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巷仔口社會學3：如果贏者全拿，我們還剩下什麼？

為了解決王道銀行貸款條件的問題，作者 這樣論述：

「對不起，是我拉低了平均薪資！」 　　在贏家通吃的社會，敗者還能不能翻身？是否只要努力，就一定能出頭天？ 　　讓我們以「社會學之眼」，重新剖析台灣經濟現象！ 　　「為什麼經濟成長，可是我的薪水沒有漲？」 　　「面對一敗塗地的人生，是不是只要『砍掉重練』，一切就會變好？」 　　「台灣是經濟的已開發國家，還是發展中國家？」 　　「中國的崛起，是否會取代台灣在全球供應鏈的位置？」 　　主流的經濟學教科書總是強調，人是自利的動物，經濟的事務就讓市場決定，政府（社會）不要干預，這才是對個人利益最好的安排，市場經濟因而是最佳的、也是唯一的經濟模式。 　　然而，以上的這個預設是正確的嗎？ 　　本書

所要破除的正是以上的這個神話。不僅人性自利的假設違反我們的日常情感，市場經濟也從來就不是理所當然的，而是有意識的選擇。事實上，人不是原子式的個體，個人的經濟行動總是鑲嵌在社會制度、文化、物質文明當中。人類的經濟行動，必須從社會整體、相互關聯的角度來觀看，而不能將經濟行動與其他領域的行動分開。如果一昧崇拜市場經濟，不去調整市場經濟可能的問題，在此一制度中獲利的只會是少數人，而且是固定的一群人，而非整體社會。 　　如果世界與台灣的市場經濟發展至今，在先進國家與後進國家的競爭、大資本與小資本的競逐，以及資方與勞方的對抗下，贏者拿走了全部的一切，那麼我們還剩下什麼呢？對經濟議題的思考是對整體社會的思

考，也是對個人命運的思索，也唯有思考、破除盲點才可能突破命運的限制，跨越那些似乎不可能跨越的障礙。 　　《巷仔口社會學》在這一冊以「經濟社會學」為主題，邀請讀者再度打開社會學之眼，以社會學的角度，觀看在我們生活周邊的經濟活動與現象。從經濟體系的產業、組織、勞動、金融、消費、分配等各個面向重新反省市場經濟，開啟另一種社會想像，追問另類的經濟模式、真正自由的社會生活是否可能，以及如何可能？ 　　【本冊核心焦點】 　　▍自由市場是不是經濟制度的唯一可能？ 　　已開發國家分為兩種不同的經濟模型，一種是自由市場經濟，另一種是協調市場經濟，前者以英、美為典型，後者以德、日為代表。德國與台灣都以中小企

業為主，德國的協調市場經濟模型，可以是台灣經濟發展的另一種選擇。 　　▍面對中國的紅色供應鏈威脅，台灣應該如何因應？ 　　台灣不應侷限於價格與成本等經濟條件的競爭，而應加入「綠色供應鏈」，包括生產原料的採購、生產製程中的能源使用，都納入環保的概念，並將供應鏈延長到產品的回收再利用，這才是創造真正贏家的供應鏈競爭。 　　▍如果勞動力不免成為商品，還能怎麼辦？ 　　如果這個世界就如馬克思所說，絕大多數的人，除了自己身上的一張皮以外，再也沒有什麼可以出售，這樣的社會經濟體制是否合理？這樣的體制如何才有鬆動的可能？如何去組織那些沒有被組織起來的勞工？ 　　▍我消費，故我存在？ 　　商業性的消費活

動，幾乎成了現代人過節的必要項目。但許多團結經濟的實驗，也讓消費者能夠和生產者共同治理經濟活動，例如食農運動中，消費者推動立法，在社區及學校推行食農教育。消費者所能做的，其實比消費還要多。 　　▍除了失望與絕望之外，我們還能期望什麼？ 　　經濟社會學的知識也如經濟學的理論一樣，能夠積極地影響所描述的對象，也就是說，從社會角度建構出來的社會經濟圖像與想像，也可以成為驅動社會實踐的力量。 　　★「巷仔口社會學」網站：twstreetcorner.org   序 返校讀經濟：追尋真正自由的社會生活（潘美玲、王宏仁） ▎第一篇 市場不只一種可能 台灣黑狗兄的未來：如何讓中小企業成為隱形冠軍

？（鄭志鵬） 不同顏色的供應鏈：透過社會價值來創造產業升級（潘美玲） 中國大推進式發展半導體產業可行嗎？（吳介民） 誰的公司、為誰治理？社會學怎麼看公司治理（鄭力軒） 市場是展演，是社會─技術的組裝物（王驥懋） 社會科技系統中的想像與合理性（楊智元） 台灣的汽車安全應該回歸什麼樣的市場機制？（劉清耿） ▎第二篇 借貸人生 簡介「金融化」的故事及其測量（夏傳位） 從市場工具到社會空間：台灣證券營業廳的轉變（陳宇翔） 社會金融是什麼？以及如何可能？（吳宗昇） 欠債與還債：債務的社會學世界（吳宗昇） 債務與不平等的社會學（翁志遠） 能體會幾分街友漂泊？寫在流浪生活體驗營後（黃克先） ▎第三篇 好

