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【MMT經濟理論套書】 (二冊)：《【危機時代的經濟解方】現代貨幣理論》、《赤字迷思》

為了解決信用卡免薪資證明的問題，作者L.RandallWray 這樣論述：

　　現代貨幣理論（Modern Monetary Theory，簡稱MMT）， 　　究竟是譁眾取寵的邪門歪道，還是未來經濟的關鍵解答？ 　　兩本書由淺至深，帶您深入理解這個全球熱議的經濟理論 　　《【危機時代的經濟解方】現代貨幣理論：未來世界經濟的思考模式》 　　如果傳統經濟學，過去未能阻止全球金融危機， 　　面對當前世界經濟困局，我們還能相信它嗎？ 　　認識現代貨幣理論，掌握未來全球經濟的全新思維模式！ 　　臺灣師範大學全球經營與策略研究所教授  何宗武  審定 　　‧經濟學專業必讀書目，現代貨幣理論的精華讀本 　　‧理解「貨幣是什麼」，將更有助於我們理解世界經濟

發展 　　‧不需經濟學研究背景，避免術語和公式，非本科生讀者亦能輕鬆閱讀 　　◎現代貨幣理論打破你對經濟的迷思 　　‧貨幣並不是交易的媒介，它是國家用來收稅的工具 　　‧政府不是家庭，財政不需要追求收支平衡，赤字並非全然是壞事 　　‧政府舉債不只適用於美國，也適用於許多發展中的國家 　　◎挑戰傳統經濟學 　　直接探究貨幣的本質，以新穎的視角解讀總體經濟學，揭示貨幣如何在現代經濟體中「運作」。並根據現代貨幣理論的主要原則，闡釋發達國家與發展中國家的總體會計、貨幣與財政政策、貨幣制度和匯率等問題。 　　◎從異端學說到邁向主流 　　過去被視為異端的現代貨幣理論，近年來卻漸漸獲得矚目，原因在於過

去的經濟學，不僅無法阻止2008年全球金融危機的發生，面對之後的世界經濟困局也束手無策。而現代貨幣理論卻從「貨幣的本質」這樣的基本理論，解釋了全球金融危機，並在之後準確地預測歐元危機。 　　早在1990年代中期，日本即成為實踐現代貨幣理論的先行國家，政府大量發行貨幣，保障了基本社會福利與基礎設施更新，卻沒有如傳統經濟學所預測的引發惡性通貨膨脹。2021年，美國總統拜登同意的1兆美元新基礎建設計畫，背後即是以現代貨幣理論為基礎。 　　◎世界經濟危機的最好解方 　　本書針對過去現代貨幣理論遭受的諸多抨擊和疑慮，以最簡明的方式從各層面闡述，並以世界各國的操作案例，真實呈現現代貨幣理論的落實現況。

　　現代貨幣理論曾經正確預測歐元危機，本書將進一步針對過去世人對貨幣性質的誤解，因而引發全球金融危機進行分析，並就世界各國政策制定者如何解決本國經濟疲軟問題提出了全新的觀點。 　　每一場改變時代的經濟危機，都會帶來經濟學理論的革命性發展， 　　現代貨幣理論，正是指引未來解決問題的最佳解方！ 國外好評推薦 　　「本書為又一次總體經濟革命鋪墊了道路。雷教授向我們闡釋了現代貨幣支援的經濟體如何運作，更重要的是，他告訴我們如何運用這類貨幣創造更繁榮的明天。」——史蒂芬妮‧凱爾頓，暢銷書《赤字迷思》、紐約石溪大學經濟學和公共政策教授 　　「雷教授拆穿了諸多導致當今經濟社會痼疾的破壞性理念。這

本書不僅是經濟學專業學生的必讀入門書，而且對那些真心想解救各種『嚴重災難』的政策制定者來說也是如此，長久以來，他們深受『閱讀錯誤讀本』之害。」——馬歇爾•奧拜克，和平與安全經濟學家協會（epsusa.org）會長，美國利維經濟研究所研究員 　　《赤字迷思：現代貨幣理論和為人民而生的經濟》 　　這是拜登經濟政策白皮書，也是未來美國經濟改革的大方向 　　國家赤字繼續擴大，政府會破產嗎？ 　　社會福利會因為政府沒錢，在未來一一消失嗎？ 　　現代貨幣理論顛覆你的想法，告訴你這一切都不會發生！ 　　美國未來的經濟政策大方向，你不能不知道！ 　　民主黨拜登競選團隊經濟政策白皮書起草人史蒂芬妮、凱爾頓

， 　　提出顛覆你想像、讓你耳目一新的經濟政策 　　※美國、英國、日本亞馬遜經濟類排行榜第1名！ 　　※跳脫傳統經濟學窠臼，引爆熱烈討論，英、美亞馬遜累積評論超過2000則！ 　　※拜登勝選，全球熱賣，全世界都要讀的美國未來經濟政策！ 　　關心政府財政的你，是不是認為以下是理所當然 　　‧國家赤字，就是債留子孫 　　‧收支平衡，才能維持良性的經濟循環，年年赤字有一天國家也會破產 　　‧開源節流才是真理，政府擴大預算要建立在財源擴充的基礎上 　　‧國家帶頭印鈔票，通貨膨脹遲早會讓人民受苦吃不消 　　現代貨幣理論告訴你，這一切都不是真相！ 　　美國現代貨幣理論專家、前民主黨參議院預算委員會首

