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【考這些!】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃(增修訂三版)

為了解決保費信用卡的問題，作者梁亦鴻,楊子儀 這樣論述：

　　★全新改版發行！配合近期法令增/修與新制實施修訂全書內容（例如：110年國民年金保費調整......與其他更多）。並參酌近期實際命題方向，修訂／設計計算例題，使全書與實際考情更加貼近。★   　　★模一就是考這些！全新發行，完全遵循官方公告架構彙編，作者均為教學經驗豐富之CFP/AFP授課講師，帶給你「100%仿真臨場感」～★   　　系統彙整「模組一基礎理財規劃」重點內容、最新命題焦點，章後輔以大量擬真試題。給你「真正會考的重點」，助您一次通過CFP/AFP！   　　很多人以為，理財，是富人的專利；因為當一般人「生吃都不夠了，哪來（能夠有多餘的食物）可以曬干」？真的是這樣嗎？會不會

就是因為不諳如何理財，才會導致沒有財可以理？因此，理財知識力，應該是每一個人都需要具備的第二專長；特別是當今社會環境丕變，經濟成長趨緩，國民所得成長幾乎停滯；然而受薪階級經年累月處於「薪如止水」的「凍薪時代」，在薪資不漲，物價持續上漲，實質收入面臨下降的現實裡，台灣社會已經傾向日本趨勢大師大前研一所說的Ｍ型社會－貧富差距越來越大、微富／新貧階級人口越來越多。何以致此？主要是大環境使然！以往辛苦工作就可以安居樂業的年代，已經漸漸被景氣變遷迅速、實質薪資成長率趕不上物價上漲所取代了。因此，有專家學者大聲疾呼：昔日的中產階級如果沒有妥善的理財規劃，將很有可能淪為新貧階級！換句話說，新時代的理財，不僅

不限於所謂高資產人士，中產階級也需要理財規劃、小資男女們更需要靠理財規劃脫貧，完成各階段的財務目標。   　　既然是這樣，那麼，要如何為自己量身打造理財規劃呢？眾所周知，財富管理是一個持續積累、學以致富的過程，是一個從起心動念到執行計畫，一步一步長期學習、經營、修正、進而達成目標的歷程；其中最重要的關鍵在於「經營」。因為無論具備多少觀念知識，沒有實際的操作、執行與經營，就無法顯現付諸實踐的成果與效益。有了成果之後，才可能進一步地檢討、考核與修正，最後達成目標。故一個完整的財富管理流程涵蓋瞭解財務現況、設定理財目標、擬定理財計畫、執行理財計畫、考核理財成果以及修正理財計畫等關鍵。   　　然而一

般人在還沒有具備相對充足的理財知識力之前，是需要有專業的理財顧問協助完成理財規劃的，而適格的理財顧問，就像投資大眾的家庭醫師一樣，除了必須要能夠瞭解投資大眾的財富狀況全貌－包含有多少資產，多少負債，每個月固定的收入跟支出狀況又是如何？要打算如何佈局投資者的財富，完成哪些既定的夢想？之後，才能根據現實狀況，對症下藥，提供適當的理財建議。但不能只是因為理財顧問自己的業績要求、佣金高低取向，就推薦金融商品，要投資人照單全收。因為，這就好比人生病不去找醫生，而隨便找了一家藥局買成藥吃，對於身體健康，不就是一種冒險？同樣道理，如果理財顧問推荐一個不適合投資人的金融商品，不也是讓投資人冒著財富可能縮水、甚

或人間蒸發（像權證或選擇權等契約式的衍生性商品，就可能在到期時，價格歸零）的風險？因此，理財顧問的專業能力即便不可或缺，但最需具備的，其實還在於誠信及道德問題；也就是說，一個夠格陪著民眾經營財富大計的理財顧問，可能還需要「視客猶親」－把客戶的錢當成是自己的血汗錢般經營，而不只是把自己當成是賺取佣金的過路財神而已。   　　在 Fintech 風潮來襲，金融從業同仁普遍會有被機器人取代的隱憂；但是，具有全方位財富管理本事的金融顧問，反倒會在本波數位金融革命中勝出。因此，這一兩年來，不論是學校裡各大商管學院的學生、或者是現職的金融從業同仁，已有更多的人開始準備報考 AFP ／ CFP；我們也樂見有

