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保險衍生性商品:壽險保單轉為退休養老

為了解決中華票券金融公司的問題，作者林亮君 這樣論述：

隨著醫學的發達，科技的進步，人口結構的改變，國人將來面對退休養老的問題已是刻不容緩。近期歐債問題引發全球景氣衰退的訊號，已開發中美國、日本、歐洲國家，現都面臨人口老化、少子化、及支付龐大老年退休福利金，其佔國家GDP非常高的比重，造成國家相當沉重的財政負擔。台灣以他國為鏡，政府擬定政策方案，首推「以房養老」，即「不動產逆向抵押貸款」制度，來提供給六十五歲以上，擁有不動產，而無可繼承人之單身老人為目標對象；首波以台北市、新北市、高雄市，還有積極爭取的台中市為試辦區域。並公布將於2012年七月開始，名額暫定百人。 對於政府政策的美意，當然值得贊許，但以房養老實施後，將需面對諸多問題調整解決。若

還有其他方案，也可提供政府併入考慮，集結眾人智囊討論，也不為思考研擬之方向；如有以基金養老、以股養老、以保單養老…等等。 本研究論文為新金融產品之研發，將以終身壽險保單為標的，「以保單養老」提出新概念。即以保險是自助助人之互助理念，研擬將終身壽險保單提前貼現，以有價證券轉化，資產活化；在人生責任重大時期帶給家人安全保障支柱，當年老責任終了時，又能以保單貼現轉成確定月退金給付，當成自己退休養老金。這是綜合國外的不動產逆向抵押貸款及保單貼現制度，以金融保險證劵化的方式，結合國內保險發展歷史特性，研擬出適合台灣國人的產品建議方案，希望提供給政府另類思唯模式，並帶給參與者多方皆贏的新局面。

台灣貨幣市場之研究-以1976至1990年為中心

為了解決中華票券金融公司的問題，作者曾麗珍 這樣論述：

本論文嘗試剖析1976-1990年台灣貨幣市場在由三家票券金融公司特許寡占下，有別於國外貨幣市場的特色，及其在歷史上的意義和對台灣經濟造成的影響。本文從蒐集報章期刊資料、文献中, 解析政府建立貨幣市場的決策演進經過；從獲准經營業務者的背景及政府頒佈的輔助和規範政策，剖析政府如何管制市場；從歷年台灣各項財經指標、實績數據，分析貨幣市場對台灣經濟的影響。本研究之主要結論為：台灣貨幣市場是由政府主導，訂定執行政策而建立，非如同國際多數貨幣市場由金融市場銀行體系自然形成。票券金融中介業務由國民黨黨營資本為主，加上公營銀行，一起轉投資的三家票券金融公司特許寡占壟斷16年，在1992年以前排除銀行經營，

非如國外多由銀行兼營。1989年以前政府不管制貨幣市場利率，但管制銀行存放款利率，致貨幣市場利率受制於銀行利率，並非全由市場自由決定。對台灣經濟有效益之處有二點：提供一個方便而積極的政策工具，以利央行進行公開市場操作，順利執行貨幣政策。建立貨幣市場讓短期資金透過票券交易流通，則利率走向自由化遂成為無可違逆的趨勢，貨幣市場帶動利率自由化的功能漸次發揮。不利處則為：政府為促進票券業發展，訂定補助政策，反而使票券業仰賴銀行資金，無法引導民間游資進入貨幣市場；在寡占壟斷下，市場胃納小，由保證機構信用取代發票廠商信用，沒有風險分級，加上法令限制，使中小企業自貨幣市場籌資困難重重，政府建立貨幣市場時設定欲

達到的功能難以發揮。