投資型保單好不好的問題,我們搜遍了碩博士論文和台灣出版的書籍,推薦陳建志寫的 打開致富開關:別把沒錢當習慣 和魏吉漳的 我的第一次保險就買對:保險精算師教你買保險不吃虧都 可以從中找到所需的評價。
另外網站投資型保單,究竟適合什麼樣的族群? - 保險HOME也說明:在您投保前,請先了解投資型保單的結構,再來評估到底是否適合自己? ... 就必須用您現在有能力的時候,把賺到的錢拿出一部分來規劃好不確定的將來。
這兩本書分別來自金塊文化 和財經傳訊所出版 。
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打開致富開關:別把沒錢當習慣
為了解決投資型保單好不好 的問題,作者陳建志 這樣論述:
想當有錢人就要理財 40歲前累積4千萬財富的成功故事 人生是不斷的卡關、破關,陳建志出生前父母已離異,國小六年級就開始打工,從搬家公司、清潔公司、牛排西餐廳、咖啡店、KTV到酒店少爺等,讓他在大學畢業前就存到人生的第一桶金──第一個百萬。 研究所畢業後等待服兵役的一年間,他當銀行催收員,接觸到許多窮人,發現不能當窮人;而想當有錢人就要理財,並且做有錢人的生意。一年十個月服替代役期間,考了壽險、投資型保單、信託、證券、期貨和理財專員等十幾張證照,他的人生也從此走進金光燦爛的大門。 陳建志不到40歲就累積了超過4千萬元的資產,幫助客戶管理幾十億元的資金,藉由這本書分享他的奮鬥
故事,也希望幫助有心踏入理專這個行業的年輕人,提供他們打開從事理專業務開關的致勝心法,也讓有意透過理財累積財富的民眾,認識各項理財工具,打開人生的致富開關 第1個開關:努力打工,大學畢業前存到第一桶金 存到人生第一桶金 有句話說得很好:你對自己嚴苛一點,生活才會對你輕鬆。我從小打工,直到大學,辛苦存到人生第一桶金。還有一句話說:「人生如一本書,我不能改變書的厚度,但能改變書的深度」,我以往的工作經驗以服務業居多,對於與人互動很習慣,也樂在其中;也做過勞力工作,與各階層人士互動經驗豐富,這些特質都成為我未來發展事業的助力。 大學我就讀位於新竹的中華大學數學系,離開了家,感覺
比較自由快樂,也因為數學底子不錯,所以念得很輕鬆,這期間,雖然家裡會給我基本的生活費,但課餘時間我全都在打工,咖啡店、KTV……,試過很多行業。記得那時在KTV當服務生的收入很不錯,但不是人人都如此。有人一天拿不到五百元小費,我因為很會觀察客人的習性,投其所好,客人當然開心,小費給得就大方,有時一天可以拿到三千元以上的小費。 想想,討好客人的訣竅不外就是服務技巧要靈活,如果有小姐跟旁邊的大哥說,「這個服務生不錯」,這時,小費就跟著來了。這也是我自認高招的地方,可能是我從小在親戚家輾轉寄居,加上很小就開始打工的關係,讓我很懂得察言觀色。 不同於多數孩子對金錢懵懵懂懂,我很早就有理財的
觀念。半工半讀賺來的錢都沒有亂花,多數都存起來,在大學畢業時,存款就超過一百萬元,成為我人生的「第一桶金」。 對於日後的工作發展,我也比多數同學較早思索這個問題。大三時,我開始思考未來的就業方向,我想,單靠數學系畢業的學歷不好找工作,所以我輔修國貿系。大學畢業後想考研究所,數學系很多人轉資工、資管、企管、工管所,但我都沒興趣,不諱言我從小喜歡錢,所以決定念財管,後來考上中華大學財管研究所。其實,我那時也有報考其他學校的研究所,初試過了,但第二關複試沒過,因為當時口語表達不夠好,加上資料審查要懂得包裝,因為沒人教,所以鍛羽而歸,日後踏入職場,才知道口語表達與行銷包裝對一件事的成敗有多重要。
第2個開關:理專生涯,從菜鳥到老鳥 當下的挫折,日後都會變成華麗的存褶! 剛開始做理專的時候,總覺得別人都在觀望你到底有沒有「底氣」,也就是能否存活下來?此外,前輩對待菜鳥男生的態度大多是「放生」,對待菜鳥女生則會比較有耐心,態度差很多。雖然這樣,我還是自己偷偷學,也感謝有些前輩無私的教導。 其實,男生當兵回來,突然從規範的生活轉換到一般的日常,腦筋會轉得比較慢,就是人家戲謔所稱「當兵會變笨」,我雖然考了十幾張證照,但遇到實際上場操演時,剛開始還是會不知道如何開口與人溝通。 進入圈子一段時間後,慢慢領悟到,做這行,女生的個性天生佔有優勢。因為女生比較會聊天,喝個下
午茶就可以天南地北聊不停,像我老婆,曾經有一次我看她和某個人聊天聊了一下午,後來問她那朋友是誰,她才說跟聊天的對象根本不熟。女生的天性就是如此,很能聊,而這正是業務工作需要的特質。 理專工作的流動率頗高,因為沒有行規規定,前輩要對新人傾囊相授,可能有些老鳥會想:「我教好你,對我有什麼好處?」所以新人自己要學會討人喜歡,懂得與人打交道,這牽涉到你會不會做人,如果不會做人,就不容易存活下去。對我來說,「菜鳥經驗」則是人生中寶貴的一課。 在電訪信用卡客戶名單時,有個讓我一輩子難忘的經驗。記得我打電話給一位女性客戶,並向她詢問了一些理財狀況,這個客戶回說:「家中理財的事都是先生在處理」,我
問:「方便和妳先生聊聊嗎?」,她說:「可以,請晚上十點打電話到家裡。」我夜晚回到家,準時在十點去電,沒想到霎時晴天霹靂。電話接通後,我說:「您好,我是早上跟妳聯繫的理專陳先生,方便跟妳先生說話嗎?」她說:「你等一下」,一切聽起來都很正常,沒想到她先生一拿起電話劈頭就開罵,「你是哪家銀行?是豬嗎?已經這麼晚了還打電話到人家家裡……」,我突然一陣莫名其妙,但當下只能一直道歉,被罵了大約十幾分鐘,最後對方說了句狠話:「不要再打來了,否則就跟你的銀行投訴!」然後直接掛掉電話。 菜鳥理專遭恐嚇要被投訴當然很緊張,當時放下電話,頓時滿腹委屈就哭了,原來是滿心歡喜,也依客戶要求的時間去電,沒想到最後是
這樣難堪的結果。不過,這個行業做久了,遇到被不合理對待的情況層出不窮,已經慢慢可以釋懷,告訴自己這就是「衰」⸺倒霉。有些菜鳥業務碰到這種挫折,可能會因此受到打擊,認為這種情況以後一定還會再碰上,於是就不肯再做客戶電訪。 做業務這行,挫敗在所難免,有人可能從此心裡有陰影,但我已突破心理障礙,不管晚上或是假日還是會做客戶電訪,只是學聰明了,要懂得分別與客戶的熟識程度,才能在對的時間與客戶做聯繫,因為只要客戶願意跟你往來,就會有開發業務的機會,至於幾點該打電話,不是問題! 第3個開關:走過金融風暴更茁壯 走過金融風暴,危機變轉機 二○○四年到二○○八年間,金融海嘯來襲前市場一片
大好,所謂「英雄選擇戰場」,大環境好,加上你有想法,不管是年輕還是資深的理專,要做出成績並不會太難。那時我剛入行,儘管沒有充足的實戰經驗,但我夠努力,加上善用自己的特色和優勢,邀約客戶很容易成功,且當時客戶的投資多數都是賺錢,也願意用獲利再投資,同時舊客戶也會轉介新客戶,整個市場情況就是蓬勃發展。 二○○八年金融風暴來臨前,稍有經驗的人都能嗅出市場不安的氣氛,因為當時雖然呈現利多,但各項指標都漲不上去,而這就是危機的訊號。於是,我開始幫客戶獲利出場,但有些客戶太過樂觀不聽勸,雖然告訴他們要「臨高思危」趕快出場,有些客戶就是不願意,反問你,「出場後錢要放哪兒?」在這種緊要關頭,能不能聽進理
