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傳統民營銀行數位金融創新之研究

為了解決國泰世華銀行分行高雄的問題，作者薛丞邑 這樣論述：

在網際網路蓬勃的發展下，金融科技的出現無疑是改變了整個金融業，我國金融監督管理委員會於2019年首度開放3張純網銀執照，造成傳統銀行相當大的衝擊，迫使傳統實體通路銀行的經營模式改變，以防止客源流向純網銀，各家傳統銀行逐漸成立數位金融部，打造自身的數位品牌，開創出數位銀行的通路，讓人們不必再跑到實體分行，也能從行動裝置、電腦完成各項業務，且不再受到傳統銀行有營業時間上的限制。本研究蒐集相關文獻及各學者理論作為參考，以傳統銀行所推出的數位銀行是如何轉型使民眾的使用意願提升，及目前數位銀行推行的各項服務是否能獲得民眾的認可，並改變實際使用的習慣，以達成傳統銀行轉型的目的為探討。本研究採用問卷調查法

為主要研究方法，於2022年5月13日至2022年5月20日進行發放，共計7天，以網路問卷方式進行，採滾雪球方式發放。問卷總共回收333份，其中有效問卷為332份，無效問卷為1份。本研究針對回收之有效問卷進行敘述性統計分析、信度分析、效度分析、差異性分析及迴歸分析，分析結果顯示當民眾對數位銀行的功能需求性、行銷策略、服務體驗及服務品質感到滿意時，皆會提升民眾使用數位銀行之意願，且能有效改變民眾的使用習慣、減少前往實體分行辦理業務的次數。

台灣銀行業經營績效之研究

為了解決國泰世華銀行分行高雄的問題，作者胡麗春 這樣論述：

我國金融市場迄2020年止，全體資產總額為新台幣70.41兆元，當中以本國銀行之資產總額達新台幣55.54兆元最高，約占全體比重之8成。因此，商業銀行面對金融環境自由化，藉由擴張資產規模是其擴大營利與提升競爭力重要途徑，故本國銀行全體資產總額從2011年的新台幣33.85兆元一路增長到2020年的新台幣55.54兆元，成長幅度高達64%。鑒於本國銀行業隨著時間的演進，市場的資產規模日益擴大，本研究利用赫芬達爾–赫希曼指數（HHI）測量國內銀行業迄2020年止，HHI綜合指數，其10年平均值在500以上，顯示國內銀行產業市場處於相當競爭狀態，因此各銀行如何於金融市場創造優異的經營績效，著實考驗

其運用資產規模差異的能力。本研究選取股本、利息費用及非利息費用作為投入變數，以利息收入及非利息收入作為產出變數，利用Pearson相關係數分析各投入及產出變數之間相關性，相關係數均呈現正值，符合研究變數須具備同向性之規定。以2011年至2020年為期，選取30家本國銀行為樣本DMU，並以DEA模型分析該等銀行之效率，藉以衡量其經營績效，實證結果顯示銀行經營效率好壞與資產規模大小無絕對因果關係，其中花旗、凱基及京城三家銀行雖然資產規模較小，卻同為相對有效率（總效率值1）銀行之一。10家銀行為相對有效率，其餘20家銀行為相對無效率（效率值介於0.72~0.985），其無效率原因多為規模無效率或純技

術無效率，惟30家本國銀行之總效率平均值為0.902，顯示本國銀行整體經營效率頗高，競爭激烈。在CCR模型之差額變數分析中顯示有效率的銀行，因資源利用與配置處於規模報酬固定，差額變數值為0，無須變動其投入產出規模。其餘20家銀行在差額變數分析，顯示現階段不管處於規模報酬遞增或遞減，對銀行而言，均需依照整體市場規模因應調降利息費用及非利息費用之成本投入，並縮減自有資金（股本）之投入；而少數銀行如王道銀行及滙豐銀行須減少投入並增加利息收入，始能有效改善經營績效；另台中、陽信、高雄及台灣中小企銀等4家銀行，除減少費用與縮減股本投入外，應在手續費收入、透過損益按公允價值衡量之金融資產及負債損益、其他收

益等非利息類之收入方面努力增加產出，以改善經營績效。DEA模型中之參考群體分析，顯示京城銀行被無效率單位作為參考標竿，主要反應在該銀行對利息費用此變數投入的運用上，被參考次數高達18次居首，其餘依序為臺灣銀行，上海銀行、土地銀行、凱基銀行、台北富邦、中國信託、花旗台灣、國泰世華銀行及兆豐銀行，足見上述銀行在經營上有其獨到一面。從敏感度分析上，對於整體銀行來說，利息收入敏感度最高，大部分銀行在去除利息收入後，其效率值都較原先顯著下降，可見其影響程度最為顯著，顯見融資授信業務方面的收入，在目前的金融環境中仍是本國銀行經營績效的主要挹注來源。敏感度次之者為來自於手續費收入及其他收益等非利息收入方面之

產出，故本國銀行需各依其經營策略決定其對利息收入或非利息收入業務方面的經營比重，難以偏廢。