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全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫

為了解決信託管理費怎麼算的問題，作者闕又上 這樣論述：

　　曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手──闕又上 　　33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。   　　不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！ 　　購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？ 　　投資操作也不是理財的全部！   　　※結合理性與感性的突破之作！特別收錄： 　　闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。 　　 　　●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。 　　●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。 　　●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。 　　

●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。   　　每個家庭必學！ 　　別讓你的理財操作只做半套！   　　有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。   　　◤本書重點◢ 　　一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。   　　從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一

魚三吃的綜效！   　　◎保險規畫 　　保險規畫，是五大財務規畫中重要的第一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。   　　◎稅務規畫 　　稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。   　　◎投資規畫 　　在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。   　　◎退休規畫 　　退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退

休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，最起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。   　　◎遺產規畫 　　許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。   名人推薦   　　★楊斯棓專文推薦 　　洪培芸、謝哲青、朱楚文　強力推薦   好評推薦   　　我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒：（1）學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。（2）保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。（3）重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。──楊

斯棓，《人生路引》作者   　　闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。──洪培芸，臨床心理師、作家

信託管理費怎麼算進入發燒排行的影片

人工智慧在金融法上之運用與挑戰—以機器人投顧為主軸

為了解決信託管理費怎麼算的問題，作者張詩瑀 這樣論述：

人工智慧之發展使得金融科技浪潮快速襲捲而來，破壞式創新完全顛覆了傳統金融業者之經營模式，使其面臨極大之挑戰與轉型，也考驗著各國金融市場與監理法制如何因應。在歷經2008年金融海嘯後，機器人投顧憑藉著極少人力及自動化帶來之優勢，以低門檻、中立客觀之方式為廣大消費者提供更準確、透明及優質之投資服務，卻也帶來了一些問題，諸如受託義務及合適性原則之落實、利益衝突之防免、演算法之監管、系統性風險之因應及資訊揭露義務等，此些議題皆有待解決。我國於2017年開始發展機器人投顧，2020年上半年金管會對機器人投顧實施專案檢查結果也點出現行運作上在演算法審核、市場動盪應變、KYC及合適性上之一些問題。

本論文以機器人投顧為主軸，目的透過分析我國實務運作之概況，探討除了金管會金融檢查結果外，尚有哪些潛在問題。方法上，本文從人工智慧之概念出發，藉由回顧美國、英國及歐盟實務運作情形、專家學者文獻及法制概況，了解國外運作情形，藉以做為我國之借鏡。研究發現，目前國內業者多是以自家發行或是上架之金融商品為投資標的，而引發了利益衝突之疑慮。再者，即使以ETF作為投資標的，亦有業者是否履行其受託責任之問題。其他在客戶調查與分類上，針對客戶不一致回答之應變機制，以及再平衡服務之侷限，皆為可改善之地方。 本文認為，雖許多業者均以自家發行之金融商品作為投資標的，但若業者已告知客戶相關利益衝突及控管措施後取得

客戶同意，並不會因此違反忠實義務。而針對業者以ETF作為投資標的，本文認為若業者已事先明確告知並標示出客戶日後需額外繳納之基金管理費用，應不會違反其受託人責任。在台灣，機器人投顧仍處於萌芽階段，在英美及歐盟各國多未制定專法規範之狀況下，本文也提出些許建議，希冀我國採取積極開放之態度，提升自身科技能力，朝向完善之監理法制邁進。

王牌律師說故事，你一定要知道的50個生活法律問題(3版)

為了解決信託管理費怎麼算的問題，作者呂錦峯 這樣論述：

　　有口皆碑的《王牌律師說故事，你一定要知道的50個生活法律問題》堂堂推出3版！ 　　「婚姻、繼承、職場、消費、交通」等生活上遇到法律問題， 　　是你、我都可能會遇到的事情…… 　　呂錦峯律師依據現行法令做出最完整的修正， 　　每篇皆利用實際故事，帶您了解如何解決棘手的生活法律， 　　讓您面對法律時，不再手足無措！   　　擁有本書，您不僅能得到法律常識， 　　更能保護自己，還能保護最愛的家人與朋友！   　　◎這些誰都會遇到的生活法律問題，您答得出來嗎？！   　　先看看以下問題，您知道如何處理嗎？ 　　□配偶移情別戀另組家庭，要如何離婚？ 　　□我的小孩遇到校園霸凌事件怎麼辦？ 　　□

