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信用破產追溯期的問題，我們搜遍了碩博士論文和台灣出版的書籍，推薦AlecMacGillis寫的 一鍵購買：私營經濟體亞馬遜如何在雲端重塑美國 和CharlesR.Geisst的 借錢：從利息、債務到金融商品，2000年的演變真貌都 可以從中找到所需的評價。
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這兩本書分別來自木馬文化 和日出出版所出版 。
國立臺灣大學 法律學研究所 詹森林所指導 陳心蓓的 第三方支付機構與買賣雙方之信用仲介民事法律關係研究 （2015），提出信用破產追溯期關鍵因素是什麼，來自於第三方支付、信用仲介、代收轉付、委託代理、預付儲值、消費寄託、混藏寄託。
而第二篇論文國立高雄大學 法律學系碩士班 林昭志所指導 陳玫君的 論金融消費者保護法制之說明義務--以比較法制及投資型保險商品為中心 （2013），提出因為有 金融消費者保護法、說明義務、資訊不對等、投資型保險的重點而找出了 信用破產追溯期的解答。
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一鍵購買：私營經濟體亞馬遜如何在雲端重塑美國
為了解決信用破產追溯期 的問題，作者AlecMacGillis 這樣論述：
亞馬遜擴張版圖是美國區域發展不均的關鍵因素 以亞馬遜贏者全拿的行徑為框架的美國經濟史 深入觀察私營經濟體獨占性作為的深遠影響 ※贏家全拿的公司和區域 在美國，原本分散於幾百家大大小小公司的商業活動，如今逐漸由蘋果、臉書、微軟、亞馬遜等幾家龍頭企業主宰；美國各地區的利潤和成長機會，大幅流向這些公司的所在地（總部、倉儲、數據中心）。贏家全拿的公司造就了贏家通吃的區域，財富與工作機會集中在紐約、西雅圖、華盛頓特區等大城市，導致中小型城市人口減少，特色產業消失，走向沒落。 ※受亞馬遜獨占性作為衝擊的人們 作者艾立克．麥吉里斯以亞馬遜的經營模式為框架來進一步解釋上述情況。
他走遍全美，採訪貨車司機、起重機操作員、社運人士、被迫搬遷的弱勢族群、自營業者等等，訴說他們面臨亞馬遜過度擴張的處境： 在西雅圖，亞馬遜與其他科技公司不斷增建公司園區，抹除了黑人社區的痕跡。 在維吉尼亞州郊區，居民拚命保護家園，遠離耗水耗電的數據中心帶來的環境影響。 在德州艾爾帕索，自營的小型辦公用品公司，設法撐過被亞馬遜奪走政府採購案的生存難題。 在巴爾的摩，亞馬遜的大型倉儲中心取代了屹立百年的傳奇鋼鐵廠。 在俄亥俄州巴頓市，亞馬遜不僅得到租稅抵減，還幾乎摧毀當地的汽車製造業。 ※按下一鍵購買所付出的代價 隨著新冠肺炎疫情持續不退，人們更加依賴線上購物，每
按下一鍵購買，亞馬遜的營業額就會持續成長，而它對全美的影響力道只會更加強烈：貧富差距擴大、贏家輸家的區域鴻溝加深。《一鍵購買》揭露亞馬遜的經營祕辛，帶領讀者看到美國深陷該公司的陰影中，正在付出什麼樣的代價。 名人推薦 郭崇倫（《聯合報》副總編輯） 翁履中（美國山姆休士頓州立大學政治系副教授／國際政治評論員） 張翔一（《換日線》頻道總編輯） 國際之男（500 Startups創業導師／網路作家） 好評推薦 耶魯大學教授、《推特治國》（Let Them Eat Tweets）共同作者，雅各布．哈克（Jacob Hacker） 「《一鍵購買》就是最優秀報導的寫