更多的金融從業同仁加入 AFP ／CFP 的行列，傳播更多正確的財富管理觀念及做法。然而在準備 AFP ／ CFP 的考照過程中，是既費時又耗工，如果有一系列的書籍，可以協助有志於擔任理財顧問的朋友準備考試的話，將是功德一件。因此，在宏典出版社曹總經理俊傑的號召之下，而有這一系列模一到模六的考照用書。本書是這一系列當中的第一本－基礎理財規劃。在本書的第一章裡，我們會先介紹理財規劃的目的與環境；另外，也說明了基礎的理財規劃流程與理財規劃的步驟；而許多金融從業同仁視為桂冠的 AFP 及CFP 理財顧問的認證流程與職業道德規範，我們也有另闢章節說明。接下來各個章節，我們也會更清楚地說明，在為客戶做理

財規劃時，舉凡投資規劃、風險規劃、稅務規劃等，實務上的作法，以及分別應該注意的事項，期望能夠給讀者們一個關於全方位理規劃更清楚的輪廓。   　　本書雖經作者們夙夜匪懈、焚膏繼晷的努力，希望能夠精準地傳遞全方位理財規劃的精髓；然終因全方位理財規劃的實作及觀念浩瀚無邊，唯恐掛一漏萬、貽笑方家，還望實務界的諸多前輩不吝斧正，讓本書可以更為貼近實務的運作。   　　本書得以付梓，承蒙曹總及編輯偉成的協助，在此謹致上謝意；另外，也要感謝家人的體諒與包容，因為在致力於寫作的過程當中，常常會缺席家庭活動，現在，終於可以喘一口氣了。

保費信用卡進入發燒排行的影片

資恐防制法凍結資產規定及其對人壽保險契約之影響

為了解決保費信用卡的問題，作者吳音箴 這樣論述：

我國於2018年間面臨亞太防制洗錢組織(APG)第三輪相互評鑑，有鑒於2016年間我國因防制洗錢及打擊資恐相關法制未與國際接軌，恐被提報為防制洗錢及打擊資恐有嚴重缺失之國家，且兆豐銀行及其紐約分行遭受美國天價罰款等因素，政府機關、執法單位、金融機構等無不嚴陣以待，持續緊鑼密鼓準備第三輪評鑑，投入大量資源，全面性推動防制洗錢及打擊資恐之遵法意識並強化金融機構之各種管控措施及其嚴密度，以整體提升我國法制及執行效能均能符合國際標準。於2018年1月12日依據資恐防制法第4條，由資恐防制審議會決議通過，法務部公告指定制裁名單，將指定制裁對象名下所有資產，除許可範圍外，均受到目標性金融制裁凍結，不得移

轉、轉讓、變更或處分、收受財產等，指定制裁對象於金融機構之資產呈現凍結狀態，銀行帳戶限制存款及提款、信用卡暫停消費使用、保險公司不得收受保費、保單禁止借款、暫停辦理契約變更、暫停理賠等等。此為我國引進目標性金融制裁、凍結資產法制後第一次實施，然而這位天字第一號的指定制裁對象，於公告制裁一年餘後，選擇自殺身亡，其身故後，審議會也隨之將其由制裁名單除名。筆者身為金融機構之防制洗錢及打擊資恐專責人員，一方面正為提升金融機構效能而努力，另一方面基於業務關係接觸本案例時，也實際操作金融機構執行資產凍結業務，因此對於資恐防制法凍結資產相關規定與適用情況產生莫大興趣與問題意識，擬藉本文研究反資恐、反武擴及反

