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80%求穩、20%求飆，低風險的財富法則：月入百萬證券營業員為何甘心於9.4%的年報酬率?

為了解決元大證券營業員電話的問題，作者顏菁羚,鄭傳崙 這樣論述：

理財就是理生活 睡不好當然也賺不到！ 把投資風險降到最低，不必每天擔心財富是否會縮水 讓你每天都能安心睡好覺、穩穩賺！ 　　實在看太多的暴起暴跌投資者 　　百萬營業員教你如何讓財富自由的務實理財術 　　80%布局全球，即使遇到金融風暴也不怕！ 　　20%可進可退，幫你找到明星產業爽爽賺！ 　　即使是零基礎的投資人也一定學得會 　　本書提供一個平均年報酬只有8~10%（含配息），但是除非世界末日，都還會讓你財富持續增長的理財系統。 　　買到一支飆股，幾年或是幾個月大賺好多倍是大家都愛的。但是任何人都無法完全避免買到地雷股（包括幫公司查帳的會計師），就算持股不多，也是在冒險。有可能一覺起

來，你重金押注的企業，因為虛假交易、天災人禍、等不可抗拒之事，多年積蓄可能大幅縮水。 　　買個股不好，那買「台灣50」呢？只持有50檔股票而其中台積電佔了極大的比重，相較之下布局全球，持股至少3,000檔起跳的ETF不是更好？如果蘋果倒了、台積電完了，只要不是世界末日，對你來說都只是部分的風險。 　　自古以來追逐打敗大盤策略是人的天性，但不管專業投資經理人還是一般投資小白，都該正視要長期戰勝市場難如登天，單純追蹤市場獲得大盤平均報酬，將是達到自身理財目標的唯一方法。 　　作者夫婦在台港證券圈服務十餘年，看過太多投資大戶，樓起樓塌的例子。最後選擇先控制風險的方式。把主要的資金布局在以全球為

布局範圍的股債ETF。少數投資於前景看好的產業ETF或個股，以拉高投報率。平均而言，以上述方法投資，年化報酬率大約是9%多一點。 　　9%的投報率很低？也許吧（你確定那些投資暴富的人後來沒有跑路，作者可是看過不少）。但是這是一個不誇張的估算，你可以據以進行規畫，把財富落實。 　　如果你大學剛畢業，很難買幾十張股票來分散風險。除非你是可以投入大量時間，承擔高風險的投資人。基金或是ETF是少數合理的選擇。每年投入3萬元，到30歲，幾乎確定可以累積35萬元左右的財富，到52歲就是近200萬。期間就算發生金融風暴，因為持有相當的固定收益資產，你還是可以睡的安穩。 　　同樣的方法，不只適用於剛畢業

的學生，一個45歲房貸沒有背完的中年人，開始要擔心退休金，他可以去買可遇不可求的飆股，也可以一年拿出12萬，用同樣的方法投資，到65歲時，他有很高的機率會擁有500萬以上的資產。 　　上述中年人，到65歲以後，其實仍可以維持上述投資方法。如果你持有500萬左右的金融資產，每年把增值的部分，大約40萬領出花用。不過如果遇上市場的大幅回檔，投資布局會被打亂，因此你可能要採用更保守的投資方法，增加債券的持有比重。當然如果你持有的金融資產高達1,000萬以上，就算遇上讓淨值大跌50%以上的金融風暴，你還是可以靠配息過日子。自然可以延續本書提供的投資方法。 　　本書作者夫婦，是金融專業人士，見識過無

數樓起與樓塌後，分享他們採用的投資方式。他們想告訴你，如果你睡不好，就賺不到。 本書特色 　　⬥9.4%的年化報酬率高到可以讓任何人累積財富！ 　　在投資時把多數的資金投入全球布局的ETF或是基金（股及債），享受全球經濟成長的果實。而不用擔心少數公司或是產業的興衰，長年平均可以穩穩的獲得6%的報酬（含息近8%）。你可以根據可以預期的報酬率和目標，決定資金的投入，穩穩的達成自己的財富自由。期間就算你遇上如2008年的金融風暴，因為有分散及良好的資金配置，你一定可以睡的安穩。 　　除此之外，大約提出20%左右的資金，投入景氣循環谷底的產業。因為以產業來看，一定是高峰谷底輪替，你很容易賺到成

