學貸試算的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列股價、配息、目標價等股票新聞資訊

翻身!上班族財富自由之路：從扛債青年走向致勝投資人，如何啟動致富腦，打敗死薪水，用房產、股市翻轉人生實作

為了解決學貸試算的問題，作者林裕豐 這樣論述：

除了血汗付出、勞力獲取， 你可以有更好的方式增加被動收入， 讓睡覺都能幫你賺，提早財務自主！ 　　在本書中，作者分享自己如何一方面努力工作， 　　一方面藉由投資理財，40多歲就已財富自由！ 　　不是神話，非天方夜譚， 　　且看一名跑線記者，如何以死薪水操作，10年跑出財富自由路。 　　雖無法一夜致富、一步登天，但一定能帶你脫貧、脫魯！ 　　小資男女、投資新手怎麼入門？ 　　房產、股票，如何開始下手？ 　　帶你從了解自己的資產開始，手把手教你， 　　實現財富自由夢，過你真正想要的人生！ 　　本書作者和許多的社會新鮮人一樣，從大學一畢業，就背著助學貸款的債務踏入社會。除了正職的記者工作

之外，為了能盡早還清債務，下班擺路邊攤賣衣服，開始斜槓青年的還債人生。終於在天天省吃儉用、努力打拚地辛苦了大半年之後，還清40萬元的債務。眼看著拿命去拚的一疊厚厚的血汗錢，只換到一張清償單及清空的存款帳戶，那一瞬間，他感到無比空虛。   　　還清了債務，計劃買車代步，雖然兩手空空，卻因一本「天書」，不僅讓他開始接觸信貸、逆襲銀行，順利買到車，同時啟蒙了他的財務操作技巧，也順利地存下了人生的第一桶金。之後，因緣際會，看準外匯車市場，他用人生的第一桶金當投資籌碼，成為台灣投資外匯車的始祖，更從小記者晉升小老闆，進口車生意做得風生水起。只是年少輕狂心太野的他，豈料會因一款肌肉車，竟在投資路上摔得鼻青

臉腫！ 　　結束了生意，接下來的現金該放在哪裡？當時花了360萬的租金、租了十年的房子，因為一個蓮蓬頭掉落，讓他萌生「買房」念頭。他憑著一股熱血，雖只是小資上班族，卻勇敢地用全部身家200萬元all in搶下起家厝，但接下來，買房的錢哪裡來？每個月的房貸即使緊衣縮食也入不敷出……房子可能保不住？！30歲的年輕人，人生重大危機即將到來？！   　　有驚無險地度過了第一間起家厝的危機之後，以為就這樣守著一間房子終老。沒料到，「機會」來得突然，竟開啟了他陸續借錢買房，當起包租公的生涯。這完全不在計劃中的意外，也讓他開始盤算手中的現金，如何能夠快速的錢滾錢，讓這些主動收入轉化成變動收入？他開始進場股

市。且看他如何危機入市，順利解套？如何大膽逆勢操作，買入別人眼中的災難股……他用經驗證實：「獲利藏在細節裡」。 　　這本書記錄了作者10年來親身進場買房、買股的投資實況，也分享了他如何從一個投資菜雞走到「財富自由終點站」的走跳過程；他如何憑藉著每個月的死薪水，創造出當時連他自己也想像不到的數十倍、數百倍的收益，成功翻轉不再只靠流血汗、付勞力，整天擔驚受怕、看不到未來的迷霧人生，徹底實現了財富自由夢想，而且還在不斷成長、茁斷。 　　別再說你不懂投資，現在就啟動理財動機！ 　　擺脫「FUD」心魔，投資不再恐懼、不安和質疑，讓理財變得積極。 　　作者把自己曾掉過的坑、踩過的雷，如何從零開始、如何

評估選擇、如何降低風險，甚至實際操作實例……無私分享全部都寫在這本書裡，只要以這本書做為投資攻略，不僅能給你滿滿的能量，更能少走許多冤枉路，大膽、安心地邁開腳步，有計劃地賺到錢、賺到時間、賺到健康人生。 　　別再說你沒錢投資，即使月入三萬都能開始！ 　　大部分想要投資的人，都拿「沒有錢」當理由，所以遲遲不敢動作。作者分享自身實例給你自信：即使是小額投資，或是投資新手，只要用對方法和善用工具，日積月累地慢慢訓練，讓被動收入細水長流，即能成功地朝向財富自由之路邁進。 　　打開本書，幫你解開投資理財迷思： 　　˙投資起步，該買房還是買股？ 　　˙你可以在哪裡買房？何時是最佳出手時機？ 　　˙貸款

期限是不是愈長愈好？寬限期限怎麼用最有利？ 　　˙突然有一筆錢，到底該拿去還房貸還是買股？ 　　˙應該買個股，還是ETF？ 　　˙遇到投資關卡，該怎麼跨越克服？ 本書特色 　　1.十年投資的實作過程，從財務獨立到財務自由的完整記錄，給你起心動念的能量與投資新觀念。 　　2.敘事如說故事般生動，沒有過多的專業術語，內容清楚易懂，容易執行、操作。 　　3.分享投資輔助工具，如：房貸試算網頁、聯徵中心、實價登錄網頁…… 強力推薦 　　劉寶傑 ▏「關鍵時刻」節目主持人　 　　鄭弘儀 ▏名主持人 　　謝震武 ▏名主持人 　　蔡志雄 ▏包租公律師／財經專家 　　許瑜容 ▏揚昇集團執行總監 　　陳建