席經濟學家史蒂芬妮‧凱爾頓（Stephanie Kelton），顛覆傳統對政府赤字的思維，她告訴我們：國家並不會破產，赤字規模也不是重點，國債可大可小，只要不引起惡性通膨，財政上的赤字反而能讓國家繁榮，政府的責任就是把預算花在正確之處，並促進全體國民就業。 　　為什麼我們始終對政府赤字抱持著錯誤的觀念呢？ 　　本書提出對政府赤字的六大迷思，一一擊破，並且告訴你一個能促進全民充分就業、達到經濟良性循環的政府，該如何「舉債」和「花錢」！ 　　迷思一：政府應該像家庭一樣收支平衡 　　現實是：政府和家庭不同，因為它發行自己所使用的貨幣 　　迷思二：赤字是過度支出的證據 　　現實是：是否過度支出，

端看是否引起惡性通膨 　　迷思三：政府赤字使我們每個人都被債務追著跑 　　現實是：國債並不會造成任何財政負擔 　　迷思四：赤字排擠了私人投資，讓我們變得更窮 　　現實是：財政赤字增加了國民集體的財富和儲蓄 　　迷思五：貿易逆差代表國家輸給順差的國家了 　　現實是：貿易逆差其實是「東西」的順差 　　迷思六：社會安全和醫療保險等福利制度，財政上無法永遠支持。政府負擔不起 　　現實是：只要政府願意付錢，就可以支持這些制度。關鍵是我們的經濟能長期生產人們所需的實質商品和服務。 　　現代貨幣理論就是大印鈔票、無限制舉債？ 　　現代貨幣理論過去常被誤解為合理化政府大印鈔票、無限度支出的經濟理論，

然而作者史蒂芬妮‧凱爾頓（Stephanie Kelton），被譽為「道德的曙光」，她指出現代貨幣理論並不是用來幫政府大印鈔票背書，舉債的前提，是要提供以人民為優先的經濟政策，在本書中，作者詳細論述了如何可以具體實現這套經濟措施。 　　保障全體國民就業，是首要的考量 　　金融危機時，美國優先舉債紓困的，是拯救華爾街那些瀕臨倒閉的銀行，這是徹底搞錯方向的經濟政策。當經濟危機發生時，最需救援的是廣大的基層民眾，結果他們卻成為被忽略的一群人。因此政府舉債，首要是保障人民就業。赤字必須被拿來提供人民就業機會、加強基礎建設，以及發展能讓人民、國家取得更強大競爭力的產業。 　　超出預算的數字並不重要，

建構體質良好的經濟才是重點 　　任何具有遠見且裨益於民生的國家政策，往往都把時間花在討論錢從何處來，不僅模糊了焦點，還讓國家整體政策流於短視近利。本書旨在打破這樣的「赤字迷思」，藉由現代貨幣理論，對如何建立公平正義和繁榮的社會，提供一個截然不同、大膽創新的主張！ 　　在所有解救經濟危機的理論全都無效後， 　　現代貨幣理論將是拯救全球經濟最後的有效解方。 　　國家不會破產，赤字也不是財政問題！ 　　為國民福祉舉債，才是有為政府應該做的  

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信託應用於銀行授信業務之研究

為了解決信用卡免薪資證明的問題，作者劉信堅 這樣論述：

授信是銀行主要的業務及收入來源，但面臨的風險亦因金融市場的瞬息萬變而相對增加。是故，銀行授信政策的訂定對銀行極顯重要。信託一詞在信託法第一條中明確定義：委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係。意即委託人必須與受託人訂立契約，並將財產權移轉或設定他項權利給受託人，讓受託人成為信託財產的權利人。受託人必須依照信託契約的內容以及目的來管理或處分信託財產。信託業法上雖明文規定受託人不得以信託財產辦理放款，但卻未規定兼營信託業務之銀行不得將授信業務與信託業務相連結。而於實務運作上，更常因配合客戶之便利性，通常授信機構身兼信託機構實為常

態狀況。本研究的目的在於：(一)瞭解信託架構的運用對授信業務風險管控之影響，盼使金融市場上及投資人對於其授信決策提供更多可判斷資訊；(二)期以提供信託架構在授信業務之配合，以維資本市場管控範疇及授信品質。而研究的方法主要為兩項：(一)採用文件分析與比較法，與(二)企業訪談法及產業研討會，透過實際案例來解釋信託如何增強授信品質與降低授信風險。案例包括：不動產開發融資配合金錢不動產信託及起造人三合一信託、信託受益權轉讓權利、擔保授信代償運用金錢信託案、海外應收帳款金錢債權信託、禮券預收款信託與營運週轉金案。另就預收款託對第三方支付之影響、安養信託之運用、保險金信託之償債運用及遺族照料等三項業務進行

研究，及其未來可供之發展方向及影響。最後，本研究的對政府、業者及未來研究此議題者提出不同的建議：(一)對政府的建議在法令修訂上，應更加強信託財產不得強制執行的適用性及保障弱勢人員之受益權利、遺囑信託財產移轉時機。在市場管控中，有許多民事信託，不以受益人之權利為信託目的，僅為確保受託人之債權，亦或是詐害債權之信託，造成眾多之訴訟案，故建請業務主管機關，處以行政管理。(二)對業者部分在授信業務中，善用信託機制，創造客戶收益，亦為銀行創造收入。注意信託財產之破產隔離特性，有效隔離其他債權人、債務人之干擾，並防止各項繼承所為之意思表示不一致之風險，以順利完成信託目的，創造財產價值及償還銀行借款。信託專

