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信用卡犯罪研究

為了解決信用卡概念的問題，作者李睿 這樣論述：

本書對信用卡及信用卡犯罪的發展歷程、信用卡犯罪的成立要件、行為方式、發展趨勢和司法實務等基本問題進行了一體化的研究，在分析信用卡概念的基礎上，明確了信用卡的刑法內涵、信用卡犯罪的罪質、主體及主觀要件；對信用卡犯罪的幾種主要的行為方式和疑難爭議問題進行了研究；探索了信用卡犯罪的新趨向；論證分析了司法實務中信用卡犯罪法律適用的實體及程序問題，並提出一己之見；最後對信用卡犯罪的立法進行了反思和前瞻。 本書共分為七章。分別是︰概論、信用卡犯罪的構成、信用卡詐騙罪若干疑難問題探析、濫用信用卡犯罪、妨害信用卡管理罪、信用卡犯罪的新趨向、信用卡犯罪刑事司法實務中的幾個問題。 摘

要 ABSTRACT 第一章 概論 第一節 信用卡概述 一、信用卡的概念 二、信用卡的歷史發展 三、信用卡的分類和功能 第二節 信用卡犯罪的立法規制 一、信用卡犯罪概念及現狀 二、信用卡犯罪之立法模式 三、信用卡犯罪立法模式之比較研究 第二章 信用卡犯罪的構成 第一節 信用卡的刑法內涵 一、刑法解釋位階視域中信用卡含義的追問 二、不同語境下“信用卡”內涵的沖突與解決 第二節 信用卡犯罪的罪質 一、信用卡犯罪的犯罪客體 二、信用卡犯罪客體的機能 第三節 信用卡犯罪的主體——兼論單位信用卡犯罪的法律地位 一、單位信用卡犯罪的現實狀況 二、

單位信用卡犯罪的學界爭訟 三、單位信用卡犯罪的學說評述 四、單位信用卡犯罪的立法完善 第四節 信用卡犯罪的主觀要素——非法佔有目的探析 一、非法佔有目的與信用卡犯罪 二、信用卡犯罪立法模式對金融欺詐犯罪的借鑒意義 第三章 信用卡詐騙罪若干疑難問題探析 第一節 信用卡詐騙的基礎法律關系 一、信用卡法律關系的特殊性 二、三角詐騙理論的初步研究 第二節 冒用他人信用卡的行為探析 一、冒用他人信用卡在ATM機上提現行為的性質認定問題存在的爭議 二、ATM機能否成為詐騙的對象 三、冒用他人信用卡在ATM機上取款的行為應定性為信用卡詐騙罪 第四節 盜竊信用卡並使

用行為之定性分析 一、盜竊信用卡並使用行為之定性爭議 二、盜竊信用卡並使用不構成盜竊罪之論證 三、盜竊信用卡並使用應當成立信用卡詐騙罪 四、對《刑法》第一百九十六條第3款應改擬制規定為注意規定 第五節 利用ATM機故障非法提款行為的性質分析——許霆案再思考 一、刑法上的非法佔有與民法上的不當得利 二、犯罪對象的屬性 三、“秘密竊取”的實質內涵 四、ATM機是否屬于金融機構 五、利用ATM機錯誤提款的性質分析 六、量刑的公允問題 七、犯罪引誘與期待可能性 第四章 濫用信用卡犯罪 第一節 惡意透支的規範性文件規定 一、有關惡意透支的國內立法、解釋

及規定 二、惡意透支的國外立法 第二節 惡意透支的法理界定 一、透支的分類 二、惡意透支的理論界定 三、惡意透支的行為界定 第三節 惡意透支犯罪行為主體和主觀方面的解讀 一、“持卡人”的含義 二、惡意透支必須以“非法佔有目的”為前提 第四節 惡意透支客觀方面的理解 一、客觀條件之一︰“超過規定限額或規定期限透支” 二、客觀條件之二︰經發卡銀行催收後仍不歸還 三、客觀條件之三︰數額較大 第五節 惡意透支型犯罪司法認定中的難點問題 一、惡意透支出入罪 二、協議透支行為的定性 三、惡意透支犯罪形態 第六節 濫用信用卡罪罪名獨立問題 一、惡