專的建議而守住財富,有時要看客戶的「福份」。 遭遇金融海嘯是一段難得的經驗,不少理專被大浪一打,死在沙灘上,我堅持陪著客戶度過風暴,當時市場指標已經是在絕對的低點,很多理專因為客戶嚴重虧損而離職,我則是陪著客戶等著春燕回來,因為在最艱難時仍陪著客戶走過,沒有選擇離開,才讓客戶對我更加信任。 當面對金融風暴,有些理專因為一時心慌亂了套,沒能好好地為客戶做好投資轉移,後續甚至造成更大的虧損,典型的例子是,轉到印度市場賠二十%,轉到俄羅斯市場也賠三十%,再轉到拉丁美洲市場又賠三十%。很多理專把投資標的轉來轉去,轉到最後連自己都「掛掉」;也有些理專讓客戶直接出場,結果賠得更多,最後壓力太大
,做不下去,結果就是「自己壓死自己」。 我當時的做法是,既然印度市場賠了二十%就不要亂動,因為全球金融市場都不好,我建議客戶靜觀其變,客戶當然會抱怨,指責你不夠專業,但投資沒有一時的對錯,當時整個市場是在低點,我說服客戶不妨逢低繼續定期定額買進,中長期平均一定可以把錢賺回來;或是跟客戶分析,這檔基金的基礎好,一定會再漲回來,逢低點就是要有耐心,陪著客戶等,結果證實,我大部分客戶的基金價格後來都有回檔。 再看連動債風暴時,很多人直接在低點殺出,損失很大,我有客戶買到連動債,當時我建議他們守著不動,願意聽我的建議沒有殺出的人,後來百分之百都沒有虧損。 不少理專在遭逢金融海嘯時承受
不了壓力離職,我趁勢接手不少客戶,儘管帳面上虧損兩三成,但我還是樂於接手服務;反觀有些理專一接手這樣的客戶,會要客戶出場,轉投資新的標的,這樣他才能有手續費收入,但我的做法是建議客戶進行分散風險的轉換,讓客戶補回虧損後再出場。 雖然我當時的壓力也很大,因為如果沒有讓客戶轉投資或是出場,就沒有手續費收入,使得這段期間業績不是很理想,但我堅持用對客戶有利的方法,幫助他們順利度過金融風暴。經過這次事件,客戶漸漸了解我的價值所在,這些人後來都變成我的忠實客戶。 第4個開關:相信才能看見⸺花五年從○〜十億 凡走過必留下痕跡,努力不會白費 理專的業績一般都是逐月算,在遠東商銀,每年三
月是競賽月,我在第二年(二○一二年)三月做了三百多萬元的手收業績,二○一六年三月,我的手收達到四百多萬元,原本以為已經很難再突破了,但我努力再創高峰,二○一七年三月,手收業績達六百七十萬元,單是一個月的業績就已經達到公司要求的年度目標,有些人上半年的手收才一百多萬元,而我光上半年的手收就超過一千二百萬元。 在我業績逐步攀升的過程中,二○一七年三月是個指標月,我原本不敢抱太大的期望,但後來竟能衝出六百多萬元的手收佳績,這是因為之前談了幾個客戶都沒有下單,剛好都在這時決定投資,關鍵在於我始終和客戶保持聯繫,因為我抱持著「相信就會被看見」的信念,始終相信「只要努力去做,就一定會被客戶肯定」,剛
好就在競賽月需要業績的時候,貴人出現了。 我知道,這絕對不是天上掉下來的禮物,能有收穫,在於我平常努力耕耘,累積能量。所以,由此我得到一個心得,一個成功的理專要做到三件事:摸透、解答和諦結。首先要透過各種管道去「摸透」客戶的背景,並引導他們說出需求;然後根據客戶的需求提供協助和「解答」;而當你了解了客戶的需求,解決他們的問題,並以「好東西和好朋友分享」的心情,客戶自然願意買單,也就是「締結」。有些理專做不出成績,很大的原因在於他們不知道客戶要什麼?想知道客戶要什麼並不難,設身處地替客戶著想,就能知道答案。 另外,業務工作要成功,還需要一項能力,叫做「領悟」。電影《我和我的冠軍女兒》
中有一句名言:「獎牌不是長在樹上,會自己掉下來,需要靠熱情、努力、愛,自己去爭取而來的。」我自己的努力過程就和電影的故事一樣,我知道所有的努力都不會白費,在努力的過程中,有時我甚至覺得被自己感動了,靠著這些感動,讓我堅定信念繼續往前走。 不論是在花旗銀行或是遠東商銀,我不像有些人一開始就有資產給你管理,我全都靠自己努力,一個客戶一個客戶慢慢開發,每個客戶如何辛苦地談成,在我的腦海中都有著深刻的畫面,都是一輩子的記憶,都是我的貴人。 第5個開關:打開富腦袋⸺四十歲前累積四千萬財富 當你全心全意在工作上,做出業績來,就會有一定的成就感,也會有一定的獎金入帳,努力工作一定會有所回報
。在幫客戶理財的同時,我也會運用專長,打理自己的財務,在投資配置上,看準了就不要亂挪動,長期持有,才能讓財富產生更多的回報。 我在二○○八年金融海嘯前就把大部份的資金贖回,在金融海嘯市場低點時,逐步買進多樣理財商品。有人問我如何能從金融海嘯中全身而退?我會開玩笑說:「農曆七月少投資。」因為當時正巧接近農曆鬼月,靠著自己對市場的敏感度,帶著客戶順利走過那一波風暴。有人說我運氣好,但投資本來講求的就是天時、地利、人和,還有敏感度,我都掌握到了,所以能順利度過風暴。 當時我以專業判斷,從大量資訊觀察市場,嗅出不對勁就快退場;而不論是國內外股市或是基金,低點就是最佳買點,客戶不買我就自己買
。我買的基金在金融風暴時,有些也跌一些,但我還是在低檔持續買進,慢慢救回一支,再救回第二支,第三支……,然後我把所有的錢全部都轉投入美股,當時美股不論是大盤指數、S&P500指數、金融股、不動產指數等,都在相對低點,我投資到現在,獲利高達五百%,就是因為當時逢低買進。 英國石油在墨西哥灣漏油事件時我也買股票,之後有些標的賺了就賣,而在買賣的過程中我領悟到,有些好股票或是高配息股可以長期持有,到了你覺得滿意的價格就可以賣掉出場;我也用資本得利、存股和配息所賺的錢,完全不用另外再投入資金就可以買股,總計美股投資從開始的一百五十萬元,後來累積獲利變成八百萬元。 此外,我也投資台股,
我自己很有實驗精神,當時聽客戶說:「與其給理專賺,不如買中鋼」,我就拿出部份資金去買中鋼股票,從三十幾塊買,一路跌,我還是持續買,到十九元我也買,後來中鋼整個報酬率,不含配息也有二十、三十%,當時我也建議客戶買中鋼,有人說:「開玩笑,我手上一千多張全賣掉了。」同樣一個標的,有人賺、有人賠,在於每個人選擇不同,最後的結果證明我對了,若說我是幸運,其實不是,是因為我對市場進行分析、累積經驗,加上正確的資金配置,我靠著自己的工作專業持續有收入,加上正確投資,才能累積更多財富。 大多數散戶投資台股很難賺到錢,是因為很多人喜歡買科技股,台股我只買傳產股,你可能會覺得我的投資方式太傻或是太笨,但我有
自己的堅持,因為隨便進出,手續費就會吃掉很多獲利,如果長久持有,有配息、配股,絕不會賠太多。投資就是要靠錢滾錢,如果不投資,就滾不出錢來。 再舉例來說,有一陣子巴西幣跌得跟金融海嘯時一樣,巴西幣幣值從一比一點六美元,掉到一比三點三美元,但我跟客戶推薦,有人還是不買。還很多人說:「如果再來一次金融風暴,一定進場大買」,但事情發生了,大部份人還是不敢買。 金融海嘯後,我跟客戶說明現金流操作的重要性,如果收入大於支出,不亂花錢、自我控制能力良好,透過適當的理財就會產生更多錢出來,投資操作的重要原則就是逢低買進,當漲勢起來,錢是「整包」回來。我看過很多有錢人,財富都是這樣累積來的;但窮人只