照：強而有力地全面講述美國人民和地區之間迅速飆升的不平等。艾立克．麥吉里斯運用宏觀經濟學和他的聰穎報導手法，娓娓道來一個引人入勝的故事，向讀者說明亞馬遜是如何猶如流星般崛起，又有哪些政經菁英從中占盡好處，以及老百姓為此付出多少龐大代價。」 俄亥俄州參議員、《Desk 88》作者，謝羅德．布朗（Sherrod Brown） 「馬丁．路德．金恩曾經寫道，只要工資足夠，所有工作都有尊嚴。艾立克．麥吉里斯在書中解釋，為何某些美國富翁和最大企業根本不屑一顧。他卓越地編織起所有人的故事，有些人鴻圖大展、展翅高飛，有些人則是人生一落千丈，跌落無望境地。」 美國國家圖書獎得主《The Un
winding》作者喬治．帕克（George Packer） 「艾立克．麥克里斯是全美國最傑出記者之一。他總是無所畏懼，尋找其他人避之唯恐不及的故事和真相。《一鍵購買》描繪出亞馬遜的破壞力道，也為不平等經濟與社會的重要故事賦予人性化的聲音。」 哥倫比亞大學法律學院副教授麗娜．汗（Lina Khan） 「《一鍵購買》詳盡入微地記錄亞馬遜主宰市場和運用殘暴商業手法的嚴重代價，並暴露出那些擁有驚人經費、權勢的私營公司，而這些公司壓榨員工、震垮獨立店家、以私營力量代替公共治理。必讀之作。」 《紐約客》雜誌特約撰稿人拉瑞薩．麥克法奎爾（Larissa MacFarquhar）
「任何向亞馬遜訂購的人都得讀一讀書中既感人又可惡的故事，了解一個人的畢生積蓄、工作職涯、世代延續的傳統、一間小公司、一座座小鎮是如何慘遭一部彷彿勢不可擋的公司機器解體破壞。」 《大西洋》月刊特約撰稿人法蘭克林．福爾（Franklin Foer） 「艾立克．麥吉里斯秉持著野心、執著、同理心做記者該做的事，令你忍不住驚嘆連連。就像是一部十九世紀的優質小說，《一鍵購買》以說服力強的近距離以及全面透徹的手法研究社會病源。在這個過程當中，傑夫．貝佐斯的主宰地位和人們得付出的代價顯得再真實不過，此後一鍵購買的意義不再相同。」 《Transaction Man》作者，尼可拉斯．雷曼（N
icholas Lemann） 「一個世代以來，美國不平等的現況持續惡化，不只是收入和財富的不平等，權力和區域也不平等。《一鍵購買》打造出盛大場景，敘述龍頭公司亞馬遜是如何影響全美人民的生活與地區，而這場危機也顯得歷歷在目。我們應該將本書當成警示，喚醒眾人站起來，對持續殘害工作階級、小公司、遺忘地帶的新經濟體採取行動。」 分類廣告網站Craiglist創辦人，克雷格．紐馬克（Craig Newmark） 「《一鍵購買》以罕見力道，指出當前科技和經濟不平等對人類造成的影響。科技業的人其實不常思考自身工作可能衍生的後果，《一鍵購買》提醒我們，科技也需要付出代價，即使眼前沒有清晰的解
套方案，道德意識也會要求我們思考下場。」 《洛杉磯時報》 「跟HBO電視影集《火案重案組》（The Wire）一樣，《一鍵購買》彰顯出經濟、政治、社會制度如何影響個人故事。麥吉里斯希望讀者透過這本書，看見亞馬遜剝削及打造的制度系統，會對我們的經濟造成多大的影響。」 《書籍論壇》雜誌（Bookforum） 「麥吉里斯把這家科技龍頭設為焦點，說明了現狀全是一種選擇，而不是不可避免的後果。情況絕不是『好工作所剩無幾』這麼單純，就業市場的轉型其實經過背後操縱。《一鍵購買》鉅細靡遺記錄下完整過程，幾百萬人的命運則全操之於那幾個擠在會議室的人手裡。」 《書單》雜誌（Bo
oklist） 「麥吉里斯的美國導覽細節飽滿，充滿各種驚人故事和數據，其豐富美妙的陳述為版圖不停擴展的龐大公司影響力按下暫停鍵，這間公司不只影響了我們的消費模式，還有人們的生計、社群、政府。」 《紐約時報書評》 「在他走遍全美訪談，嚴謹調查報導、簡練描述後，麥吉里斯巧妙揭露亞馬遜是如何將美國操控於股掌之間……麥吉里斯以人性化的視角，深入刻畫受到亞馬遜影響的社群，讓我們看見現代美國如何在搖搖欲墜之中求生存。」 《新共和》雜誌（The New Republic） 「《一鍵購買》揭露一個正在分崩離析的國家，以及一家有意願能耐的公司是怎麼將失敗的公共政策扭轉成個人權力……《