慶 ▏大師房屋董事長 　　黃世聰 ▏財經專家 　　廖芳潔 ▏名主播 　　廖盈婷 ▏車界女神 　　地產秘密客 ▏房產KOL 　　認識裕豐多年，沒有想到他在財務規畫上如此積極，也因為如此才能及早享受財務自由的甜頭……我們不可能不投資，否則光是收入很難達到財務自由，但投資真的需要學習，需要耐心，不然最後賠了夫人又折兵，身心折磨非一般人可以想像。—劉寶傑（「關鍵時刻」節目主持人） 　　我拿到這本書的文稿時已經快半夜11點，打開一看，裕豐果然是跑社會新聞的記者，妙筆生花，我邊讀腦海中充滿了畫面，這居然是一本有畫面的書，會讓人意猶未盡……這本書裡有許許多多裕豐從親身經歷得到的啟發，相信一定可以讓大家少

走很多冤枉路。—蔡志雄（包租公律師／財經專家） 　　透過這本書，他告訴大家他自身的理財投資經驗，從踏到地雷到慢慢達成財富自由的過程，而且本書都是透過故事與實例的分享，不但讀起來毫不費力，也相信在一個一個故事中，大家也能從他身上擷取到你想要的答案。—黃世聰（財經專家） 　　我一邊翻閱內容，一邊瞠目結舌，原來在我只懂血汗付出，以勞力獲取1：1的酬勞同時，他嘗試了這麼多！從擺地攤還貸款開始，到為了安穩買第一間房子、學習投資買的第二間房子、為了孩子學區買的房子......甚至還成立房地產公司！這是用1分勞力＋5分投資腦袋換來10分收入，怎麼能不佩服！—廖芳潔（名主播） 　　本書有別於正經八百教條

式的理財書籍，因為裕豐很直接了當地揭了自己的遮羞布，毫不保留地將自己各種出糗和成功的經驗寫出來。書的內容相當扎實、有趣，尤其適合當投資菜鳥的樣板！不論你想買房、還是想要投資股市，裕豐都是從一個門外漢開始入手，我相信，如果你想脫貧，可以借鏡他的經驗，從中獲得一些知識、歡樂還有療癒。看完這本書，你會發現人生不難，投資也不難！—廖盈婷（車界女神）

學貸試算進入發燒排行的影片

利用金融情境設計與實施數學素養的課程—以台北市某公立高中為例

為了解決學貸試算的問題，作者陳怡穎 這樣論述：

本研究欲探討學生對以金融為主題的素養課程設計之看法，以及學生在課程中的素養展現——以台北市某公立高中之高程度學生為例。 本研究以銀行存款、信用卡、就學貸款三個主題，設計一堂以金融為主題的課程。研究分為以下兩個階段：1. 設計問卷：課程前，透過問卷調查的方式蒐集質與量的資料，了解學生對課程設計之看法。研究樣本為該校高二學生兩班，共53位學生。2. 課程教學及回饋問卷：與協助研究進行的原班老師討論後，實際進入課堂於非正課的時間進行教學，並蒐集記錄學生課堂情形。於課程結束後以問卷調查蒐集學生對課程設計之看法，並以PISA的21世紀技能為架構分析學生在課堂中的素養展現。研究樣本為該校高一數理資

優班學生，共28位學生。 部分研究結果如下，分為以下三部分：設計問卷 （未經歷此課程之高二學生）設計問卷中，大部分的學生認為金融問題中的利率應使用真實數據，因為得到的結果較符合現實狀況，能更了解現實情況且對未來實際面對問題時有幫助。素養展現 （經歷課程之高一學生）本研究利用PISA的21世紀技能架構，透過學生討論時的螢幕錄製與最終整理成果(包含Excel試算表等)，分析學生在課堂上解決真實情境問題的歷程中之素養展現內容。歷程中學生展現的21世紀技能包括：研究與探索（Research & Inquiry）、主動性與堅持度（Self-direction, Initiative and Persi

stence）、資訊科技的使用（Information Use）、溝通(Communication)、反思（Reflection）。回饋問卷 （經歷課程之高一學生）經歷過解決真實情境問題的歷程，大部分(超過六成)的學生較喜歡自己查詢相關資料、超過八成的學生較喜歡自己查詢並使用真實的利率，且幾乎全部學生較喜歡以分組討論的方式進行課程。也有許多學生對於使用Excel有正面的回饋。