工作與壞工作 好工作不見了嗎？從工作機會變遷談青年就業困境（張宜君） 證照對謀職或加薪有利嗎？（林大森） 當社會學遇見管理學：一個小主管的經驗談（李香潔） 台商如何想像越南女性勞工？偷竊、搞破壞、集體昏倒（王宏仁） 竹科園區零工會的奇蹟背後：個別化的勞資關係（林倩如） 新年到，揮別「招裁禁飽，薪餉四成」的人生？（邱毓斌） ▎第四篇 消費萬萬歲 戴上「現代」：日本及台灣草帽的誕生與流行（苗延威） 都市的大型慶典：狂歡解放？財團宰制？（董建宏） 巨型活動進化史：由民族主義到資本主義的兩種都市競技場（蘇碩斌） 「砍掉重練」的世界觀：你想線性累積？或是循環重生？（蘇碩斌） 消費如何改變社會？從兩個消

費者組織的故事談起（萬尹亮） ▎第五篇 真實烏托邦 市場中的擴散？社會學的觀點（鄭力軒） 從黑手變頭家到隱形冠軍：台灣中小企業的產業升級與技術創新（1996-2011）（謝斐宇） 巷仔口的中藥房：醫藥專業鬥爭與中藥房的降格（安勤之） 建構台灣茶：喝茶如何成為台灣的日常生活文化？（陳宇翔） 禮物經濟與公民社會：台灣的捐款文化（田畠真弓） 作環保的社會想像與實踐：社區、經濟與環境（郭瑞坤）   主編序 返校讀經濟：追尋真正自由的社會生活 潘美玲（交通大學人文社會學系教授）、王宏仁（中山大學社會系教授） 　　最近幾年上經濟社會學的課，宏仁老師都會使用經濟學的標準教科書，來對比跟社會學

觀看經濟現象的異同。 　　這個學期他使用了吳聰敏老師撰寫的《經濟學概論》，閱讀此書時，感覺好像返校重讀經濟學。吳老師是他大學時的總體經濟學老師，非常認真，對於台灣經濟歷史有許多獨到的見解。過去他使用翻譯的美國經濟學教科書，學生經常感到格格不入，因為都是美國的例子，但吳老師的這本書使用了非常多台灣資料來說明經濟現象，而且文筆流暢，這本書應該是目前台灣學生學習新古典經濟學的最佳入門書籍。 　　你是忘記了「人是社會產物，不是自利動物」，還是害怕想起來？ 　　在該書的第一章第三節「人是自利的動物」，討論經濟學最關鍵的一項基本假設：「人的行為反映其自利的動機，人是為自己而活。」但這個假設實在太違反

我們的日常情感了。   　　吳老師喜歡登山，我們就來看看某個因登山而起的實際案例。有一群互相不認識的人，一起去能高安東軍縱走，期間一位隊員A體力不支、脫隊嚴重，最後死亡。後來A的家屬去法院控吿其他同行隊員沒有善盡「互助互相照顧的責任」，以至於A死亡。   　　這些被告的隊友一定心裡OS：「事情到底為什麼會變成這個樣子啊？不就只是爬個山而已嗎？」「把所有的痛苦都留在過去，就這麼忘了不好嗎？」 　　按照經濟學的說法，人類行為反映其自利動機，人是為自己而活、人是自利的動物，那麼A的家屬憑什麼吿其他隊員，何況大家是互相不認識的一群人。   　　但法院判定同行隊員需負有保證人的義務，而不是一群完全不相

干的人，這些義務包含「盡可能陪伴、鼓勵、救援時留下食物」、「下山向外求救」、「報案」。司法體系的看法經常反映社會大眾的主流思考，所以即使是一群相互不認識的人在一起，我們都會認為，當他們在一起的時候，已經組成了一個小團體╱社會，也因此要負有某種社會道德義務，彼此不是互不相干、只要追逐自己利益的原子式個人。   　　經濟學不僅假設人是自利的，而且是自利的「動物」，這種說法剛出來的時候，嚇壞了許多人。經濟學始祖亞當斯密在1776年出版的《國富論》還認為，人的尊嚴就是一個道德的存在，競爭跟圖利都必須在理性跟人性面前低頭。但是過了二十多年的馬爾薩斯《人口論》（1798），人已經徹底退化成動物，人類的生存

不再跟社會制度安排有關，而只受到食物多寡、自然環境的支配。不過，人類社會的組成跟動物一樣，就只是為了吃飽而已嗎？顯然不是，要不然怎麼會出現今年（2019）五月以來香港的大規模抗議，持續至今仍未退燒？   　　真理是這樣的：即使有地心引力，但不是因為有地心引力，小鳥仍然會奮力往上飛翔；即使有自利，但不是因為有自利，人類仍會做出道德的經濟行動（經濟社會學鼻祖波蘭尼〔Karl Polanyi〕說的）。 　　台灣女人「賣」子宮？ 　　吳老師的教科書裡頭，有一個有趣的案例：根據2014年以前的資料，40至45歲的女性之中，有勞保的女性在45歲以前切除子宮的比例，是沒有勞保女性的二至三倍。經濟學家的說