要看到低檔就嚇跑了,永遠賺不到錢。此外,國內和國外的股票操作也不同,國外上市股票每天的成交量都很大,標的一定要挑,如果不會挑股,不論國內外股票就跟著大盤買,像S&P500或是台灣50等,都是大盤指數股票。 我很感謝自己一路走來碰到很多成功的案例,所以讓我更有信心去做自認為對的事情,也讓我不到四十歲就累積超過四千萬元的資產。 第6個開關:理專的五個核心價值⸺信念、堅持、學習、行動、感恩 把別人當成貴人,你也就變成珍寶 每當我談成一個案件時,都心懷感恩,想著,「成功是因為整個團隊的努力,你只是代表公司,所以要感謝公司、感謝長官、感謝協助的同事,更要感謝客戶給你服務的
機會。」不要覺得成功都是理所當然,每位客戶都是貴人,所以我一直把客戶當家人看待,把工作當志業看待,為志業打拚就不會輕言放棄。客戶能感受到我的真誠,就會幫我介紹親朋好友,客戶賺錢,我跟著開心,客戶發達,我也跟著沾光。 而除了要感恩對你好的人之外,對你不好的人也要感恩,感恩你所接觸到的每個人,只要用心,從每個人的身上一定都能有所收穫,不管是打擊還是鼓勵,都能成為你成長的養分。 我覺得服務客戶就像是木工師傅在雕琢一件作品,我要做的不只是完成一件事,而是要感動對方;不只整個服務的過程都要為客戶著想,甚至每個環節你都要服務到極緻。我常會帶客戶去跑一些公家單位辦手續,其他理專不會做到這麼細緻,
當你充分證明你和其他理專是不一樣的,你是全心全意為客戶,服務的力道不同,客戶都能感受得到。當行事圓滿,你所得到的將不會只是「小幸運」,客戶開心就會幫你再介紹更多的客戶,貴人也就這樣一直產生下去。 在服務客戶的過程中,你的努力就像是鴨子划水,鴨子游在水上只看得見頭,但實際上水面下的腳要不斷划動。你的服務或許客戶一時沒有發現,但當他知道了,覺得沒有人可以做得比你還要好,客戶就會想,「我不跟他做生意要跟誰做?」因此,我能得到那麼多客戶的信任。 我常在想,成功不在於你贏過多少人,而在於你能與多少人分享利益,幫過多少人。你分享的人愈多,幫過的人愈多,服務的地方愈廣,成功的機會就會愈大。
我都把客戶當家人看待,把工作當事業看待,不會因為挫折就放棄,我要求自己不斷進修,才能提供客戶更專業的服務。我總是抱著感恩的心,每個客人都是我生命中的貴人,我也會從客戶身上學習,特別是那些年長的客戶,他們具有獨特的生活智慧,也各自有如何致富的故事,都是我學習的對象。 來有,我覺得幫助人就是存福氣,不要以為只有存錢重要,如果自己忙不過來,就介紹工作給需要的人,或是和不同產業的人互相交流分享;把別人當貴人,你也就變成珍寶。我現在年收入超過五百萬元,所得稅要繳上限四十%,我認為自己已經有回饋社會的能力,未來要多投入公益,實踐存德、存福氣的生活哲學。 第7個開關:養錢防老⸺投資最大的風險就
是什麼都不做! 越早投資,越早過富足的退休生活 有賺錢就要做好資產規劃,有收入就要準備退休金,有資產就要設立防火牆,有多的資產就要準備傳承。越早開始投資,越早可以過上富足的退休生活。 但台灣有很多民眾本末倒置,他們把生活重心放在理財而不是工作上,其實應該要先好好工作賺錢,因為全心投入工作才能有好的表現,才能不斷創造現金流,理財的事交給理專就好,讓他們幫你做好資產配置,用你自己創造的現金流持續加碼在資產配置上。 此外,許多人年輕時不會儲蓄,往往到了即將退休的年齡,才發現根本沒有存夠退休金,再加上孩子也無法提供足夠的照護,但這時才後悔顯然是太晚了。所以從年輕時就要時時刻刻想到
,有賺錢就要存錢,提早為自己存退休金。存錢的同時也要懂得利用投資分散風險,設立防火牆。 舉例來說,如果你只做房地產一項投資,當它泡沫化時,租金不理想,房子賣不出去,會造成整個資金卡住,可能就此倒下;有錢人和窮人最大的差異,往往就在於有沒有做好資產配置,而做好資產配置後,不要常常去更動。如果你懂得守富,已經存夠了退休金,還有多出來的資產,就要做好傳富的規劃,如何透過保險或是信託等合法節稅方式,傳承給下一代,才能避免將來身後子女因分財產引爆紛爭。 第8個開關:解碼理財工具⸺如何從五花八門的商品中挑對目標? 用類全委保單退休的好處 類全委保單和國內行之有年的「組合式基金」十分相
似。國內從二○一三年出現類全委保單開始,連年熱賣,類全委保單到底是什麼?簡單的說,過去要找專業經理人全權委託,必須手上要有大量資金,多數投資人無法負擔。保險公司透過發行類全委保單,集結資金後,委託投信公司代為操作。 以前,投資人選擇投資標的,必須時時注意市場風向,而類全委保單則是由專業經理人代操,並不直接投資有價證券,而是替保戶投資基金,並隨時調整。這種「懶人」的投資方式,很受客戶歡迎,因此有所謂「懶人的聰明保單」稱號。不過,民眾投資前最好要了解投信選擇的是否為開放平台。 以遠東商銀所推出的「安聯人壽遠滿順利變額年金保險」、「安聯人壽遠滿順利變額萬能壽險」等投資型保險專案為例,就是
連結類全委保單,由安聯人壽分別委託安聯證券投資信託、復華證券投資信託、群益證券投資信託及富蘭克林華美證券投資信託,投資標的包括台幣環球股債均衡組合、美元環球股債均衡組合,以及美元環球ETF股債收益組合等基金。過去投資型保單連結各類基金,必須由保戶自行挑選,但許多保戶常不知如何選擇或是如何設立停損停利點,透過投資型保單連結的類全委保單,讓投資人以小資金就可以輕鬆享有專業基金管理團隊的代操服務,透明、彈性且能規畫符合效益的人身保障,讓客戶同時享有人身保障與財務規劃。 類全委保單在各種理財商品中,手續費收入較低,所以許多理專銷售意願較低,我則不以手續費收入做考量,而以這個產品好不好來決定要不要
推薦給客戶,要不要購買,客戶有完全的決定權。其實理專的績效現在看關鍵績效指標(KPI),很多項目需達標,很容易被扣分,所以不用管獎金多少,因為當你認真去做對的事情時,你就會做得很快樂,反正理專的收入是積少成多,我就是堅持做自己想做的事。 本書特色 真人真事──本書為作者陳建志至今四十年精彩人生的回顧,從幼年時貧困,漸長時認真向學,出社會後努力吸收學習的奮勵故事,也因為他「勤做,儉用」的生活哲學,在大學畢業時即累積了第一桶金,更在四十歲時累積了四千萬元的身家,當社會瀰漫低薪氣壓時,正好以他的故事勉勵所有年輕人,成功是有希望的。 專業實用──作者擁有十多年理財經驗,除了幫客戶理財,也
為自己理進數千萬元的財富,書中詳細說明共同基金、ETF、海外債券、結構型商品、保險、以房養老等新時代理財商品,且進一步解釋該商品的特色、風險及投資破解碼,幫讀者打開致富開關。 名人推薦 基金教母蕭碧燕、遠東商銀總經理周添財、遠東商銀大稻埕分行經理黃建斌、迷克夏國際有限公司副總經理吳家德、未來方案品牌傳播集團執行長高文振、知名講師、作者、主持人謝文憲、知名桌遊講師、演說教練歐陽立中聯合推薦
投資型保單好不好進入發燒排行的影片
【你,買了儲蓄保險嗎?】
已經投保儲蓄保險
但發覺與當初預期不同,怎麽辦?
