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現代金融市場上保護金融消費者權益-以適合性原則及說明義務為中心

為了解決兆豐防疫險的問題，作者蕭宗銘 這樣論述：

金融消費者在面對金融服務業所提供金融商品或服務中，由於其經濟與資訊之嚴重不對稱，金融消費者往往對於衍生性金融商品的不瞭解，對自己本身的風險承受度亦不充分之認識。金融消費者保護法便基於保護金融消費者權益，增進金融消費者對市場之信心，並促進金融市場之健全發展，對於金融服務業有所立法規範，並藉由金融監督管理委員會為監督管理之主管機關，促使金融服務業應充分瞭解金融消費者及說明該金融商品、服務及契約之重要內容，確保該商品或服務對金融消費者之適合度，並促使金融消費者充分瞭解其風險。而金融消費者，亦須如實具體告知說明予金融服務業其本身基本資料、財務背景、所得與資金來源、風險偏好及過往投資經驗等各種資料，才

能使金融服務業能評估金融消費者之適合性。本文擬先釐清其中金融服務業與金融消費者對於彼此之間，應彼此說明告知之程度範圍為何以及金融服務業要如何妥適建立風險管理機制，洽當評估金融消費者之風險適合性，並分析實務與學說對於案件之處理方式，最後提出本文之觀點，以資參考。

金融機構之內部控制－以關係人交易為核心

為了解決兆豐防疫險的問題，作者林承霈 這樣論述：

近年來，內部控制制度受到高度重視，主管機關與金融機構紛紛對於強化內部控制制度之有效性，投入相當心力。營運管理、風險管理與內部稽核三道防線間，除各司其職外，彼此更應溝通協調，以促進營運之效果及效率。又法令遵循乃促進內部控制制度完善之核心要素之一，就利害關係人交易而言，法令遵循之作業程序應確保有效控管利害關係人資料，落實利害關係人之更新及確認，並提升董事及重要職員對於申報利害關係人資料重要性的正確認知，以建立金融機構之法令遵循文化。關係人交易之所以經常成為金融犯罪之核心手段之一，危害金融秩序甚鉅，乃係因交易之雙方為公司以及關係人，公司之意思決定極有可能受關係人影響，無法基於經濟理性磋商協調對其有

利之交易條件，致公司權益受侵害。更加上現行金融實務對於實質利害關係人之範圍有欠完整及利害關係人資料建檔之缺失，因此，有必要對於金融機構關係人交易之法制進行重新檢視。本文透過關係人交易之主體、客體、事前程序與事後究責之架構全面性地探討關係人交易之法制，對於我國實務之關係人交易案件(包括時事案件、裁罰案件與司法案件)進行評析，並參酌美國關係人交易之法制以為借鏡，提出金融機構關係人交易控管之建議。關係人交易本質上為利益衝突交易，利害關係董事對公司負有忠實義務，惟無利害關係董事並非無責，對公司負有監督義務，應督促公司建立有效之關係人交易控管機制。本文欲藉此探討內部控制制度與關係人交易間存在之關係，希冀

能更加完善關係人交易之規範，並確保內部控制制度之有效性，俾使金融機構得以健全經營。