法是：「勞保失能給付所產生的財務誘因，誘發了婦女選擇切除子宮」。看吧！人就是自利！   　　但是這樣的子宮切除行為，真的只是為了海撈一筆勞保給付嗎？根據王秀雲老師的調查，她不否認經濟利益會造成子宮切除手術，但這裡的經濟利益不只是指切除子宮的女性，也包括開刀的婦產科醫師，畢竟給建議的是醫師，據2005年的調查顯示，有20%的子宮切除是不必要的。另外的80%是基於醫療需要而進行的手術，而且許多婦女都是在醫師告知後才知道，子宮切除後可以領勞保失能給付。如果大家都是為了十幾萬元而去割除子宮，那麼為何不是去賣卵子，一顆可以高達18萬，或一顆高達750萬的腎臟。此外，男性切除睪丸的話，一樣有勞保失能給付，

根據衛生署2008年的統計，當年有2,121個女性切除子宮，而只有16個男性切除睪丸，如果是財務因素誘發了手術，為何幾乎沒有男性去切除睪丸？   　　王秀雲老師說，探討台灣女性為何要切除子宮，還必須看到社會對於子宮的論述，例如「子宮無用論」、「子宮有潛在癌症風險」、婦女的身體與醫療技術物的關係（例如避孕的樂普）……等等，才能清楚為何女性要割除子宮。   　　這裡可以看到，經濟學家傾向於把人類的行為都歸因在個人的自利動機，但是社會學者則強調人類的經濟行為跟社會環境息息相關，經濟行動必須鑲嵌在社會制度之中才可以理解。例如台灣女性切除子宮的行為，是鑲嵌在台灣的健保制度、醫病關係、性別文化，甚至裝樂普

避孕的身體經驗當中，絕對不可能是由單一經濟物質因素就可以誘發的。   　　總結社會學角度看到的經濟行為：一、人不是原子式的個人存在，而是生活在社會中；二、個人的經濟行動是鑲嵌在社會制度、文化、物質文明當中；三、觀察經濟行動必須從社會整體、相互關聯的角度來觀看，而非將經濟行動與其他領域的行動分開。 　　如果沒有遇見經濟騙子就好了 　　但是我們生活世界習慣認為，高效率、高獲利是社會發展的動力，社會進步等於經濟發展，就得追尋資本主義的邏輯，自利式的「賺大錢」才是王道。然而自由市場的發展是歷史的產物，人類歷史上有許多不同型態的市場運作，經濟的運作從來就無法脫離社會、文化、和政治的因素。於是首要之務

，就是要認識到：經濟自利的追求本身就是一種文化產物，因此在過去、現在、未來，它都不會是支配市場行為的單一原則。 　　1998年的美國杜克大學，一群學生在校園靜坐，他們抗議的對象不是學校，而是因為身上那件印著Duke標誌的衣服。學生們發現，這些印著他們引以為傲的服飾沾滿勞動者血汗，這些勞動者們在低薪和惡劣環境下的工作，而這樣的壓榨更隨著全球產業的競爭，繼續向下沉淪。這場在美國校園開展的反血汗工廠運動，逐漸成為世界性的社會運動，多少翻轉了全球供應鏈的遊戲規則，也稍微改善了第三世界工人的勞動情況。 　　如果我們認為自由市場是唯一的經濟制度安排，這種視野將會把人類變成狹隘的經濟人，從而將人類困在市

場經濟的牢籠當中──少數資本家拿走利益，人類卻集體賠上社會整合、自然環境，以及人的自由與尊嚴。如果你存了好久的錢買一輛汽車，卻沒有得到應有的保障，你會認為這是市場自由競爭運作法則的結果嗎？本書的第一篇從不同的面向提出各種可能性，例如公司治理就不見得只為了老闆和股東，能源科技的政策如何制定從來就不是只有一種邏輯。認清資本主義和市場的多樣性，不但讓台灣的黑狗兄有繼續打拚的氣力，也讓我們對未來會有積極的想像 　　連國家都會變成流浪漢的當代金融社會 　　司法人員在1970年代的時候，薪水很低，宏仁老師的媽媽的某朋友是法官太太，只要一開學，就會來跟他家借錢，因為薪水太低了，連小孩子的學費都繳不起，我

