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跨境電商運營實務：跨境營銷、物流與多平台實踐

為了解決數位帳戶開戶限制的問題，作者阿里巴巴商學院 這樣論述：

“電商精英系列教程”自從2011年問世以來，隨著電子商務大潮在國內的興起，成為全國範圍內頗具影響力的電子商務系列教程，是幾代電商人和院校學員學習的“綠色記憶”。   2016年，電子工業出版社推出叢書升級版本：“新電商精英系列教程”。這兩套叢書累計銷售100多萬冊，並且兩次榮獲電子工業出版社品牌獎。2019年，“新電商精英系列教程”升級版問世！   本套書均配有PPT課件，由阿裡巴巴商學院召集多位優秀電商講師和電商領域的專家學者編寫，吸取了舊版叢書的經驗，對於主流電子商務知識進行了更加細緻、合理的規劃設計，更符合新時期讀者的知識需求。   除升級原有的《網店客服》《網店美工》《網店推廣》《數據

化行銷》《電商運營》五本書外，還新增了《內容行銷：圖文、短視頻與直播運營》《跨境電商運營實務：跨境行銷、物流與多平臺實踐》兩本書。   《跨境電商運營實務：跨境行銷、物流與多平臺實踐》內容涵蓋跨境電商緒論、速賣通、亞馬遜、Wish、eBay四大主流跨境電商平臺的運營實務、跨境電商新興平臺、跨境物流、跨境收款、智慧財產權。   本書可作為各類院校電子商務及相關專業的教材，也可作為網路創業者和電子商務從業人員的參考用書。 阿里巴巴商學院是杭州師範大學與阿里巴巴（中國）有限公司合作共建的一所校企合作學院，學院立志于改變傳統的學歷式教育為創業式教育，興辦一所以互聯網商務見長的創業者

學院。目前已搭建了電子商務專業群，設有電子商務、國際商務、網路行銷、物流管理四個本科專業。在互聯網大資料、電子商務服務、互聯網經濟與產業模式等研究方向上特色和優勢明顯，在國內有較大的影響力。   李文淵(英文名：Alex)，阿里巴巴全球速賣通大學官方認證講師，贏拓電商創始人，杭州市電子商務促進會跨境專委會特聘專家。曾代表阿里巴巴速賣通和阿里巴巴商學院，赴中國香港、中國臺灣，以及新加坡和西班牙，提供電商培訓和諮詢，同時也是新加坡電商總會的高級講師，擅長品牌打造、店鋪行銷和站外社群引流。   魏家波(花名：老魏)，贏商薈跨境電商學院創始人，資深跨境電商人，跨境電商行業執著的分享者，累計撰寫運營乾貨

文章1200餘篇，著有《亞馬遜跨境電商運營寶典》一書，累計銷量超過3萬冊，成為眾多跨境賣家的運營實操教材，擅長亞馬遜選品、爆款打造等。   上官洪貴，阿里巴巴全球速賣通大學官方認證講師，2013年至今累計授課時間五百餘小時。跨境電商資深從業者，擅長搜索排名優化和市場畫像分析。   鄭雅乾，清華大學高級工商管理碩士研究生在讀，青島斯科貝電子商務有限公司總經理，阿里巴巴速賣通大學官方認證講師，阿里巴巴速賣通商家智囊團成員。專注跨境電商出口9年，致力於“中國智造”的海外品牌打造，以及國際互聯網品牌的戰略規劃。著有專業書籍《阿里巴巴速賣通寶典：跨境電商運營》（2017年出版），《阿里巴巴速賣通寶典：跨

境電子商務客服》(2015年出版)。 第1章 跨境電商緒論 1 1.1 跨境電商簡介 1.1.1 跨境電商的概念 1.1.2 跨境電商的基本原理 1.2 跨境電商的機遇與挑戰 1.2.1 跨境電商的優勢 1.2.2 跨境電商面臨的挑戰 1.3 跨境電商的發展趨勢 1.3.1 海外倉當地語系化趨勢 1.3.2 萬國郵聯成本優勢消失 1.3.3 供應商深度開發 1.3.4 服務品質升級 1.4 跨境電商平臺 1.4.1 主流跨境電商平臺的分類 1.4.2 細分的跨境電商平臺 本章習題 第2章 跨境電商平臺：速賣通 2.1 速賣通介紹 2.1.1 平臺簡介 2.1.2 中國好賣

