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區塊鏈巴別塔：金融科技對銀行業的挑戰

為了解決信用卡中信的問題，作者伊戈爾•佩吉克 這樣論述：

區塊鏈是支撐比特幣和其他加密貨幣的底層技術，這項技術可以改變遊戲規則，每年都有可能為企業節省巨大的成本，同時簡化全球貨幣交易過程。根據桑坦德銀行的預測，從2022年起，它可以每年為金融機構節省150億—200億美元。區塊鏈創造了一種淘金熱。大多數專家看到了前所未有的潛力，但許多銀行、支付服務提供者和信用卡公司都擔心區塊鏈初創公司會為其核心業務蒙上陰影。無論區塊鏈的地位如何，許多聲音都從不同的角度大喊大叫，造成了不同領域的混亂。目前，眾多科技巨頭、技術佈道者、自由主義企業家和金融機構，都爭相成為未來無現金世界的主要金融服務提供者，但同時眾多傳統銀行和金融服務公司都在擔心區塊鏈創業浪潮會給其核心業

務帶來負面衝擊。 《區塊鏈巴別塔》著眼于區塊鏈技術及其創新擴散、應用場景、競爭動態和管理戰略，對區塊鏈技術進行了權威性說明，釋解了眾人對它的誤解，同時也說明了區塊鏈的實際應用、如何影響傳統機構及其未來場景。佩吉克巧妙地解釋了區塊鏈背後的邏輯和協定，並打破了先驅者的熱情和傳統從業者的焦慮之間的障礙，為當今應用這項最具顛覆性的技術提供了一個冷靜、可行的操作指南。 對於希望掌握區塊鏈技術及應用，並瞭解其可能帶來的實際意義的商業領袖和有抱負的領導者來說，這本書值得一讀。 伊戈爾•佩吉克 在銀行業和支付行業經驗豐富，曾擔任過不同的管理職位。現任法國巴黎銀行——歐洲最大銀行集團之

一市場總監。曾為《財富》100強企業提供諮詢，並在維也納大學任教。 作為一名前商業記者，佩吉克經常就支付、銀行業以及技術趨勢做出評論。被麥肯錫和英國《金融時報》評為2016年布拉肯•鮑爾（Bracken Bower Prize）的三位入圍者之一，入圍原因是其區塊鏈方面的貢獻。 王勇 博士，國家千人計畫專家，現任天風證券首席風險官書。著有《金融風險管理》，主持翻譯了《期權、期貨和其他衍生產品》《風險管理與金融機構》《區塊鏈：技術驅動金融》等著作。 陳秋雨 博士，就職于西交利物浦大學國際商學院，獲得浙江大學經濟學博士學位，同時也是上海期貨交易所和復旦大學聯合培養博士後，並獲得優秀博士後研

究員稱號。帶領的大學生團隊兩次獲得全國區塊鏈創新應用大賽三等獎，並作為主持人在人工智慧方向上獲得政府重點資助課題。 譯者前言 引言1 歡迎加入加密貨幣浪潮3 我們信任電腦代碼7 運作機制——克服雙花問題14 釋放鏈條——好到無須安全防護嗎？19 第1章 區塊鏈、比特幣和分散式帳本——解開迷霧看真相27 為什麼要停止銀行業務？區塊鏈20的夢想29 這是電子錢的第二次嘗試，為什麼這次它可能會成功35 顛覆那些顛覆者——區塊鏈本身也可能會變得過時40 仍然不是一個新的互聯網44 第2章 管制嚴苛行業裡的自由主義幻想53 在技術舞臺上進行的政治鬥爭55 從牧師到支付指令——貨幣

制度要求的短暫歷史61 龐然大物的強力推手——為什麼監管機構最終會選擇技術形式69 版式戰如火如荼74 第3章 可怖的劇變不會來臨——為什麼銀行業不會是另一個柯達公司81 將價值鏈切割成一定規模83 海洋中的新鯊魚88 現有市場參與者的困境96 克服慣性——自動櫃員機示例101 只說不幹還是戰略優先——銀行目前的行動夠嗎？106 第4章 資料巨頭悄然而至113 那些讓銀行瑟瑟發抖的金融科技公司是誰？115 資料巨頭——真正的挑戰者反而沒有被關注121 支付是競爭的前線以及為什麼移動錢包會改變遊戲規則127 為了生存，銀行應該避免音樂行業的錯誤——也要避免自己的錯誤133 第5章 尋找新的

競爭優勢141 企業資源的力量143 銀行被低估的核心競爭力146 價格戰及銀行應如何應對155 駛向新的大洋，這是一段危險航程157 第6章 商業模式演進——科技範式的到來163 為什麼安全爭論是一場鬧劇165 資訊技術範式的市場規則171 “免費”商業模式179 品牌世界中的全球化競爭186 第7章 對某些人的絕妙承諾191 通過解開資本約束從而釋放市場自由193 史上最大規模的市場擴張——將面對20億未開戶用戶196 銀行業沙漠化和地方分化的威脅201 希望之光203