倍的財富。如此在風險不增加太多的情況下，把報酬率大幅提升。（此部分投資的年化報酬率大約是15%，綜合起來，可以讓整體的投報率達到9.4%。） 　　⬥指標明確方法簡單，每年只要花10分鐘就可以操作！   　　將資金以固定的比例投資於不同的性質的工具。每年或是每季檢視其淨值，賣掉漲多的資產，買進沒漲或是跌多的資產，使資金的配比維持原始設定的比重。就這麼簡單。讓你永遠在高點賣出，低點買進。 　　⬥結合資金控管與投資方法，成為完整的投資體系！   　　作者在證券業打滾多年，見過太多大戶，因為信心十足而孤注一擲，但是最後落得紙上富貴的地步。因此深知資金的配置是投資成功的必要條件，本書結合資金配置及投

資方法。成為完整的投資體系。 　　⬥提供大量網路資源，隨時更新資訊永遠不落伍！   　　本書提供讀者專屬網路課程及頁面，重要關鍵條件發生改變，都會即時在網路提出更新，買了這本書，資訊永遠不落伍，作者做一輩子售後服務。

不看盤，我才賺到大錢：只想靠一檔股票、買了不理也能獲利？你要選ETF，低成本指數型基金（附《2017 ETF投資實戰與17檔賺錢標的大公開》別冊）(三版)

為了解決元大證券營業員電話的問題，作者比爾‧蘇西斯 這樣論述：

連巴菲特都說，散戶就該這麼理財──他一共提了8次之多！ 　　‧金融業者從不告訴你的機密是：90%以上的共同基金與選股專家無法打敗大盤。 　　→作者用事實來揭穿大多數業者的睜眼說瞎話！ 　　‧其實追平大盤，你就可以賺飽飽了。→每年投報率18.5%！ 　　‧你可以用一檔基金就分散所有的投資風險，卻還能保有自己選股操作的樂趣。 　　哪檔基金這麼神？就是低成本的指數型基金（ETF）。 　　ETF跟股票買賣一樣簡單，交易稅卻只有股票的1/3。 　　相較於股票數千檔，ETF只要買一檔，等於持股幾十檔、甚至數百檔， 　　可以有效分散風險，買了不理也能獲利！ 　　本書作者比爾‧蘇西斯在美邦證券做了13年

的營業員後， 　　實在受不了每天盯著大盤、殺進殺出的日子， 　　於是在38歲退休，開始他整天泡咖啡館、假日就登山的 　　不看盤散戶生活。他的選股投資原則是： 　　一、用最簡單的方式分散風險：買進「一檔」反映大盤的指數型基金。 　　（哪一檔？別以為ETF全都是大盤指數型基金，差很大！） 　　二、不放心的話，三檔。 　　（哪三種？這是賺與賠的關鍵！） 　　三、買了以後，放著不理。 　　（最難的就是「不理」。記住：頻繁買賣的人，九成以上會被大盤打敗。） 　　四、儲蓄＋記帳。 　　五、你的投資金額只能有5%～15%用來自己選股。 　　他在1998年歸納個人的投資選股心得，自稱是「泡咖啡館的投資人」

