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透過退休金理財規劃試算表以增加顧客購買意願之研究-以某保險公司為例

為了解決台灣人壽 儲蓄險 試算的問題，作者孫英倫 這樣論述：

根據國發會人口推估結果，我國將於2018年邁入高齡社會，並於2026年成為超高齡社會。屆時65歲以上的高齡人口占總人口之比率將超過39%，對於高齡族群而言，如何妥善運用各項金融服務與理財商品進行退休後的財務規劃成為了一個重要的人生課題。而高齡化所衍生出的問題同樣也受到了金管會的重視，在 2017年3月時公開呼籲金融業者能夠針對高齡族群的實際需求，開發出相關的金融服務與產品，讓高齡族群能夠妥善的規劃退休生活。然而由於國人普遍對於退休生活不具有完整的理財規劃，造成國人對於相關的金融產品申購率較歐美國家及日本低，且國內金融機構對於國人退休後的理財規劃需求的了解也相當有限，在推出相關產品時多以國外已

經存在的產品為借鏡，產品是否能夠滿足需求則是有待商榷。本研究針對金融機構中各年齡層的理財客戶，透過台灣人壽退休金試算系統以及深度訪談的方式了解國人對於期望退休金的規劃與缺口，同時也調查這些客戶對於目前金融機構所提供的退休理財產品的購買動機為何，藉此了解國人對於退休生活的期望和準備狀況的落差，以及對目前金融業推出的退休相關產品之了解及使用程度，並了解透過退休金試算表是否會增加國人購買保險的購買意願。可作為國內金融業者在設計退休試算系統參考，並了解現行產品推廣及銷售上的不足，用以補足國人退休準備的缺口及金融退休產品的滲透率，降低未來社會福利政策的負擔。本研究發現國人平均得退休金準備率仍不足，且在退

休產品上的申購比率仍低， 原因為對產品的認知不夠、申購價格及投資報酬率的考量，而研究發現，由於國人偏好股票投資，退休資產的準備也都偏好股票，這對於需要穩定的退休資金而言，股票資產是有風險的，這表示國人對於如何配置退休資金的風險意識是需要加強教育的。