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就學貸款違約風險因子之研究-應用羅吉斯迴歸模型

為了解決就學貸款保證人資格的問題，作者鄢駿 這樣論述：

銀行為善盡社會公益責任配合政府政策，讓學生能順利完成學業，而承辦就學貸款業務，其與一般貸款不同，無需提供擔保品，符合資格條件者即可申貸。近年來各大專院校競相擴增系所，又遽逢少子化的衝擊，上大學已不在是夢想，然而受到金融海嘯及經濟不景氣之影響，使得失業率攀升，且大專院校學費又頻頻調漲，已非一般家庭可以負擔，也使得就學貸款政策對經濟弱勢家庭更顯重要。 根據教育部98上下學年度合計統計，高中職以上學生申貸就學貸款人次約81.7萬人次，申貸金額約320億元，雙雙創下歷史新高。然根據主要承辦就學貸款業務之台灣銀行資料統計，該行99年12月底逾期放款比率為0.62%，其中就學貸款的逾期放款金額為15.

93億元，佔其逾期放款比率1.1%，顯示出其就學貸款逾期放款之嚴重性。有鑑於此，如何降低逾期放款比率、改善放款品質及提升銀行經營績效，逐成為承貸銀行必須面對的重要課題。 本研究以國內主要承辦就學貸款業務之銀行其屏東地區高中職以上學校申貸就學貸款之學生為研究母體，並以欲自98年8月1日起開始還款者為研究對象，以隨機取樣方式抽取正常戶3,679戶，違約戶1,321戶，共5,000戶做為研究樣本；並選取21個可能影響就學貸款違約風險之因子，探討其對就學貸款發生逾期繳款影響的程度；再透過羅吉斯迴歸模型建立數量化之預警模型，以便估算其發生違約機率之可能性。 實證結果顯示：於顯著水準0.05下，戶籍地

、貸款總額、貸款利率、保證人類型、學校屬性、學校類型、依法訴催、授權扣款、學雜費減免、低收入戶、申辦延期、提前清償等12個研究變數為影響就學貸款是否逾期還款的顯著變數，對就學貸款違約風險因子具有相當的解釋能力。本研究之模型配適度，在逾期案件的預測準確率為92.43%，在正常案件預測的準確率為98.18%，整體之預測準確率為96.66%，其對未來承作就學貸款業務之銀行，應有相當之助益。