戶資金的專款專用，可將融資款或為達信託目的之相關資金權利交付信託，具有管理協調之功用，以維資金到位，確保相關交易之安全。電子商務的運用方面，金融機構僅須小幅度更動其資訊系統，即可上線服務，快速切入市場，並依業務規模及市場需求可式，予以客製化，將有助於其電子商務發展。(三)對未來研究建議不動產信託研究，參與人員眾多，且衍生糾紛層出不窮，未來能將信託制度運用進行合併研究，盼能創造良好市場機制。融資銀行對信託架構之設計相當具彈性且多元化，由信託銀行提供專業管理的信託團隊，針對不同信託目的及交易相對人提供量身訂做之客製化信託契約與服務，滿足委託人各類型不動產信託管理需求。未來可將單一業務，多國及多地區

進行研究，並參考其他國家成功經驗，盼能更豐富及完整研究成果。

赤字迷思（博客來獨家限量精裝版）：現代貨幣理論和為人民而生的經濟

為了解決信用卡免薪資證明的問題，作者StephanieKelton 這樣論述：

這是拜登經濟政策白皮書，也是未來美國經濟改革的大方向 國家赤字繼續擴大，政府會破產嗎？ 社會福利會因為政府沒錢，在未來一一消失嗎？ 現代貨幣理論顛覆你的想法，告訴你這一切都不會發生！ 　　美國未來的經濟政策大方向，你不能不知道！ 　　民主黨拜登競選團隊經濟政策白皮書起草人史蒂芬妮、凱爾頓， 　　提出顛覆你想像、讓你耳目一新的經濟政策 　　※美國、英國、日本亞馬遜經濟類排行榜第1名！ 　　※跳脫傳統經濟學窠臼，引爆熱烈討論，英、美亞馬遜累積評論超過2000則！ 　　※拜登勝選，全球熱賣，全世界都要讀的美國未來經濟政策！ 　　關心政府財政的你，是不是認為以下是理所當然 　　‧國家赤字，就是

債留子孫 　　‧收支平衡，才能維持良性的經濟循環，年年赤字有一天國家也會破產 　　‧開源節流才是真理，政府擴大預算要建立在財源擴充的基礎上 　　‧國家帶頭印鈔票，通貨膨脹遲早會讓人民受苦吃不消 　　現代貨幣理論告訴你，這一切都不是真相！ 　　美國現代貨幣理論專家、前民主黨參議院預算委員會首席經濟學家史蒂芬妮‧凱爾頓（Stephanie Kelton），顛覆傳統對政府赤字的思維，她告訴我們：國家並不會破產，赤字規模也不是重點，國債可大可小，只要不引起惡性通膨，財政上的赤字反而能讓國家繁榮，政府的責任就是把預算花在正確之處，並促進全體國民就業。 　　為什麼我們始終對政府赤字抱持著錯誤的觀念呢？

　　本書提出對政府赤字的六大迷思，一一擊破，並且告訴你一個能促進全民充分就業、達到經濟良性循環的政府，該如何「舉債」和「花錢」！ 　　迷思一：政府應該像家庭一樣收支平衡 　　現實是：政府和家庭不同，因為它發行自己所使用的貨幣 　　迷思二：赤字是過度支出的證據 　　現實是：是否過度支出，端看是否引起惡性通膨 　　迷思三：政府赤字使我們每個人都被債務追著跑 　　現實是：國債並不會造成任何財政負擔 　　迷思四：赤字排擠了私人投資，讓我們變得更窮 　　現實是：財政赤字增加了國民集體的財富和儲蓄 　　迷思五：貿易逆差代表國家輸給順差的國家了 　　現實是：貿易逆差其實是「東西」的順差 　　迷

思六：社會安全和醫療保險等福利制度，財政上無法永遠支持。政府負擔不起 　　現實是：只要政府願意付錢，就可以支持這些制度。關鍵是我們的經濟能長期生產人們所需的實質商品和服務。 　　現代貨幣理論就是大印鈔票、無限制舉債？ 　　現代貨幣理論過去常被誤解為合理化政府大印鈔票、無限度支出的經濟理論，然而作者史蒂芬妮‧凱爾頓（Stephanie Kelton），被譽為「道德的曙光」，她指出現代貨幣理論並不是用來幫政府大印鈔票背書，舉債的前提，是要提供以人民為優先的經濟政策，在本書中，作者詳細論述了如何可以具體實現這套經濟措施。 　　保障全體國民就業，是首要的考量 　　金融危機時，美國優先舉債紓困的，是

拯救華爾街那些瀕臨倒閉的銀行，這是徹底搞錯方向的經濟政策。當經濟危機發生時，最需救援的是廣大的基層民眾，結果他們卻成為被忽略的一群人。因此政府舉債，首要是保障人民就業。赤字必須被拿來提供人民就業機會、加強基礎建設，以及發展能讓人民、國家取得更強大競爭力的產業。 　　超出預算的數字並不重要，建構體質良好的經濟才是重點 　　任何具有遠見且裨益於民生的國家政策，往往都把時間花在討論錢從何處來，不僅模糊了焦點，還讓國家整體政策流於短視近利。本書旨在打破這樣的「赤字迷思」，藉由現代貨幣理論，對如何建立公平正義和繁榮的社會，提供一個截然不同、大膽創新的主張！ 　　在所有解救經濟危機的理論全都無效後，

