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懲罰貧窮：大數據橫行的自動化時代，隱藏在演算法之下的不平等歧視

為了解決國外貸款詐騙的問題，作者VirginiaEubanks 這樣論述：

2019年莉莉安・史密斯圖書獎（Lillian Smith Book Award）、 2018年麥加農中心圖書獎（McGannon Center Book Prize）獲獎作品   本書揭露高科技工具影響人權與經濟公平。 看似客觀中立的機器運算， 可能在學習人類提供的資料後， 再複製社會偏見與歧視，形成「自動不平等」！   　　▴美國印第安納州在三年內駁回100萬人的醫療照護、糧食券和現金救濟申請，只因為資格自動審查機制把不完整的申請錯誤統統歸結為申請者未能配合。繁瑣的行政程序和不合理的期望使人們無法獲得應得的利益，只有少數幸運兒得以獲得公共資源。   　　

▴▴洛杉磯由於住房有限，當局採用一種演算法，計算成千上萬名無家可歸者的「相對弱勢」，並按照優先排序提供這些人住房服務與資源。然而，這套系統會跟警察系統共享貧窮人口和工人階級的個資，造成窮人與犯罪分子輕易被歸納為同一個分類，否決了他們的基本權利，損害了他們的人性與自主權。   　　▴▴▴賓州阿格勒尼郡的風險預測模型以統計數據來預測哪些家庭會虐童、哪些人是問題父母，但數據庫的資料來源卻集中在仰賴公共資源的低收入家庭。光是在2016年，模型預測的1萬5139筆虐童報告中，就有3633筆不正確；在此同時，數千個貧困家庭與少數族群的生活早已無端遭受侵入及監視。   　　進入數位時代以來，

金融、就業、政治、衛生和公共服務、治安管理等領域的決策都經歷了革命性的變化。如今是由自動化系統而不是由真人來掌控哪些社區受到監管，哪些家庭獲得需要的資源，或是哪些人該接受詐欺調查。雖然人人生活在這種新的資料制度下，但侵入性及懲罰性最強的制度，卻完全針對窮人所設計。   　　政治學家維吉妮亞・尤班克斯在本書中，有系統地探究了資料探勘、政策演算法、預測性風險模型對美國窮人與勞工階級的影響。書中充滿了令人揪心、瞠目結舌的故事，例如印第安納州一名婦人因為癌症末期住院治療，錯過了重新認證補助資格的預約，被取消福利救濟；賓州的某個單親媽媽每天都擔心失去女兒的撫養權，只因她符合某種統計形象。  

　　美國一直以來使用最尖端的科學與技術來遏制、調查和懲戒窮人。「數位追蹤」與「自動化決策系統」就像以前的郡立濟貧院以及科學慈善運動，讓中產階級看不到貧困，讓國家抽離了道德規範，做出非人道的選擇：誰能獲得溫飽、誰得挨餓受凍；誰有住房、誰依舊無家可歸；政府應該拆散哪些家庭。在這過程中，它們更削弱了民主，背叛了人們最珍視的民族價值觀。   　　也許，貧窮並非我們都需要馬上面臨的課題，但在演算法的使用之下，所有人都將無可避免地受到資源分配的影響。這本研究深入、慷慨激昂的好書來得正是時候！   本書特色   　　1. 綜觀書市，大部分類似的書籍都僅探討演算法對於社會的影響，很

少有如本書一樣聚焦於「貧困」議題；而這個問題並不單單只會發生於窮人身上，因為演算法讓所有的人都有可能遇到類似的困境。這樣的主旨使本書在相關作品中更顯獨特。   　　2. 本書特別針對公共福利相關的措施來做描述，從事社會福利相關職業、關注當今貧窮社會議題的讀者，或是對科技應用於社會福利制度有興趣的讀者，在閱讀完本書之後，都能對貧困現象的產生與發展有更進一步的瞭解。   權威推薦   　　呂建德／中正大學社會福利學系教授 　　巫彥德／人生百味共同創辦人 　　李明璁／社會學家、作家 　　李建良／中央研究院法律學研究所特聘研究員×科技部「人工智慧的創新與規範」專案計畫總