家助力計畫 2.2 速賣通基礎操作 2.2.1 開通店鋪 2.2.2 平臺規則 2.2.3 產品選擇 2.2.4 產品發佈 2.3 速賣通運營經驗技巧 2.3.1 速賣通店鋪裝修 2.3.2 店鋪行銷活動 2.3.3 平臺行銷活動 2.3.4 速賣通多管道引流 2.3.5 店鋪運營維護 本章習題 第3章 跨境電商平臺：亞馬遜 86 3.1 亞馬遜介紹 3.2 平臺基本操作 3.2.1 開通店鋪 3.2.2 店鋪設置 3.2.3 產品發佈 3.2.4 站內廣告 3.2.5 優惠券 3.3 亞馬遜運營經驗技巧 3.3.1 日常顧客溝通 3.3.2 平臺客服溝通 3.3.3 跟賣與防跟賣 3.3.

4 產品選擇 3.3.5 極致的Listing 優化 3.3.6 爆款打造方法 本章習題 第4章 跨境電商平臺：Wish 142 4.1 Wish 介紹 4.1.1 平臺簡介 4.1.2 用戶群體及市場 4.1.3 App 介面 4.1.4 開通店鋪 4.1.5 後臺介面 4.2 Wish 賣家政策解讀 4.2.1 註冊帳號 4.2.2 產品發佈 4.2.3 產品促銷 4.2.4 履行訂單 4.2.5 帳戶政策 4.2.6 付款政策 4.2.7 Wish Express 政策 4.2.8 規避罰款的技巧 4.3 平臺基礎操作 4.3.1 Wish 的流量推送原理 4.3.2 解析機器模型演算

法 4.3.3 打造完美Listing 4.4 Wish 運營經驗技巧 4.4.1 產品選擇 4.4.2 打造誠信店鋪 4.4.3 Product Boost 4.4.4 海外倉 4.4.5 資料分析 本章習題 第5章 跨境電商平臺：eBay 216 5.1 eBay 介紹 5.1.1 平臺簡介 5.1.2 主要網站與優勢品類 5.1.3 收款方式 5.1.4 發展動向與機遇 5.2 平臺基礎操作 5.2.1 開通店鋪 5.2.2 產品發佈 5.3 eBay 運營經驗技巧 5.3.1 站內流量提升 5.3.2 點擊轉化率提升 5.3.3 下單轉化率提升 本章習題 第6章 跨境電商新興平臺

254 6.1 東南亞電商平臺 6.1.1 Lazada 6.1.2 Shopee 6.2 中東電商平臺 6.2.1 執禦 6.2.2 Souq 6.3 歐洲電商平臺 6.3.1 Cdiscount 介紹 6.3.2 歐洲電商平臺Cdiscount 註冊 6.4 印度電商平臺 6.4.1 Paytm 簡介 6.4.2 Paytm Mall 平臺入駐 本章習題 第7章 跨境物流 278 7.1 跨境物流分類 7.1.1 郵政管道 7.1.2 商業快遞 7.1.3 國家專線 7.2 四大平臺的物流 7.2.1 速賣通的物流 7.2.2 亞馬遜的物流 7.2.3 Wish 的物流 7.2.4 eB

ay 的物流 7.3 跨境物流運營技巧 本章習題 第8章 跨境收款 296 8.1 跨境電商個人收款與結匯 8.1.1 個人收款與結匯的限額 8.1.2 個人收款開戶與匯率 8.1.3 個人名義收款的限制等問題 8.2 跨境電商公司收款 8.2.1 跨境電商一般貿易項下的收款（公司結匯） 8.2.2 義烏模式下的跨境電商公司收款結匯 8.3 跨境電商收款仲介平臺 8.3.1 跨境電商收款仲介平臺的工作原理與費率 8.3.2 跨境電商收款仲介平臺的操作流程 本章習題 第9章 智慧財產權 307 9.1 智慧財產權侵權基本概念 9.2 如何防範侵權行為的發生 9.3 如何保護智慧財產權 9.4