不少人在購買儲蓄保險時,
沒有考慮到途中有提取資金的需要,
或者忽然發覺自己不了解整個計劃。
我知道比較低風險的儲蓄保險可能是
現時另一種投資選擇
可以强制自己儲蓄,然後靠儲蓄計劃存多一筆錢,
但是其實你沒去留意到
是否已經跌入了儲蓄保險陷阱。
告訴你,
買儲蓄保險只會讓你越買越窮!
先聲明,這裡我說的是傳統型儲蓄保險
不是投資連結型保險。
這兩者之間有什麼不同呢?
要是買了儲蓄保險後悔了,該怎麼辦?
如果陷入這個情況,究竟要如何處理保單呢?
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筆,專為一般大眾量身訂做、觀念最正確的《我的第一次保險就買對》。 其實,從一位設計保單的精算師角度來看,每一張保單都很好,都有其保單的價值和意義,以及其當下的法令及時空限制,但是當套上不擇手段的推銷話術後,卻往往令人啼笑皆非。為什麼市場上糾紛那麼多?原因其實是出在行銷時保險業務員的告知不實,及許多不為人知的陷阱……想買保險,請先看完《我的第一次保險就買對》。 買保險前一定要知道的事! ◆如何在第一次就買到合適的保險? ◆沒錢買保險的迷思 ◆保險一定會獲得理賠嗎? ◆可以靠保險賺錢嗎? ◆保險合約怎麼看? ◆一定要買的保險─壽險、意外險、醫療險 ◆保險要保多少才夠?
◆停賣保單要搶購嗎? ◆繳不出保費的應對方法 ◆解舊保單換新保單好嗎? ◆終身壽險是人生的第一張保單 ◆用意外險「以小博大」 ◆防癌險是每一個人都應該擁有的保單 ◆年金險用來對抗長壽風險 很多保費一繳就是一、二十年,大多數人都希望,能在第一次買保險的時候,就買到合適的保單,畢竟賺錢很辛苦,每一分錢都要花在刀口上。 在物價高漲、通貨膨脹的時代,如何透過保單來規避風險,讓消費者安心地度過一生,是本書的最大目的。 本書特色 ★擁有豐富保險資歷的精算師執筆,易讀易懂易明白! 本書作者曾任職保險公司精算部主管,且擁有精算師(FAIRC,ASA)和理財規劃師(CF
P)執照,深諳保險設計原理和成本,更能清楚告訴你怎麼買保單最實在! ★教你了解保險的基本知識,找出什麼樣的保險才是你需要的! 保險種類千百項,其實越簡單越好,越清楚保障給付內容,越容易衡量是否買對保單、保障額度是否足夠。看過《我的第一次保險就買對》淺顯易懂的說明,你可以更清楚知道各種保單的特點,進而了解自己需要哪些保障,搞清楚投保的商品內容,究竟哪些會理賠、哪些不會理賠,哪些是屬於除外責任不賠,買到最適合自己的保單。 ★看完本書再投保,少花冤枉錢! 保險業務員的話術很誘人,介紹的保單看起來都很好,還能賺錢,到底該買哪一種呢?本書作者告訴您,保險首重保障,除了投資型保險之外,宣稱有「
投資績效」的商品,唯一對消費者的最大貢獻價值,只是幫助消費者「強迫儲蓄」。看過《我的第一次保險就買對》,你不會被誘人的話術誤導,少花不必要的錢。 ★建立正確的保險觀念 買保險最大的功用是幫你分散人生風險,如果你還認為「保險都是騙人的」、「自己沒那麼倒楣」或「沒錢買什麼保險」……,看過《我的第一次保險就買對》絕對讓你改變觀念,保了再說。 ★幽默風趣的彩色漫畫+豐富圖表,學習保險知識一點都不難! 透過30多幅有趣的漫畫、豐富的圖表,加上名詞解釋、一定要知道的觀念,讓你快速學習保險知識,一看就懂、一學就會。 作者簡介 魏吉漳 Bevis Wei ◎執照 精算師 FAIRC,ASA
理財規劃師 CFP 金管會核可退休金簽證精算師 ◎學歷 台灣大學財務金融研究所碩士 EMBA 美國西伊俐諾州立大學數學碩士 ◎經歷 美商如新集團藍鑽 國民年金保險精算審查小組委員 擎天駒管理顧問有限公司董事長 威力能源股份有限公司監察人 台北南欣扶輪社社員 曾任職保險公司精算部主管 曾任教大學風險管理系講師 經常受邀電視雜誌理財諮詢顧問專家 Chapter 1 新手上路&保險購買流程1.如何在第一次就買到合適的保險?2.什麼是保險?3.保險的基本分類4.為什麼要買保險?5.沒錢買保險的迷思6.保險一定可獲得理賠?7.可以靠保險賺錢嗎?8.保險公司會不會倒?9
.該向誰買保險?10.購買保險的流程與須具備的資格11.如何申請理賠? Chapter 2 保險精打細算1.找對人、挑對保單2.保險合約怎麼看?3.透過直銷管道買保險4.要買哪些保險?5.保險要保多少才夠?6.保本型商品好不好?7.要買分紅還是不分紅保單?8.停賣保單該搶購嗎?9.一定保有一定賠嗎?10.增額型終身保單放愈久領愈多嗎? Chapter 3 保單有效管理1.多久要檢視一次保單?2.無法繼續繳保費時怎麼辦?3.解約舊保單換新保單好嗎?4.保險費怎麼付才划算?5.保險糾紛如何申訴?6.如何利用保險節稅? Chapter 4 一定要買的保險【壽險】1.人生的第一張保單─終身壽險 2.壽
險理賠金身故才能領3.物超所值的定期壽險4.增值、還本、遞減型壽險5.壽險保單不適合時要記得調整【意外險】6.用意外險「以小博大」7.發生意外時保險不見得會賠8.買還本型意外險真的免保費?9.產險公司的意外險最便宜 【醫療險】10.醫療險的類型有哪些?11.醫療險理賠的方式12.醫療險理賠金計算 Chapter 5 熱門保險商品【投資型保單】1.市場上最夯的投資型保單 2.投資型保單糾紛多多3.投資型保單是「保險」還是「投資」4.預算相同時,買投資型保單保障大很多5.購買投資型保單應注意的事項6.購買投資型保單要繳哪些費用?7.投資型商品究竟投資了什麼?8.讓投資保費增值的方法【年金】9.對抗
長壽風險的年金險10.年金型和壽險型的投資型保單有何差別?11.保本型變額年金險真的保本嗎?12.善用變額年金險建構基金平台13.宣告利率使保費變靈活【防癌險】14.每個人都應該擁有一張防癌險15.防癌險的種類有哪些?16.防癌險的理賠項目有哪些?17.購買防癌險要特別注意的地方【重大疾病險】18.重大疾病險讓重症病患無憂愁19.長期看護險是病患的好看護 Chapter 6 海外保險相關問題1.在國外發生事故可申請理賠嗎?2.海外急難救助卡可以免費申請嗎?3.我可以到國外買保單嗎?4.國外的保單比較便宜嗎? 作者序 一張保單提供什麼樣的保障、繳多少保費、有多少佣金、公司有多少利潤,就是由