（The Coffeehouse Investor），發表他超簡單的不看盤投資原則，吸引了數十萬人追隨仿效。 　　十多年後，歷經2008年的金融海嘯，好事者翻查他的投資組合想踢館， 　　卻驚訝的發現：他買進的投資標的十年來幾乎沒什麼變動， 　　績效卻遠遠高過投資公司一堆所謂「專家」的表現。 　　2009年，蘇西斯49歲，資產約2.5億美元，更證明他簡單的投資哲學禁得起考驗。 　　蘇西斯說，投資賺大錢的最大挑戰，不是如何找出五星級共同基金， 　　也不是找到最高評等的股票，而是如何「對付自己」，讓自己知道： 　　別想靠轉換投資標的來迅速致富。頻繁買賣只會讓券商經紀迅速致富。 　　你只需要養成儲

蓄習慣（他幫你算出該存多少），加上追平大盤，就可以賺很大。 　　早上九點，蘇西斯送孩子上學後，窩在咖啡廳裡， 　　談的是球賽，想的是要去哪裡爬山， 　　你打開螢幕準備看盤了嗎？ 　　蘇西斯給你的建議是：「別讓『行情』占領你的生活。」 　　本書附贈《2017 ETF投資實戰  17檔賺錢標的大公開》別冊 　　由投資ETF十多年、十年報酬率高達148%的投資專家周錦材執筆， 　　推薦2017年最適合投資的17檔賺錢標的，並新增最新投資績效， 　　內容包括ETF國內外購買通路介紹，告訴你臺灣可以買得到哪幾檔， 　　還教你如何利用網路，透過國外券商開戶及下單，Step by Step全圖解， 　　

每年只花30分鐘，就能輕鬆賺進上千萬！ 名人推薦 　　施昇輝（投資理財界的樂活大叔） 　　下班後賺更多的指數化投資達人  周錦材 　　理財達人、財經書暢銷作家  怪老子   作者簡介 比爾‧蘇西斯（Bill Schultheis） 　　一個與眾不同的投資顧問。 　　在美邦證券（Smith Barney）擔任營業員13年，38歲退休後，為了研究在公司存的退休金應該放在哪裡，而發現一種跟他在證券業工作時做法完全相反、卻更有效的超簡單理財法，並在1998年將這套方法寫成了《咖啡館投資哲學》（The Coffeehouse Investor）這本暢銷書。 　　10多年後，蘇西斯經歷金融

海嘯，但這套超簡單的投資方法，反而讓他的資產增至2.5億美元。他現在定居於華盛頓州的科克蘭（Kirkland），也從事收費理財顧問業務，閒暇時間多用於登山和打高爾夫球。 譯者簡介 劉真如 　　台大外文系畢業，曾任國內財經專業報紙國際新聞中心主任，現專事翻譯。譯作繁多，曾獲《中國時報》、《聯合報》年度十大好書獎及其他獎項，包括《搶到訂單的情報術》、《為什麼投資就是不理性？》、《中產階級的戰爭》（以上皆為大是文化出版）、《基業長青》、《下一個社會》、《資本家的冒險》等等。   推薦序 用最簡單的投資成就美好人生／施昇輝 譯者序 與眾不同的投資顧問／劉真如 作者序 現在分散

投資還不太晚 居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」，這真是悲劇一場。 第1章 咖啡館投資哲學 當你忙到只剩應付今天的精力，要怎麼做好投資選擇呢？ 第2章 用心理素質降低投資風險 我們來挑戰一個不可能的任務：禁止自己在股市裡殺進殺出。 第3章 追平大盤就賺飽飽了 我不懂，為什麼會有人考慮指數型以外的基金呢？ 第4章 分散投資 要小心，太多的好事可能變成壞事。我明白，因為我酷愛冰淇淋。 第5章 複利的意思：擺著不動 財富以複利方式增加的效果十分強大，是世界第八大奇觀！ 第6章 輕鬆儲蓄幾百萬的方法 儲蓄就是你知道很重要、卻不願意花點時間思考的一件事。 第7章 別讓銀行、政府搬走

