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國內指數型房貸之探討

為了解決永豐信貸提前還款的問題，作者蔡宗樺 這樣論述：

　　指數型房貸之所以推出，具有其歷史背景因素存在。它是以定存利率或商業本票利率做為指標利率，不但能夠配合市場走勢，讓借款人的利率水準跟著調整，而且利率具有公開透明之特性。截至2009年底為止，已有34家本國銀行推行該類型貸款。有鑑於國內銀行辦理指數型房貸之經驗已相對成熟，銀行在其利率訂價行為上，跟過去影響基本放款利率貸款的因素有何區別？銀行營運與財務面指標及貸款績效衡量指標等，對於指數型房貸之訂價有何影響？跟國內外的實證經驗有無類似之處？這些都是本文要探討的重點。　　本文針對國內指數型房貸類別及訂價進行分析，並列舉國內外實證結果做為參考。運用迴歸分析方式，首先探討決定基本放款利率的因素、影響

存款利率訂定的因素及房貸業務管理上有關的績效衡量指標中，何者會影響指數型房貸的利率訂價；接著，探討用來決定指數型房貸利率之訂定因素，何者會同時影響指數型房貸起始利率之訂價。最後，對指數型房貸加碼利率之訂價行為進行研究，檢定選取的變數項目對於加碼利率的影響，是否具有顯著性，並進一步驗證銀行經營獲利與否，跟放款利率之訂價有其關聯性。歸納實證分析結果，在銀行規模、分行數及放款成長率等變數上，對於指數型房貸利率、起始利率及加碼利率訂價的決定，皆達到顯著的影響水準。