精算師所規劃設計的。全台灣擁有精算師執照的人大約200位,幸運的是我和我太太都是精算師。面對過度競爭的保險市場,眾多似是而非的銷售話術,扭曲誤導的保險觀念,正本清源、將專業複雜的保險知識簡單化,是被要求寫下這本書的一大動機。 從事保險銷售的人很多,買保險的人更多,面對市場上琳瑯滿目的保單,要將保單的內容弄清楚搞明白,相信是件不容易的事情。 到底什麼是保險? 保險的本質其實很簡單,就像似跟會、互助會一樣,透過保險公司集合一群保戶,共同集資累積一筆錢,讓萬一發生指定事件,如死亡、生病住院的人,優先使用這筆資金來救急或養家,就叫保險。 人生處處驚險,不預先透過保險來規劃風險,將面臨更
大的危險。問題是,保險種類千百種,保險銷售顧問二、三十萬人,有效契約保單千萬張,卻大都因為內容太複雜,談保障而保障卻不足,論報酬而實際報酬率卻很差,為佣金而銷售,為人情而購買。 然而,保險是風險規劃的最佳媒介,是資產配置的必備工具,保險真的很重要,每一個人從出生到終老,都必須擁有保單的陪伴。但值得注意的是: 一、買保險越簡單越好。 二、自己領不到的壽險,保費越少保障越高越好。 三、留給自己使用的年金保險,越早投資越好。 衷心期待有一本易讀、易懂、易了解的保險書籍,簡單清楚的描述購買保險的實質目的與正確觀念。使消費者能挑對保單,讓每一塊錢都能達到最大的需求滿足。使保險銷售顧問能掌
握不同保單的關鍵價值,成為一位真正的保險專家,只要透過簡單的幾張保單,就能幫助周邊的朋友做好保險規劃,同時能理直氣壯、更理所當然的發大財。 有人說,成功一定要謝天,感謝能有機會完成這本書,更感謝所有協助完成這本書的每一位朋友及家人。當然,也感謝正在閱讀本書的讀者,相信也期待能提供簡單清晰的保險觀念,協助您找到一位專業稱職的保險銷售顧問,買到一張合適的保單。
想知道投資型保單好不好更多一定要看下面主題
投資型保單好不好的網路口碑排行榜
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#1.稱霸投資型保單!今年6張百億神單全是它
台壽則是擁有今年銷量最佳的投資型保單月月好鑫,8月再賣逾41億元,累計已逾290億元,9月一舉賣破300億元;台壽亦有一張美元利變壽險吉美寶,因宣告利率較 ... 於 ctee.com.tw -
#2.有配息的投資型保單真的好嗎?理財顧問實際算 - 商周財富網
據報導壽險業者估計今年前8月,整體壽險業的投資型保單初年保費收入(FYP)含帳列負債項下已逼近4000億元,較去年同期大增逾9成,壽險業者推出的保單 ... 於 wealth.businessweekly.com.tw -
#3.投資型保單,究竟適合什麼樣的族群? - 保險HOME
在您投保前,請先了解投資型保單的結構,再來評估到底是否適合自己? ... 就必須用您現在有能力的時候,把賺到的錢拿出一部分來規劃好不確定的將來。 於 home.epo.tw -
#4.投資型保險 - 中國人壽
祝壽金給付. 年金給付. 加值回饋. 母子機制. 類全委帳戶. 不停效保證. 中國人壽鑫旺九九外幣變額壽險(109)BBAFSIL. 商品文宣 · 資訊公開/不保事項 · 保單條款. 於 www.chinalife.com.tw -
#5.投資型保險投資管理辦法 - 全國法規資料庫
二、除本辦法另有規定外,保險人應依中華民國人壽保險商業同業公會(以下簡稱同業公會)報經主管機關備查之人壽保險業會計制度範本,定期對專設帳簿之資產加以評價,並 ... 於 law.moj.gov.tw -
#6.投資型保單書
其實筆者個人是See full list on funeatdiary.com 投資型保單好不好?前陣子有銀行理專來電要跟我推薦投資型保單,其實我退休後就把我之前的投資型保單都解約了,2020 ... 於 sinitiainen.fi -
#7.投資型保單好不好?現金撥回?身故保證?這張不一樣?
投資型保單好不好 ?前陣子有銀行理專來電要跟我推薦投資型保單,其實我退休後就把我之前的投資型保單都解約了,2020年一月底武漢開始封城的時候, ... 於 tmmperfectlife.com -
#8.投資型保單 - 三商美邦人壽
投資型 商品需採用分離帳戶進行管理,因分離帳戶非屬保險公司所有,乃是依信託法中基金管理機構管理,保戶可動用該帳戶基金。其設立完全是為了讓保單所有人可以直接分享投資 ... 於 www.mli.com.tw -
#9.想買投資型保單?你一定要知道的10件事
「買基金,送保險,反正保險不用錢,買到賺到。」錯!許多人因為相信行銷話術,而糊裡糊塗買了投資型保單。投資型保單顧名思義就是「保單」,只是它 ... 於 www.setn.com -
#10.投資型保單優點與缺點是什麼及朋友整合負債的經驗談 - 歪腰的 ...
Last Updated on 26 11 月, 2019. 我們都知道現在的世界投資理財最快的方法就是錢滾錢 像是用錢買股票、買基金還是我這篇文章說的投資型保單等等… 於 action123.tw -
#11.投資型保單「業績前五強」曝光!後市波動加劇業者建議搭配 ...
好險網/新聞編輯中心投資保單紅火銷量翻倍投資型保單狂銷,壽險公會最新統計顯示,20家壽險公司8月單月的投資型保單初年保費(FYP)含負債項下 ... 於 www.phew.tw -
#12.投資型保險 - 英國保誠人壽
現今投資型商品包羅萬象,保誠人壽提供之投資型保險具有保險與投資雙重功能。靈活搭配各種附約、投資型壽險,順應人生不同階段的靈活需要:包含外幣型投資保險與台幣型 ... 於 www.pcalife.com.tw -
#13.【保險≠ 投資】為什麼不建議小資族買「投資型保單」?保費 ...
