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投資人對採用混合型智能理財之研究─以銀行理財顧客為例

為了解決元大銀行 VIP 門檻的問題，作者蔡政志 這樣論述：

智能理財(Robo-Advisor)自2008 年發展至今，其技術己漸趨成熟，因高頻交易(High Frequency Trading, HFT)所引起的閃崩(Flash Crash)事件突顯出智能理財在資產操作安全與使用信任上的隱憂，加上智能理財並非能全然提供顧客完整的規劃需求；2016年，專人理財顧問與智能理財搭配的混合型智能理財(Hybrid Robo Advisory)已有國外業者正式開始提供服務；臺灣，是瑞士銀行(UBS)全球第一個在瑞士以外率先推出混合型智能理財的市場。 本研究針對智能理財、專人(顧問)與投資人採用混合型智能理財之間的關係做整合性的探討；經實證得知，智能理財

在有效控制投資價值的波動風險上，獲得風險承受能力高的投資人對其有高度評價，在與往來金融機構投資金額300萬元~600萬元的投資人對專人(顧問)有高度的評價；智能理財於理財投資使用上，不會取代專人(顧問)，專人(顧問)在金融市場發生風險事件(如：閃崩)或總體經濟重大事件時，更能突顯其價值所在。 混合型智能理財融合智能理財於投資價值波動風險的控制能力，也掌握專人(顧問)於理財貴賓客戶分層上的服務客戶群，本研究實證結果，研究對象對混合型智能理財的採用程度大於對智能理財及專人(顧問)之個別採用程度。閃崩事件對智能理財、專人(顧問)及混合型智能理財在資產操作安全與使用信任上，所造成的隱憂不存在。 本

研究建議，若將混合型智能理財系統做為國內金融銀行業發展金融科技(FinTech)財富管理業務的基礎，除了能夠將傳統財富管理與智能理財此兩種商業模式相互結合，在每位專業顧問所服務的顧客，藉由混合模式的資訊科技(Information Technology, IT)系統所提供的市場資訊，或人的諮詢，讓其自主處理投資標的或調整投資組合，將可提高人力顧問的服務效率。

電子商務對證券業財富管理之影響

為了解決元大銀行 VIP 門檻的問題，作者黃雅琪 這樣論述：

證券業受客戶習慣改變、國際金融科技發展和政府推廣影響，證券業財富管理應運用電子商務以擁有競爭優勢。本研究採用半結構式專家訪談法了解業界高階經理人對於電子商務和財富管理發展趨勢之觀點，並輔以文獻資料分析探討國內外之情勢，得以涵蓋電子商務對證券業財富管理的實際實行之狀況與未來發展。本研究專家訪談結果得知，電子商務對證券業財富管理帶來正面影響，證券業應整合、優化及創新電子商務平台，整合公司資源進行差異化策略，並盡早進入市場，推動首動者優勢。而財富管理未來趨勢專家認為最重要的三項為機器人理財，透過互聯網和FinTech做跨國財富管理，與運用FinTech發展交叉銷售或聯合行銷。期許證券業財富管理於此

金融科技趨勢下，擁有競爭優勢，並擴大市場規模。本研究對政府和證券業提出之建議為政府主管機關應對金融科技法規鬆綁，並整合業界意見共同盡早完備金融科技和電子商務平台相關規章制度，而證券業應整合及優化財富管理電子商務平台。