們猜，進入二十一世紀後，這種跟朋友借錢來繳納學費的情況會少很多，一方面有助學貸款，另方面也有信用卡可以應急。以前到美國旅遊或經商，出國前必須換美金現鈔或旅行支票，但現在使用信用卡刷卡或直接在美國的銀行提領現金也可以；以前上公車必須先買票，現在直接刷卡；以前得用現金袋寄送學費給在外學子，現在網路銀行一指搞定；以前賺了錢就儲蓄，現在則去投資股市理財。 　　我們的生活、社會早被金融化了。 　　看似更方便的金融生活，其實也徹底改變國際或社會關係，一不小心國家或個人就會陷入負債。借錢非常方便，缺錢中國就借給你，還不出來，就把斯里蘭卡的港口收歸自己所有；信用卡債務還不出來，討債公司、司法體系就會上門來

，逼得你發瘋或出門流浪。 　　本書的第二篇就是圍繞著全球金融化下的社會議題討論，包含一帶一路、股票號子變遷、卡債剝削、債務造成的創傷，更甚者淪為街友無所依靠。我們可以看到全球金融資本主義的猖獗、衝擊，而台灣這個在地社會又如何回應、適應這樣的衝擊。 　　為何台灣薪水三十年不變？ 　　宏仁老師的姨丈只有小學畢業，在1970年代先當學徒，接著跟朋友在愛河旁開起工廠做合板加工生意，賺了好幾棟房子；1980年代的台灣，進入「台灣錢淹腳目」時代，大學畢業生起薪，從1980年的8000多元，到1987年翻了一倍，超過1.6萬元；1985年的某個大學畢業同學說，他應徵了13個工作，13家公司都錄取他。

　　從1987年到現在，已經過了三十年，但大學畢業生的薪水還漲不到一倍，到底發生了什麼事？是不是好的工作機會都消失了？黑手變頭家的流動路途是不是被堵住了？有人會去考證照，但這只是個人找尋出路的辦法而已，對集體低薪問題的解決有用嗎？還是必須回到勞工組工會才可能改變？但台灣的政經文化環境，非常不利工會組織跟集體行動，怎麼辦？是不是來讀一下《巷仔口社會學》可以比較知道如何解決這些問題？還是必須改變組織的奴隸管理文化？ 　　這些問題沒有簡單的答案，二十世紀的台灣社會，提供許多流動的機會，因此，許多人認為努力就可以階級翻身，但是二十一世紀的台灣，如馬克思說的：「絕大多數的人，除了自己的一張皮以外，沒

有什麼可以出售了。」也只有當台灣勞工認清楚這個處境後，才可能團結來抵抗勞動力的徹底商品化，找出新的出路，這是本書第三篇所關心的主題。 　　資本主義不會忘記的，永遠都不會忘記的：掏你口袋的錢 　　大家應該都有這樣的經驗：每年生日的前一個月開始，就會收到各家廠商寄來的賀卡和給壽星的優惠，他們並不認識你，但比你的朋友、家人更在意這個日子，他們提醒你可以如何犒賞自己，提供各種折扣或商品，目的當然很清楚：要你口袋的錢。過去的時代，商人會提醒大家要過母親節、中秋節、聖誕節了，現在則又加碼宣傳古今中外的節日：七夕情人節、萬聖節，還要加上白色情人節，多多益善，甚至就直接宣傳購物節，這個厲害吧！商業性的消費

活動，幾乎成了現代過節的必要項目。我們當然清楚消費社會的遊戲、背後的經濟邏輯，但事情可能比你想的還要複雜。在當代消費開始盛行電子支付，雖然帶來方便，但也暴露了個人隱私，除了國家治理的運作，同時也成為企業蒐集大數據的商機，消費者等於是一頭牛，同時被剝了兩層皮。 　　以上是大家比較熟悉的個人式消費社會學版本，本書第四篇也介紹進化版的當代資本主義消費，包括許多年輕人期待看到偶像現場表演的跨年演唱會，或各級政府積極爭取舉辦的巨型活動，如花博、世大運、奧運。當然，消費者也不是一盤散沙，要如何不被個個擊破，建立主體性，本書諸多文章也有所討論。 　　只要我們能另類思考，就有很多事情是可以期待的 　　有

人說台灣人很愛貪小便宜，一旦有免費的來店禮或促銷活動，事先提早幾小時去排隊，甚至超過24小時都可以。但是台灣人也很有愛心，日本311大地震時，慷慨解囊，讓日本人銘感於心。有一次，我看到一條新聞，一群都市低收入者的屋舍被燒了，時值寒冬，某教會立即為他們募集物資，正當我準備聯絡教會運送物資時，工作人員就和我說已經夠了，這還不到3小時欸！這讓我對台灣人的善心捐助，有了第一手的體會，雖然因為手腳太慢，而有被打敗的感覺，卻也感受到了滿滿的溫暖。 　　其實，上述行為再次證明了經濟學所預設，以自我最大利益為優先考量的理性經濟人不是人的唯一特質，如何強化從社會利益出發的社會經濟，超越由自由市場支配的資本主義