「不過那些經理人的績效真的好嗎?他們真的能選出好基金嗎?如果你自己也不知道怎麼選基金,那又怎麼知道自己有沒有選到對的 ... 於 www.thenewslens.com -
#14.投資型保單穩賺?財經專家:小心!有一種保單活愈久、保費愈貴
投資型保單 既有保險的保障,又有投資的獲益,好划算?小心投資失利,不僅沒賺到錢,年年增加的保費卻要照繳以免保單失效,賠了夫人又折兵! 延伸閱讀. 於 www.managertoday.com.tw -
#15.Finfo保險資訊站|輕鬆找到好保險
這裡沒有保險討厭的話術與強迫推銷,只有專業客觀的分析與建議,Finfo 會協助你買對保險,用更少的保費,買到更多的保障,讓你每分錢都花在刀口上。 於 finfo.tw -
#16.為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好? - 今周刊
許多人對投資型保單的印象是「可以兼顧投資和壽險保障」。但實際上,你繳了幾十萬的保費,只有一部份是拿去做投資,因此容易造成「預期報酬」與「實際 ... 於 www.businesstoday.com.tw -
#17.投資型保單好不好 - 財經貼文懶人包
一文看懂:投資型保單是什麼?好不好?推薦購買嗎?。 2021年7月8日· 適合:想兼顧壽險保障、投資,資金可能較有限的小資族。 3.變額年金保險:變額年金保險,是沒有 ... 於 financetagtw.com -
#18.投資型保單前3年一定會虧錢!他揭保險業務員不敢說的真相
一般投資型保單都會標榜它們的優點如下: (來自安聯人壽) · 1. 結合投資與保險雙重功能。 · 2. 具分離帳戶功能,資產完全屬於保戶,保戶亦需自行承擔投資 ... 於 www.moneynet.com.tw -
#19.投資型保險商品解讀
但保單帳戶價值隨績. 效而定沒有最低保證. 彈性繳費、. 死亡給付分甲乙兩型. 何謂投資型保險-1. 3. 投資型. 保險. 投資型. 年金. 投資連結型. 保險. 大部分為躉繳保費. 於 www.tii.org.tw -
#20.我不會買的保險之「投資型保單」 - 富女孩的理財筆記
這樣不是很好嗎?我們在享有保障的同時,又可以兼顧投資,一兼二顧,這樣不是很划算嗎? 於 fq7755.pixnet.net -
#21.金融看板牌告匯率 - 元大商業銀行
幣別 即期買入 即期賣出 現鈔買入 現鈔賣出 遠期匯率 歷史匯率 美 金 (USD) 27.7540 27.8540 27.5340 28.0740 查詢 查詢 人民幣 (CNY) 4.3320 4.3720 4.2320 4.4170 查詢 查詢 日 圓 (JPY) 0.2441 0.2473 0.2406 0.2503 查詢 查詢 於 www.yuantabank.com.tw -
#22.聰明理財,小心投資型保單6大陷阱
保戶買了投資型保單,萬一不滿意保險員,或者不滿意報酬率太低,想要提前解約的話,最好要忍三年再說。最虧的就是在第一年就解約,完全是把錢送給保險公司 ... 於 airyblue1172.pixnet.net -
#23.投資型保單到底好不好?投資與保障可以共存嗎?
台灣人愛買保險不是沒有原因,除了保障型保險針對健康醫療、意外傷害等基本保障外,台灣民眾因為面對長期低利與通膨環境影響,近幾年開始將銀行存款 ... 於 www.etf168.com.tw -
#24.投資型保險 - 新光人壽
投資型 保險. 兼具保險與投資雙重功能的保險商品,一次規劃您的保障與資產! 在壽險或年金險保障的基礎下,您還可享有以下投資選擇: 精選強檔基金,供您多元配置,投資 ... 於 www.skl.com.tw -
#25.變額萬能壽險(投資型保單)大哉問 - MY83 保險網
所以,這種保單的存續與保額高低其實跟投資基金的績效比現有高度的相關,如果投資基金績效好,不僅可以讓定期壽險變成終身壽險,還可以獲得更高的壽險保障 ... 於 my83.com.tw -
#26.財經觀測站》投資型保單賣太好該注意什麼?
投資型保單 大熱銷,固然替壽險業者擴大保費收入,但民眾真的清楚自己買的是什麼?還是徒增更多金融保險商品交易爭議? 首先,在這波投資型保單大熱賣中, ... 於 ec.ltn.com.tw -
#27.多頭市場強強滾投資型保單上半年熱銷年增逾6成 - 鉅亨
而投資型保單熱銷,主要受惠於金融市場表現突出,美股、台股持續創新高,投資意願熱絡,刺激民眾購買意願,所以投資型保單上半年新契約保費收入相較 ... 於 news.cnyes.com -
#28.投資型保單保障 - Worklabs
投資型保單的投資帳戶,會連結一籃子基金,目前以海外基金、etf為主,投資 ... 保險業者多銷售強化保障成分與降低保證方向的保險投資型保單好不好? 於 worklabs.cz -
#29.投資型保單好不好?保險兼投資一魚二吃?投資型保單缺點有 ...
保險規劃自身觀點 投資型保單好不好 ... 中的錢夠扣就好. 市場上常見的投資型保單有三種,分別是「變額壽險」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」。 於 hellogreatworld.com -
#31.投資型保單的甲、乙、丙、丁型(數字很多
第三、選擇好的業務員、理專,他能幫你安定焦躁,並且分析利弊,讓你金融風暴的時候能等待市場回升。 最後,投資型商品好不好,必須看三個層面:投資標的 ... 於 maggie3943.com -
#32.【好文】投資型保單到底能不能買?
特別注意的是投資型保單必須終身繳,否則會停效。而傳統型只要繳一定年限保障持續。 7連結的投資標的愈多就愈好嗎? 並不是。就心理學而言,人的管理幅度最多八個。 8保險 ... 於 sevenchung.pixnet.net -
#33.投資型商品專區 - 法國巴黎人壽
投資 帳戶. 保本型標的. 定期提撥. 自動分期. 配息小幫手. 加值金/回饋金. 尊榮服務 ... 法商法國巴黎人壽鑫好富足變額年金保險; 法商法國巴黎人壽鑫好富足變額萬能壽險 ... 於 life.cardif.com.tw -
#34.別傻傻分不清投資型保單相對於傳統型保單的關鍵差別 - 黃大偉 ...
保險局表示,近期接獲部分民眾陳情,在投資型保單上發生爭議,因為投資型保險商品種類及費用結構有多種型態,且投資相關風險是由保戶承擔,消費者在投保 ... 於 davidhuang1219.pixnet.net -
#35.看懂投資型保單利弊,退休理財商品這樣買才划算
投資型保單 既有保險的保障,又有投資的獲益,好划算?小心投資失利,不僅沒賺到錢,年年增加的保費卻要照繳以免保單失效,賠了夫人又折兵! 於 health.udn.com -
#36.【新手上路篇】投資型保單熱賣台股成連結標的新寵 - 鏡週刊
隨著2020年保險新制上路,傳統儲蓄型保單相形失色,投資型商品竄起,其中,新契約保費又以有專業投資團隊操盤的類全委保單表現更突出。 於 www.mirrormedia.mg -
#37.錠嵂保險經紀人
正因投資型保單的「保費費用」非常高,因此本刊建議小資族,最好還是把保障與投資分開,利用定期壽險+定期定額買基金,靠自己手動打造「保障+投資」組合 ... 於 www.lawbroker.com.tw -
#38.投資型保險- 保險| 第一銀行 - First Bank
客戶的財富與託付創造更多的價值。期許能成為活躍亞洲的區域型銀行;予客戶最滿意之金融服務,予股東最豐碩且穩健之獲利,予員工最佳的生涯發展空間。 於 www.firstbank.com.tw -
#39.投資型保單熱賣年增6成》資深業務員揭常見3大風險小心活愈 ...