意透支不同于信用卡詐騙罪的其他三種情形 二、惡意透支犯罪不具有詐騙罪的基本特征 第五章 妨害信用卡管理罪 第一節 概述 一、立法背景 二、妨害信用卡管理罪的概念 第二節 妨害信用卡管理罪主觀方面的理解 一、本罪中“明知” 二、本罪是否要求以牟取非法利益為目的 第三節 妨害信用卡管理罪客觀方面的理解 一、關于“明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大” 二、關于“非法持有他人信用卡，數量較大” 三、關于“使用虛假的身份證明騙領信用卡” 四、關于“出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡”

五、關于“竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料” 第四節 妨害信用卡管理罪的既遂與未遂 一、本罪未遂犯的有無 二、妨害信用卡管理罪所列幾種行為既遂與未遂形態的區分 第五節 司法實踐中存在爭議的妨害信用卡管理行為 一、出售、購買、為他人提供盜竊、詐騙、撿拾的信用卡的定性 二、使用自己購買來的他人多余的信用卡（真卡）的行為如何認定 三、盜竊以虛假的身份證明騙領的信用卡並使用的行為定性 第六章 信用卡犯罪的新趨向 第一節 網絡信用卡犯罪及刑事立法 一、網絡信用卡犯罪的特點和形式 二、相關國際刑事立法 三、網絡信用卡犯罪的法律問題 四、我國相關刑事立法

及其完善 第二節 身份信息犯罪的法律問題 一、身份信息犯罪獨立成罪的意義 二、信用卡犯罪與身份信息犯罪 三、現行身份信息犯罪的有關規定及借鑒 四、身份信息犯罪刑法規範的構建——兼論《刑法修正案（七）（草案）》第六條之修改 第三節 信用卡非法套現及刑法規範 一、信用卡套現的現狀 二、信用卡非法套現的原因及風險分析 三、信用卡非法套現的刑法規制 四、信用卡非法套現的風險防範 第四節 移動支付中的法律問題 一、移動支付在我國的應用 二、移動商務安全性支付問題 三、移動支付中的法律問題 四、移動支付安全方案 第七章 信用卡犯罪刑事司法實務中的幾個問

題 第一節 信用卡犯罪停止形態方面的法律適用問題 一、關于利用偽造信用卡實施詐騙犯罪中著手的認定標準 二、使用偽造的信用卡提取現金的既、未遂問題 三、使用偽造的信用卡購物、消費的既、未遂問題 四、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪的既、未遂問題 五、關于利用偽造信用卡實施詐騙犯罪中止、未遂的認定標準 六、對信用卡犯罪司法介入是否需要提前 第二節 涉信用卡信息資料類犯罪數額的具體計算標準 第三節 信用卡犯罪訴訟中的法律適用問題 一、關于偽卡滅失後行為人性質的認定 二、關于信用卡真偽的鑒定以及采信 三、關于被害人的認定及其權利保護 第四節 網絡信用卡犯罪的

刑事管轄權 一、非本國人實施的、犯罪行為地或結果地不在本國領域內的刑事管轄權的確立 二、犯罪地在本國領域內的刑事管轄權的確立 結語 附錄一:信用卡的形制和運行規則 附錄二:我國信用卡發展大事記 附錄三:信用卡犯罪國際法例 參考文獻 後記

信用卡概念進入發燒排行的影片

信用卡上之民事責任

為了解決信用卡概念的問題，作者陳可 這樣論述：

本文在簡介信用卡概念及信用卡交易主體的基礎上，詳述信用卡各種交易方式的交易流程及其演變，指出信用卡交易中的法律關係不是三邊形而是四邊形，即由發卡人和持卡人、持卡人和特約商戶、特約商戶和收單機構、收單機構和發卡人等四對法律關係組成。在四邊形的法律關係下，持卡人和發卡人之間的法律關係是最為重要的，信用卡契約應該界定為信用卡持卡人跟發卡人之間簽訂的信用卡申領契約。本文以信用卡契約為切入點，將信用卡交易的風險和責任歸為三類並按此類別重點展開論述： 一是發卡人引致風險的民事責任，主要分析錯誤執行支付命令以及自動取款機之故障導致的風險、責任；二是持卡人引致風險的民事責任，包括因信用卡債務所引發的利息問題