你的錢 費用與稅負，千萬別看百分比。 第8章 時間證明，追平大盤就夠了 如果未來十年你做出錯誤的投資決定，你還是有第二次機會，做出今天本來就應該做的正確決定，但人生不會把這十年光陰還給你。 第9章 記錄錢的消耗速度 這是理財計畫中最容易、也最困難的因素，是你在計畫中可以完全控制的因素。 第10章 一千種指數型基金，怎麼選？ 如果你希望累積財富、不理會大盤，繼續拓展自己的生活，現在是多了解指數型基金演變出多少種、各有什麼優缺點，以及差別在哪裡的時候了。 第11章 自己選股，你會賺到樂子 對於投資和賭博的關係，我越思考，越覺得有一種力量比賭博還強大，誘惑著這麼多投資人非自己挑選股票不可。

第12章 別讓「行情」占領生活 這個時代需要你放棄對波動的投資——因為波動總是令人煩惱，你要展現對這個世界的熱情。 【別冊目錄】 前言 第一章 不想天天看盤？就該投資ETF 第一節 認識低成本的指數股票型基金 有股票帳戶，就可以買賣 臺灣ETF好？還是美國ETF較佳？ 六大類ETF隨你挑、隨你買 第二節 ETF與股票的差異 短期市場真的可以預測嗎？ ETF持股數量上百檔，有效分散風險 第三節 ETF與共同基金的比較 ETF不是要打敗大盤，而是與大盤同步 共同基金：現在績效好，之後卻可能消失 第二章 第一次買ETF就上手：開戶、匯款、下單全圖解 第一節 哪些通路買得到？ 到美國券商開戶，

用中文也通 第二節 國外券商開戶全圖解 第三節 國外匯款與下單超容易 怎麼下單？ 第三章 17檔賺錢標的大公開 第一節 長期投資的最佳標的 股票的真正價值怎麼看？ 如何評估股票的長期利潤？ 從歷史經驗看出長期投資的高報酬 第二節 你一定要認識的ETF發行公司 安碩：全球最大的ETF供應商 SPDR：成立世界第一支ETF 先鋒：低成本投資的好選擇 PowerShares：開發智能型的ETF 第三節 17檔優質ETF在這裡！ 六個準則，讓你挑對ETF 建立指數化投資的資產組合 ETF懶人法：投資一檔分散全球的股票 不會買美股？乾脆投資美股ETF 不愛美股？就買美國以外的股票 瞄準已開發市場，你可

以選⋯⋯ 新興市場波動大，最好搭配其他標的 美股表現差時，靠全美債券ETF保護資產 找穩健標的？選國際債券ETF就對了   推薦序 用最簡單的投資成就美好人生 投資理財界的樂活大叔／施昇輝 　　比爾．蘇西斯當然沒有股神巴菲特有名，但是他對巴爺爺的理財建議卻執行得更徹底。巴菲特總共說了八次這句話：「大家如果有積蓄的話，可以買指數股票型基金（ETF），根本不用聽我這種理財顧問的話。」不過，巴爺爺自己還是喜歡選股，但蘇西斯就真的只買ETF，然後平日泡咖啡館，假日去登山，完全不看盤的結果，即便他和大家都經歷了2008年的金融海嘯，但是在過去十年間，依然將自己的身家累積到2.5億美金。 　　絕

大部分的投資人都妄想打敗大盤，看了好多理財專家的書，學了好多投顧老師的技巧，以為「別人能，我為什麼不能？」，結果幾乎都事與願違。我常說，人生所有的事情都是「一分耕耘，一分收穫」，唯獨投資理財卻不是這麼回事。奇怪，花了那麼多時間和精力去研究個股的基本面和技術面，為什麼結果總是選錯標的、選錯時機？選股當然會讓自己很焦慮，焦慮就一定會影響生活品質，如果能賺錢，至少有代價；如果還賠錢，不就精力、財力兩頭空？ 　　據統計，90％以上的共同基金是無法打敗大盤的。請問大家一個問題，你有基金經理人的專業知識和能力嗎？如果連他們都做不到，平凡如你我，就不要癡人說夢了。 　　我在2008年金融海嘯期間，決定把

