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運用ETF改善類全委保單投資績效之分析

為了解決國泰人壽委託聯博投信投資帳戶-全球成長收的問題，作者李志強 這樣論述：

運用ETF改善類全委保單投資績效之分析摘要2017年巴菲特指出華爾街管理上兆美元資金，索取高昂費用，但收割者通常是基金經理人，而非投資客戶。巴菲特強調，投資人不分大小，都應堅持投資低成本指數基金。由於近幾年來，國內壽險公司熱銷類全委保單均以專家代操的優勢，強調全球投資、股債平衡，可以協助規避市場波動的風險的主動投資。本論文將深入探討，本國類全委保單的投資績效是否無法超越被動投資的ETF的平均複合年成長率?以及如何改善壽險公司類全委保單投資績效。本論文的實證研究發現，就基金的績效衡量指標而言，短期的壽險公司類全委保單可能有較好的投資績效，但是在長期的績效表現方面，由於經歷投資市場有多空循環之後

，類似型態的被動投資ETF的績效相對於類全委保單之績效表現較好。本文進一步利用2018/03~2015/03每個月底價格變動率的被動投資ETF、壽險公司類全委投資帳戶計算出不同投資比例的投資組合模擬，並將不同投資比例投資組合的年報酬率、標準差建立效率前緣，並觀察在多元資產組合股債平衡ETF加入類全委保單後，類全委保單投資績效改善狀況。當不同投資比例多元資產組合股債平衡ETF與類全委保單投資組合的效率前緣，優於100%類全委投資帳戶的投資績效，這表示多元資產組合股債平衡ETF被納入類全委投資帳戶後可以增加類全委投資帳戶的投資績效或降低報酬率的波動。換言之，當加入較佳報酬率、標準差的類似型態ETF

，可以增加類全委投資帳戶的投資組合長期報酬率與降低單位淨值的波動度，本文的實證研究可以做為投資大眾與壽險公司的參考依據。關鍵字： 類全委投資型保單

壽險業類全委保單的演進與策略分析

為了解決國泰人壽委託聯博投信投資帳戶-全球成長收的問題，作者洪瑞霙 這樣論述：

類全委保單為保戶「委託」壽險公司進行投資，壽險公司「再委託」投信公司代操，除了具備「保險」和「投資」的功能，最大的特色是保戶不需自選投資標的，一切交由專業基金經理人代操，訴求退休金規劃等長期理財目標，是最近五年來規模發展最快的投資型保單，類全委保單市占率已達投資型保單的六成。依投信投顧公會網站資料顯示，類全委保單自2007年推出至2015年12月，台灣市場已有150檔類全委保單，有效契約資產規模達4,138億，並帶動27家基金公司陸續加入全委戰場。本研究主要是以參閱國內外相關著作、論文、期刊、報章雜誌及官方網站等相關資訊，瞭解台灣投資型保險商品發展之相關法規、保費占率及通路經營現況；透過業績

統計及商品比較分析，探討類全委保單熱賣的原因，另將分別從商品分潤模式、資源整合綜效及投資環境的變化，來探討類全委保單的經營策略與通路發展模式，並檢視壽險業者在挑選類全委保單代操機構的應注意事項。 本研究匯整過去八年壽險業推動類全委保單的實務經驗，分別從法令面、商品面及行銷面提出建議與看法，希望能促進投信業者提高代操帳戶的績效表現並強化投資組合的風險分散效果。同時，將類全委保單納入「勞退自選平台」之退休金自選方案，除了讓勞工可依個人投資屬性自選投資標的，也為壽險業創造更穩定的保費收入，讓資產管理公司的全權委託投資業務穩定成長，同時也能為保戶量身打造永續退休金。