主持人 　　李政德／成功大學數據科學所教授 　　杜文苓／政治大學創新國際學院院長 　　林文源／清華大學人文社會AI應用與發展研究中心主任、通識教育中心教授 　　林佳和／政治大學法學院副教授 　　阿潑／轉角國際專欄作者 　　洪敬舒／臺灣勞工陣線協會研究部主任 　　張國暉／臺灣大學國家發展研究所副教授、風險社會及政策研究中心研究員 　　張烽益／臺灣勞動與社會政策研究協會執行長 　　黃益中／公民教師、《思辨》作者 　　劉揚銘／自由作家 　　劉靜怡／臺灣大學國家發展研究所專任教授 　　顏擇雅／作家、出版人 　　（以上依姓氏筆畫排序）   國外好

評推薦   　　「這本書十分駭人。不過，讀了以後，你將變得更精明，更有能力去尋求正義。」——娜歐蜜・克萊恩（Naomi Klein）／《震撼主義》（The Shock Doctrine）作者   　　「尤班克斯在書中精采地記錄了自動化時代『另一半的人如何生活』，並揭露一道新的數位鴻溝：一個使最邊緣化的社群身陷困境的全面監控網路。這本震懾人心、發人深省、充滿人道關懷的好書，揭露了資料導向的政策所造成的反烏托邦，並敦促眾人創造一個更公正的社會。」——阿朗卓・尼爾森（Alondra Nelson）／《DNA的社會生活》（The Social Life of DNA）作者   　

　「在這本發人深省的好書中，尤班克斯讓我們看到，現代社會雖有表面的改革，但我們針對弱勢族群所制訂的政策，依然是由古老的濟貧法所主導，而那些法條只會排擠並懲罰社群中最貧困的人。」——弗朗西絲・福克斯・派文（Frances Fox Piven）／《規範窮人》（Regulation the Poor）作者   　　「這是今年最重要的科技好書。如今每個人都擔心網路對民主的影響，但尤班克斯指出，我們面臨的問題遠比『假新聞』更嚴重——自動化系統鞏固了社會與經濟不平等，破壞私人與公共福利。尤班克斯深入研究歷史與報告，幫大家更瞭解我們面臨的政治與數位力量，以便更有效地反擊。」——阿斯特拉・泰勒（Ast

ra Taylor）／《人民平臺》（The People’s Platform: Taking Back Power and Culture in the Digital Age）作者   　　「這本書清楚地揭露美國的體制（從執法到醫療、再到社會服務）日益懲罰窮人，尤其是有色人種。如果你擔心美國現代工具的不平等，這是一本必讀的好書。」——桃樂西・羅伯茲（Dorothy Roberts）／《殺死黑人》（Killing the Black Body）與《瓦解的關連》（Shattered Bonds）作者   　　「這本書是寫給所有人看的，包括社群領袖、學者、律師、接受政府援助的人以

及需要更深入瞭解『靠數位產業致富的國家如何利用技術來創造並維持永久性下層階級』的人。這是為我們這個時代撰寫的書。」——馬基亞・西里爾（Malkia A. Cyril）／媒體正義中心（Center for Media Justice）的執行董事與共同創辦人   　　「想瞭解資訊科技對美國邊緣化人口的社會影響，這本書是近期最重要的書籍。當我們開始討論人工智慧危害人類的可能性時，尤班克斯的這本書應該列入必讀書單。」——伊森・佐克曼（Ethan Zuckerman）／麻省理工學院公民媒體中心主任   　　「內容驚人，精采萬分⋯⋯誠如尤班克斯所述，自動化加上不顧道德又講究效率的新技術，不

僅威脅到那些社會視為可有可無的數百萬人，也威脅到民主。如果你想瞭解這個數位夢魘如何深入我們的體制並試圖規範我們的生活及你該如何挑戰它，這是一本必讀的好書。」——亨利・吉羅（Henry Giroux）／《身陷險境的大眾》（The Public in Peril：Trump and the Menace of American Authoritarianism）作者   　　「這是一個扣人心弦的精采故事，講述不良資料、劣質軟體、無能或腐敗官僚如何把弱勢族群的生活搞得天翻地覆。現在的治理往往隱藏在令人費解的法律與程式碼的背後，每個人都應該讀一讀這本書，以瞭解現代治理的實際運作。」——法蘭克・