　　現代貨幣理論將是拯救全球經濟最後的有效解方。 　　國家不會破產，赤字也不是財政問題！ 　　為國民福祉舉債，才是有為政府應該做的 國內專家學者推薦 　　「《赤字迷思》提供了另一種思考觀點，也許會顛覆你過去對於政府赤字、通貨膨脹、失業率的觀念。」──Mr. Market 市場先生（財經作家） 　　「這個理論有爭議；經過深入研究，才能了解爭議的本質。」──朱雲鵬（東吳大學巨量資料管理學院講座教授） 　　「本書讓你瞭解『債留子孫』的說法錯謬何在！」──何宗武（臺灣師範大學全球經營與策略研究所教授） 　　「現代貨幣理論（MMT）仍待嚴格檢證，但社會科學應有解決發展問題的明確主張。」──葉

國俊（國立臺灣大學國家發展研究所教授） 　　「《赤字迷思》顛覆傳統預算思維，大膽前衛！」──趙少康（中國廣播公司董事長） 　　「當今美歐日列強在高累積負債下，國家政策深受赤字的捆綁。在美出版界引起騷動的《赤字迷思》，正為列強的財政困境提供解套之策。台灣未來可能遭逢戰爭，國家支出勢必大幅擴增，本書也將提供決策者及知識菁英一個全新的財政視野。」──鄭政秉（國立雲林科技大學財金系教授、《思與言》期刊總編輯） 　　（按筆劃順序排列） 國外好評推薦 　　「這是我讀過最重要的書。史蒂芬妮‧凱爾頓仔細傳達了她的訊息，挑戰了公共財政的經濟正統觀念，稅收並非先於支出，赤字並非有害。凱爾頓的作品可以和達

文西和哥白尼的天才相提並論。」──戴維‧凱‧強斯頓（David Cay Johnston），曾獲普利茲獎、調查記者與編輯勳章和喬治波爾克獎 　　「無論是內容還是時機，這都是一本了不起的書。一本『必讀』且一定會影響未來許多決策的書。」──安聯首席經濟顧問穆罕默德‧埃里安（Mohamed El-Erian） 　　「在史詩般重大、危機四伏的世界中，史蒂芬妮‧凱爾頓是一道清晰的道德曙光。無論你是全心擁護現代貨幣理論，還是只是好奇，她對金錢、債務和赤字所傳達的真相，都提供了我們迫切需要的工具，好為所有人打造一個安全的未來。快讀！然後付諸實行。」──娜歐蜜‧克萊恩（Naomi Klein），《刻不容緩

》作者 　　「凱爾頓的書，翻轉了政府赤字迷思，理論紮實，實證有趣。它提醒我們，錢並非有限，有限的是我們如何運用資金的想像。閱讀後，你再也不會把公共錢包視為家庭經濟。快讀！」──瑪麗安娜‧馬祖卡托（Mariana Mazzucato），《一切的價值：全球經濟的創造與接受》（The Value of Everything: Making and Taking in the Global Economy）作者 　　「《赤字迷思》成功了。整本書引人入勝，充滿說服力，而且最重要的是，它讓我們每個人感到有能力改變一切。凱爾頓採用了一個多人研究過的框架，聚焦在現實世界經濟的實際運行方式，為實現真正的經濟

繁榮鋪了一條實際的道路。她的方法關切的不是華爾街，而是民生大街，讓我們可以振興正處於掙扎的中產階級，而且也能解決諸如長期失業、貧困、醫療保健和氣候變化等關鍵的社會問題。當然，我們在行動上面臨許多限制，但凱爾頓認為，是因為赤字迷思的影響，讓我們沒有好好運用我們的資源。我們等待這本書許久。每個人都應該讀，然後再讀，以免為時已晚。」──約翰‧哈維（John T. Harvey），德州基督教大學經濟學教授 　　「凱爾頓在這本影響力十足的書中，讓我們擺脫根深蒂固在金本位時代、已不堪用的財政赤字正統觀念。她的理論基礎是現代貨幣理論。現代貨幣理論的核心是一個簡單的主張：在法定貨幣世界中，我們全體人民的財務

狀況與個人預算的限制不同，因為我們全體人民不會破產，只有可能因為赤字支出而造成過度通貨膨脹。在低通貨膨脹率盛行的時代，總體政策的含義應該顯而易見：我們人民目前的財政空間遠遠超過那些痛罵赤字、堅持財源的人所說的。凱爾頓是一位有天賦的作家和老師。我充滿信心地預測，《赤字迷思》是一本劃時代的巨作，它定義了現代貨幣理論。」──保羅‧亞倫‧麥考利（Paul Allen McCulley），PIMCO退休總經理兼首席經濟學家、康乃爾大學法學院高級研究員 　　「清楚！充滿說服力！大開眼界又讓人信服，《赤字迷思》是在預算、工作機會、貿易、銀行運作和資金世界的一次冒險。憑藉常識的強大力量，史蒂芬妮‧凱爾頓和現

代貨幣理論團隊突破了所謂健全金融的封閉圈子，這種陳舊的正統觀念削弱了我們所有人，讓我們窮困。這本書回顧過去，並開闢了道路，讓我們能通往以更好的想法為基礎的美好世界。」──德州大學奧斯汀分校的詹姆斯‧高伯瑞（James K. Galbraith） 　　「以堅定、邏輯清晰且易讀的文字，讓我們看清許多常見的誤解。若你想了解政府金融實際運作方式，以及和經濟政策如何相互作用，此書必讀。──美國前財政部副部長法蘭克‧紐曼（Frank Newman）     作者簡介 史蒂芬妮‧凱爾頓（Stephanie Kelton） 　　紐約石溪大學經濟學和公共政策教授。她是現代貨幣理論的先驅和主要學者，曾是