M型社會白領的新試煉

為了解決學貸試算的問題，作者芭芭拉．艾倫瑞 這樣論述：

　　本書彰顯今日職場老鳥的困境。他們萬事具備：名校學歷、職場技能、輝煌經歷，卻被企業主當成用過即丟的耗材。今日，企業瘦身最猛的公司，對於削減掉「過剩」的人力沾沾自喜。越來越多的中產階級員工，被迫陷入為期數月或數年的慘澹待業期，在這段時間裡，求職儼然成了他們的「正職」 　　白領企業人一旦失業，面臨的困境可能比藍領階級更加艱辛：社福制度不容易照顧到這個階層，他們也經常卡在「身段」問題上，使得自身處境更形惡化。非但政府與社會能夠提供的保障及援助相當少，還會被各種求職專家剝掉好幾層皮，最後只能或許屈就於星巴克或GAP的前場工作。 名人推薦語 　　芭芭拉．艾倫瑞契是揭發資本主義陰暗面的頭號記者。——《紐

約時報》（New York Times） 　　艾倫瑞契是位成熟、有說服力的作家。——《獨立報》（Independent） 　　對白領的在職者而言，這本書值得一讀，因為你要隨時提醒自己，這很可能是你的未來，甚或不久前的寫照。同樣地，如果你已是曾為白領而現在正扮演著求職者的角色，這本書更要看，因為它會為你帶來一些省思。 ——1111人力銀行總經理　王孝慈 作者簡介 芭芭拉．艾倫瑞契（Barbara Ehrenreich） 　　1941年生，美國知名的作家、記者兼社會評論家，具有細胞生物學博士學位，卻受政治運動所吸引，走上不同的人生道路。1991到1997年間，艾倫瑞契固定為《時代》雜誌（Time）

撰稿，現在則是定期供稿給《進步者》雜誌（The Progressive）。此外，文章亦散見於《紐約時報》（New York Times）、《大西洋月刊》（The Atlantic Monthly）、《哈潑》（Harper's）、《國家》（The Nation）等知名媒體。她曾經隱藏身分去應徵女侍、清潔婦、看護、Wal Mart收銀員等工作，且一做好幾個月，藉此觀察、體驗美國社會底層的生活真貌，進而據此寫成《錙銖必較》（Nickel and Dimed, 2001）一書，披露藍領階級的艱辛處境。該書出版後，蔚為一時的熱門話題，也讓艾倫瑞契聲名大噪。2006年，艾倫維契創立非營利組織「聯合專業人」

（United Professionals）。就是本書所要呈現的困境，白領階級的困境。 譯者簡介 林淑媛 　　台大外文系畢業，美國威斯康辛大學麥迪遜校區語言學碩士。旅居美國十餘年，譯有《破窗》。 王孝慈推薦序    序  言  第一章：綠野尋師蹤  第二章：踏進關係網路的世界第三章：魔鬼訓練營餘生 第四章：改頭換面  第五章：跟上帝攀關係  第六章：胸懷遠志  第七章：「工作」上門了  第八章：社會地位向下流動  結  語 　　由於寫過許多有關貧窮的題材，我很習慣聽聞人們在恐慌狀況下發生的事情。房東下逐客令；小孩生重病，健保卻到期；車子壞了沒法子去上班。這些突發狀況有如

家常便飯，折磨著長年貧困的人。但大約從二○○二年開始，我突然發現許多這類艱辛的故事，都發生在曾經狀況不錯的中產階級身上—他們有大學文憑，以前是中等職位的白領階級。一位這種背景的作家指責我，認為這是因為我忽視了像她一樣努力工作、正直守德的人。 　　試著去研究一下像我這種高中時沒懷孕生子、成績好、工作努力、不拍馬屁的人，不但得不到升遷與合理的薪資，還淪落到為時薪七美元的工作折腰，助學貸款總是不斷延期歸還，賴在父母家裡，而且欠了可能一輩子都還不清的債。 　　白領階級向下流動的情況與藍領階級的經濟困境，兩者不能輕率等同視之。傳統上，無情的人將藍領階級的處境歸咎於「不明智抉擇」所造成，例如，拿不到大學文

憑、經濟還不穩定就先養兒育女，或是當初沒選個有錢的家庭投胎。然而，我們不能用「不負責任」的字眼來指責這些不幸的白領階級；他們「什麼事都做對了」，拿到高學歷，往往放棄了青春年少時對哲學或音樂的熱情，而去忍受管理或財務這種枯燥卻實用的主修科目。有些個案中，他們屬於高成就者，之所以碰壁是因為他們在公司裡的薪水已經高到成為裁員的誘因。換句話說，他們是典型「上鉤掉包」（bait and switch，編按：以低價商品引誘顧客上門，實際上是要兜售高價同類商品的誘售法）遊戲裡的輸家。當人們對藍領階級的貧窮已經麻木不仁，見怪不怪，白領階級的失業問題—以及經常尾隨而來的貧窮問題，對懷抱美國夢的人來說，還只是突如

其來的棒喝。 　　我發現自己對於企業界的中、高層所知甚少，因為至今我與企業界的接觸，幾乎只限於薪資低、層級也低的人士。在我前一本書《錙銖必較》（Nickel and Dimed: On [Not] Getting By in America）的訪察過程中，我曾是他們當中的一分子—一家全國連鎖餐廳的女侍，清潔婦，沃爾瑪（Walmart）超市的「助理」。像其他人一樣，我也曾經以消費者的身分接觸過企業界，和職務層級相當低的人—零售店員、客服代表、電話行銷人員打過交道。至於決策階層—也就是副總裁、營業經理和地區經理之類的，我的經驗僅限於在飛機上看到這些人，研讀有關「領導」的書籍，在筆記型電腦上玩玩試算