帕斯夸（Frank Pasquale）／《黑盒子社會》（The Blackbox Society: The Secret Algorithms That Control Money and Information）作者   　　「尤班克斯的新書講述正在興起的監控國家，這個精采的故事令人震驚。『數位濟貧院』不斷擴大網絡，與其說是為了幫助窮人，不如說是為了管理、約束、懲罰窮人。閱讀這本書，並加入尤班克斯的行列，一起反對這個網絡所造成的不公正吧。」——桑福德・施拉姆（Sanford Schram）／《福利用語》（Words of Welfare）與《懲罰窮人》（Disciplining th

e Poor）作者

國外貸款詐騙進入發燒排行的影片

從實務觀點看消費者債務清理條例之運作

為了解決國外貸款詐騙的問題，作者陳啝溏 這樣論述：

早期債權債務關係，不論公法或私法係被歸類於私法案件。近代美國破產法第7 章引進「個人債務清理程序之選擇」，要求債務人須通過審核及財力測試(Meanstest)，限制其選用清算程序之可能，避免債務人濫用清算制度之道德危機。破產法第11 章也保障「財務困難之公司企業」，可依規定申請破產保護令，重組債務東山再起。惟我國債務清理法制發展至今，仍欠缺完整性之債務清理行政架構。因消費者及小規模營業人破產需求，目前我國債務清理程序分「法院外協商程序、法院內清理程序及簡易破產程序」。因消費者債務清理具有強制優先性，為制衡聲請人濫用權利，進而有強制程序轉換規定。債務清理程序涉及利益與要件不同，無法選擇《破產法

》程序，僅能採取《消費者債務清理條例》清理債務。我國債務清理係採免責制度，若履行破產程序，剩餘未清償債務當然免責。本文即從「實務觀點」出發，介紹債務清理程序中所涉及利益，並介紹債務清理法制立法原則及政策，以提供作為利益衡量之準據，進而對債務清理法制提出建議。2008 年~2020 年期間，由我國司法院債務清理事件統計分析得知，該條例已協助許多債務人改變命運。當消費者面臨到債務不能清償困境時，矛頭均指向債權人之不當，也非可取。本文於債務清理效力層次及實施效果上，以法院實務見解及公益救濟作為探討，將消債條例設為參數盼成為颶風般的蝴蝶效應，期待債務清理建構更臻完善。

新制多益閱讀滿分﹕神準5回全真試題+解題策略

為了解決國外貸款詐騙的問題，作者韋爾 這樣論述：

最強新多益學習方式── 試題中包含「官方必考字彙」考點 一次性記憶「循環字彙」，多軌強化應試能力   精選並翻新試題，強化試題效度和鑑別度 改善答題盲點，揮別僅仰賴語感、靠猜對……但並未確實理解 以致報考數次仍卡在各個分數段的考生 這個考試，你只需要考一次就夠了！！！   　　翻新試題並納入更豐富的「時事話題」強效結合生活考點 　　●-------- vendors had already stockpiled millions of clinical masks before the virus began to ravage people’s lives.  　　(A) hesitan

t  　　(B) tolerable  　　(C) unscrupulous  　　(D) adjustable 　　※在病毒開始摧毀人命之前，無恥的攤商已經囤積了百萬片的醫療用口罩。   　　嚴守官方公佈的話題和出題，每句文法單字題均精心呈現，融入「4-7」個新多益必考字彙，絕非為了出題而出題或魚目混珠，學習一次掌握 　　●Due to the economic downturn, executives in the conference have decided to cut ad -------- so that the cash flow for the next few months

won’t be an issue.   　　(A) expenditures  　　(B) readjustments  　　(C) motivations  　　(D) evaluations 　　※例如在此句中，就包含了新多益「必考」字economic downturn, executives, conference, cut, ad expenditures, cash flow, issue…且這些字均會於新多益閱讀和聽力各話題中循環出現。   　　收錄較難的題目，提高試題鑑別度，同時滿足高分考生群和欲突破某分數關卡考生，即刻考取理想成績 　　●Situated in a secl