美國參議院預算委員會（民主黨幕僚）的首席經濟學家，也被《政治人》（Politico）雜誌評選為對美國政策辯論影響最大的五十人之一。 　　凱爾頓博士為決策者提供意見，並與全球的投資銀行和投資組合經理進行諮詢，她定期於美國各大廣播電台和電視台評論時事。除了出版許多學術作品外，也為彭博撰寫社論，並為《紐約時報》、《洛杉磯時報》、《美國新聞與世界報導》和CNN撰寫文章。 　　凱爾頓博士是現代貨幣理論計畫的執行主任。她擁有新社會研究院的經濟學博士學位，在加入石溪大學之前，她曾擔任密蘇里大學堪薩斯分校經濟學系主任。 譯者簡介 蔡宗翰 　　自由譯者，現居高雄。   前言  小貼

紙，大震撼 第一章    家庭預算在這裡不適合 第二章    請注意通貨膨脹 第三章    國家（其實沒有）負債 第四章    他們的赤字是我們的盈餘 第五章    在貿易中「獲勝」 第六章    因為你「應得」！ 第七章    真正重要的赤字 第八章    打造一個為人民服務的經濟 謝辭 注釋     前言 小貼紙，大震撼 　　「一無所知，也就沒有麻煩；你自以為很了解，才是出錯的時候。」──馬克‧吐溫（Mark Twain） 　　二○○八年，我在密蘇里大學堪薩斯分校教經濟。某天，我開著車從羅倫斯往學校的路上，看到了一台賓士休旅車，車尾的保險桿上貼了一張造型貼紙。貼紙是個有點駝背的

男人，臉上表情嚴肅僵硬。他穿著紅白條紋的長褲，配上深藍色的西裝外套和裝飾著星星的大禮帽；他的褲子口袋外翻，空空如也。這是山姆大叔（Uncle Sam）。很多人就像這位駕駛一樣，相信我們的政府已經破產，已經沒有預算來解決我們這個時代最重要的問題。 　　不管今天政策討論的是醫療保健、基礎建設、教育，還是氣候危機，往往出現下面這樣的質疑：我們要怎麼付錢呢？ 這張保險桿上的貼紙反映了大家對於美國財政的煩躁與焦慮，尤其是龐大的聯邦赤字。在各黨各派的政治人物都對赤字大加撻伐時，我們不難理解為什麼人民對政府胡亂花錢特別憤怒。畢竟，如果我們像政府一樣不考慮收支，我們很快就會破產。像貼紙上的山姆大叔一樣，兩手

空空。 　　但，你是否有想過，聯邦預算和家庭預算基本上截然不同？ 如果我告訴你：口袋空空的山姆大叔根本不存在？ 可不可以讓我來說服你：我們的經濟可以把人民福祉和地球放在首位，同時也不用擔心沒有財源？ 　　哥白尼和跟隨他的科學家改變了我們對宇宙的理解，證實地球繞著太陽轉，而不是太陽繞著地球。對於如何理解赤字及其與經濟的關係，我們也需要類似的突破。其實，我們有非常多不同的方法，來追求、創造公共福利；然而，我們現下急需了解，是什麼樣的迷思阻礙了社會的前進。 　　一直以來，我大力推行現代貨幣理論（Modern Monetary Theory，簡稱MMT）；在本書中，我會以這個理論讓經濟學產生哥白

尼式的突破。我提出的主要論點適用於任何擁有貨幣主權國家，例如美國、英國、日本、澳洲、加拿大，這些政府都是其法定貨幣（fiat currency）的唯一發行人。現代貨幣理論證明，幾乎在所有情況下，聯邦赤字都對經濟有利，以此改變我們對政治和經濟的觀念。赤字是必要的。我們目前理解和因應赤字的方式既不完整也不準確。與其追求收支平衡這樣錯誤的目標，反倒要充分利用現代貨幣理論中所謂的公共資金或主權貨幣（public money, or sovereign currency），來平衡經濟，讓利益能夠共享均分，而不是為一群少數人所把持。 　　按照傳統的觀點，納稅人處於貨幣系統的中心，因為人們相信政府沒有自己

的資金。因此，唯一可以資助政府的資金，最終來自像你我這樣的人。現代貨幣理論顛覆了這樣的觀念：是貨幣發行人（聯邦政府本身），而非納稅人，為政府的所有支出提供資金。從來就不是稅收支撐著政府支出，稅收重要是因為其他的原因，我在本書中會另外解釋。但是稅賦支持著政府支出這樣的想法純屬幻想。 　　當我第一次接觸到這個理論時，我心存懷疑。事實上，我非常抗拒。我一開始研究經濟學時，我試圖從政府財政和貨幣運作面來駁斥現代貨幣理論的主張。當我把研究出版成第一篇經同儕審閱的學術論文時，我意識到我的理解錯了。乍看之下，現代貨幣理論背後的核心思想可能荒誕不經，但事實上它非常準確。某種層面上來說，現代貨幣理論無黨無派，