表，或是看某某企業之父的傳記看到睡著。〔註1〕我和未來的企業人比較熟悉，很多都是在我造訪大學校園時遇到的。「商學」仍是校園裡最熱門的主修科目，只因為這被視為最穩當也最賺錢的學科。〔註2〕 　　但在白領的企業員工之間，麻煩（假如還算不上「悲慘」）的徵兆不斷出現。首先，自二○○一年經濟衰退以來，學歷高、經驗足的人失業率持續攀高。二○○三年底，當我開始進行這本書的寫作計畫時，失業率達五．九％左右；但和較早的經濟衰退相比，這回的失業人口中有極大比例—將近二○％，或大約一六○萬人是白領的專業人員。〔註3〕先前的經濟衰退最主要是打擊到藍領階級；這一次，博得媒體同情的相對是屬於菁英的專業、技術性和管理職員工

。例如二○○三年四月時，《紐約時報雜誌》（The New York Times Magazine）的一則封面故事引發熱烈討論：一位過去年薪三十萬美元的前電腦業經理，在失業兩年後到GAP服飾當銷售員。〔註4〕二○○○年起整整四年當中，類似的故事時有所聞：企業鉅子或純屬中階的員工身價大跌，遭到公司革職，被迫到星巴克賣咖啡。 　　現在，白領工作的不穩定性不再像是商業景氣循環週期的一個函數—股市一跌便升，股市一漲就落；〔註5〕也不只侷限於像電訊或科技這樣劇烈震盪的領域，或美國少數像「衰敗地帶」（Rust Belt，編按：指從前工業繁盛、今已衰落的已開發國家某些地區）或矽谷的區域。經濟也許上揚了，公司或

許也賺大錢，但裁員仍舊持續，就像天擇下的異形，不論平庸之徒或是有能力、有成就的人，一概被牠淘汰。自一九九○年代中期以來，這種不斷篩選的過程已經被「人事精簡」、「公司適型化」、「智慧適型化」、「架構重整」，以及「組織扁平化」等修辭給制度化了—現在又加上一項：把白領職務外包給國外的廉價勞力市場。 　　二十一世紀初一本商業暢銷書中的隱喻，「乳酪」—意指穩定、報酬好的工作，的確已經被搬走了。二○○四年一項針對經理人所做的調查顯示，九五％的人預期，不論是否出於自願都會離開現有職務；六八％則擔心無預警解雇或失業。〔註6〕換句話說，人們尚未失業就感受到失業的焦慮與絕望。 　　問題的第二個徵兆可稱為「過度就業

」（overemployment）。我從閱讀資料中得知，現今的中高階企業主管與專業人員，和必須做兩份工作來糊口的低收入者一樣，常常面對工時過長的問題。著有《工作過度的美國人》（The Overworked American）的經濟學家茱莉葉．薛荷（Juliet Schor）與著有《白領階級血汗工廠》（White Collar Sweatshop）的商業記者吉兒．佛雷瑟（Jill Andresky Fraser），描述壓力過大的白領員工，白天辦公時間長達十至十二小時，晚上在家又繼續用筆記型電腦工作，甚至連度假或假日期間也得用手機與公司保持聯絡。佛雷瑟指出，「以華爾街為例，主管指示新進人員在辦公室

多放一套衣物與牙刷，遇到徹夜加班，連回家打個盹也不行時，可以派上用場。」〔註7〕她引述一位英特爾（Intel）員工的話： 　　倘若你選擇以家為重，你的考績就會墊底。我甘願無止境地工作，週末上班，天涯海角到處出差。我沒什麼嗜好，對戶外活動也不感興趣。如果我沒公事可忙，我就什麼都不是。〔註8〕 　　很明顯地，在一個過去被我忽略的社經族群裡頭有了大麻煩。以前我認為他們生活太優渥，又有影響力，不值得我去關切。我一向認為他們生活安逸無憂，如今卻苦惱頻生，於是我決定加以調查。我選擇了寫《錙銖必較》時所用的策略：隱暪記者身分，實地下海，以第一手的經驗來探察問題。人們是否被迫失業？如何才能找到新工作？再者，倘

使情況之糟如某些報導所言，何以抗議之聲寥寥無幾？ 　　我的計畫再直截了當不過：找份工作，一份「好」工作。我對白領職務的定義是，至少要有健保和大約美金五萬元的年薪，夠得上是標準的中產階級。工作本身將可讓我以難得的第一手經驗一窺中階的企業界，而努力求職的過程自然可以讓我置身於最窘迫的白領企業工作者之中—也就是沒有工作的人。 　　由於我想盡可能以匿名的方式進行此事，某些領域就必須摒除在外，如高等教育機構、雜誌、報章和書籍出版業，以及非營利慈善機構。以上任何一行，我都有被認出的風險，比起一般的求職者，有可能會受到不同的待遇—希望是比較友善的待遇。但這些限制並未大幅縮小求職的領域，因為多數白領專業人員都

