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東吳大學 法律學系 莊永丞所指導 郭源安的 論我國金融監理沙盒制度之光與影- 以英國、美國、新加坡之制度為核心 （2020），提出國泰小額信貸關鍵因素是什麼，來自於金融科技、破壞式創新、消費者保護、金融監理沙盒、金融科技發展與創新實驗條例、落地機制。
而第二篇論文東吳大學 企業管理學系 蘇雄義所指導 張心瑜的 C商業銀行小額信貸業務之永續金融服務創新設計–程序鏈網路分析 （2018），提出因為有 消費性小額信用貸款、服務創新與設計、程序鏈網路分析、企業永續、金融科技的重點而找出了 國泰小額信貸的解答。
論我國金融監理沙盒制度之光與影- 以英國、美國、新加坡之制度為核心
為了解決國泰小額信貸 的問題，作者郭源安 這樣論述：
科技發展日新月異，且在全球性重大事件推波助瀾下，更加速此效應。近年金融科技(FinTech) 盛行，帶動金融市場中人際交流間之工具快速邁向數位化。若將此一發展以「矛」與「盾」兩層面視之，金融科技作為引領人類世界進步的「矛」，大幅提高金融工具、機構的使用效率與普及性，並創造出新興交易型態及模式。惟因作為「盾」的法規層面監管不明，金融科技之發展極易成法律適用空間的灰色地帶，進而形成犯罪利用之渠道。各國政府致力於發展創新科技之餘，亦開始注重監管及立法，使「矛」及「盾」二層面相輔相成，打造安全且穩健的金融體系。使二者相輔相成之關鍵為於新創企業、消費者、監管機關三方之間取得最適平衡點，而有別於傳統「規
則基礎監理」架構，目前蔚為流行的另一種原則基礎監理方法，即屬「監理沙盒」(Regulatory Sandbox)實驗之創辦。 為跟上全球金融市場中領頭羊國家之步伐，我國於2016年亦建立一套金融監理沙盒制度。惟運作至今，我國沙盒制度是否真能發揮其應有之功能與目的，有待商榷。本文以下列三大問題意識作為撰寫本篇論文之核心骨幹：1)「金融監理沙盒實驗」之存在目的為何？2)參考國外沙盒制度，其運作模式與主管機關態度有無可供我國沙盒借鏡之處？3)我國沙盒實驗成功後案件之落地機制應如何改進？本文於第二章、第三章分別從「規範目的與適用對象」、「測試資格條件」、「申請程序與實驗機制」、「實驗期間消費者保
護與風險控管機制」、「實驗完成後落地機制」等面向分析我國與英國、美國、新加坡等國家沙盒制度之規範、案例業務內容。 於第四章，本文回應前述三大核心問題意識，首先評析監理沙盒機制可能存在的疑慮、對於消費者、新創業者、政府機關之實益及我國應採行之因；其次，如同各國面對金融科技皆有其監理特色，我國亦有其他諸多相關措施，舉凡金融科技創新園區、業務試辦，皆屬立意良好的制度，惟監理沙盒如何與前開各制度相互配合、明確界定適用範圍，有賴我國主管機關正確地認事用法；又國外主管機關如何看待其沙盒制度、如何做好消費者保護機制，於我國有無參考之處，同樣為本文研究核心問題。最後沙盒實驗成功結束後之業者與其業務內容何
去何從，本文認為應回歸最關鍵之問題：究竟「實驗成功」代表之意義為何？既然主管機關依照其專業判斷認定某業務合法，即應讓該業者就地合法而得正式開辦其業務內容，如此方為監理沙盒機制於金融科技浪潮中欲彰顯之精神。冀透過本研究，提出兼具保障投資人、具體建構主管機關權限與義務、並鼓勵創新之金融監理沙盒架構，活絡我國金融市場之發展。
C商業銀行小額信貸業務之永續金融服務創新設計–程序鏈網路分析
為了解決國泰小額信貸 的問題，作者張心瑜 這樣論述：
近年來隨著科技發展迅速商業競爭也越加的激烈，金融產業也要不斷地創新才能應付越來越強烈的競爭。科技已改變傳統銀行產業的經營現況，而銀行在科技應用之策略上，則須從需求者角度思考，以不斷創造新的服務，將創新與設計融入顧客服務程序來提高自身的競爭力，追求永續經營。目前隨著各家銀行貸款業務積極轉向消費性小額信用貸款的市場，消費性小額信用貸款業務服務市場已進入白熱化及紅海的景況，有必要重新檢視並找出永續變革之道。本研究透過程序鏈網路（Process Chain Network: PCN）分析法，探討消費性小額信用貸款的業務服務流程的創新設計，削減不必要步驟並簡化流程，期優化貸款流程。本研究利用與客戶及作
業行員的訪談進行服務稽核，檢視整個服務作業流程。由服務流程稽核調查找出整個服務流程中具高價值及高問題的步驟，運用PCN分析方法重新審視，提出創新優化流程，並推估優化後的流程可以減少的時間，讓客戶在申請消費性小額信用貸款時可以縮短更多的時間，更快的取得到期所需要的資金。本研究從探討金融科技之創新服務設計並利用PCN的設計方法來優化服務程序，藉由服務流程稽核SPA（Service Process Audit），較科學性針對流程現況步驟檢核其合理性及改善機會點。通過這個科學分析方法及服務設計工具來激發更佳的創意，並從此發展出服務流程流程最佳化的策略，研究中亦探討PCN方法在運用時須注意的一些原則，包
括以客戶需求角度之應用步驟、適用性及流程嚴謹度等，期望建立銀行在消費性小額信用貸款業務服務流程創新範例，供銀行產業參酌，以提出讓貸款需求者更滿意的服務。本研究亦將消費性小額信用貸款與聯合國「永續發展目標(SDGs)」中第8及12目標連結，藉由PCN分析程序定位原理，提出消費性小額信用業務價值主張之更新及改善，並應用金融科技（Fintech）探討可使銀行客戶更安全及便捷的小額信用貸款申請貸款創新流程，期達到服務最佳化之永續金融服務目標。