所有股票統統認賠出場，全部換成「元大寶來臺灣50」（0050），只求和大盤績效相同，甚至卑微的只求能安穩睡覺，結果從此翻轉我的人生。只買一支股之後，不只輕鬆賺到比大盤更大的漲幅，也有更多的時間去享受生命的美好。買0050，要研究個別公司的財務報表嗎？要蒐集它們的各種資訊、判斷它們的未來發展潛力嗎？統統都不用。捨簡單的ETF不買，卻要辛苦選股，這不就是把美好的人生，浪費在最無聊的投資理財上嗎？ 　　我透過進出0050，年年獲利超過18％，不必再怨嘆公教人員退休有18趴優惠存款利率。本書也提到，只要能夠追平大盤，每年投報率高達18.5％，居然跟我的績效非常類似！ 　　2016年臺股指數漲幅超過

10％，請問你全年的投資報酬率有超過它嗎？如果有的話，恭喜你，請繼續用你的方法進行股票投資；如果沒有，以後請改買ETF，因為0050在2016年的漲幅超過20％！ 　　我不如蘇西斯的地方是，我做不到「買了以後，放著不理」。在臺股來到九千點以上，0050這樣做有點違反人性，所以我還是建議大家「K（KD指標的K）小於20買，K大於80賣」。臺股中只有一支ETF可以「買了以後忘記它」，那就是「元大高股息」（0056）。它每年約可領1元現金股息，股價不脫21至25元的區間，殖利率大約4％至5％，最適合小資男女「努力工作，傻傻存股」。 　　除了臺股ETF之外，本書也推薦了17檔其他國家的ETF供讀者

參考，因此不論你的主要資產是臺幣或美元，都可以找到最適合自己的ETF。 　　如果能夠用簡單的方法就能賺到10％至20％的報酬，何必還要用既複雜又令人焦慮的方法呢？ 作者序 現在分散投資還不太晚 居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」，這真是悲劇一場。 　　2000年3月8日，那斯達克股價指數漲到5048點天價的兩天前，我出席一場研討會，探討本書1998年初版時介紹的三項簡單原則。我們都知道這三個原則千真萬確，可以奉行一輩子。這是很久很久以前，一位睿智的老友跟我們分享的： 　　一、不要把雞蛋全放在同一個籃子裡。 　　二、天下沒有白吃的午餐。 　　三、努力儲蓄，有備無患。 　　研討

會結束後，一位叫做鮑伯的中年男子朝我走來，向我表示他成功運用這三項原則，將投資組合略微調整。 　　鮑伯現在一帆風順。他說，他遇見夢寐以求的另一半，準備去環遊世界。最棒的是，他決定退休，靠著價值已經成長到160萬美元以上的投資組合，從此過著幸福快樂的日子。 　　我和鮑伯見面，評估過他的投資組合後，知道是由25檔大型股和5支性質相同的共同基金構成後，結論是：如果他的下半輩子，希望維持目前這種生活方式，根本沒必要繼續在股市中投資太多錢。在我跟鮑伯一起擬定今後的理財計畫後，我記得我說，「現在該是分散投資的時候了。」 　　在理智上，他知道生活必須稍微改變，例如買一點債券放著；但是在情感上，他做不到

。 　　我怎麼知道？因為四個月後，他打電話給我，向我坦承他沒有按照我的建議採取任何行動，他的投資組合價值大幅減少約50萬美元。 　　我們再次一起檢視他的理財計畫，我又對他說了一次：「鮑伯，現在分散投資還不太晚。」 　　他點頭表示同意，但我知道，他腦袋裡想的是另一回事： 　　「我持有的是世界級上市公司的股票！」 　　「我的股票和共同基金會漲回來的！就像上次一樣！」 　　「我的營業員叫我堅持下去！」 　　「營業員的分析師要他堅持下去！」 　　「等我的投資組合漲回160萬美元，我就會分散投資！」 　　在理智上，他知道必須改變；但在情感上，他還是做不到。 　　我怎麼知道？因為五個月