讓我們看到貨幣體系實際的運作方式。它不帶意識形態，也沒有政黨色彩。現代貨幣理論純粹就經濟可行與否，考慮問題，讓政策辯論與財務可行性脫鉤。現代貨幣理論聚焦政策對經濟和社會產生的重大影響，而不是政策的預算面。和凱因斯（John Maynard Keynes）同期的勒納（Abba P. Lerner）就是這個理論的擁護者，他稱其為功能性財政（functional _nance），以一個政策是否有效運作來評斷它的好壞。這個政策能不能控制通貨膨脹？ 能不能維持充分就業？ 能不能更平均分配所得與財富？ 在這些考慮下，每年超出預算多少錢再也不重要。 　　所以，我認為只要花更多的錢，就能解決我們所有的問題嗎

？ 當然不是這樣。聯邦預算上沒有財政限制，並不代表政府可以（且應該）毫無限制地支出。每個經濟體都有自己內部的速限，取決於其實質生產資源（real productive resources），包括它的技術層級，以及其土地、工人、工廠、機器和其他材料的數量和品質。如果政府試圖在已經全速運轉的經濟中繼續支出，將會加劇通貨膨脹。換言之，並不是政府的支出能力或赤字，而是實體經濟中的通膨壓力和資源帶來了限制。現代貨幣理論讓我們看清了什麼是真正的限制，而什麼只是妄想且不必要的自我設限。 　　你可能已經看過現代貨幣理論的實際例子。我在美國參議院工作時，就親自見證過。每當社會安全保險（Social Secur

ity）成為議題時，或者當國會中有人想投入更多錢到教育或醫療保健上，大家就會大聲強調要「先有財源」，以避免增加聯邦赤字。但是，你是否注意到，相較之下，擴大國防預算、紓困銀行或減免富人稅，就不會有問題，即使這些措施會大大增加赤字。只要掌握國會多數，聯邦政府永遠都能資助自己的優先事項。一直以來，都是這樣。政府預算赤字並沒有打斷小羅斯福（Franklin Delano Roosevelt）在一九三○年代的新政（New Deal），也沒有停止甘迺迪（John F. Kennedy）送人上月球，也從來沒有阻止國會參戰。 　　那是因為國會掌管了公帑。如果國會真的想完成某件事，它總生得出錢。只要立法者願意

，他們今天就可以立法，來提高生活品質，並放眼未來，大舉投資教育、科技和因應氣候變遷的基礎建設。花錢與否是一項政治決定。當然，任何一個法案的經濟影響都要徹底考慮。但是，支出不應該被框限在一個制式的預算目標內，也不應該被盲從的健全財政所約束。 　　*** 　　本書的前六章破除我們這個國家糾結的赤字迷思。首先，我質疑聯邦政府應該像家庭一樣計畫預算。或許沒有任何迷思比這樣的想法更有害。事實是：聯邦政府並非家庭或民間企業。那是因為山姆大叔擁有我們其他人所沒有的東西：發行美元的權力。山姆大叔不需要先有錢，再花錢，雖然我們一般人必須如此。我們可能會帳單如山，山姆大叔卻不用面對付不起的帳單。山姆大叔永遠不

會破產。我們或許會。當政府試圖像家庭一樣管理預算時，它會錯失利用主權貨幣的力量來大幅改善人民生活的機會。我會以現代貨幣理論來說明，聯邦政府並不依賴稅收或舉債來為其支出提供資金。對政府支出最關鍵的限制是通貨膨脹。 　　第二個迷思是赤字代表超支。這是一個容易得出的結論，因為我們都聽過政治人物抱怨說，有赤字，表示政府亂花錢。這是個錯誤。的確，如果支出超過稅收，政府的帳簿就會有赤字。但到這邊，故事只說了一半。現代貨幣理論用一些簡單的會計邏輯來將另一半補齊。假設政府為經濟支出了一百美元，但僅收取九十美元的稅收，中間價差被稱為政府赤字。但是，還有另一種方法可以理解這種價差：山姆大叔的赤字為別人創造了盈餘

。如果，政府負債十元，在其他地方就多了十元。問題在於政策制定者帶著偏見。他們只看到預算赤字，但卻錯失了另一方面相應的盈餘。而且，由於許多美國人也沒辦法看清，所以他們最終還以為預算平衡很好，儘管這可能表示他們要從口袋裡掏出錢來。政府的確有可能花太多，赤字可能過於龐大。但是，過度支出的證據是通貨膨脹，並且大多數時候，赤字往往不足而並非過多。 　　第三個迷思是赤字代表債留子孫。政治人物常常端出這個理論，宣稱如果支出太多，我們就毀了子孫的未來，使他們背負著最終不得不償還的沉重債務。雷根（Ronald Reagan）是造成這種迷思的人。但是，就算是柏尼‧ 桑德斯參議員（Bernie Sanders）也

曾經說過和雷根類似的話。桑德斯說：「我很擔心債務。這不是我們應該留給子孫的東西。」 　　儘管此論述聽來很有說服力，但卻缺乏經濟上的邏輯。歷史證明了這一點。二次世界大戰之後，國債占國內生產毛額（GDP）的比例高達一二○％。但是，這也是中產階級萌發和擴張的時期，家庭實質所得中位數顯著提高，下一代享有更高的生活品質，又沒有高稅率的負擔。實際情況是政府赤字並不會迫使經濟負擔轉嫁給未來的人口。增加赤字並不會使子孫後代變得更貧窮，減少赤字也不會使他們變得更富有。 　　我們要解決的第四個迷思是：赤字是有害的，因為赤字會擠壓民間投資並削減長期經濟成長。這個迷思大部分由沒有自知之明的主流經濟學家和政策狂熱者