信用卡中信進入發燒排行的影片

台灣信用卡業務之動態競爭回應分析

為了解決信用卡中信的問題，作者陳翊楨 這樣論述：

摘 要依據金融監督管理委員會的統計資料顯示，信用卡刷卡金額逐年成長，流通的卡量數已高達全國總人口數的1.55倍。面對其市場的蓬勃發展，信用卡業務對銀行業而言，已是另一片能創造利潤的市場。然而，台灣現今有多達36家信用卡發卡機構，其市場的競爭相對激烈，因此，如何在這塊領域中獲得消費大眾的青睞，便是各家銀行彼此競爭的行為重點。本研究接續黃鈴雅(2013)信用卡競爭者圖像分析-以台灣四家發卡銀行為例。該論文運用動態競爭分析架構，以市場共同性與資源相似性兩個構面，分析出該四家銀行彼此競爭地位及依條件預測出面對競爭行動之回應。本研究延續該論文，採用結構內容分析法，蒐集2012年3月至2014年3月底，

過去2年間國泰世華銀行、花旗銀行、台新銀行、中國信託銀行所有競爭新聞資料共計1953筆。實證結果發現:競爭者與焦點廠商在市場共同性和資源相似性與面對競爭的回應速度皆呈現正向關係。本研究所得競爭回應結果與接續之論文結果相符，由此可證，動態競爭分析架構適用於實際商業環境。關鍵字: 結構內容分析法、市場共同性、資源相似性、信用卡

誰搶了我的金飯碗?

為了解決信用卡中信的問題，作者顏長川 這樣論述：

5G is real and coming !      　　5G＝服務（SERVICE）＋智慧（SMART）， 　　5G帶來非金融業的四新領域── 　　四大領域即─區塊鏈、虛擬貨幣、沉浸體驗及監理沙盒將各顯神通； 　　為金融業的四大變化──實體化、網路化、行動化、智慧化 　　很多人都誤以為５Ｇ是金融業的專利，其實各行各業都可加以運用 : 　　「區塊鏈」是下一代的互聯網、 　　「虛擬貨幣」是虛實世界的橋樑、 　　「監理沙盒」小型實驗室、 　　「沉浸體驗」是五感實境感受。 　　5G 的三大特性：高頻寬（百倍速）、低延遲（1毫秒）、廣連結（百萬個/ 平方公里），正好可以對應三種不同類型的應

用；高頻寬可以帶來4K/8K 影音、電競、AR/VR 等消費者應用，而低延遲能實現車聯網、智慧製造、遠距醫療、遠距操控等產業與工業應用，至於廣連結則可開創全新的物聯網……更多的5G應用與未來趨勢，將透過本書得到一定的啟發。 　　個人和企業都必須加速「數位轉型」，才能搶到金飯碗！ 　　5G行動通訊科技（高頻寬、低延遲、廣聯結）將促成萬物互聯，有利於發展大數據、人工智慧、物聯網等服務，應用層面不再侷限於通訊領域，各行各業都可能搭上5G浪潮。 　　快速變動帶來新挑戰但更帶來新機會，當「金融遇見科技」會碰撞出什麼樣的精彩火花？FinTech會為金融業打造什麼樣的網路銀行、開放銀行、未來銀行？什麼

是智慧電商、智慧工廠、智慧辦公室？ 　　5G 的三大特性：高頻寬（百倍速）、低延遲（1 毫秒）、廣連結（百萬個/ 平方公里），正好可以對應三種不同類型的應用；高頻寬可以帶來4K/8K 影音、電競、AR/VR 等消費者應用，而低延遲能實現車聯網、智慧製造、遠距醫療、遠距操控等產業與工業應用，至於廣連結則可開創全新的物聯網，應用於人生的八大需要中： 　　食─ 5G 咖啡機器人一面煮咖啡一面還能服務客戶，且兼具5G 行動熱點、人臉辨識、語音辨識下單等功能；全台第一個AI 溫室（全自動科蔬果），2021 年7 月就要投產。 　　衣─ AI 智慧驗布的作業，可以高速判斷布料是否有破洞、髒污、勾絲等

瑕疵。 　　住─智慧家庭能夠控制燈光、窗戶、溫濕度、影音設備以及家電等，也可同時包含出入控制或是警報器；當連上了網際網路後，家庭設備變成智能網中重要的成份。 　　行─ 利用即時通訊來控制號誌、改善交通狀況，打造更安全、更便利的車聯網、自駕車和停車的智慧交通體驗。 　　育─ 透過5G 無人機基地台傳輸訊號，搭配AR 眼鏡引導現場工作者做教育訓練或透過AR 視覺化的導引可輕鬆帶領旅客前往目的地。 　　樂─5G 與VR/AR 結合，不論演唱會、音樂會或運動賽事都能享受如親臨現場般的觀看體驗。 　　醫─ 5G 與醫療的跨域整合，實現遠端醫療、遠端照護等服務；5G即時復健指導，患者不用到醫院也