後，他又打電話給我，承認他還是沒有採取任何行動，他的投資組合價值又大減了40萬美元。 　　於是我們再度評估他的財務狀況，我再度建議他：「鮑伯，現在分散投資還不算太晚。」 　　他又點點頭，但是我知道，他心裡想的是另一回事： 　　「我持有的是世界級上市公司的股票！」 　　「我的股票和共同基金會漲回來的！就像上次一樣！」 　　「我的營業員叫我堅持下去！」 　　「營業員的分析師要他堅持下去！」 　　「等我的投資組合漲回100萬美元時，我就會分散投資！」 　　這個故事的悲慘之處是：鮑伯沒有去環遊世界，而是決定回去上班。不是因為他想工作，而是現在的他非工作不可了。 　　追求績效的下場

　　在開始這段從「困難重重」到「充滿各種可能」的旅程之前，先來看看我們是怎麼陷入這種困境的。 　　我認為，困境是從1982年8月16日開始的。我對那天的印象非常深刻，就像昨天才剛發生一樣歷歷在目。那年暑假，我在我們家農場陡峭的山坡上，開著小麥收割機。 　　8月16日的天氣很熱，我剛吃完午餐，收音機裡廣播員宣布，道瓊工業指數（Dow Jones Industrial Average）躍漲39點。 　　我的天哪，39點！ 　　1982年時，道瓊指數只有895點，只要有10點的起伏就是大新聞了。但是那天道瓊指數暴漲39點，驚醒了沉睡中的多頭。接下來的18年，股市連年上漲，創造出每年18.5%

的報酬率，相較以往的長期平均值大約高出80%。 　　我的天！ 　　當時的我並不知道，不過就在這一年，美國幾家公司也開始在市場上推出自我管理式的退休計畫，這種帳戶就是後來大家熟知的401（K）帳戶（按：台灣也已實施類似的勞退方案）。今天，這種退休帳戶是千百萬投資人的主要退休計畫，但以前並不是這樣子的。 　　很久很久以前，如果你夠幸運，你上班的公司會提供一種名叫「確定給付制」的退休金計畫，公司會負起全部責任，每年儲蓄夠多的錢，拿去投資，善盡替員工預備退休金的義務。等到你退休的時候，公司會在你餘生中，每個月寄退休金支票給你。很難想像吧？但是當年的企業確實是這樣終身雇用、甚至負責到底的。 　　

多麼美好的時光。 　　到了七○年代末、八○年代初，若干公司開始深入研究國家稅法特定章節，發現如果正確解釋，公司可以為員工建立自我管理式的401（K）帳戶，以減少公司提撥到確定給付制員工退休金計畫中的金額（按：台灣也差不多）。 　　你可以想見接下來情況會怎麼發展。一家又一家的公司開始採用401（K）計畫，使得為退休而儲蓄的責任歸屬出現驚人的轉變，公司卸下重擔，放在員工身上。 　　耶！太好了！企業齊聲歡呼，原因顯而易見。 　　耶！太好了！勞工也齊聲歡呼，發現自己退休時鐵定有筆錢可領，便開始在創造18.5%年度報酬率的股市中「進出」。 　　耶！太好了！券商和基金公司也齊聲歡呼，開始向不知情

的投資人收取離譜的高額費用。投資人則忙著過自己的日子，沒有時間計算超高費用會對長期財富產生什麼毀滅性的衝擊。 　　接下來呢？ 　　投資人必須為自己儲蓄足額的退休金，並進行投資。這些投資大眾爭相向投資顧問求助，希望得到一些小小的指引，他們面對的是笑臉迎人、希望像巴菲特和彼得‧林區一樣、能夠「打敗」大盤的資產管理業者。 　　簡單來說，投資人（也就是你、我）碰到的是一個沉迷於追求績效的行業。 　　金融業用盡各種方式，吸引我們加入追求績效的遊戲，他們吹捧、兜售自家的五星級共同基金和最高評等的股票。投資公司裡的理財顧問太沉迷於「打敗大盤」，以至於很容易向追求績效屈服。最後，我們開始認為，致富的祕

