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建立中小企業互助保證機制之探討─專款專用模式

為了解決漁會貸款試算的問題，作者許文瑄 這樣論述：

摘要中小企業為台灣經濟發展的命脈，其最需要協助的部分為財務融通的管道。互助保證機制是一項國內新興的制度，運用風險理財的觀念切入，以自己保險的方式運行，提供中小企業另一融資管道。為使其能更加穩健運行，本研究以精算角度建立一套專款專用模式之模型，融入預警制度觀點，試算其所需加入的中小企業家數，以達到符合整體經濟規模之效果。為能客觀評估，本研究首先針對互助保證機制之違約風險進行分析，其次利用過去機制運行的損失經驗，配適合適的損失頻率分配；經由KS法檢定後，可知損失頻率分配的配適結果不拒絕其為幾何分配之假設。再者就模擬方面，機制之運行可分為互助金退還與不退還兩種情況，且考量經濟情況之變動與提存費率的

調整兩項因素，建立相關之模型。為使互助保證機制能達成其使命，扶植中小企業營運及成長，因此只有健全的財務運作下，才能發揮互助保證機制之保證能力；故就模擬結果分析，無論是在考量經濟景氣或是提存成本的調整變動下，皆能達成整體經濟規模之效果，發揮其預警的功用，落實輔助中小企業財務融通的任務。經由本研究結果發現互助保證機制的確有其存在、運行的空間，可為中小企業提供另一融資管道，更可在不增加政府財政負擔的情況下，輔佐中小企業達成轉型升級的目標，而此一模式亦可作為強化目前信保基金與互保基金運作之方式。