一鍵購買》章章描寫美妙，偶爾搭配不可思議鉅細彌遺的故事……這本書具有經典作品的特點，而這些作品都在向有錢人揭露窮人絕境，好比喬治．歐威爾的《通往威根碼頭之路》或麥克．哈靈頓的《另一個美國》。」 《紐約時報》 「亞馬遜一手打造出富有的世界社會學……麥吉里斯的核心故事講述的是一家公司如何劃分出經濟中間人及商業流通的共享空間，從擁有實體店面的市中心大街乃至購物商場皆然，並且本質上構成我們猙獰不堪的兩極化地理……他訴說的故事從頭到尾都帶有一種避不可避的無望力量。」 《泰唔士報文學增刊》 「艾立克．麥吉里斯在《一鍵購買》中的最大貢獻，就是指出主要鴻溝其實是贏家通吃城市的職業管理菁
英和其他人之間的裂痕。要是你對經濟民粹主義的背後驅動力感興趣，絕對不能錯過這本書。」 《金融時報》，莎拉．歐康諾 「《一鍵購買》在歷史這一刻的價值不容置疑。麥吉里斯的豐富報導深具啟發，敘述的不是一間公司，而是這間公司重塑的國家。《一鍵購買》給予讀者一種感覺，流行大疾病只是為這個故事的一章劃下句點，接著將揭開另一個章節的序幕。」 《紐約時報》每日藝術專欄 「麥吉里斯做了一件與眾不同的事。《一鍵購買》所描繪的亞馬遜既是成因，也是一種譬喻。亞馬遜是區域不均等背後的真實引擎，套一句他所說的話，亞馬遜造成美國境內某些地區『彼此不諒解』，妨礙國家走向團結一致……結果某些美國人的財富
加速倍增，其他人則是深陷絕境泥沼……麥吉里斯認為一鍵購買的滿足感讓人看不清大方向，唯有保持耐心及置身其境，才可能觀察到完整輪廓。」 《雅各賓》雜誌（Jacobin） 「《一鍵購買》是一本由記者操刀的書，以個人故事作為敘事切入點……對麥吉里斯而言，環環相扣的不平等就是定義現代美國經濟的要素……而《一鍵購買》細膩入微描繪的亞馬遜，既是這個故事中的關鍵動力，也是有害後果的血淋淋範本。」 《波士頓環球報》 「艾力克．麥吉里斯在他的新書中，將無所不在的亞馬遜規模放大成荷馬《奧德賽》史詩……麥吉里斯的故事感性動人，也充滿理性分析——他一一探訪深受亞馬遜影響的角色和產業，一而再、再而
三演繹亞馬遜帝國是如何無可挽回地改變我們所熟悉的所有美國生活層面……每天發生在眼前的事有時可能令人無感，因此麥吉里斯要我們打開感官去觀察。」 《舊金山紀事報》 「《一鍵購買》是一本透徹仔細到令人驚愕連連的好書，儼然是都會史、新聞報導、深受亞馬遜影響的人物與地方檔案與研究的合體……麥吉里斯活靈活現描繪出經濟全貌……可謂是大大小小的悲劇雜燴。」 美國公共廣播電台 「這本書就是一部美國經濟史，貼身描繪在亞馬遜陰影底下生活與工作的人，眼見他們位於各州與城市的老家在身邊默默改變……這些人的故事深遠廣泛……麥吉里斯利用透過資訊徵求的自由取得的諸多細節，一一揭露亞馬遜是如何井然有序地
鑽進人們的生活。」 《匹茲堡郵報》 「亞馬遜是我們自己選擇搭起的營火，麥吉里斯的書以廣泛全面的視角，觀看營火是如何變成一場火風暴，而深受這吞噬文化的溫暖光火吸引的工作者、消費者、社群，則被它的灰燼無情焚毀……麥吉里斯邀請讀者認真思考，亞馬遜利用這場流行疾病大發橫財的同時，對美國形成什麼樣的影響……書中訊息發人深思：『這間公司的命運已完全與美國命運背道而馳。』」 《華盛頓郵報》 「美國亞馬遜的場地巡禮……《一鍵購買》中的個人故事不寒而慄……本書也是政治制度的故事，描寫政治制度是如何深受『對亞馬遜好就對美國好』的思想蠱惑。」 《美國展望》雜誌 「透過貨車司機、倉