父親過世遺有大筆債務，怎麼辦？可以不繼承債務嗎？ 　　□我當別人的連帶保證人，要負什麼法律責任？ 　　□老闆片面減薪，勞工可以終止勞動契約嗎？ 　　□上網買東西可以無條件退貨嗎？ 　　□有人在網路上誹謗我，怎麼辦？ 　　□發生車禍，在現場該怎麼辦？ 　　□禮劵過期還可以使用嗎？ 　　□先生在大陸包二奶，怎麼辦？   　　這些與自己切身相關的法律問題，您答得出幾題？是不是答不出來呢？那麼我們再來看一則故事。   　　◎真實的生活法律故事，無時無刻發生在我們身邊？！   　　讓我們來看看這則真實故事： 　　佑祥與春鳳的母親早逝，自幼即由其父明德撫養。明德不久前因心臟梗塞死亡，銀行的存款1,000萬

元，過世1年前佑祥因為做生意，曾向明德簽下借條周轉300萬元尚未清償，而春鳳3年前結婚時，明德亦曾贈與春鳳200萬元當作嫁妝，另外，明德過世的喪葬費用100萬全都由春鳳支出。請問佑祥、春鳳若無法達成分割遺產協議時，如何分配才能符合法律的規定？   　　這是一則有關繼承的真實故事，這樣的生活法律問題，相信您我都有可能面對到，但您知道怎麼處理最符合法律規定又比較不傷兄弟姊妹的感情嗎？答得出來的人一定極為少數。而這一本《王牌律師說故事，你一定要知道的50個生活法律問題  3版》，就是為您我這樣想要圓滿處理事情的人準備的！有了此書，不管現在或未來，在面對任何生活法律問題時，都不需要再擔心了！    　

　◎王牌律師用50個生活法律故事，教您如何處理生活法律問題   　　作者呂錦峯博士，執業近三十年，服務了無數無助的諮詢者，此次《王牌律師說故事，你一定要知道的50個生活法律問題  3版》依據現行法令做出最完整的修訂，以專業的角度、關懷的眼光、輕鬆的筆觸，撰寫了這本能幫助您我解答生活法律的專書。本書主要內容如下：   　　1. 10大類家庭必備的生活法律百科 　　遇到法律問題，六法全書太厚不知道從何看起，網路也查不到，就算查出來也不一定對……。作者呂律師將本書分成婚姻、親子、繼承、債權債務、職場、消費、網路、交通、不動產、刑事程序共10大類，舉凡您該知道的生活法律常識都在裡面，通通都在裡面，好查

好讀又好看，別說您用不到，保護自己、保護您愛的人，都需要這本書！   　　2.用50則故事解說生活法律問題 　　熟悉兩岸法律事務的呂錦峯律師，運用上述10大主題，精選了50個大家最關心、也最常遇到的生活法律問題，像是「我的小孩遇到校園霸凌事件怎麼辦？」、「老闆片面減薪，勞工可以終止勞動契約嗎？」……。這50個故事，皆以「故事案例」搭配口語化的解析方式，讓您輕鬆好懂。此外，呂律師還使用「律師叮嚀」提醒大家實際處理時應該注意的「眉角」（台語），並貼心地運用圖示，搭配可愛的插圖，將繁複的處理法律問題過程，簡化成一目了然的圖表，最後還彙整相關法條方便大家對照。也就是說，本書跳脫過去法律書的冰冷艱澀印象