在企業界其他的營利機構—從銀行業到服務業，製藥業到財經界。 　　決定踏入企業界—而且還是這麼不熟悉的領域，讓我必須放棄或至少暫時擱下一些根深柢固的態度與觀念，包括我素來對美國企業界與其領導者的批評。一九七○年代我還是個未經世故的調查記者時，就狠狠地批判過主宰健保系統的企業：製藥公司、醫院體系、保險公司。接著，八○年代期間，我的注意力轉移到藍領與粉領員工的待遇，把美國棘手的貧窮程度—根據聯邦政府的統計是十二．五％，根據較新的統計則是二五％，歸咎於非專業工作者長期以來的低工資。過去幾年，一波波的金融醜聞—從本書寫作期間的恩隆（Enron）到南方保健（HealthSouth）和賀林格國際（Holli

ngers International），都被我視為企業界日漸腐敗的證據，典型的內部掠奪，罔顧員工、消費者甚至股東的權益。 　　但為了達成計畫的目標，這些批評與保留都必須擺在一邊，或盡可能拋在腦後。不管喜不喜歡，公司都是主宰全球經濟的單位，也是我們日常生活所倚賴的經營組織。我一邊用IBM筆記型電腦寫作，一邊啜飲立頓（Lipton）茶包，還穿著GAP的衣服—全是大型公司或其相關產品。是企業界讓飛機起飛（雖然不一定準時）、供應食物（而且不斷增加），以及大致上「使美夢成真」。我一直都是企業界的局外人，經常尖酸刻薄，但我現在卻想跨進企業界。 　　我知道，這不全然是一次公正的就業市場檢驗，只因我這個求職

者有一些立足點的劣勢。第一，我是已經上了年紀的中年人，而年齡歧視正是企業界眾所周知的問題，即便才四十出頭也一樣，所以在這方面我肯定很吃虧。話雖如此，這點短處絕不是我獨有的問題。從喪失生活憑藉的主婦，到被裁員的主管，如今許多人發現自己到了曾被視為悠閒退休的年紀，卻還在找工作。 　　而且，我還有一點吃虧的地方，就是我從未在任何公司做過白領階級的工作。我曾在紐約市立預算局的公共部門做過一份專業的辦公室工作，大約歷時七個月。工作內容都是開會、摘錄報告重點和撰寫備忘錄等典型的白領事務；但那已是好久以前的事了，遠在行動電話、PowerPoint和電子郵件出現之前。現在我想要跨入的企業界，凡事對我來說都是新

的：工作績效的標準、評鑑的方法、溝通的話語，甚至是溝通的模式。不過，我學什麼都快，在新聞界就得這樣，希望靠這點能讓我順利過關。 　　第一步是得弄個新的身分和相關的個人經歷，也就是一份履歷表。換身分比想像中容易多了。例如，去一趟洛杉磯的阿拉瓦拉多街（Alavarado）和第七街口，就會有人湊過來低語「身分證，身分證」。但是，我走的還是合法途徑，因為我想在工作機會開始上門時，所有文件都齊備。或許有點自我膨脹，我擔心我現在的名字可能會被人認出來，至少用Google查詢時，會出現一大票令人尷尬的搜尋結果。因此，我在二○○三年十一月合法地改回婚前的姓名芭芭拉．亞歷山大（Barbara Alexander

），同時也申請了一張新的社會安全卡。 　　至於這份履歷表：雖然得做假，我還是希望盡可能表達自己真正的技能，我堅信這些技能對我要去工作的公司會有幫助。我是個作家，發表過幾篇文章和大約十二本非小說類書籍（包含合著）。「寫作」在企業界，大致可以詮譯為公關或「傳播」。許多大傳學院也教授公關，這還算妥當，因為公關是新聞從業人員的邪惡化身。新聞工作者追求真相，公關人員則被雇來遮掩事實，甚或提出假相。倘若你的雇主是一家製藥公司，聲稱其新藥可治療癌症及陽痿，你的工作是推銷，而不是調查這些聲明的根據。 　　這點我做得到，反正也只是暫時性的，我甚至還做過許多公關人員的例行工作：我寫過新聞稿，曾提供新聞給編輯和記者

，準備過新聞檔案，以及協助安排記者會。身為作家，我也曾和出版社的公關人員密切合作，總覺得他們有才智，而且各方面都和我志趣相投。 　　多年來我也活躍於各種活動，這種經歷對願意雇用我的公司也算是有價值的。我籌畫過會議也當過主席；在許多不同的團體服務過，且經常都是擔任領導者；無論是冗長的演說或是座談會簡報，我在大庭廣眾下都能侃侃而談—這些都可算是「領導」的技能，對任何公司都應該是寶貴的資產。至少，我可以說自己是個「活動企畫」，有能力把大型集會分成座談會和分組討論，安排媒體報導，以及規畫後續活動。 　　即使只是粗略的草稿，準備這份履歷表也費時多日。我得先安排好願意為我圓謊的人，萬一他們接到潛在雇主的電