庫撿貨員、紙箱製造商、政客、遊說集團、社會運動人士、藝術家之眼，記載亞馬遜王國底下的生活……認識亞馬遜，就等於認識貿易政策、去工業化、工會崩塌、反壟斷法垮台、報社倒閉、競選財務法、遊說史、房地產價格、區域發展不均、稅務政策等層面。當然了，既然亞馬遜是無所不有的商店，它的故事難道不該無所不有？」 《華盛頓月刊》 「在《一鍵購買》中，麥吉里斯聲稱亞馬遜如火如荼的版圖擴展，就是美國經濟崩塌的重要物證。麥吉里斯帶著赤裸裸數據和感人軼事，解釋這個零售業巨頭是如何讓地區商店關門大吉。他帶領讀者了解這家公司是如何從孤注一擲的地方政府拐到租稅抵減方案，卻只換來薪資微薄到可憐的倉庫工作……毫不留情、
強而有力的批判。」 《大西洋》月刊 「包羅萬象的印象之旅，描繪一國人民的存在如何與一間企業環環相扣……麥吉里斯是首位開始記錄社經動盪劇變的記者之一，諸如此類的劇變又是如何讓鄉鎮鐵鏽地帶的政治色彩由藍翻紅……描述富有企業和高階職員安居寥寥無幾的富饒海岸城市，同時其他美國地區的機會則是一一流失。」 《華爾街日報》 「艾立克．麥吉里斯得心應手地記錄亞馬遜飆速擴張的種種手法，是如何殘害我們的社會……麥吉里斯的鏡頭是一顆廣角鏡頭，捕捉到的國家畫面顯示眾多人民生活標準日漸下滑，整體區域飽受遺忘。」 《出版者週刊》 「以不同角色為主軸，透徹報導亞馬遜對美國經濟和勞工界造成
的影響……令人信服的寬廣研究為人們敲響警鐘。」
第三方支付機構與買賣雙方之信用仲介民事法律關係研究
為了解決信用破產追溯期 的問題，作者陳心蓓 這樣論述：
關於第三方支付相關議題，兩岸既有研究大多著眼於經濟法或金融法領域之「監管」難題，且以立法論層面之探討為主，實對兩岸第三方支付專法之出台有相當積極之作用；而在民法領域，學者則較多關注消費者保護之議題，就第三方支付機構與實體交易雙方間形成之民事法律關係，則簡短帶過，專以契約法為觀察視角之研究更是少之又少。惟第三方支付（尤其是信用仲介服務）並非B2C（Business-to-Customer）或C2C（Customer-to-Customer） 之「專利」，它還能有效化解電子交易中之信用危機，發展勢頭良好，不排除未來逐漸在大額支付領域推廣之可能。因此，本文認為，從契約法角度對第三方支付機構在信用仲
介服務中與實體交易雙方間形成之民事法律關係做一個全面梳理，應具一定之研究價值；同時本文將回歸現行民法體系，從解釋論層面給三方當事人間之法律關係作出定性，以期對未來之研究或實務有所助益。本文共分為五章，第一章為緒論，除闡述研究背景與動機外，並將本文之研究範圍予以適度限縮，亦即，將實體交易雙方間之基礎契約關係限於買賣契約，同時將第三方支付機構之角色定位於信用仲介，進而探討三方間之法律關係。在研究方法上，則選取民眾最為熟悉亦最為典型之「支付寶」為樣本，並圍繞研究主題借鏡歐美先進立法及相關實務見解，進行比較研究。第二章將先對本文之研究對象進行概述式之介紹，包括第三方支付相關概念之釐清、第三方支付機構之
類型化區分、第三方支付信用仲介服務之流程、第三方支付信用仲介服務之制度淵源escrow，以及兩岸在不動產交易領域對escrow 制度之移植。撰寫本文之難處，在於相關問題之探討分散而精簡，且多有重複，部分表述較為模糊，已如前述；加之可供研究之實務案例又極為有限（事實上，第三方支付信用仲介服務以及電子商務網站或部分第三方支付機構自建之交易糾紛解決機制，就目前觀察，已經內部消化了絕大多數交易糾紛），故本文不得不另闢蹊徑，追溯第三方支付信用仲介交易態樣之源起——escrow，乃至escrow 在兩岸完成本土化後之成果，探尋其實務操作及司法實踐背後之原理，希望能為第三方支付相關議題提供一定之參考，以補實