密就是建立成功的投資組合，投資股市，「打敗大盤」。 　　不幸的是，當五星級共同基金和最高評等的股票表現不如大盤時，這些投資公司從沒花過半點心思告訴我們該怎麼辦，只是在隔年另外換一套共同基金和股票賣給你。 　　我想我們光用自己的頭腦，就可以想通這種事情。 　　你大概還記得，2000年初，道瓊指數漲到11,722點、那斯達克指數來到5,048點的高峰、標準普爾500股價指數漲到1,527點的天價時，買賣股票和共同基金的樂趣與興奮突然結束。對很多投資人來說，派對結束，災難正要開始……。 　　投資人的困境來自如何儲蓄足夠的錢，再明智的進行投資，好在未來預計10到30年名、之為退休的失業期間，維

持你的生活。 　　若你對退休還是懷抱熱忱，想在退休後維持和現在一樣的生活水準，首先要做的，就是甩開這幫告訴你應該如何投資的傢伙，傾聽自己的聲音。這可能很難做到，尤其是你已經受到制約，變得和鮑伯一樣，跟著投資顧問一起追求績效，以至於在情感上，不能擁抱他理智上明明就很清楚的那三項千真萬確、適用終生的投資原則。 　　誰需要這本書？ 　　對於大學剛畢業、才開始在公司辦理的退休帳戶中提撥儲蓄的年輕人來說，咖啡館投資哲學的三項原則是一個明智的起點。只要你下定決心好好存錢，把錢投資在一檔簡單的指數型基金中，讓錢滾錢，就可以不必理會股市波動，好好過你的生活。你最大的本錢就是時間。 　　對於接近退休或是

已經退休的人來說，咖啡館投資哲學的三大原則更重要。在人生的這個階段，不先訂定理財計畫，就去冒額外的風險，會成為你無法承擔的錯誤，因為時間並不站在你這一邊。 　　對於喜歡自己操作投資策略的投資人來說，本書為你提供了累積財富、不必理會股市波動、好好拓展生活的基礎。 　　然而，如果你希望找個理財顧問，這個決定可能是你所做過最好的投資，但也可能成了你這輩子代價最高昂的錯誤。選擇理財顧問時，一定要讓對方了解咖啡館投資哲學的三大原則，對你接下來的人生、財務和情感健全，具有深遠的影響。 　　在10多年前寫一本叫做《咖啡館投資哲學》的書是一回事；從此之後成為理財顧問，天天在現實生活中，看著三大原則對活生

生的人、對需要財務規劃以安度餘生的人產生重大影響，又是另外一種感受。 　　年復一年，我注意到接受咖啡館投資哲學的人與日俱增，而且為數可觀。這完全不是我的功勞，而是因為有這麼一群像你一樣實踐這種哲學，希望把終生適用的三大原則介紹給家人、朋友和同事的人，努力得來的成果。我也邀請你加入這個行列。 　　環顧這個世界，你會發現還有很多美好的事情等待人們去完成，居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」，真是一場悲劇。讓我們一起分享咖啡館投資哲學，對千萬投資大眾，產生深遠的影響吧。如果你跟其他投資人一樣，都希望累積財富、想好好過自己的人生，你可以讓自己變得不同，你現在所做的就是這麼一回事。 　　就是

現在，開始吧！   你即將踏上的閱讀之旅，將永遠改變你的投資方法。在途中，我們會聊聊如何釘好帳篷釘子和烤南瓜派之類的事。你會發現，在當下建立和維持成功的投資組合，對你達成未來的理財目標固然重要；但要投資成功，即便是紮營和南瓜派之類的生活小事，也遠比投資顧問或基金公司的虛張聲勢與歇斯底里重要多了，反正這些投資業者的一切，根本沒有道理可言。 歡迎所有人加入這趟旅程，因為不管是經驗老到還是菜鳥投資客，任誰都承擔不起犯錯的代價。而明天的理財目標能否實現，取決於今天是否做出正確的決策。 不過，在我們努力做出正確投資決策的時候，卻很容易受到投資顧問空話的干擾，而犯下許多錯誤。每個人一生當中最不