商標註冊注意事項 9.5 侵權被投訴後的應對建議 本章習題 習題答案 312 附錄 314 電子商務是一個充滿魅力、不斷演化擴張的新世界。隨著消費者購買力的增強、社交媒體使用者的激增、資訊基礎設施和技術的不斷進步，過去20餘年中國電子商務經曆了從“工具”（點）、“管道”（線）、“基礎設施”（面）到“電商經濟體”不斷擴展和深化的發展階段，並取得了舉世矚目的成就。根據商務部的數據，2018年全國網上零售額突破9萬億元，對社會消費品零售總額增長的貢獻率達到45.2%，直接或間接帶動就業超過4000萬人，毋庸置疑，電子商務已成為中國經濟社會轉型發展的重要行業。 以互聯網技術為

核心的電子商務是一個發展迅速、創新層出不窮的行業。新技術變革、新模式湧現、新市場創造帶來了巨大的商業機會和無窮的想像空間。從技術的角度來看，大資料、雲計算、人工智慧、虛擬實境等數位技術快速發展，為電子商務創造了豐富的應用場景；而新技術的應用催生行銷模式不斷創新，從而驅動新一輪電子商務產業創新。以創新O2O、新零售為典型的新商業模式應運而生，資料驅動、網路協同、客戶體驗等成為電子商務2.0時代的核心要素，智慧商業時代儼然已經開啟。從區域的角度來看，各大電商爭奪的“主戰場”已悄然從一二線城市延伸到三四線城市，從國內市場逐漸向東南亞、非洲、中東等新興電商市場轉移，縣域電商、跨境電商成為新的風口。誠然

，這些新變化發生的同時，對覆蓋全球經濟的電商生態體系各類參與方也提出了更高的要求。 其中，最為突出的是電商人才如何支撐匹配行業發展的問題，這個問題已經成為各地發展電子商務的瓶頸。從需求端來看，電商行業發展相對落後地區的電商轉型都面臨著電子商務人才嚴重匱乏的窘境。在校電子商務專業的學生雖然掌握了一定的電子商務理論知識，但在實際操作和應用層面並無足夠的解決問題的實際能力。而從業人員在實踐當中積累的知識往往過於零散化和片段化，缺乏系統性和前瞻性，限制了其能力的進一步提升。從供給端來看，國內現有電商相關專業學生及電商從業者的學習內容難以與時俱進，以工業時代理念、模式、機制和體制培養人才的一整套傳統的

教育體系，也越來越不能適應新經濟時代下對人才的巨大且嶄新的知識要求。 阿里巴巴商學院對創新創業型電子商務人才培養的探索與實踐從未停止，教育部高等學校電子商務專業類教學指導委員會在過去的數年中更是開展了大量有意義的工作，在電商人才培養的總體目標、專業素質構成、培訓體系設置、產教融合拓展等方面提出了諸多寶貴建議。本人作為教育部高等學校電子商務專業類教學指導委員會的一員，參與和見證了國內電子商務人才培養的改革與創新，深知要在互聯網發展日新月異的情境下保持相應電子商務知識內容體系的先進性是一個非常艱巨的挑戰。 多年來，阿里巴巴商學院為適應不斷變化和升級的新經濟時代需求，在創新型人才尤其是電子商務領

域人才的教育、培訓和教材建設方面做了大量卓有成效的工作，為行業和社會各界輸送了成千上萬的高素質電子商務人才。此次聚焦了數十位國內著名的實踐派專家，面向數字經濟時代發生的新變化、新需求，升級了《新電商精英系列教程》，這是對電子商務人才培育實踐工作的有益探索。同時，本叢書也是杭州市重點哲社基地“電子商務與網路經濟研究中心”的專題成果，亦能從理論層面為促進電子商務行業發展發揮積極的作用。 章劍林 阿里巴巴商學院執行院長 教育部高等學校電子商務專業類教學指導委員會副主任 2019年4月於杭州  

數位帳戶開戶限制進入發燒排行的影片

傳統民營銀行數位金融創新之研究

為了解決數位帳戶開戶限制的問題，作者薛丞邑 這樣論述：

在網際網路蓬勃的發展下，金融科技的出現無疑是改變了整個金融業，我國金融監督管理委員會於2019年首度開放3張純網銀執照，造成傳統銀行相當大的衝擊，迫使傳統實體通路銀行的經營模式改變，以防止客源流向純網銀，各家傳統銀行逐漸成立數位金融部，打造自身的數位品牌，開創出數位銀行的通路，讓人們不必再跑到實體分行，也能從行動裝置、電腦完成各項業務，且不再受到傳統銀行有營業時間上的限制。本研究蒐集相關文獻及各學者理論作為參考，以傳統銀行所推出的數位銀行是如何轉型使民眾的使用意願提升，及目前數位銀行推行的各項服務是否能獲得民眾的認可，並改變實際使用的習慣，以達成傳統銀行轉型的目的為探討。本研究採用問卷調查法