本文之撰述。「代收轉付」與「預付儲值」構成當前第三方支付機構之基礎業務，前者以實體交易為基礎，後者則為實體交易之預備，二者形成之契約關係以及圍繞「金錢」展開之相關爭議問題均有所不同，故本文將在第三章與第四章分別討論之。其中，第三方支付信用仲介服務之精神內核集中體現於「代收轉付」業務中，由此該部分將借鑒escrow 制度，分析代收轉付資金的風險分配問題，並確立其獨特之風險移轉時點。「預付儲值」部分，則直接涉及第三方支付機構與其用戶間之法律關係，其爭議之大曾使第三方支付機構長期處於法律上之「灰色地帶」。在兩岸相繼立法後，由於兩岸專法對於用戶資金的所有權歸屬採不同做法，導致第三方支付機構與其用戶在契
約法上之關係亦有差異。對此，第四章將從債法和物權法兩個視角，就兩岸現行法（以第三方支付專法為主）進行比較研究；另就第三人竊取資金這一常見情形，結合實務上之判決，檢視第三方支付機構提供之定型化契約的適法性，同時根據外國法上之經驗，探索更有利於用戶之救濟途徑乃至立法選擇。第五章結論部分，即綜合「代收轉付」與「預付儲值」兩部分之論述，簡要梳理第三方支付機構與買賣雙方間之信用仲介民事法律關係。最後，就各方矚目之用戶資金部分，本文還將附帶探討其巨額利息之分配及運用問題。
借錢：從利息、債務到金融商品，2000年的演變真貌
為了解決信用破產追溯期 的問題，作者CharlesR.Geisst 這樣論述：
人性罪惡如何成為決定國家興衰的命脈？ 2000多年前，「收取利息」是趁人之危、以鄰為壑，是不道德的；今時今日，在金融界眼中，衍生性金融商品卻是高報酬的快速獲利工具，而高風險及發生金融危機，只是不可預期的意外「黑天鵝事件」……這一切，是怎樣不斷改頭換面而來？眼前，故事還在繼續改寫篇章？ 從古羅馬到現代，「借錢」是怎麼演變成金融商品的？ 不論從道德還是律法層面，「高利貸」歷經了數世紀的口誅筆伐，然而它的豐厚盈利回報實在太過誘人，即便問題叢生，人們終於還是按捺不住！不僅以此為業，展開雙臂接受信貸、次貸，甚至由此為基礎創造出更多金融商品。於是，「借錢」在歷史
上留下了各種耐人尋味的足跡： ★羅馬法律認為單利合理，複利有違天理。 ★歐洲中古世紀教會徹底禁止利息，然而亞當．斯密（Adam Smith）卻鼓吹利率上限。 ★為何複利被愛因斯坦戲稱是「世界第八大奇蹟」？ ★律法嚴禁高利貸，認為有損企業發展，但退出舞臺的卻是這類法律？！ ★複利在中世紀是「不可或缺的罪惡」，它成為一種百姓養家餬口和教會興旺發展的必要手段。 ★放貸收息的演進，到底是宗教問題、哲學論點、數學問題，還是一場歷史悠長的思想史？ ★這兩千多年來，銀行家、投機者、國家和平民百姓都是如何與為何借錢？ ★從古至今，眾人喊
打的貸方依舊招搖過市，甚至在傳奇和文學作品中占有一席之地。 ★在自由市場與經濟正義中，借貸取利的人類活動將會如何發展？ 人性╳正義╳生存 還原歷時兩千年的真實現場，聚焦人類歷史的重大金融事件， 揭露「借錢」背後的人性規律，看借貸從罪大惡極， 搖身成為繁榮商業不可或缺的金融手段工具！ 借貸不再是原始叢林裡的怪獸，它從古代社會人人喊打的地位，華麗轉身成為現今全球「大到不能倒」的產業及商品。 本書以故事為引，以時間為軸，從歷史角度觀察「高利貸」與「債務」的演變，時間橫跨古羅馬與現代國家的財政危機。是一部深入淺出的經濟史書，能看到
「借錢」背後的發展歷程： →人類努力抑制債務問題的企圖 →許多因信貸獲利的歷史事件 →歷史上的各種債務革命 →從歐洲文藝復興到當代的重大財政崩盤 →各種不同型態的借貸形式誕生，如保證金投資、變動利率抵押、信用卡與小額貸款等等。 借貸收取利息的人類活動，在歷史記載之初就已問題叢生，即便在不少社會中都對高利貸貼上非法標籤，不過這種經濟行為從古至今都未曾消失過，畢竟對社會發展來說，「借貸」是一種有利的重要經濟工具。自古以來，在各個文明社會中，幾乎都出現過「倚靠高利貸獲利」；如今全球財政運作方式進步，部分國家禁止的高利貸行為卻在銀行體系中