希望犯錯的，就是投資決策。因為你很清楚，想實現將來的理財目標，卻在這時候犯了錯，你絕對不會有第二次機會。 儘管如此，我還是得先警告你，這趟旅程當中，我不會指點你怎麼挑選熱門基金或超酷的股票、怎麼分析財務報表、預測景氣循環或利率走向。這趟投資之旅只會說明投資的三大原則，並解釋：為什麼和所有「股市專家」相比，三大原則對你的投資成功而言，重要性要高出許多──所謂的專家不過是努力說服我們，他們比我們還了解所有熱門和很酷的東西。 千萬別聽專家說 事實上，我們會發現，想要成功投資，先決條件就是不要理會那些股市專家。就像2,400年前，亞里斯多德在推論「地球是圓的」時，也不甩當時專家主張「地球是平的」一樣。

 哦，說到這兒，上次我爬雷尼爾山，大約清晨五點的時候，我吊掛在離1,441英尺高的峰頂不遠的冰河旁邊，停下來喝一點水，吃一點東西，回頭一望（只瞟了一眼，因為我有懼高症），看到旭日正在升起。我想我在北邊的加拿大和南邊的奧勒岡州之間，看到了地平線微微隆起，那是一條弧線……。 原來，人人都能發現地球是圓的，但人類看了幾千年弧形地平線，還是沒感覺到地球圓。哦，我不是在暗示過去主張「地球是平的」專家和現在的股市專家之間有什麼相似之處，但我可以很篤定的告訴你，基本上由股市專家搧風點火引發的股市恐懼症，造成很多投資人犯下將來退休時一定會後悔的投資錯誤。

行動證券應用程式使用者經驗與導覽介面之研究

為了解決元大證券營業員電話的問題，作者劉書銘 這樣論述：

近年來隨著數位金融與 行動科技 的迅速發展 現代人金融交易行為的轉變，已經逐漸改變證券產業傳統經營的面貌， 證券投資性質的 APP儼然已成為現代人投資理財的主要渠道 。 本研究以過去相關文獻研究為基礎，透過現有行動證券 APP的使用現況調查與實驗測試，歸納出證券投資操作與行動裝置介面設計之特性 進而加以統整與改良其介面操作模式，發展出三種不同介面設計的導覽選單模式，並以立意抽樣的方式邀請實驗對象，實驗採 2「使用者經驗」 x 3「導覽選單模式」之雙因子實驗方式進行，探討三種不同的導覽選單模式於受測者在使用行動證券 APP時，其操作績效的影響 。研究結果顯示：：(1)每天使用 行動證券應用程式

的時間以 1小時 內 為主 ；；(2)軟體功能使用頻率最高依序為 大盤資訊查詢、自選群組操作、財經新聞瀏覽、類股報價查詢、帳務查詢操作、證券交易買賣； ；(3)在任務操作績效部分，以 「欄格式選單」提供最佳的易視性與功能類別切換，相較於另外兩種導覽選單，有無使用經驗兩類型受測者給予的評價同樣是最高； ；(4)在使用性量表部分 單一選單路徑的設計能減少探索的時間增加學習效率，並在短時間內產生記憶，提升操作績效； ；(5)在心智負荷量表部分無使用經驗的 受測者面對證券金融的專有辭彙與介面功能術語用詞，需要較多理解時間的，進而產生認知的負荷並降低使用的意願 ；；(6)在 系 統 滿意度部分 三款

驗證實驗導覽選單得分皆超過平均值 68分，但受測者對欄格式 導覽 選單 評價 最高 。