經濟模式，也可以透過從社會整合的角度，建構社會經濟的想像而加以實踐。而當我們了解到經濟組織和行為不能脫離社會領域而獨立運作時，就得認可經濟行動也是社會行動。經濟社會學的知識也如經濟學的理論一樣，能夠積極地影響它所描述的對象，也就是說，提出從社會角度所建構的社會經濟圖像與想像，也可以成為驅動社會實踐的力量。這是本書第五篇的案例所要傳達的訊息。 　　這本書的內容還有兩個特色：首先，幾乎所有的篇章都是針對台灣社會或與台灣社會相關的案例展開論述，對於關心台灣社會經濟的讀者而言，可以提供更多元的理解角度，從而思考在資本主義自由市場經濟之外的各種可能性。其次，各篇的內容已經是經濟社會學的2.0進化版，除

了傳統的社會制度、社會鑲嵌、社會網絡概念，也加入STS理論的「社會技術組裝體」、展演性等概念。不過關於親密經濟或文化經濟等新近發展的論述，尚無相關文章，希望未來《巷仔口社會學》可以有更多此類的討論。 　　另外，本書的各篇文章，除了書中「市場不只一種可能」、「借貸人生」、「好工作與壞工作」、「消費萬萬歲」、「真實烏托邦」這五個篇章的安排之外，還可以從不同的面向組織歸類，例如對於全球供應鏈有興趣的讀者，可以將台灣黑狗兄、中小企業隱形冠軍、不同的顏色的供應鏈、中國半導體產業升級策略，合起來一起看。性別的部分，有台商投資的越南工廠的女工、對於柔性管理的討論，以及女性消費者的故事等，同時也可以搭配《巷

仔口社會學》第二輯第七篇的「勞動、運動與性別」共讀。此外，《巷仔口社會學》第一輯第三部的「勞碌人生」也可以與本書內容共同參照。 　　目前台灣社會經濟，如果贏者拿走了全部，那麼我們還剩下什麼呢？波蘭尼說：「人類最終的認命，讓生命得以重生。不怨天尤人地接受社會現實，讓人類有無比的勇氣、力量來掃除所有可克服的不義與束縛。」本書的作者們，認清目前的個人與社會困境、限制，但是不怨天尤人，大家一起鼓起勇氣來，花費許多時間精力書寫，希望透過知識傳播來為台灣經濟社會提供解方，克服那些似乎不可能超越的障礙。我們要感謝本書的所有作者，即使外在政經、學術環境不是那麼優渥的條件下，為了貢獻、回饋台灣本土社會，他們違

反經濟學的「自利動機」，這就是本書得以順利出版的最重要原因。

王道銀行貸款條件進入發燒排行的影片

以房養老法律風險管理之研究

為了解決王道銀行貸款條件的問題，作者林延星 這樣論述：

台灣少子化、高齡化問題嚴重，預計在2025年進入「超高齡社會」（65歲以上人口占總人口比率達20%），如何老有善終？成為大家要共同面對的議題。台灣家庭房屋自有率高，近年來許多銀行推出「逆向抵押貸款」方案，協助老年人活化其自有住宅資產，提供高齡經濟安全之保障，但也衍生許多風險問題。基於法律風險管理預防勝於治療之超前部署，本文批判分析相關文獻，結合相關法規，歸納其金融商品特色及其法律風險管理模式，並以問卷調查實證分析所得，建構以房養老法律風險管理「他律」與「自律」之「動態平衡」創新模式，並提出具體建議，使其成本效益及交易安全得以兼顧，致力於打造老有善終的高齡友善社會。

認真做喜歡的事，真的能賺錢：從旅行社到民宿咖啡廳，東京不動產女王廖惠萍的5個職場即戰力

為了解決王道銀行貸款條件的問題，作者廖惠萍 這樣論述：

　　平凡主婦咖最激勵人心的外掛人生 　　做自己喜歡的事，真的能賺錢！ 　　—————東京不動產女王  廖惠萍————— 　　從台北到東京，每次創業都成功的五大即戰力 　　！首次全公開！ 　　因為很喜歡、因為很熱血、因為沒人做、因為相信自己來做一定會比別人做得更好——就是這樣的信念，就是這樣的自我期許，如今，每件工作都讓我賺到了比自己預期中更多的金錢，賺到了一個財富自主的人生。——廖惠萍 　　★從旅遊書暢銷作家，到旅行社老闆 　　初生之犢不畏虎，進軍東京不動產市場 　　竟然還能跨足東京民宿、咖啡廳和旅館的經營？ 　　這一切，只從「興趣」開始！★ 　　「東京不動產女王」，一個響亮非凡的名號

，這可能是你從媒體上認識的廖惠萍。 　　近年，隨著DoMo民泊、DOMO CAFÉ及DOMO HOTEL一一開幕，你可能又看到不同面貌的她。 　　在成功者的表象之下，你或許不知道：她曾經只是個平凡的家庭主婦。 　　毫無背景，沒有特殊管道，一切只從興趣——「寫作」開始。 　　因為對旅遊有興趣，以素人之姿毛遂自薦，竟然成了專職作家，一寫就是十來本旅遊暢銷書。 　　然後開了一家大受好評的旅行社⋯⋯最後就是今天你在媒體上看到的「廖惠萍」。 　　看似隨心所欲的轉換跑道，是怎麼辦到的？ 　　一個台灣人，是如何打進極度封閉的日本市場？ 　　到底跟日本人要怎麼溝通、怎麼做生意？ 　　只因為「想把台灣的美