話時，可以證實我的優異表現。很幸運地，我有一些樂意幫忙的朋友，有些人還在知名的公司上班。雖然我確實不敢聲稱在這些公司做過事，因為一通電話打到人事部門，謊言立刻就會被拆穿，但我覺得可以安心地假裝自己多年來曾為他們「提供諮詢」。就當作我給芭芭拉．亞歷山大一份公關資歷的範本好了，裡頭點綴一些小型的活動企畫，而打造這份新履歷所需的掩飾功夫，更可為我日後擔任公關人員遇到道德上的挑戰時，預先做好心理準備。 　　然而，我並未以虛假矯揉來美化這個新身分。我不是演員，而且就算想裝也裝不出來。「芭芭拉．亞歷山大」只是芭芭拉．艾倫瑞克的掩護而已；她的舉止不論好壞，就是我自己。從比較實際的觀點來看，事實上我只不過是把

職業別從「自由業∕作家」改成「失業」—一般人可能看不出其中的差別。多數時間我還是會繼續在家用電腦查資料及寫文章，只不過現在是在研究及聯絡可能雇用我的公司。新名字和假履歷只是一張門票，讓我得以躋身美國白領失業人口的行列，鎮日追尋一份薪資尚可的工作。 　　這項計畫需要稍稍組織一下；由於我即將步入未知的領域，需要為自己建構一些方針。我的第一項規則是，盡我所能地找到工作，也就是說，對於任何形式的協助都持開放的態度，例如：利用任何可為求職者提供指引的書籍、網站和行業。只要是該做的，我都會努力按表操課。我不太清楚什麼樣的努力是求職成功的必要條件，我只知道盡可能謙卑勤奮，盡最大的努力。 　　第二，我要做好因

工作甚或面談而四處奔波的準備，並告知潛在雇主我的工作地點不拘。整個計畫期間，我住在維吉尼亞州的夏洛特斯維爾市（Charlottesville），但我已準備好要到全美任何地方工作，只要真地找到，便會在當地住上數月。我也不挑行業—不管是單調或有違道德的都行，但我有可能被認出來的除外。我的第三項規則是，我要接受符合我對薪水和福利要求的第一份工作。 　　我知道這項計畫得投入相當多的時間與金錢，為此我預備了十個月的時間和五千美元，支應求職過程中可能產生的旅費及其他花費。〔註9〕我期望一旦找到工作，就能連本帶利回收，或許還能多賺一些。至於找工作所需的時間，五個月是二○○四年失業人口平均的失業時間〔註10〕

，我預估大約得花上四到六個月的時間，然後再花三到四個月來工作。我會有充裕的時間品嚐白領階級失業者的生活，也可一探他們想再回去的企業界。 　　從一開始，我就想像著一幅「企業界」的抽象畫，如同山丘上的一座城堡—層層防護，關卡重重，玻璃帷牆在高處閃爍著誘人的光芒。我知道單單要來到門口就是一段漫長艱辛的攀爬。但遙遠巍峨之地我也曾去過—例如大學和研究所。我有耐心也很狡黠；我有毅力也有決心；而且我也相信自己做得到。 　　事實上，照我的盤算，這項計畫似乎沒有我想要的挑戰性。作為一名臥底的記者，我當然與白領職場中的恐怖現實絕緣，因為我還有收入與自尊。和我一同求職的人，則大多是被裁員或開除，而非自願落到這種地步

。對他們而言，失業即是墜入痛苦的深淵。他們的收入崩盤，只剩失業保險救濟金；自信跌落谷底。關於失業所造成的心理傷害已有廣泛的報導—容易突然沮喪、離婚、濫用藥物，甚至自殺。〔註11〕這樣的不幸不會發生在我這個臥底的求職者以及日後的上班族身上。我不會突然間一貧如洗，也不會真正受到被拒絕的傷害。 　　我也預期這項計畫不如我在《錙銖必較》中的工作那麼苛刻。就體力上來說，實在很容易—不用刷洗，不用提重物，不用連續幾小時東奔西跑。至於行為舉止，我想像自己不用像低薪的藍領勞工那樣，隨時隨地都要卑屈與順從，我可以自由地做我自己，並表達自己的意見。結果，我大錯特錯。 註釋 1. 要深入瞭解和我相隔甚遠的文化與時代

，小說是我最喜歡的資訊來源，但即使是小說，也幫不上忙。一九五○、六○年代出現過幾部有關白領階級企業生活的長篇小說，十分引人入勝，包括理察．葉慈（Richard Yates）的《革命之路》（Revolutionary Road）和史龍．威爾森（Sloan Wilson）的《一襲灰衣萬縷情》（The Man in the Gray Flannel Suit），但較晚近的長篇小說和電影，除非是把白領工作當作偷情情節的故事背景，往往都未加著墨。2. 美國教育統計中心（National Center for Educational Statistics），nces.ed.gov/ pubs2004/20