市面上的投資型保單包括有變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險等,簡單來說,投資型保單是一個結合理財和保險的金融商品,投資型保單的投資帳戶會連結一 ... 於 tw.news.yahoo.com -
#40.投資型保單相關新聞報導、懶人包 - ETtoday
投資型保單 相關新聞報導、懶人包、照片、影片、評價、爭議、負評、缺點、PTT、dcard. 於 www.ettoday.net -
#41.投資型保單虧損到底該怎麼辦? - 小花平台
上次和朋友阿祥聚餐時,他提起「我的投資型保單已投保近十年,目前保險費一共繳了800000元,解約金只有392655,報表上總投資報酬率-26.06%, ... 於 www.happysunflowers.com -
#42.美元/美金匯率(USD) – 外幣走勢及查詢 - 玉山銀行
人壽保險 · 外幣型保險 · 電話行銷專區 · 投資型保險 · 保障型保險 · 行動投保專區 ... 玉山社群. 玉山招財納福喵喵 · 玉山數位生活好康 · 玉山LINE官方帳號. 於 www.esunbank.com.tw -
#43.遠東商銀
【遠東國際商業銀行】網路銀行、線上申辦信用卡、信用卡理財、HAPPY GO 大紅利、信用卡線上服務、FE Direct帳戶、線上申請信用貸款、線上申請房屋貸款、信託開戶、遠 ... 於 www.feib.com.tw -
#44.變額萬能壽險缺點 - 保險與保戶的第一站
投資型保單好不好 ?保險兼投資一魚二吃?投資型保單缺點有... | 變額萬能壽險缺點. 如果你是小資族,也是家中經濟支柱,以「變額萬能壽險」作為定期壽險,可以用低保費 ... 於 insurancewikitw.com -
#45.外幣保單讓你心動不已?先搞懂8大要點再買也不遲! - 遠見雜誌
一般銷售人員在面對潛在外幣保單的購買者時,都會請金融消費者填寫一張「以外幣收付之非投資型人身保險客戶適合度調查評估表」。 於 www.gvm.com.tw -
#46.好好退休準備平台 - 基富通
投資 專區. 專家篩選專為退休準備基金產品,提供0手續費及低經理費之優惠,透過退休計算機瞭解退休資金缺口,開啟定期定額超前部署您的第二 ... 為什麼要買保障型保險? 於 www.fundrich.com.tw -
#47.凱基銀行
保險服務內容 · 儲蓄型保險 · 投資型保險 · 保障型保險 · 產物保險 · 健康/意外保險 ... 好康優惠,金融新訊. 凱基優惠電子報好康資訊不漏接. 於 www.kgibank.com -
#48.定義/特色 - 投資型保險專區
帳戶價值之評價依各商品而有所不同,詳細內容請參考商品說明書、保單條款及附件之「評價時點一覽表」之說明。 基金類(含ETF)商品評價時點:以接到書面通知之日為基準日, ... 於 invest.fubonlife.com.tw -
#49.為什麼多數人買投資型保單的經驗都不好?
投資型保單 歸零- 許多人對投資型保單的印象是「可以兼顧投資和壽險保障」。但實際上,你繳了幾十...非常大的落差。因此,最好儲蓄歸儲蓄、保... 於 info.todohealth.com -
#50.存股概念保單是什麼?有比0050、0056好嗎? - 康健雜誌
今年3月下旬,元大人壽推出號稱全國第一張幫投資人存股的投資型保單,主打以投資台股基金為主、不限制股票及債券基金的投資比例、年化撥回率(配息 ... 於 www.commonhealth.com.tw -
#51.景氣好搶買投資型保單專家:一旦反轉恐陷財務風險 - PChome ...
在壽險業重新調整產品結構、資本市場熱絡和新台幣走強等3利多助攻下,投資型保單成為今年市場寵兒,不過專家提醒,民眾和業務員不宜眼見市況好 ... 於 stock.pchome.com.tw -
#52.關於基金--買投資型保單好嗎? - 行萬里路...向前邁進
搞定我的保險之後,接下來就是想要開始做投資投資有很多種方法,考慮熟悉度後,覺得股票與基金比較適合我而股票又比基金要花更多的精力去研究, ... 於 chunlinhsu.pixnet.net -
#53.國泰月月有利變額年金保險好不好 - Ariaswelcome
國泰人壽變額年金投資型保單推薦。有效契約客戶享低費率,實際投資金額高。兼具保險保障與理財投資功能。國泰人壽提供完整優質投資保障保險商品,滿足您保險需求規劃。 於 ariaswelcome.es -
#54.投資型保險 - 中國信託
台灣人壽月月好鑫外幣變額年金保險 · 投保年齡0歲~79歲 · 連結類全委標的 · 費用前後收型,提供加值給付 · 每月資產撥回. 於 www.ctbcbank.com -
#55.亞太地區投資保險 - Chubb
投資型 商品. 財務安全能讓您更輕鬆自信地探索未來的各種可能。我們的投資型保險計劃讓您的錢為您賺錢,讓您不但擁有所需的人生保障,更能為未來創造財富。 於 life.chubb.com -
#56.用投資型保單理財台壽建議先認清三點
台壽以近期熱銷的躉繳類全委且月月撥回型投資型年金為例,客戶投保目多為退休規劃,年金累積期間即有每月撥回現金,績效好時,觸及淨值門檻還有每月一次 ... 於 wantrich.chinatimes.com -
#57.一文看懂:投資型保單是什麼?好不好?推薦購買嗎?