好事物傳遞到日本」，就這樣在東京開了一家咖啡廳？ 　　《認真做喜歡的事，真的能賺錢》是廖惠萍首次毫無保留地公開自己創業至今的過程和秉持的信念，她將與讀者分享自己如何運用五個即戰力，從一個單純的家庭主婦走向世界的舞台，成為跨足不同專業與事業的成功經營者： 　　・興趣力——做有興趣的事，你將會閃耀到自己無法想像的境界！ 　　・學習力——每一次的據理力爭，都是學習 　　・任性力——把任性化為行動，就能改變現狀 　　・增值力——幫自己加分，從找到突破點開始 　　・觸覺力——每次轉型都成功的敏鋭度，這樣培養 　　這個世界，往往說的人太多、做的人太少，放棄的人太多、堅持到底的人太少。 　　活用五個即

戰力，思考如何將自己的興趣和夢想做出最大的展現，然後——JUST DO IT，絕不後悔！ 名人推薦 　　薰衣草森林董事長｜王村煌 　　視覺設計師｜米力 　　京都名店進々堂四代傳人、caffe Verdi創辦人｜續木義也 　　Fika Fika Cafe 創辦人、2013年北歐杯咖啡烘焙賽冠軍｜James陳志煌 　　國際知名插畫家｜Cherng馬來貘 好評推薦 　　我常在想：為什麼惠萍每次創業都能成功？是先天的條件，還是後天的養成造就她對行業趨勢的精準預測，和異於常人的執行能力？所有的疑惑在本書有了答案：惠萍不藏私地分享了她成功的心法：從興趣力、學習力、任性力、增值力到觸覺力五個構面娓娓

道來，平實又充滿智慧，容易理解且值得學習。————薰衣草森林董事長｜王村煌 　　我眼中的惠萍一直不是商人，她總是喜歡用「體驗者」的角度去做生意，思考如何能讓消費者感到滿足。發覺自己的不足，也勤於請益他人，她的熱情通常能讓人樂於協助，1+1+1……加入更多有才華的人，一起建構事業。⋯⋯這一路她都很任性，原來想「這樣就好」的人，都必須挑戰她的任性，貫徹更高的目標。說是任性有理，也不為過（笑）。————視覺設計師｜米力 　　越了解惠萍，就越覺得沒有人比她更有魅力。惠萍的工作經常是把「讓別人快樂」擺在第一位，且只要動了「想這麼做」的念頭，就會影響周圍的人，充滿旺盛的精力與達成目標的行動力。對我而言

，她就是「Mrs.台灣」，可以跟她一起創造讓別人快樂的事業，讓我覺得很幸褔。————京都名店進々堂四代傳人、caffe Verdi創辦人｜續木義也 　　惠萍姐將她一路走來的點點滴滴、心路歷程，甚至獨家經營事業的秘訣寶典一次全盤托出。我可以作證，書中的每個字，都一如我看見的她，沒有誇飾、沒有隱藏、甚至沒有任何保留。她是如何讓喜歡的事成為自己的志業，方法都在本書中，翻開本書，你已經被帶領至成功的大門口。————Fika Fika Cafe 創辦人、2013年北歐杯咖啡烘焙賽冠軍｜James 陳志煌   　　同樣認真在做喜歡的事、一起閃耀！————國際知名插畫家｜Cherng馬來貘   作

者簡介 廖惠萍 　　CAKE愛旅行，更愛邊旅行邊買房子！ 　　身兼日本住宿及旅遊達人、旅遊作家。對日本民宿及住遊多年來的關注與深入研究，造就了一眼便能判斷居住空間優劣價值的特殊專長，2010年進一步創業，成為東京不動產投資顧問，成果斐然，號稱「東京不動產女王」。目前投身於DoMo民泊、DOMO CAFÉ以及DOMO HOTEL的經營。 　　長期往來台日，深諳兩地文化異同也熱愛新奇事物，對尋找新商機有著極強的洞悉力，觀點獨到。 　　著有多本暢銷書，包括《北海道歐風民宿》、《東京信州歐風民宿》、《日本定點宿遊》等十餘本旅行書，以及《東京不動產女王》、《下一站，東京有個家》等不動產相關書籍

。 　　Email｜[email protected] 　　座右銘———— 　　生日蛋糕上的數字可能由不得我們自己， 　　銀行裡的數字卻能靠自己創造、點石成金。   ▍推薦序 ——十五年來的老師／王村煌 ——任性也是生活態度／米力 ——總是讓人快樂的「Mrs. 台灣」／續木義也 ——興趣，就是成功的理由／James陳志煌 ——一起閃耀！／Cherng馬來貘   ▍自序 ——50＋主婦咖的外掛人生   ●PART　1 興趣力——做有興趣的事，你將會閃耀到自己無法想像的境界！   1　創業，就要創個不一樣的 ｜一切從興趣開始 ｜內容，才是成功的關鍵 ｜新創舉：收旅行諮詢服務費   2