為主要研究方法，於2022年5月13日至2022年5月20日進行發放，共計7天，以網路問卷方式進行，採滾雪球方式發放。問卷總共回收333份，其中有效問卷為332份，無效問卷為1份。本研究針對回收之有效問卷進行敘述性統計分析、信度分析、效度分析、差異性分析及迴歸分析，分析結果顯示當民眾對數位銀行的功能需求性、行銷策略、服務體驗及服務品質感到滿意時，皆會提升民眾使用數位銀行之意願，且能有效改變民眾的使用習慣、減少前往實體分行辦理業務的次數。

FinTech跟我有什麼關係？：16個核心觀念╳40張簡明圖解，輕鬆看懂FinTech，快速了解FinTech怎麼讓生活更便利

為了解決數位帳戶開戶限制的問題，作者辻庸介瀧俊雄 這樣論述：

《FinTech》金融結合科技，解決問題、提升生活品質的創新服務提案 1本為大眾而寫的FinTech入門書！ 當開戶不用到銀行、買單刷指紋就好、 Y世代變消費主力、理專是AI機器人…… 只要有心，人人都可以靠FinTech過得更好，甚至賺大錢！ 　　★日本金融科技服務第一人、日本《富比士》雜誌「2016日本年度最佳創業家No. 6」結合理論與實務，專為大眾寫的FinTech入門寶典 　　★3大切點╳核心關鍵字，帶你認識FinTech，為你解析、預測未來趨勢與商機在哪裡，更替你解答數位經濟時代最重要的問題 　　以創新為出發點，Fintech主要訴求的對象是日常消費者，提供個人化的簡單便利

服務。 　　作者以深入淺出的方式，搭配許多許多資訊圖表與各國案例，引領讀者認識FinTech的本質，洞悉FinTech的巨大可能，並探討金融業乃至各行各業如何打造「消費者至上」的商業模式，提供簡單、迅速、便宜的服務與商品。 　　＠3大切入點，綜覽FinTech版圖 　　① 認識FinTech的基礎知識與市場環境 　　② 解析FinTech如何改變現行9大金融服務、如何提升你我的日常生活 　　③ 預測FinTech的未來趨勢及可能面對的問題 　　＠看懂FinTech關鍵字，重新定義金錢與生活 　　►個人資產管理 PFM 　　►物聯網 IoT 　　►P2P借貸平台 P2P Lending 　　

►群眾募資 Crowdfunding 　　►人工智慧 AI 　　►雲端運算Cloud Computing 　　►區塊鏈 Blockchain 　　►分布式分類帳Distributed Ledger 　　►虛擬貨幣 Virtual Currency 　　►千禧世代＝草食系世代 Generation Y 　　►無現金社會 Cashless Society 　　＠數位時代瞬息萬變，解決問題就握有「贏」的契機 　　Q：重視CP值、評價的年輕消費主力，什麼樣的FinTech服務會讓他們滿意？ 　　Q：如何善用科技，提供簡單、便捷、迅速、便宜的「內容」與「服務」？ 　　Q：為什麼人工智慧機器人是你的伙伴

，而非對手？ 　　Q：台日FinTech起步都晚，為什麼日本似乎已超越我們？ 名人推薦 　　洪茂蔚（台灣大學講座教授、台灣金融研訓院董事長） 　　楊仁達（資策會創新應用服務研究所所長） 　　劉世偉（AMIS帳聯網公司創辦人之一及執行長） 　　盧希鵬（台灣科技大學資訊管理系專任特聘教授） 　　（依姓氏筆畫序）   作者簡介 辻庸介Yosuke Tsuji 　　Money Forward社長暨CEO。 　　2001年京都大學農學系畢業，2011年賓州大學華頓學院MBA結業。曾任職於SONY、摩乃科斯證券公司（Monex, Inc.）。2012年創辦Money Forward，推出風靡日