uded village where honey bees come to gather the honey near the river bank, Best Farm may be people’s -------- of a stereotypical retreat.  　　(A) image  　　(B) disagreement  　　(C) investment 　　(D) appreciation   　　降低甜頭題、仰賴記憶性或背誦即能答對的試題，提高試題檢測考生能力的效度（效率性理解並思考每個問題，而非淪為寫無數題庫考生） 　　●A tornado or typhoon c

an 131.------- destroy what we have built so far, said a manager in last week’s meeting. The CEO plans to buy a(n) 132.------- to do the farm business vertically… 　　※第132題，這題依句意要選skyscraper，要運用前、後出現的關鍵字，vertically就是一個很好的線索（摩天大樓看似無關，但卻是正確答案），有了摩天大樓就能進行垂直耕種且更省面積，水平耕種太耗地，故答案為選項D。（其他選項均與此篇話題有關，但卻是干擾選項，這

類試題能過濾掉英文本身不錯但看題太快且不太細心思考的考生...） （更多Part 6試題請見書籍內文...）   　　提升文法題「試題效度」（雖然也有涵蓋各種難度的文法題），降低考生是「猜對」試題，且區隔出某個分數段的考生群，確實理解才能答對 　　●A few of the candidates we interviewed acknowledged that they -------- at least 5 job hops before finding the right one.  　　(A) have  　　(B) has had  　　(C) had had  　　(D) had 　

　※這類試題能確實區隔出考生是否確實理解「時態」，也不太是眼睛一掃幾秒內就答對的甜頭性文法考題。   　　結合實際職場主題並規劃進PART 7單篇商業書信類文章中 　　納入「求職專欄」，「考用」和「職場」的大結合 　　考生更能感受到效果，畢業不失業!!! 　　收錄更多有趣話題，備考完全不無聊 　　（例如﹕魔法藥水、學院招生、冒險島奇幻長篇、AI體驗類文章、商業間諜案話題、新聞類和懸疑故事等等...） 　　（部分信件等內容請見書籍內容連載）   　　提升應答「跨篇章」的出題考點和綜合閱讀實力 　　（常見於PART7雙篇和三篇閱讀） 　　強化表格類資訊的比較和數字類的答題，即刻對應訊息考點 　　

　　更多閱讀同義轉換和細節性資訊的答題 　　包含（what is True/not true, what is indicated/not indicated, what is stated/not stated等細節性出題），一次掌握所有閱讀關鍵。   　　同時適合「學測」、「指考」和「新多益」考生

以風險監理之角度看兩岸網路借貸之法律問題

為了解決國外貸款詐騙的問題，作者劉浩晟 這樣論述：

網路借貸結合日新月異的資通訊科技，其行為態樣涉及諸多金融與網路法律規範，在世界各地持續的實踐發展中，不斷衍生出新興法律問題與制度規範的需求。因此，如何在政府政策、法律規範以及產業發展之間達到平衡，已然是現代國家治理不得不正視的迫切問題。本研究希望透過現今兩岸P2P網路借貸相關法律規範與監理政策的系統性比較，進一步檢視台灣政府在全球互惠金融與網路P2P借貸趨勢下之實踐與挑戰，包括相關法律規範、監理政策以及實務發展現況等，進而思考完善台灣網路P2P借貸法規與監理政策之建議。本研究認為，適當的監理制度有助於P2P 網路借貸產業之發展，也可以讓消費者放心的使用此服務，同時降低P2P 借貸的失序發展。

在對 P2P 借貸監理建議方面，則可從消費者保護及洗錢防制方面著手，適當的要求平台業者向消費者揭露透明、公正的資訊，並制定退場機制，以增強消費者使用P2P 網路借貸服務的信心。此外，有鑑於目前國際各國都嚴厲打擊資恐及洗錢，將P2P 網路借貸納入反洗錢監理範圍，有助於減少相關法律爭議，避免借貸平台流於詐騙集團洗錢管道。