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國立高雄應用科技大學 商務經營研究所 羅正忠所指導 李素卿的 投資型保險與人生階段性風險管理關聯性之分析研究 （2011），提出三商美邦投資型保單解約關鍵因素是什麼，來自於投資型保險、變額萬能壽險、分離帳戶、家庭生命週期、所得替代率。
而第二篇論文東吳大學 財務工程與精算數學系 洪明欽所指導 郭虹盈的 變額萬能壽險與變額年金保單之比較 （2010），提出因為有 變額萬能壽險、變額年金、通貨膨脹。的重點而找出了 三商美邦投資型保單解約的解答。
投資型保險與人生階段性風險管理關聯性之分析研究
為了解決三商美邦投資型保單解約 的問題，作者李素卿 這樣論述：
自從我國於2000年11月引進第一張由財政部所核准之宏利人壽的「美麗人生變額壽險」後，開啟投資型保險的風潮，標榜保險、投資、節稅、短期借貸等多方面的理財規劃功能，且費用透明化。吸引無數消費者的青睞,然投資型保險真的有這麼好嗎？人生的任務與責任並非一成不變、銷售時是否應回歸保險本質，依客戶不同的年齡、體況、家庭及財務狀況，先滿足應有保障需求，再搭配投資規劃，根據人生階段性風險管理做不同的理財規劃。本文以人生階段性任務中的家庭生命週期為主；提出了四項研究假設：分別為一消費者購買投資型保險的動機與投資無關二.投資型保險優於定期壽險與基金分開購買三.投資型保險與人生階段性風險管理的保險規劃無關四.投
資型保險與人生階段性風險管理的退休金規劃無關經由實證研究所搜集的次級資料，以spss及excel分析彙整，得到驗證之結果為:一消費者購買投資型保險的動機為投資，與投資型保險本質不符。二1.保險方面：投資型保險略優於定期壽險與基金分開購買的定期壽險。2.投資績效方面：(1).投資報酬率8%的假設下定期壽險與基金分開購買優於投資型保險。(2).投資報酬率為0的情形下, 無投資績效可言，費用是唯一影響帳戶價值的因素。(3).在報酬率為-8%的情況下，在初期投資型保險明顯優於基金投資及定期壽險分開購買。三以研究資料顯示，投資型保險在人生的築巢期可提供保費較便宜而保障較高的優勢，驗證投資型保險對人生階段
性風險管理的保險規劃有很大的影響。四.在投資報酬率為正的情形下，對退休金方有正面的幫助，若投資報酬率為負的情下無法為退休金帶來助益，根據實證資料可投資金額的多寡影響投資績效相當大，在正的報酬率下；複利滾存的效果更大，而投資型保險前置費用過高是影響投報率最大的因素，所以投資型保險對人生階段性風險的退休金影響不確定。總之投資型保險在人生階段性風險管理中根據實證研究結果顯示投資型保險在人生的築巢期可提供保費較便宜而保障較高的優勢。而人生階段性風險的退休金影響不確定。但相關費用過高卻是影響投資積效顯著，在人生階段性風險管理中除非有特殊需求外；建議投資歸投資、保險歸保險。
變額萬能壽險與變額年金保單之比較
為了解決三商美邦投資型保單解約 的問題，作者郭虹盈 這樣論述：
行政院衛生署(99)統計，台灣人口平均壽命男性為75.9 歲，女性為82.5歲，假設在65 歲退休，大約還有10~20 年的退休生活是沒有收入的，再加上台灣出生率自2001 年到2008 年呈現快速下滑的狀況，甚至到2009 年的總體出生率比日本還要低，以及台灣的存款利率及通貨膨脹不斷的上升，因此，退休規劃已成為現在人們重要的課題。在眾多的理財商品中，本研究是以投資型保險作為理財及退休規劃的理財商品，主要是投資型保單兼具「理財」及「保障」雙重功能，其中又以金融機構銷售之變額萬能壽險和變額年金保險為探討及比較的重點。變額萬能壽險是壽險保障加理財投資雙效合一；壽險保障部份，除擁有低保費高保障的特
性外，更可依人生階段彈性調整保障額度，投資部份可以定期定額或單筆投資來資產配置因應景氣循環波動。本研究是探討五家保險公司發行之保單比較，結果顯示：第一金人壽富貴人生保單不論是在費用率、帳戶價值累積效果、帳戶價值提領效果，在投資報酬率為6%、1%或-6%時，皆較其它保險公司之保單具有投資優勢。變額年金最大的特色是，累積期間除可運用靈活的投資策略創造穩健報酬外，當累積期滿時可選擇一次請領帳戶價值或選擇年金化逐年領取退休金，除了活的愈久領的愈多之外，若投資報酬率佳的話，更有對抗通貨膨脹避免退休金縮水的優點。本研究探討五家保險公司發行之變額年金保單之比iii較，結果顯示：第一金人壽精英人生保單不論是在
費用率、帳戶價值累積效果、帳戶價值提領效果在投資報酬率為6%、1%或-6%時，皆較其它保險具有投資優勢。