扮演關鍵角色。儘管高利貸的概念有超然特質，但在不同的歷史時空下，對高利貸的定義仍舊是眾說紛紜。 本書以故事為引，以時間為軸，從歷史角度觀察「高利貸」與「債務」的演變，時間橫跨古羅馬與現代的財政危機。是一部深入淺出的經濟史書！ 名人推薦 劉瑞華╱清華大學經濟學系教授 謝哲青╱作家、知名節目主持人 好評推薦 這是一部生動、跨越兩千年的債務社會文化史。—《經濟文獻雜誌》（Journal of Economic History） 關於這個有利有弊、令人苦惱的話題，作者並非從個人層面討論，你無法在本書中找到十個減輕個人債務的技巧，
對於債務，作者是從歷史和實踐的層面來探討。本書內容廣泛，從銀行尚未出現的時代到今天利率上限的爭論。顯而易見的是，對於金錢的處理、債務、貸款和還錢等基本作法，我們都受惠於宗教團體，不論天主教還是猶太教。—《出版者人週刊》（Publishers Weekly） 本書提出許多在經濟生活中和債務相關、普遍存在的重要問題。作者指出，關於高利貸和債務的爭論，無論是在法律面、道德面，還是經濟層面，至今仍然存在。—《歷史學家》（The Historian） 作者帶我們走了一趟從古至今的重利法之旅。不論是對經濟事件有狂熱興趣的讀者，還是貨幣和銀行方面的專家，我都強烈推薦本書。—休
伊．羅科夫（Hugh Rockoff），羅格斯大學經濟史學家 對於歷史愛好者和金融相關人員來說，這都是一部引人注目的作品。現今發生的一切，都有著悠久的歷史根源，而這正是導致我們當下金融困局的原因。—亨利．考夫曼（Henry Kaufman），華爾街資深分析師、《論貨幣與市場：華爾街回憶錄》（On Money and Markets: A Wall Street Memoir）作者
論金融消費者保護法制之說明義務--以比較法制及投資型保險商品為中心
為了解決信用破產追溯期 的問題，作者陳玫君 這樣論述：
因雷曼兄弟公司破產所發生之金融風暴，影響所及遍及全球，在台灣引發之連動債投資糾紛不斷，因欠缺相關規範使台灣投資人索求無門，追究其問題之癥結，主要在於推介及銷售該金融商品時，未善盡說明義務所致，惟因當時有關金融業者之說明義務尚無明文規範。也促使我國對於金融消費者保護的重視，為健全金融市場的運作及落實金融消費者權益的保護，行政院金融監督管理委員會於2007年提出《金融服務法草案》作為整合性之規範，並於2008年完成修正案，更正名稱為《金融服務業法》，惟於2010年為行政院退回後，即處於停滯狀態，於是金管會再提出《金融消費者保護法》草案，並於2011年12月30日正式實施，做為金融消費者之保護之依
據。有鑑於近年來，金融商品以前所未有的速度占據廣大消費者的生活領域，加以金融商品之設計複雜，又涉及艱澀專業知識，使金融業者與金融消費者間不論在資訊上、財力上及議約能力上形成極大之差距，而造成金融交易糾紛層出不窮的原因，主要便來自雙方資訊及地位之不對稱，若僅依民法及消費者保護法之規範，作為解決金融交易糾紛的規範，恐力有未逮。本論文擬從資訊不對稱之角度，以及金融消費者保護法為中心來討論說明義務，試分析其起源、法理基礎及性質，並就金融消費者保護法施行前，依民法及消費者保護法之規範，作為解決金融服務業者及金融消費者間紛爭手段之法律效果；並檢證《金融消費者保護法》施行後，有關說明義務的制度的評析及配套措
施，然因金融商品種類繁多，擬就一般消費者最容易接受，並經常當作保本與理財工具的投資型保險商品為中心，針對說明義務的制度加以討論，以助釐清說明義務對於金融交易及金融消費者保護的重要性，就現行規範的適用問題，以及舊法時期適用法規的問題加以探討；並以英日兩國作為比較，就其兩國金融改革與說明義務的規範，來分析我國法制若干欠缺之處，來加強說明義務規範的重要性，試圖分析說明義務在履行上可能不足之處，並提出相應的修法建議。