本的個人與家庭用記帳軟體「Money Forward」，以及企業用會計雲端服務「MF Cloud」，後者涵蓋會計、報稅、帳單、銷帳、薪資、個人編號（My Number，類似身分證字號）、經費等方面的服務。 瀧俊雄Toshio Taki 　　Money Forward董事暨Fintech研究所所長。 　　2004年慶應義塾大學經濟系畢業後，進入野村證券公司服務，在野村資本市場研究所專事研究家庭收支活動、年金制度、金融機構商業模式等。2011年史丹佛大學MBA結業。同年調任野村控股有限公司執行長辦公室。2012年10月進入Money Forward，2015年8月擔任Fintech研究所所長迄

今。 　　預知更多訊息，請到訪：moneyforward.com 譯者簡介 洪淳瀅 　　高雄人。國立高雄第一科技大學應用日語所碩士，2009年取得日本交流協會主辦的「貿易人才赴日研修計劃」資格，赴日研習貿易實務及國際化戰略等課程，並取得結業證明。 　　曾從事服務業、貿易業、製造業、電子精密零件等行業，鑽研各專業領域多年。也因曾任職於耐火材料公司，而了解相關原料、混練機、成型機等各種材料與機械。於2012年12月設立純子中日翻譯工作室，成為專職譯者，協助各企業主翻譯電子電機、機械化工、建築設計、醫學保健、財務金融、專利契約等領域的專業技術文件。譯有《圖解環保住宅》、《圖解建築材料》、《

裝潢建材知識》（易博士出版），合譯有《鴻海為什麼贏得夏普：前夏普技術長為你揭開百年品牌犯下的二大致命失策》（商業周刊出版）。   【推薦序】借鏡歐美日FinTech發展，綜覽創新金融服務面貌／洪茂蔚 【推薦序】隨經濟下的FinTech／盧希鵬 【推薦序】十六個核心觀念引進門，輕鬆領略FinTech的世界／劉世偉 【推薦序】從FinTech跟我的關係，一窺創新未來世界／楊仁達 前言／辻庸介 第一部  FinTech金融科技時代來臨 1認識FinTech 2 FinTech浪潮掀起的變革 3充滿「新」意的FinTech業者 第二部  FinTech金融服務大洗牌 4個人資產

管理 5企業會計、經營、商務支援 6投資 7融資、網路借貸 8群眾募資 9支付 10保險 11房地產 12區塊鏈、分布式分類帳、虛擬貨幣 13安全性 第三部  FinTech創造的未來 14金融機構的發展動向 15二○二一年FinTech關鍵字大預測 16攜手邁向不為金錢所困的世界 後記／瀧俊雄   推薦序 借鏡歐美日FinTech發展，綜覽創新金融服務面貌 文／洪茂蔚（台灣大學講座教授、台灣金融研訓院董事長） 　　近年創新科技日新月異，以時下最熱門的智慧型手機產業來說，它不僅進化為全球科技產業供應鏈的發展主力，更扮演發展異業合作通路（channel）的重要角色；FinTech時代

消費者對於金融服務的要求愈來愈高，智慧型手機行動支付及生物辨識功能引發金融業、FinTech業、電商業、遊戲業、電信業等異業結合的龐大商業生態系，這個日常幾不離身的高科技產品更是全球產業商機的矚目焦點，透過令人驚艷的科技應用，FinTech與人們關係可以說愈來愈密切。 　　本書較為特別的地方是從二位日本籍FinTech業者及研究者的觀點，藉由美國或英國、德國、法國近年較成功的FinTech案例及商業模式來對比觀察日本FinTech的過去、現在與未來發展方向，也是目前市面上少有以日本FinTech為題材而能夠如此完整豐富描述的書籍。 　　身為經濟及科技強國的日本，FinTech過去幾年發展較

為保守，相較於歐美國家受到更多社會文化與政府法規的限制，日本媒體曾以「銀行的破壞者」來形容FinTech，使得金融業跟新創科技產業關係的連結性不高也被認為是一個重要原因。不過近年來日本在FinTech領域急起直追，外界卻較少一窺其究竟，書名《FinTech跟我有什麼關係？》十分傳神，內容描述日本FinTech在企業及個人金融應用層面愈來愈廣泛，使得金融業以及金融交易所的功能可能產生的結構性轉變，有別於過去傳統金融業與IT系統商合作開發的模式，未來金融業結合FinTech新創企業進行開放式創新（Open Innovation）的經營策略模式將會愈來愈普遍。 　　又例如人工智慧，經過二十年之後再