散布。它基於錯誤的假設：為了彌補赤字，政府必須與其他借款人競爭，以獲取有限的儲蓄。他們以為政府的赤字吃掉了一些本來可以用於促進長期繁榮的民間投資。我們將看到為什麼反過來說才對：財政赤字實際上增加了個人儲蓄，並可以更輕易吸引民間投資。 　　第五個迷思是，赤字使美國依賴其他國家。這個迷思會讓人以為，因為中國和日本持有大量美國債務，所以對我們有巨大的影響力。這其實是政治人物有意無意散播的不實，通常拿來當作藉口，好把迫切需要資金的社會計畫擱置一旁。有時候，這些人還把這個迷思比喻成不負責任地使用外國信用卡。這樣的理論忘記了其實美元並非來自中國這樣的事實。美元來自美國。我們並沒有真正向中國借錢，而是向中

國提供美元，然後允許中國在美國財政部這種安全、付息資產的框架下，使用美元交易。這完全沒有風險，也沒有危害。如果我們願意，幾個簡單的按鍵，就可以立即償還這些債務。把我們的未來抵押給外國人也是一個錯誤的觀念，那其實是不了解主權貨幣實際上是如何運作的，或者出於政治目的而故意誤解。 　　第六個迷思是，社會福利把我們推向長期的財政危機。在此迷思下，罪魁禍首通常是社會安全保險、醫療保險（Medicare）和醫療補助。我會證明為什麼這種思維方式是錯的。舉例來說，政府完全沒有理由刪減對社會安全保險福利的支出。政府永遠能夠履行對未來的義務，因為它的錢永遠不會用罄。立法者不應該爭論法案的貨幣成本，而是應該比較誰

的政策最有可能滿足全體人民的需求。資金永遠都在那裡。問題是要用這筆錢買些什麼？ 不斷變化的人口結構和氣候變遷帶來的影響才是對現有資源帶來壓力的真正挑戰。隨著嬰兒潮世代慢慢退出勞動市場，我們要確保我們正在盡一切努力來管理資源，並發展更永續的生產方式。但是，在社會福利支出上，我們總是有能力兌現對現役退休人員以及即將退休人員的承諾。 　　在充分探討這六個迷思，並以有力的證據予以反駁之後，我們將考慮社會上確實存在且真正重要的赤字。我們面臨的真正危機與聯邦赤字或人民應享的福利無關。美國有二十一％的兒童生活在貧困之中，這是一個危機。我們的基礎建設被評為+D等級，這是一個危機。現代的社會不平等，竟然和十九

世紀末的鍍金年代（America's Gilded Age）一樣，這是一個危機。自一九七○年代以來，一般美國工人幾乎沒有出現實質的薪資成長，這是一個危機。四千四百萬美國人背負了一‧七兆美元的學生貸款，這是一個危機。而且，如果到頭來氣候變遷加劇並破壞地球上的生命，我們最終將根本無法負擔任何事情，這也許就是最大的危機。 　　這些才是真正的危機。國家赤字不是危機。 　　*** 　　川普於二○一七年簽署的稅收法案之所以糟糕，不是因為它增加了赤字，而是因為它利用赤字為最不需要的人提供幫助。這個法案擴大了社會不平等，使少數人掌握了更多的政治和經濟權力。現代貨幣理論認為，經濟繁榮並不在於增加足夠的收入

來支付我們想要的東西。我們可以—而且必須—對富人徵稅，但這並不表示如果沒有他們，我們無能為力。我們應該向億萬富翁徵稅，以平衡財富和所得分配，來保護民主的健全。但是，我們不需要打破他們的存錢筒來消除貧困，或者要靠他們才能得到科麗塔‧史考特‧金恩（Coretta Scott King）極力爭取的聯邦就業保障（federal job guarantee）。我們已經有了所需的工具。假裝依賴這些擁有大筆財富的人，會傳達錯誤的訊息，使他們看起來好像對我們的志業非常重要。然而，這也不是說赤字無關緊要，我們可以恣意妄為地花錢、花錢、花錢。我主張的經濟框架要求聯邦政府承擔更多──而非更少──的財政責任。我們只需

要重新定義什麼叫做負責任地編列預算。我們對赤字的誤解使我們在當前的經濟中浪費許多，也忽略了不少未開發的潛力。 　　現代貨幣理論讓我們能想像新的政治和新的經濟。它以合理的經濟論述挑戰整個政治領域的現狀，這就是為什麼現在這個理論在全世界被熱烈討論，無論決策者、學者、中央銀行官員、財政首長、社會運動人士和一般民眾都投注了目光。現代貨幣理論讓我們看到了另一種社會的可能，我們可以負擔得起在醫療、教育、具韌性基礎建設上的投資。現代貨幣理論的論述不打恐慌牌，不說「錢快花光了」，而是提倡機會。一旦我們突破了迷思，並接受了聯邦赤字實際上對經濟有利的如此想法，就可以優先考慮人民需求和公共利益，來實行我們的財政政