投資型保單 ,顧名思義,是在保險商品上加上投資的概念。只要買進投資型保單,保戶就可以同時擁有保險+投資。保險公司會將保戶所繳的錢,一部分作為 ... 於 earning.tw -
#58.投資型保單是儲蓄險?一次破解三大迷思 - 《現代保險》雜誌
利率不斷探底,又逢股市大好,身邊朋友都開始買投資型保單,真的有這麼好賺嗎?投資型保單算不算一種儲蓄險? 其實不只是你,許多民眾都對投資型保單 ... 於 www.rmim.com.tw -
#59.投資型保險- 保險商品- 商品資訊- 全球人壽
投資 標的好全面;保障投資雙功能 · 加值回饋超貼心;額外加值好放心 · 資金運用好靈活;附加附約更安心. 於 www.transglobe.com.tw -
#60.投資型保單的分析與推薦彙整 - 終結保費
現在常見的投資型保單一般具備有以下幾個特性: 1、具有很多的基金投資 ... 開始推出【全權委託】的投資型保單,這類型的投資型保單到底好不好呢? 於 peymmm.com -
#61.投資型保險- 壽險服務 - 國泰世華銀行
※註:本保險不提供未來投資收益、撥回資產或保本之保證,另投資標的的收益或撥回資產可能由投資標的的收益或本金中支付。 給付項目. 年金給付. 保證給付. 於 www.cathaybk.com.tw -
#62.幾歲買「投資型保單」最適合? 50 歲吳大哥:買完一年後 - 理財寶
前言 · 吳大哥投資的100 萬保費 · 一年後只剩下30 萬 · 到底錢都跑去哪裡了? · 看來吳大哥 · 是想把投資型保單當投資用 · 這樣好嗎? · 吳大哥不適合,那到底 ... 於 www.cmoney.tw -
#63.投資型保險 - 彰化銀行
投資型 保險. 法國巴黎人壽. 「金給利(台幣年金)」專案. 商品DM · 保單條款. 「金給利(外幣年金)」專案. 商品DM · 保單條款. 「好利成彰(台幣年金)」專案. 於 www.bankchb.com -
#64.投資型壽險-投資型保險商品 - 康健人壽
投資型 保險,讓你健康保障與投資理財兼具. 保險能搭配全方位附約,讓保障更完整齊全。多元投資標的,滿足長期投資理財的目標。一次享有保險與投資的幸福組合,幫你開始 ... 於 www.cigna.com.tw -
#65.投資型保單該怎麼買?20年保險業務揭最可怕真相 - 風傳媒
聽起來超吸引人的「投資型保單」,近年來是許多民眾最愛買的保險商品之一,但是投資型保單真的有那麼好嗎?平民保險王劉鳳和就表示:別傻了,這種保單幾乎 ... 於 www.storm.mg -
#66.投資型保險到底好不好 - 理財板 | Dcard
各位大大好,今天在Dcard上看到投資型保單,大部分人給他不好的評價,而我家裡再投資這方面有一部分丟在股票專門領股息,一年大概穩定7-8%, ... 於 www.dcard.tw -
#67.投資型保險 - 台新銀行
投資型 保險 ... 投資標的多元完整且具轉換彈性,可隨時依市場變動調整資產配置。 2.年金、壽險兼具保障或退休規劃,新臺幣保單可附加重大疾病附約。 於 www.taishinbank.com.tw -
#68.投資型保單是懶人理財首選?想靠類全委保單幫你賺
只要類全委保單賣得好,保險公司的業績排名就能大幅成長,各家保險公司無不努力推出相關商品搶占市場,而近來業者有志一同地吹起了鎖定台股市場「愛台風」 ... 於 lohas.edh.tw -
#69.認識投資型保險 - 富邦金控
認識投資型保險. 保險加上投資的功能,讓客戶自主掌握保險中資金的運用狀況。投資型保險的特色是所有的費用均透明化,並採用分離帳戶的機制,將保戶的資金與保險公司的資產 ... 於 www.fubon.com -
#70.你,買過投資型保單嗎? | Money101.com.tw
Money101 與QuickPoll 民意調查網合作,進行了一份投資型保單有關的線上調查。 在的6774 份有效問卷中,多達51.5% 受訪對象從沒買過投資型保單, ... 於 www.money101.com.tw -
#71.我國投資型保險商品發展介紹 - 壽險公會
108 年4 月. 要求類全委帳戶資產若投資於同一投信業者經理之基金時,該部分委託. 資產不得另收取經理費;另投資型保險品投資之基金若有法人級別,應. 選擇法人級別基金進行 ... 於 www.lia-roc.org.tw -
#72.投資型保單Q&A
隨著投資工具的多元化, 保戶可考量自己的投資屬性以及需求,自行決定交易金額、投資期間、連結標的等不同條件的投資選擇,兼顧投資報酬與壽險保障等優勢。 投資型保險商品 ... 於 chubb.moneydj.com -
#73.投資理財- 保單規劃| Allianz - 安聯人壽
投資型 保險專家安聯人壽,以深入淺出的方式介紹投資型保險,讓您了解投資型保險的特色、保費運作方式、以及與傳統型保險、共同基金的差異。讓您再保險規劃以及投資理財 ... 於 www.allianz.com.tw -
#74.想兼顧投資與保障,投資型保單不失為好選擇!
台幣強升,近期國內保險市場最受矚目的莫過於美元投資型保單大賣!美元太便宜加上全球股市多頭助攻、推升美元保單買氣;根據金管 ... 於 www.trfp.org.tw -
#75.退休專用「配息保單」年配息24萬,而且本金不變?3風險要 ...
大華算盤打得響,然而真的有這麼好康的事嗎? 國際認證理財規劃顧問(CFP)景肇梅表示,這類保單為「變額年金險」,屬於投資型保單的 ... 於 ics2.softbi.com -
#76.【淺談投資型保單】投資跟保險的抉擇
(2)投資型保單是將「保障與投資」兩者結合。 ... 到這邊你一定覺得很好奇:「投資型保單既然有保障投資的雙重功能,有保險又有投資,那不是很好嗎? 於 wewe333we.pixnet.net -
#77.買了投資型保單卻後悔了,怎麼做可以讓損失降到最低?
photos放大顯示 來源:dreamstime 投資型保單算是相當複雜的一種保單,真正搞懂規則的人其實很少,連保險業務員都得另外考證照才可銷售投資型保單, ... 於 chatte1167.pixnet.net -
#78.美元投資型保單爆增人民幣保單難獲青睞 - 卡優新聞網
前8月保費近4千億元國泰人壽投資型賣最好. 記者張家嘯報導2021-11-02 ... 於 www.cardu.com.tw -
#79.【投資型保單好不好?】投資跟保險真的一魚兩吃?可以賺錢又 ...
投資型保單 的優點及缺點 · 1. 結合投資與保險雙重功能。 · 2. 具分離帳戶功能,資產完全屬於保戶,保戶亦需自行承擔投資相關風險。 · 3. 可搭配附約,滿足全方位的保險需求 ... 於 george-dewi.com -
#80.投資型保單強勢回歸釐清需求再下手 - 宏泰人壽
因為預定利率下降、罹病率提高等因素,保障型商品變貴,對準保戶及銷售人員是一個很大的壓力。許多客戶原本想透過保險規劃達到短期保本或提升保單價值的 ... 於 www.hontai.com.tw -
#81.投資型保單 - 政府研究資訊系統GRB
關鍵字:投資型連結型保單; 變額年金; 分紅保單; 分紅選擇權; 解約選擇權; Black-Scholes模型; 跳躍擴散模型. 用這些假設,評價其中的選擇權。這些評價方法已被廣泛地 ... 於 www.grb.gov.tw -
#82.退休族買投資型、匯率風險的保單好嗎?... - 愛長照
退休族買投資型、匯率風險的保單好嗎?2個案例算給你看-《一生平安的保險規劃》 ... 最近幾年很夯的高配息率(撥回率)投資型保單及類全委保單,因為存在著匯率波動 ... 於 www.ilong-termcare.com -
#83.變額年金- 投資型保險 - 國泰人壽
國泰人壽投資型保險商品推薦,具備保障與資產配置功能。變額年金強調年金給付,適合退休規劃,透過投資標的累積保單帳戶價值,一定期間後可一次領取或分次領取年金。 於 www.cathaylife.com.tw -
#84.南山人壽的投資型保單到底好不好??? @ fow3469269ez - 隨意窩
現在位了將投資與保險分清楚,而不至於讓民眾與銀行的基金搞混,所以8/31就會停售,但投資型商品仍然會有。 於 blog.xuite.net -
#85.投資型保險 - 遠雄人壽
2.月月有機會領取收益分配:選擇配息型基金標的,每月有機會領取投資收益,退休生活真愜意。 3.資金彈性繳費:單筆加碼投入,隨時累積資產。 年金給付. 了解更 ... 於 www.fglife.com.tw -
#86.類型.不當勸誘投資--李奶奶可以買投資型保單嗎?
80歲的李奶奶只有小學畢業。理專常聽李奶奶提及多年前. 有承作投資型保單之經驗,尚有自行操作買賣股票,並熟. 知投資相關風險,遂認李奶奶為積極型投資者,勸誘李奶. 於 www.foi.org.tw -
#87.投資型保單掀停售潮購買前,你該識破的五大話術 - 天下雜誌
投資型保單 的投資帳戶,會連結一籃子基金,目前以海外基金、ETF為主,投資帳戶的價值會隨金融市場波動,風險由保戶自負。 投資型保單其實有多項費用,且保險也絕對不是免費 ... 於 www.cw.com.tw