度成為主流科技可說意義不凡，配置更為強大的效用函數、策略函數及演算法，透過深度學習（Deep Learning）技術使得處理問題細節及正確度略勝人腦一籌，未來人工智慧開始會布局思考、分析情境、控制及管理事務，包括本書所提到的信用審核、信用評等、投資建議及資產運用等高度金融專業決策，人工智慧愈來愈深入滲透到人類社會當中，未來應用到金融市場上的大量交易潛力無窮，當然，消費者對於FinTech使用體驗及金融資訊安全要求也將會愈來愈嚴格，想見這波FinTech革命對金融業恐怕不只是一次短期衝擊而已。 　　本書作者金融科技實務經驗豐富，見解深刻，使得內容相當具有可讀性，包括書中提到的支付、借貸、投資、

保險科技（InsurTech）、財富管理、不動產、區塊鏈，甚至運用雲端及大數據分析技術創造新的融資或金流模式，題材及案例蒐集的極為詳實，透過個案分析比較也讓本書呈現東西方社會文化差異之下創新金融服務的發展面貌，架構內容完整且論述清晰，在此特別推薦給讀者。 隨經濟下的FinTech 文／盧希鵬（台灣科技大學資訊管理系專任特聘教授） 　　最近我提出了「隨經濟」（Ubiquinomics），強調在隨處可見科技（Ubiquitous Tech）的現今，時間將成為有限的資源，因此，FinTech的發展，省時還不夠，更要做到「毫不費力」。首先，這本書字數比較少，可以用比較短的時間，獲得FinTech整

體的概念，是一種隨經濟。 　　其次，有許多銀行界的朋友跟我說現在FinTech的人才不好找，我跟他們說，少子化的結果，現在不好找，未來會更難找。所以隨經濟提出了一個母體（Matrix）的概念，要建立FinTech產生器，以節省 FinTech開發的時間與人力。很妙的是，這本書的第一章就強調要「開放原始碼」（Open Source）、「雲端虛擬化」（Cloud Computing）、「程式介面化」（API），這些都是母體的概念，這本書稱之為FinTech 2.0，跟我的隨經濟很投緣。 　　接著，這本書強調FinTech將「分拆」金融業，隨經濟也強調因為交易成本趨於零（毫不費力），金融產業也將

會解構，金融是一種行為（應用App），行為百百種，有的成功，有的不成功，其實這些都不重要，重要的是這些失敗應用所累積的資產是什麼？所以金融業不應該只是自己做App，更要思考是幫助別人來發展FinTech App，這是一種利他思維下的產業解構，利他與解構的銀行才能得帳戶，而最終得帳戶者才會得天下。 之後，這本書用很精簡的篇幅，介紹了個人金融、企業金融，與新興互聯網金融的各項應用，簡潔而有力。最後介紹FinTech的未來，在二○二一年，除了Fintech，還有AI、機器人、區塊鏈、資安、共享經濟、價值交換……。 　　這本書很薄，但是主題卻包羅萬象。字少的書有幾個好處，除了快速閱讀之外，還可以培養

自己的想像力，因為未來FinTech的創新，不是來自於大量的閱讀，而是發自於內心需求夢想的想像力。 從FinTech跟我的關係，一窺創新未來世界 文／楊仁達（資策會創新應用服務研究所所長） 　　Fintech跟我有什麼關係，真是一個好問題。 　　結算、匯款、匯兌、融資、投資保險、不動產等，是我們生活工作中可能需要用到的金融服務。本書透過案例介紹Fintech對個人、企業與基礎架構帶來的影響。無論是想要一窺未來生活樣貌的個人，想要了解未來經營環境的企業，或是想把握創新機會的創業家，都可以透過本書，了解Fintech跟我，到底有什麼關係。 前言 文／辻庸介 　　Amazon（亞馬遜網路