能在家中進行復健。 　　養─ 當5G 遇上AI，將共同開創嶄新科技與醫養照護服務整合的新契機，加速醫療機構與長期照顧服務機構的轉型升級。 　　5G將會加速更多應用服務的發展，例如AR/VR 遊戲、購物；機器人智慧工廠、居家照護機器人；無人機安全監控、農作物勘查等。當智慧機械人顛覆物流倉儲運作、AI剪片又快又好……哪些類型職務的飯碗可能因數位科技崛起而不保？ 　　5G所影響的不是只有科技業，而是目前市面所看到的大部分的行業，從醫療保健到金融服務再到零售業都會受到5G技術的衝擊。隨著5G的上線，更多令人驚豔的應用將會不斷地推陳出新，改變你我現有的世界，個人和企業都必須加速「數位轉型」，才能搶

到金飯碗！ 　　5G將如何影響我們的未來 　　去銀行化，手機就是分行 　　未來銀行將會「去中心化」，這時候每個人都是中心，不必依賴第三者；「去銀行化」的話，每一隻手機就是一家分行，難怪全球的分行在縮減中；只有最優秀而非最龐大的銀行可以存活，未來銀行可以是傳統銀行加以改良，可以是新設的純網銀，更可以從大型金融科技公司蛻變而來。 　　未來的銀行除了具體的總行和客服中心外，其他的業務功能大部分都已數位化，拿著手機到處「嗶」一下就可處理約80％的金融業務；再經過一段時候，僅憑一張臉、一支嘴和一副眼鏡就可如入無人之境，一面處理銀行業務一面跟金融機器人聊天；刷臉認人、語音辨識、擴增實境⋯⋯等功能，

全都跟生活緊密結合，進行情境式參與。 　　未來的銀行會是將金融服務內建（embedded）在汽車內，可以自動支付無須卡片或是無人駕駛的計程車可自動計算車資並支付過路費。 　　如果將金融服務內建在亞馬遜的Alexa 及Apple 的Siri 等，可依指示執行支付、預約、進行交易、查詢資訊、存款及投資等。 　　台灣首件監理沙盒實驗─ 凱基銀行與中華電信攜手「電信行動身份認證」，結合手機行動認證，符合「滑世代」需求，解決年輕人（信用小白）無金融帳戶無法認證的限制，安全性更高。間接地也提升銀行競爭力；除了有助於銀行吸收更多客源，並推展「普惠金融」之外，直接透過電信第三方認證機制，不僅可做身份上的

驗證，還能透過其電信費的繳交是否正常？來協助判斷銀行借款風險等級的高低。 　　宏達電前CEO 周永明創辦未來市（XRSPACE），推出世界首款社交實境5G XR 平台XRSPACE 以及首支支援5G 的VR 一體機裝置XRSPACE MANOVA。 　　永慶房仲與XRSPACE 合作，超前部署5G，讓消費者享受XR 沉浸式看屋體驗！ 　　關燈工廠應用了人工智慧、大數據及自動化技術，利用人工智慧技術進行預測分析、影像辨識與資訊安全，利用大數據進行即時派工、機台預期保養及材料追蹤。 　　走進富士康工業富聯在深圳的關燈工廠時，發現裡面沒有多少人，女工產線消失了；即使員工降九成，工廠還是照常運

作，光源僅剩信號燈，只有點點綠光，廠長需拿手電筒巡廠。由於具備省人力、省空間⋯⋯等諸多好處，466 億元營收的工廠，靠32 人就撐起來；「自動化」省下的不僅是人力成本，還在於機器能彼此溝通，辨識品質好壞，最後回頭再優化決策。關燈工廠裡的戰情室，令人目眩神搖的眾多螢 　　幕掌控工廠裡的狀態，包括每天訂單、產能、產品組裝良率⋯⋯等。 　　關燈工廠不僅只是幾乎「無人工廠」，真正目標是簡化工作流程、加強工作品質並且優化決策，同時改變人力結構，從傳統的以人為中心，變成以數據為中心的「無憂工廠」（把工作放前端做決策），這才是關燈工廠的意義。以專門生產智慧手機等電氣設備組件的工廠為例，採用全自動化製造流

程，配備機器學習和AI 設備自動優化系統、AI 維護系統和智慧生產實時狀態監控系統，將生產效率提高30％，庫存周期降低15％，真正實現關燈無人工廠的目標，同時也是第一家機器學習和工業人工智慧的無憂工廠。 名家推薦 　　中華電信行動通信公司總經理/電信研究院院長 林榮賜 　　NEXT BANK 執行副總/ 漫畫愛好者  梅 驊 　　前金融委員、考試委員/ 台大財務金融系教授  楊雅惠 　　台新文藝基金會董事長/台新銀行監察人  鄭家鐘 　　陀飛輪系統創想者/ 企業暨個人生涯顧問  邢憲生