洗錢之論理基礎、國際規範、國際評鑑標準及我國法制規定，試著說明比較現行規範是否已達國際標準、與國際接軌，並探討凍結資產此行政手段與刑事扣押等配合運用之關係，行政處分如何對於金融機構發生法律效果，進而影響了金融機構與指定制裁對象之私法契約關係。私法契約則因筆者業務關係，本文以人壽保險契約為介紹現行實務作法與面臨困境之主軸，再透過人壽保險契約法理推演，對保險契約各種角色分別受指定為制裁名單時，其保單狀況或可有不同之影響；而對於受到凍結之保險契約之效力，則試著提出人壽保險契約凍結規範之發想與建議。本文期能發揮拋磚引玉之效，為凍結資產法制爭取進步優化調整空間，強化國家執行資產凍結法規，有助於金融機構配

合辦理凍結，更能同時兼顧指定制裁對象及第三人之人權保障與人性尊嚴。

元宇宙時代 全球經濟新霸主

為了解決保費信用卡的問題，作者YamamotoYasumasa 這樣論述：

  ★日本狂銷6萬本   ★亞馬遜網路書店「商業趨勢」類 第1名 食、衣、住、行、物流、醫療、金融、影視產業…… 新趨勢，新戰略，決定世界新樣貌！   Google、Amazon、Facebook、Apple、Netflix、Microsoft、Tesla、Impossible Foods、Robinhood、CrowdStrike、Shopify 這11間企業即將翻轉所有產業，決定你我未來的生活！ 速度是火車2倍、票價便宜4成的自動駕駛計程車即將顛覆鐵路 FB的Horizon將讓《一級玩家》的世界真實上演 Robinhood將掀起全球年輕散戶投資熱潮 雲端防護Crow

dStrike即將取代傳統防毒軟體 信用卡和金融公司將被GAFA取而代之 Tesla的高速鐵路及火箭將摧毀航空業的未來 穿戴式裝置測得的資料將決定你的保費 經銷商、中間商將轉型為提供「體驗」的展示中心   元宇宙時代來臨！我們該怎樣抓住全新商機，佔有一席之地？ 未來Google、Amazon、Facebook、Apple、Tesla等11間企業巨擘可能會透過併購等各種方式進軍不同的產業， 改寫全球遊戲規則、掌控整個世界。   本書由日本京都大學副教授山本康正所著，以金融x科技x創投的觀點， 解密這11間企業的全球戰略及未來動向。   為了在超競爭的環境下找出前方的機會與挑戰

， 你必須了解即將席捲全球的改變商業規則新趨勢！ 一本個人及企業都必看的未來生存指南！ ▌好評推薦 ▌ 無為教育科技《開課快手》創辦人 林宜儒 東海大學數位創新碩士學位學程主任 周忠信 數位轉型學院共同創辦人暨院長  台大商研所兼任教授 詹文男 （以上依姓氏筆畫排序）  

外溢保單市場區隔之研究

為了解決保費信用卡的問題，作者孫珮晴 這樣論述：

隨著金融科技的發展與消費者行為的改變，對保險業各個方面都有很大的影響，新型態的保險商品出現就是其中之一。外溢保單在發展初期時，在推動上不如預期，因此本研究想利用外溢保單探討不同族群對於外溢保單商品的看法及觀念。本研究使用以市場區隔理論為基礎，同時考量潛在顧客接受保險科技新產品的可能因素，分析健康外溢保單可能存在的不同目標客群，提供給保險公司作為日後擬定行銷策略的參考。採用問卷發放的方式，共回收了347份有效問卷，透過SPSS進行敘述性統計、信度分析、因素分析以及集群分析的統計分析方法來探討研究，研究結果表示，各個因素均為區隔外溢保單市場的有效區隔變數，他們將外溢保單市場區隔出「積極創新型」、

「務實穩健型」、「傳統保守型」三個集群。