商店）、樂天市場、Yahoo!奇摩購物、LOHACO 等電子商務網站，世界各地的商品幾乎都唾手可得。除了可以輕鬆購物，「當日配」服務也宛如哆啦A夢的「任意門」一樣，訂購的商品，當天就能送達使用。 　　然而，真正徹底改變你我生活的是智慧型手機的問世。自二○○七年美國蘋果公司發售iPhone以來，對大部分的人而言，智慧型手機已是不可或缺的工具了。 　　智慧型手機不只是電話，也是各種應用程式服務的窗口。例如，出門時使用Google地圖，就不需要帶著紙本地圖了；搭電車時，Android系統智慧型手機可下載日本交通卡Suica的應用程式（App），就不必排隊買票，在驗票口以手機感應就能快速通過。搭捷

運想排遣時間的話，只要打開音樂（LINE MUSIC或AWA等）或影片（YouTube、Hulu、Netflix等）等相關App，就能隨時享受便利的影音服務。 　　以日本為例，看新聞時，可以透過Gunosy、SmartNews、Newspicks等新聞共享App。可以想見，現代人得以自由運用的時間，絕大部分都貢獻給智慧型手機了吧。 　　科技，確實完全顛覆了人們的生活型態。 　　學生時代，我曾經前往世界各地旅遊。當時，每每看到當地人笑嘻嘻地使用SONY產品，都讓我十分感動，因此立志要進入SONY公司。之後，我認為如果金融服務更為完善的話，一定能更加豐富人們的生活。因此，我選擇進入素有網路證

券交易先驅之稱的摩乃科斯證券公司（Monex, Inc.）服務。 　　網路證券與網路銀行使個人能夠享有的金融服務大幅進化，卻也有用戶因為服務太過多樣化、不熟悉操作而蒙受損失。因此，我開始思考「日本需要的，應該是站在用戶立場所設計的全新金融服務。讓用戶在操作過程中自然而然增加對金錢的概念，消除用戶的疑慮。」抱持這樣的想法，我創辦了一間名為Money Forward的金融服務公司。 　　我在創立公司時，始終秉持著一個理念： 　　「金錢要進化，人生更是。」 　　我們創辦Money Forward最大的目的，就是希望透過金融服務，協助個人或企業減輕金錢上的煩惱、不安，改善日常生活、完成夢想。我

們也想藉此改變日本國內的「金流」，創造出更加活化、更容易產生新挑戰的環境。 　　就這樣，在有點狂妄（其實是十分狂妄吧？）的理念之下，Money Forward於焉誕生。 　　臉書（Facebook）的理念是「讓世界更加開放、加強人與人之間的連結」。透過Facebook，不但讓人際關係「看得見」，也能得知不太有機會見面的朋友的近況。由於朋友之間互相分享有益的資訊，明顯提升了取得資訊的效率。 　　此外，對於總是煩惱「今天要做什麼料理？」的日本主婦、主夫而言，日本最大食譜網站COOKPAD主打「敬請期待每天的料理」，儼然成為日本人生活中不可或缺的服務。參考這個網站上的食譜，除了學習如何運用現有

材料做出簡單料理，還能瀏覽其他使用者投稿的熱門食譜，相當方便。 　　透過網路，人們得以即時、輕鬆地共享資訊，就連個人想要公開發表訊息也變得十分容易，形成所謂的「集體智慧」（Collective Intelligence）。 　　在這種趨勢之下，金融服務進行大改革的時機來臨了。科技一定能創造出對世界有所貢獻的全新金融服務。「FinTech」代表的正是一個新時代的開端。 　　有段話曾帶給我很大的衝擊，雖然無法一字不差完整重現，不過大致的意思如下： 　　「無論你想怎麼妨礙、無視或阻止科技進化都無所謂，悉聽尊便。只是，科技會避開你而持續翻新進化，最後，你只會被時代拋下與遺忘。」 　　雖說科技

如果用錯方法，也會往不好的方向發展。但即便如此，我仍然相信，只要運用得宜，發展出各式各樣的FinTech服務，必定能豐富我們的生活。 　　本書針對近年蔚為風潮的FinTech做了簡單易懂的分類，並搭配背景與實例來解說。對FinTech使用者來說，不但能認識目前開始蓬勃發展的各種FinTech服務，也能趁機檢視自己正在使用的金融服務。看完本書之後，說不定會對未來充滿期待，認為「要是能開發更多的FinTech服務就好了！」此外，說到FinTech，人們往往會認為它與現有的金融機構與新創企業誓不兩立。事實上，FinTech並不是可以如此二分化的產業。希望本書能幫助在金融機構或IT業界服務的人，了解