策。丟棄綁手綁腳的經濟觀念後，我們再也沒有什麼好失去的了。   第八章    打造一個為人民服務的經濟（摘錄） 現代貨幣理論的敘述層面 即使本書討論如何根據現代貨幣理論的見解來行動，我也不希望你將現代貨幣理論視為每個政府都應該採用或實施的東西，現代貨幣理論沒有要全球都跟著實作整套政策，它最主要的仍是對現代法定貨幣如何運作的敘述。隨著人們對貨幣體系有進一步的了解，我們就能區分什麼是人為的阻撓而什麼又是確實存在的限制，現代貨幣理論的敘述層面讓我們可以擺脫一直困擾我們的迷思和誤解，準確了解貨幣體系的運作方式，是朝向打造適合所有人的經濟的第一步。要實現更美好的世界，就需要超越現代貨幣理論的敘述層面

，轉向制定其指示的政策，這就要問，我們希望我們的公共機構（例如國會）在支持促進集體利益的政策議程中扮演什麼角色。 敘述層面就像醫生的診斷工具，在實習醫生可以為病患開出藥方或治療之前，他們必須先了解身體的機能，包括循環系統、消化系統、神經系統等，只有在實習醫生展現對人體運作的理解之後，他們才被允許成為為病患開藥的醫生。我們今天面臨的問題是制定經濟政策的人，儘管擁有經濟學的高學歷，但對於貨幣體系的運作方式並不真正了解，藉由更好的敘述性框架，現代貨幣理論幫助我們看到一系列可以使經濟更強大、更健康的政策措施。 現代貨幣理論對貨幣體系的看法改變了貨幣發行國「力所能及」的含義，重要的是考慮像是通貨膨脹的實

質資源限制，而不是感受到的財務限制，我們不應該問「要怎麼付款？」而是問「資源在哪裡？」現代貨幣理論表示如果我們擁有技術知識和現有資源（人員、工廠、設備和原物料），可以將人送上月球或著手進行一項綠色新政來因應氣候變遷，那麼為這些任務提供資金完全不成問題，拿到錢是最容易的部分，管理通貨膨脹的風險才是最關鍵的挑戰。與任何其他經濟方法相比，現代貨幣理論將通貨膨脹放在討論支出限制的中心，也提供了比當今任何措施都更純熟的技術來因應通貨膨脹壓力。

論後金融海嘯時代消費者債務之整理-以消費者債務清理條例為中心

為了解決信用卡免薪資證明的問題，作者陳捷人 這樣論述：

消費者債務清理條例自2008年4月11日公布施行後，社會各界對於本條例推動集團性債務清理程序，提升消費者債務清理效用，達成消費者個人更生，俾於重建經濟生活，保障基本生存權利，兼顧債權人公平受償機會，莫不寄予厚望。由於條例施行初期，因相關規定未明，且法院及債務雙方當事人對立法本旨未能完全瞭解，致實務上利用本條例清理債務之比例偏低。 基上所論，本文說明10年來全球金融體系大崩壞所導致各層面嚴重債務違約問題，並證明在全球化結構下，因為金流及資訊流的緊密結合，使得處於金融經濟體系最下端的個人，相較於國家、公司或法人，明顯處於相對弱勢之地位。近年在自由經濟思想浪潮與憲法基本權保障主義彼此衝擊下，

法治國家逐漸認為，處於現今經濟及金融活動迅速且複雜變化下，如無一個妥善的債務清理機制任由債務違約風險擴大實非良策，畢竟消費者負擔多重債務之成因，往往多導因於整體國家社會結構變遷，係個人奢侈浪費者僅佔少數。尤其在後金融海嘯時代，全球金融經濟體系大崩壞下，所形成之消費者負擔多重債務妥善解決之道，遠非我國70餘年前破產法立法當時所思慮能及。因此，消費者債務清理條例之立法採雙軌制，分重建型之更生及清算型之清算程序，期能有效處理消費者負擔多重債務之困難，並收重建其經濟生活之功。本條例創制施行已為我國債務清理法制跨出了一大步，各界並不斷對本條例施行後窒礙難行之處，進行檢討與反省，如2012年修法後，本條例

修正了第151條之1，使得前置協商毀諾之債務人能不因非歸責與己之事由而被限制聲請更生及清算程序；另增訂了第54條之1，使得債務人若無法與債權人達成自用住宅借款特別條款時，可逕依本條之規定自訂特別條款，保有賴以維生的自用住宅，並使更生方案順利進行。如此的調整皆使本條例隨時間經過，能更具有程序可親近性及更符合我國國情來從事債務清理之任務，而不至重蹈破產法與人民法感情漸行漸遠之覆轍。 本文在第一章提出問題之後，在第二章分析了近年全球金融經濟體系大崩壞的原因和消費者處於體系最下層所面臨到債務清償不能之困境，以及雙卡債務相關問題之檢討，並討論後金融海嘯時代全球各界對於金融監理及消費者保護的新措施。第三

章說明自由經濟體系下，國家保護義務與契約自由原則之限制，當債務人生存權和債務人財產權產生衝突時，消費者應以憲法所保障的人性尊嚴基本人權向國家機器要求獲得合理的信用申請權以及完善的退場機制。第四章討論後金融海嘯時代信用卡契約爭議問題處理趨向消費者保護原則，金融機構不得再以定型化契約任意轉嫁風險。第五章說明我國固有債務清理法制面對「消費者清償不能」之侷限，以及後續消費者債務清理條例立法後如何處理之相關規定。第六章則簡略介紹美國破產法及比較與我國消費者債務清理條例之異同。第七章針對消費者債務清理條例立法後，司法實務上判決及統計資料之實證與分析。最後，在第八章對銀行業務監理及消費者債務清理條例相關議題

，另提出相關建議。