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應用商業智慧於信用卡經營策略之研究

為了解決中國信託預借現金的問題，作者周俊隆 這樣論述：

現今國內的消費金融市場，信用卡可說是扮演著舉足輕重的地位，也是銀行大力推廣的一項金融商品。因此，信用卡的流通數量在2005卡債風暴發生前可說是呈現爆炸性成長，風暴後才有稍微減緩的現象，但大多數的銀行還是沒有放棄這塊市場，只是在信用卡發卡的控管上變得較為嚴謹，主要的原因還是隱藏於其背後的無限商機，諸如透過持卡人的消費記錄及習慣，經由交叉分析，進而推銷其他的金融商品，以賺取更多的利潤，這也說明了為何本國民營銀行願意投入大量的財力物力在信用卡業務上。然而，過去文獻只著重於銀行傳統業務之討論，顯少對於信用卡業務之經營策略有所探討，基於上述理由，本文希望藉由差異分析、相關分析、迴歸分析及集群分析，來分

析各發卡銀行的經營策略，其研究結果如下：一、本研究發現，現階段民營銀行在信用卡業務方面的態度，乃是以穩健原則的策略，針對信用卡業務的主要收入來源，主要還是以相對穩定，且較有保障的簽帳金額手續費收入為主，反而對於預借現金手續費收入及循環信用利息收入，這種可能產生壞帳風險，且不確定性較高的收入來源，不論公營或民營銀行則皆轉為保守的態度。二、本國民營銀行在信用卡業務的經營較公營銀行來的有效率，民營銀行在信用卡業務上的推動亦相較於公營銀行來得積極。此外透過電視媒體及報章雜誌亦不難發現，民營銀行在信用卡的行銷活動上較來的靈活且多元化，有別於公營銀行在這方面則較為保守。三、從公營銀行集群分析分類的結果顯示

，公營銀行之中，屬於中低信用卡有效卡數、中低未到期分期付款餘額、中低簽帳金額的計有6家銀行，占75%。由此顯示，公營銀行在信用卡業務推展的積極程度要再多加把勁。四、由民營銀行集群分析分類的結果顯示，屬於中高有效卡數、中高未到期分期付款餘額、中高簽帳金額的計有11家銀行，分別是中國信託商業銀行、國泰世華商業銀行、花旗(台灣)商業銀行、玉山商業銀行、台北富邦銀行、台新國際商業銀行、永豐商業銀行、遠東國際商業銀行、聯邦商業銀行、星展(台灣)商業銀行、安泰商業銀行，占39.3%，顯示在低利差的台灣金融環境下，信用卡手續費顯然成為各民營銀行兵家必爭之地。由此也可知，民營銀行致力於信用卡業務推展的積極程度

高於公營銀行。