，讓您在輕鬆的閱讀過程中，吸收到最需要的生活法律常識。   　　3.王牌律師的用心大家都看得到 　　呂錦峯律師常從社會新聞中，看到一般社會大眾因為欠缺法律常識，而吃盡苦頭的情況。而法律問題是每一個人一輩子難以迴避的必修學分，所以起心動念想要寫一本大家都看得懂且願意看的生活法律書。也因此，本書不僅有真實故事、有專業解析、有殷切叮嚀、還有法條整理。有了本書，您可以了解真實人生、明白法律常識、規避各種風險、最重要的就是保護自我的權益！   　　◎本書5大特色讓您輕鬆吸收法律常識   　　1.呂律師近30年執業經驗，好專業！ 　　本書作者具有台灣及的律師證照、法學博士的學歷，執業近30年的資歷，對於一

般生活法律案件的處理有豐富的經驗。書中的50個生活法律問題都是作者實際處理的案例，是您面對法律問題時，最佳的參考！   　　2.用「故事」解說生活法律問題，好理解！ 　　本書為了貼近讀者的日常生活方便閱讀，不以法條說明的方式講解法律問題，而是用實際的案件舉例、口語化的方式說明，讓您可以輕鬆閱讀！   　　3.運用「圖示」掌握處理重點，好全面！ 　　一般案例的說明詳細卻略顯瑣碎，常常整篇看完仍然一頭霧水，沒有整體的概念。本書在編排時，每個案例皆用圖示的方式整理個案重點，讓您能在最短的時間裡，掌握案例的法律重點及處理方向！   　　4.「律師叮嚀」提醒「眉角」和「撇步」，好貼心！ 　　一般法律書大

多限於法律問題的解答，但如何依法律程序處理以及實際處理時應該注意的「撇步」（台語）卻常常沒有提到。本書除了告訴您案例的解答外，還將處理時應該注意的「眉角」（台語）以「律師叮嚀」的方式提醒，讓您能更順利面對法律問題！   　　5.內文搭配活潑插圖，好生活！ 　　本書擺脫一般人對於法律書籍的冷硬印象，在編排處理上盡量活潑、溫暖化，繪製插圖讓您閱讀起來不枯燥無味，可以將書中所提生活法律內容，完全融會吸收！

新北市公立國中教師理財認知與退休理財規劃之研究

為了解決信託管理費怎麼算的問題，作者林芳瑩 這樣論述：

2018年，由於有公教人員退撫基金破產之疑慮，政府對於該基金進行大幅度的改革，有鑒於此，年金改革後，國中教師可領取之退休金勢必大幅度縮減。此外，通貨膨脹逐年上升、少子化與高齡化之影響、平均壽命延長後之潛在醫療與照護費用等因素，更成為退休金面臨不夠用之重大影響因素，且增加了教師退休準備金的不確定性，實為國中教師不得不正視之問題。 本研究採問卷調查法，針對新北市公立國中正式教師進行網路及紙本調查，有效問卷共388份，本研究結果發現，教師的整體理財認知為普通程度，其中風險認知、理財規劃看法較為正向，個人主觀看法與理財興趣則較為不足；理財認知會因性別、年齡、年資、就讀學院、撫養人數、個人平均月

所得、家庭平均月所得、個人名下房產、投資經驗不同而有顯著影響。另外，教師的整體退休理財規劃較為正向，其中理財目標、決策因素、資訊來源、定期追蹤績效、投資工具的選擇皆為正向，且會因性別、年齡、年資、婚姻、最高學歷、就讀學院、撫養人數、個人平均月所得、家庭平均月所得、個人名下房產、投資經驗不同而有顯著影響。 整體來說，新北市公立國中正式教師的退休理財規劃會因背景變項及理財認知不同而產生差異，其中個人主觀評估、風險認知、理財規劃看法影響理財目標，風險認知影響決策因素，理財興趣、風險認知、理財規劃看法顯著影響資訊來源，個人主觀評估、理財興趣、風險認知影響追蹤績效，個人主觀評估、理財興趣、風險認知影響

投資工具的選擇。 綜合上述研究結果，本研究針對新北市公立國中正式教師、學校、政府及未來研究方向提出具體建議。