，持卡人在惡意透支和觸犯中國大陸刑律時，信用卡契約的效力、信用卡保證人的責任，及出具不實收入證明單位的責任等；三是第三人引致風險的民事責任，主要論述無授權使用信用卡所引發的民事責任及其承擔。信用卡當事人的民事責任，在存在合法有效的契約關係的當事人之間為契約責任，不然也極少為侵權責任。在信用卡交易中，應該根據契約責任的歸責原則即嚴格責任原則和過失責任原則確定責任歸屬，對銀行實行過失推定責任原則。對系統或設備錯誤執行支付命令的情況，發卡人應對持卡人承擔違約責任，其賠償實行可預見性規則。通過討論有關ATM的法律關係和法律性質，指出在持卡人善意下，ATM交易記錄錯誤或少吐鈔，發卡人應對持卡人因此所受的

損失負違約責任，發卡人可依據委託代理契約向ATM所有者追究違約責任，若ATM的故障是由於第三人的破壞或ATM的品質問題或軟體服務商所致，發卡人可向其追究違約或侵權責任； ATM多吐鈔，客戶取得超額款項符合民法規定的不當得利條件，應依法承擔返還不當得利的責任。持卡人惡意，則是故意的侵權行為，若構成犯罪，還應追究其刑事責任。隨著信用卡發行和使用的日益普及，由信用卡交易存在的利息過高等原因造成的信用卡債務問題也日益嚴重。本文就此對利息過高是否可以管制從利息管制的正當性、可能性和相當性進行闡述，指出利息管制是應該的也是可能和可行的。本文對刑法意義上的惡意透支進行分析，指出契約並非無效而是可撤銷契約，若

發卡人行使撤銷權，則契約無效，持卡人應該承擔侵權責任；不然則契約有效，持卡人承擔契約責任。保證人的民事責任應該在信用卡最高透支限額內承擔，若存在發卡人欺詐保證人或知道債務人欺詐保證人的情況，保證人不承擔任何民事責任，不然則應承擔連帶保證責任。本文通過考察各國不實陳述民事責任的理論與立法，指出在對不實陳述所致的純粹經濟損失進行賠償時，不能仿照英美法那樣單以侵權法苛責，還需借助契約責任來解決問題。通過討論中國有關不實陳述案件之現行法律、司法解釋的規定，和對不實收入證明之行為的歸責原則、責任主體、構成要件、賠償範圍、責任形態等的分析，指出出具不實收入證明的單位應承擔補充賠償責任，若有和持卡人惡意串通

的情況則應承擔連帶責任。本文從各個方面對信用卡無授權使用的法律性質進行考量，指出把無授權使用認定為無權代理比較合理。論述無授權使用的民事責任承擔需要解決的三個問題：一是無授權使用是否構成無授權使用人表見代理持卡人的使用？二是如果不構成表見代理，損失責任如何承擔？三是在構成表見代理下，損失責任又如何承擔？指出是否構成表見代理需從和信用卡片、簽名、密碼、身份證等有關的七個方面綜合認定。在不構成表見代理下，發卡人受到損失後，無授權使用人、持卡人、收單機構、特約商戶都有可能要向發卡人承擔責任，承擔的責任形態是不真正連帶責任中的補充責任。無授權使用人是最終的全部責任承擔者；而持卡人和收單機構都向發卡人承

擔違約責任，為部分責任，責任形態為補充責任；特約商戶既向收單機構承擔責任也向持卡人承擔責任。在構成表見代理下，無授權使用人要向持卡人承擔侵害債權的民事責任，是最終的全部責任承擔者；發卡人向持卡人承擔部分的違約責任；收單機構向發卡人承擔部分的違約責任；特約商戶既向持卡人承擔責任也向收單機構承擔責任。實務中，持卡人作為原告向法院起訴時，持卡人可選擇的被告有四：發卡人、無授權使用人、特約商戶、收單機構。但根據無授權使用人是否構成對持卡人的表見代理，持卡人請求權基礎不同，各方對持卡人承擔的責任形態和大小也不同。