FinTech的本質、洞悉FinTech的無限可能。今後若能幫助讀者掌握巨大的商機，將是筆者無上的光榮。 　　接著，就讓我們一起進入充滿活力的FinTech世界吧！   第一部 FinTech金融科技時代來臨 第1章 認識FinTech 金融科技（FinTech）是結合金融（Finance）與科技（Technology）兩字所產生的新詞彙，用以表示金融與技術的融合。在金融結合科技並不斷演進之下，金融業結構產生變化的同時，市場上也接二連三推出新型態的金融服務，讓用戶得以享有前所未有的好處。 現在，有各式各樣的FinTech服務相繼問世（圖1-1）。 本書的第一部將闡述FinTech的概念與

市場環境；第二部則依業界分類，介紹FinTech將為各行各業帶來什麼樣的變化，並說明較具代表性的服務；最後，在第三部針對FinTech的未來發展做出預測。 以下就讓我們將FinTech服務大致分類。首先，將金融資訊揭露於單一平台的服務，可再區分為以個人為對象的「個人資產管理」（PFM）服務（參第四章）以及以企業為對象的雲端型「企業會計、經營、商務支援」服務（參第五章）。 以透過這種服務呈現的金融資訊為基礎，搭配大數據分析、人工智慧（AI）、財務工程等技術，就能開發更進一步的金融服務。例如，「投資」服務不但能自動形成資產投資組合，也能提供低成本、適合個別用戶的投資建議。目前，市場上各種型態的「融

資」服務（參第七、八章）發展迅速，能在短時間內處理公司行號資金調度或個人借貸的償還、續借等。此外，為因應FinTech的發展也出現許多「結算」服務，由於手續費大幅降低，預計在不久的將來，原本以支付現金為主的社會，很快就會演變成無現金社會（Cashless Society）（參第九章）。 由金融服務擴大延伸，將從金融資訊與IoT（Internet of Things，物聯網）取得的各種數據組合後，就能提供新一代的「保險」服務（參第十章）以及「不動產」服務（參第十一章）。 圖說：一張圖，速懂FinTech各種服務 想要安全、確實的使用上述新型金融服務，必須仰賴可靠的基礎設施與服務支援。例如支援虛擬

貨幣「比特幣」（一種全球通用的加密電子貨幣）而聞名的「區塊鏈」（Blockchain）技術，自二○○八年以來都未曾變更、服務也從未中斷，可信度相當高，未來是否能有效運用於電子契約或認證系統，也備受期待（參第十二章）。同時，由於金融資訊流通比以往更加頻繁，強化安全性的需求也大幅提升（參第十三章），因而衍生出許多新的認證服務，例如以指紋或靜脈、臉或眼睛為辨識依據的生物辨識技術（Biometric），或是考驗個人記憶、以問答的形式來認證。

日本信用金庫數位化之研究

為了解決數位帳戶開戶限制的問題，作者陳亭亭 這樣論述：

金融科技快速發展，為金融業帶來巨大衝擊。當金融服務不再侷限於固定場域，而是升級為一種行為時，代表著傳統銀行的臨櫃服務與實體ATM將逐漸被淘汰。日本金融廳為協助銀行因應金融科技浪潮及數位化，於2016年修法放寬對銀行或是銀行持有的子公司投資金融科技公司，加速了日本金融的科技數位化。台灣金管會也於2015年積極推動「打造數位化金融環境3.0」計劃，期望台灣金融能與世界接軌並提供民眾便利之數位化金融服務。日本合作金融機構具有輔助銀行服務不足、扶持弱勢及中小企業之功能，信用金庫面對金融環境競爭加劇、人才不足、少子高齡化、金融數位化及營運限制下，透過集團之力，由信金資訊子公司及信金共用中心關係企業，協

助信用金庫推動數位化，效率大增。另一方面信用金庫不只數位化，更是朝向服務高齡者，提供特色銀髮金融，並配合政府地方創生，活絡地區經濟等多元化的型態提升信用金庫創新服務能力，增加獲利。相關作法實值得國內信合社參酌。