04018.pdf 。3. 根據美國勞工統計局（Bureau of Labor Statistics）的統計，女性失業率只不過比男性失業率多了一點點而已—六．一％比五．七％，而白人女性（就像我）的失業率大約是黑人女性的一半（www.bls.gov）。4. 強納森．馬勒（Jonathan Mahler），〈沒有目的地的通勤〉（Commute to Nowhere）。《紐約時報雜誌》，二○○三年四月十三日。5. 有兩本書讓我受到特別的啟發：吉兒．佛雷瑟所著的《白領階級血汗工廠》（White Collar Sweatshop: The Deterioration of Work and Its Re

wards in Corporate America）和理查．賽內特（Richard Sennett）所著的《職場啟示錄：走出新資本主義的迷惘》（The Corrosion of Character: The Personal Consequences of Work in the New Capitalism）。 6. 哈維．麥凱（Harvey Mackay），《我們被炒魷魚了！……這對我們來說再好不過了》（We Got Fired!... And It掇 the Best Thing That Ever Happened to Us），頁九十四。7. 佛雷瑟，《白領階級血汗工廠》。頁二十三

。8. 佛雷瑟，《白領階級血汗工廠》。頁一五八。9. 從二○○三年十二月到二○○四年十月，除了七月份的大部分時間，我有一份短期的真實世界工作：為《紐約時報雜誌》寫雙週專欄。10. 約翰．利蘭（John Leland），〈失業者等待新職時間增長〉，（For Unemployed, Wait for New Work Grows Longer），《紐約時報》（New York Times），二○○五年一月九日。11. 例如，參見凱瑟琳．紐曼（Katherine S. Newman）的《失卻天恩》（Falling from Grace: Downward Mobility in the Age of

Affluence），或是可讀性很高的第一人稱紀錄，麥爾（G.J. Meyer）所著的《主管心憂憂》（Executive Blues）。 推薦序∕王孝慈 　　人力銀行是一個高度人力密集的行業，舉凡與人力資源相關聯的業務，都在人力銀行服務的範圍。所以，當秘書告知時報出版公司邀請本人為一本新書擔任推薦人，說實在的，以人力銀行每天的工作量，實無多餘的時間可資利用。更何況依本人做事一向的習性，要推薦一本新書，除了一定要親身花時間去閱讀外，也要看看讀完後與這本書的緣份是不是值得推薦，絕不可能虛應故事般地不負責任亂蓋一通。 　　就在本人遲疑是否應允的同時，陰錯陽差地直接接到時報出版人文科學線企劃曾秉常先

生的來電，他客氣並直截了當地提出要我寫推薦文的要求，並限定完成的時間及書寫的文字不得少於一至二千字。 　　我覺得這是一個很有意思的年輕人，乾脆、俐落，一點都不拖泥帶水，而且他那種使命必達的穿透力，也令我不知如何拒絕，竟隨著他的牽動而答應下來。曾先生的辦事效率跟他說話的方式一樣，一個鐘頭後A4影印的全版書稿已由快遞送到我的手上，也排定了逼迫自己每天抽時間閱讀的功課。 　　這是一本值得探討，值得推薦，可以用書中章節描繪的各類情境去啟發同型現狀的省思，更值得從現實面去深研個人存在競爭力及價值觀的一本好書—這是我從抱著姑且一看，到一氣呵成地讀完，甚至還有幾處條陳重新再讀一遍後所做的定論。 　　《M型社

會白領的新試煉》，我覺得這本書不只是規畫一段佯裝成白領求職者，去體驗面臨失業的困擾與威脅，以及如何重新就業的情節。作者用鮮活的親身經歷，呈現許多人性中被幫助、被肯定的潛在希望，按照所謂「專家」的建議與指導，耐著焦灼的性子，去接受其個人認知或社會歷練無法茍同的觀念及作法，去妥協，甚至還要假裝是何等地配合。說穿了，作者芭芭拉?艾倫瑞克反映了眾多具有社會經驗、地位的中高齡求職者的窘境，一個到最後他們並不以為然的結果，卻為了那一絲一縷僅有的希望而被擺弄著。我為芭芭拉感到難過，難過的不是她在書中面對各種被指導的愚笨與幼稚行為如此地投入，而是這些要求她配合演出、指導她的專家，將她的求職目標轉換為人格特質的

全部切割。這使我不禁想到，多年來我在政府公辦的許多職訓中心或「就業服務中心」為領取失業給付的對象們授課，往往我所講授的都會偏離主辦單位給我的指定題目，因為我一直不認為人生的職涯是可以用理論清楚闡述的。或許這中間有一些凸顯外在表現的撇步，但是，去洞悉個人的求職觀念及心態，給予不同的產業趨勢分析及個人放空歸零的宗教化驅動，才是比什麼都重要，需要認識清楚的事物，否則你只是站在講臺上對著一群不知其然更不知其所以然的聽眾，發表你那自以為是的專家廢話。 　　從開始到結尾作者始終沒能正式找到一份她所謂理想且適合的工作，但是正如同她在〈結語〉提到的，置身求職者（失業者）所佔據的過渡地帶，讓她得以相當精確地瞥見