　舉一反三，從旅行團到看屋團 ｜成功經驗再複製—量身定做，成交率100％！ ｜幫客人賺錢 VS 花錢 ｜真誠的力量——只推薦自己也喜歡的房子   3　接下來，我想開的是⋯⋯咖啡廳。 ｜誰會為了喝牛奶去養條牛？！ ｜當咖啡廳的房東，不如自己經營一家咖啡廳！ ｜看似任性的執著——想要的，就要盡力做到！ ｜台日兩位大師，聯手打造DOMO CAFÉ   4　走過的路，每一步都算數 ｜找對時間問問題，學到更多 ｜有些興趣，要讓專業來協助   ●PART　2 學習力——每一次的據理力爭，都是學習   1　永遠都要據理力爭 ｜最特別的體驗活動沒了？怎麼可以？ ｜合作，絕對不等於百依百順 ｜一次負責到底的報

價   2　不要輕易放過「每一個為什麼」 ｜發薪日的秘密 ｜從東京不動產女王到東京稅務女王 ｜要「真懂」，而不是只有「懂」   3　溝通要成功，來自更全面的學習與思考 ｜理解了，才能有效溝通 ｜三個專案合併執行的溝通分工力 ｜龜兔賽跑，努力一定不會錯   ●PART　3 任性力——把任性化為行動，就能改變現狀   1  不要漠視內心的呼喚 ｜我的優勢就是年紀大！ ｜知道對方要什麼——成功邁向專業作家之路   2  沒錢一樣很任性——任性就是我的行動力 ｜被債務壓垮的家 ｜初生之犢不畏虎，累積愈多愈有價值 ｜把任性用在自己喜歡的事情上，全力以赴 ｜任性就對了——讓知名建築師藤本壯介也點頭答應的

傻勁 ｜從民泊到旅館，任性闖出一片天   3  但也不能只有任性——生命給我的禮物是「韌性」 ｜生命中雕琢我的三個人 ｜犯錯了，趕快找機會補救 ｜遇到挫折，先平衡自己   ●PART　4 增值力——幫自己加分，從找到突破點開始   1  令人難忘的服務，來自於找到突破點 ｜奧入瀨溪畔的水果 ｜專屬、特製是王道 ｜設身處地，養成「如果是我⋯⋯」的思考習慣   2  找到連結，大大增值——DOMO CAFÉ的獲利秘訣 ｜求好心切，預算破表——想增值之前，要先做出價值 ｜順應數位潮流，為客人著想就是為自己增值 ｜不忘初衷，創造新體驗帶來更多連結 ｜從兩年才能打平到九個月黃金交叉，DOMO CAFÉ

加速增值的秘訣   3  隨時發揮增值力，創意無限！ ｜有錢人為什麼愈來愈有錢？ ｜你做的任何事，都有延伸的價值 ｜蹲下來，可以跳得更高 ｜青年啊！要有大志啊！   4  助人增值，自己也增值 ｜互相幫忙，增值力量大 ｜投資會增值的人 ｜擁抱新概念，讓未來增值 ｜不拿不義之財，是做任何事的基礎   ●PART　5 觸覺力——每次轉型都成功的敏鋭度，這樣培養   1  隨時隨地，伸出觸角 ｜首先，你要喜歡賺錢 ｜四十美元就能起步的商機   2  善用觸覺力，尋找優質的合作對象 ｜沒看到物件也能花六億的W董 ｜三年磨一劍的F董 ｜你的大方，要放對地方   3  很重要所以說三次：文化、文化、文化

｜換名片的手勢、日式英文都要學起來 ｜不懂窗口倫理？沒有下次！  　 ｜日本人特有的「溯源」文化 ｜想做在地生意，就要用在地腦袋 ｜日式精神——永遠多想一點、多做一點   4  突破！打開大公司的門 ｜不懂，反而是個切入口 ｜信用是唯一的捷徑 ｜學會被拒絕，是與日本人做生意的必修課程   5  真正的職人 ｜初心的考驗 ｜沒有目的的行銷   推薦序 　　▌十五年來的老師 　　——薰衣草森林董事長｜王村煌 　　認識廖惠萍整整十五年的時間，也一路看著惠萍精彩的人生之旅，從作家、旅行社總經理到「東京不動產女王」及精品咖啡的經營者。做什麼像什麼的她，總是開風氣之先走在潮流的前端，並且能創新

地交出漂亮又有質感的成績單。 　　和惠萍開會、討論事情一直是開心又愉快的：她待人熱情卻不失細膩，常有出人意表的浪漫想法又有明快行動力，永遠精力充沛而又精準溫暖。在她眼中，彷彿世上從來沒有困難的事情，明天永遠充滿機會、生氣盎然。對於這樣一個兼具理性與感性的奇女子，我常在想：為什麼惠萍每次創業都能成功？是先天的條件還是後天的養成，造就她對行業趨勢的精準預測，和異於常人的執行能力？ 　　所有的疑惑在本書有了答案，惠萍不藏私分享了她成功的心法：從興趣力、學習力、任性力、增值力到觸覺力五個構面娓娓道來，平實而又充滿智慧，容易理解且值得學習。 　　二○○三年薰衣草森林的營運慢慢上了軌道，基於對慢旅行