箇中文化，而這些文化是完全為她所否定的。這與本人開始苦讀這本書時的感覺是一致的。 　　無論如何，開卷有益，對白領的在職者而言，這本書值得一讀，因為你要隨時提醒自己，這很可能是你的未來，甚或不久前的寫照。同樣地，如果你曾是白領而現在正扮演著求職者的角色，這本書更要看，因為它會為你帶來一些省思。但是，請記住，當你從這本書獲得啟迪的同時，不要忘了細心觀察一下你的周遭，因為還有許多比你更需要這本書的人，值得你去提醒—《M型社會白領的新試煉》，確實是一本好書。 （本文作者為1111人力銀行總經理） 名人推薦語 　　芭芭拉．艾倫瑞克是揭發資本主義陰暗面的頭號記者。——《紐約時報》（New York Tim

es） 　　艾倫瑞克是位成熟、有說服力的作家。——《獨立報》（Independent） 　　對白領的在職者而言，這本書值得一讀，因為你要隨時提醒自己，這很可能是你的未來，甚或不久前的寫照。同樣地，如果你已是曾為白領而現在正扮演著求職者的角色，這本書更要看，因為它會為你帶來一些省思。——1111人力銀行總經理  王孝慈 第一章　綠野尋師蹤從哪裡開始呢？一個陰沉沉的十二月天午後，我在電腦前展開求職世界的首次出擊，這個經驗無疑是令人畏怯的。這些日子以來，我快速瀏覽相關網站，已經有了一些心得：你不只是要閱讀徵人廣告，寄履歷表，然後等著電話通知而已。求職如果還不算是一門科學，也已成為一種科技，複雜到沒

有任何求職者可以期望獨闖成功。網路上提供了五花八門的網站，讓你可以貼履歷表，期望潛在的雇主能夠注意到。另外，你也可以利用網路直接應徵上千家公司。但你的履歷夠亮眼嗎？或者，去參加無數較易達到有意義接觸的「關係網路活動」，嘗試面對面接觸，會不會比較好？很幸運地，大約有一萬個所謂的「職涯教練」（career coach）熱切地想要協助我。根據輔導網站的說法，職涯教練可幫助你發覺真正的職業「熱情」，改裝你的履歷表，並且一路扶持你走過求職路。這些教練的人數每三年就增加一倍，他們是自九○年代中期才開始成長的「過渡產業」的核心，這或許是因應白領階級失業狀況的必然現象吧！〔註1〕跟藍領階級不一樣，白領階級失業

者比較可能有本錢投資在求職上；此外，他們往往是孤單、沮喪的—換言之，這對任何能提供成功、回復自尊的服務業來說，都是個完美的市場。有些教練受過正式訓練，像是「職涯輔導學院」的十五週課程班；有的教練則完全是自吹自擂。你不需任何證明即可自稱為教練，也沒有任何管理機構在旁監管—也就是說，對求職者而言，一切全憑運氣了。〔註2〕我在網路上找到摩頓，他登記的身分是本地的職涯教練，然而我很快就知道，多數教練都是以電話聯絡，所以根本沒必要找鄰近地區的人。我直覺摩頓有過切身的經歷。他給我的背景資料顯示他曾做過與國防相關的高階工作，其中包括有點過時的「高級情報分析師暨分處主任，負責分析蘇聯軍事研究」。他曾在卡內基美

隆大學（Carnegie Mellon University）開過研討會，且常在同濟會（Kiwanis）與扶輪社（Rotary）演講。他一定能夠指導我轉型，成為我所嚮往具市場性的中階專業人員。此外，他向我保證，我們的首次體驗輔導不必付費。在夏洛特斯維爾市巴瑞克路商場的星巴克裡，我很容易就認出他來了；照約定，他戴著JMU的棒球帽，當初這樣的約定也促使我穿著發縐的灰色休閒褲和運動鞋前來赴約，雖然上半身好一點—黑色套頭毛衣、花呢休閒外套，以及珍珠耳環，我希望這樣能稱得上是「休閒穿著」。由於我慣常到商場的路線因施工封鎖，所以我遲到了五分鐘，心慌之下，我在握手時新名字說得有點結巴。他似乎沒注意到。事實上

，他好像不怎麼注意這些自我介紹，也或許他已經對我感到失望了。

台灣就學貸款違約風險之分析-某分行之法催資料為例

為了解決學貸試算的問題，作者周柏輝 這樣論述：

台灣高等教育的發展及普及化，造成進入門檻低、學生的能力鑑別與產業需求有差距之問題，又家長期待及社會就業之學歷需求造成就讀高等教育之風氣。而近來經濟停滯成長，學生失業率本高於一般就業市場之失業情況，且低薪問題亦為畢業學子於就業後面對生活經濟上之困難。而近來先進國家相關社會研究亦紛紛提出學貸所造成社會停滯成長之情況甚為嚴重，亦可見為台灣社會未來發展之隱憂。而學貸乃配合政府政策之特別貸款方式，所承擔之社會責任亦為全民需負擔，故研究者於工作上發現違約、延遲還款、法催及呆帳處理案件逐年提升，而呆帳提列亦為社會大眾之損失，故覺得該課題有研究之價值。歷來相關研究多屬質化性研究、制度之比較，對於實際最終造成

法催之問題鮮少探討。本研究針對學貸法催案件進行數據整理、分析，運用自動互動檢視法(CHAID)分析違約法催者之特性，可供後續研究或政府政策制定之參考。