及鄉村的熱愛，我們開始籌備第一家緩慢民宿。住了台灣各地的民宿之後，我帶著行囊，出發到日本輕井澤、白樺湖、小淵澤、安曇野等地方展開民宿的學習之旅。按著惠萍第二本書《東京近郊信州歐風民宿》的內容，我一一拜訪許多書上介紹的民宿，從中取經切磋，也打下未來緩慢民宿發展的重要基礎。 　　直到第一次跟惠萍見面時，我把這本陪我走過長長路程，滿是各個民宿主人簽名的書給她看。時至今日，仍記得她當時開心的笑容。但我一直沒告訴她，那本書及那趟旅程對薰衣草森林的發展產生了多麼大的影響。 　　原來在十五年前，廖惠萍已經是我們在旅行及休閒產業的老師了。 　　▌任性也是生活態度 　　——視覺設計師｜米力 　　我眼中

的惠萍（CAKE）看到可愛的東西毫無招架能力，喜歡粉紅色喜歡發亮的東西，喜歡有才華的人，不管是甚麼職業身分的人，她都能先看到優點和長處，少說惡。 　　二○○八年我們相識至今十年，正是經歷她人生事業後半場的過程。在這之前，我們唯一的交集是她寫過一本《北海道歐風民宿》。我們去她去過的民宿，帶著書旅行，在網路不盛行的時代，她用心的寫了這本好書，幫助了很多熱愛旅行的人。 　　先生當年是架構旅行網頁的高手，因緣際會，CAKE找他做一個提案，我也就認識了CAKE。那時我寫了很多日本生活雜貨的書，非常想賣賣看雜貨，惠萍一得知竟說：「我要投資妳！」 　　當時我們還不熟，她真心要投資，嚇了我一跳！我是個對

生意完全陌生的人，怎麼她如此有信心？後來，我們相約在日本，住在大久保附近一家韓國人開的旅店。平時她也忙於旅遊規畫，但她就是能比我更熱情，協助我拜訪雜貨的廠商。憑著她流利的日語和溝通術，很快就採購了第一批進口商品。 　　那幾年的雜貨生意是榮景，果真非常受到歡迎。能做這一門生意，她也是推手之一。 　　如果沒有比你更有熱情和實踐力的朋友，也許單靠一個人的夢想是不行的，總是需要有一些動力。CAKE是我認識的朋友之中，最敢於夢想和勇於實踐的人。 　　後來因為台灣的旅遊市場經歷前所未有的低潮，她又下了一個決定｜去日本唸日文。她是個在時勢動盪下，可以立下決心轉場的人。 　　本來只想當學生，豈知她一腳

又跨進了日本房地產的世界。 　　回想當年去東京旅行，跟她一起擠在池袋的公寓，白天她上課，晚上直到大半夜都還在研究物件。不得不佩服她的毅力和專注力。 　　從搭電車看物件買物件，再如櫻花效應般帶來更多的客戶⋯⋯CAKE也開始蓋起自己的民宿，成立物產管理，一步一步往前推進。 　　但我眼中的CAKE一直不是商人，她總是喜歡用「體驗者」的角度去做生意，思考怎樣可以讓消費者感到滿足。遇自己不足之處，則勤於請益他人。她的熱情通常能讓人樂於協助，1+1+1……就這樣，更多有才華的人加入了，和她一起建構事業。 　　CAKE要開咖啡店前，同樣是一竅不通。但喝咖啡、找咖啡店本來就是她的興趣，我也沒見過這麼努

力的老闆，總是不放過任何一個微小的問題。有些事情的根本就在於全心全力去做，唯有如此，才能把不懂的事變成自己的知識。 　　這一路她都是很任性的，原來想「這樣就好」的人，都必須挑戰她的任性，貫徹更高的目標。說是任性有理，也不為過。（笑） 　　人生總是會遭遇困境，但如果能下定決心、相信自己、樂觀面對，順著河流航行，或許新大陸就在眼前！ 　　以前聽過一句話，覺得很有道理：「懷著緊張感，生活會更有效率。」不安逸的態度，正好能促使我們去做一些別人無法想像的事。 　　女性或許比男性有更多包袱，但沒有人可以限制你的心性。 　　勇敢去過每一天，並享受其中，生活和事業也是可以平行而協調的。 　　過自己

建構的人生，真正的成功，是成就自己的夢想｜這個「成功」的定義，只有你自己才能理解。 　　這樣的成功，將不只限於財富的增長，而是把興趣變成事業，抱著無限的熱情面對人生。 　　▌總是讓人快樂的「Mrs. 台灣」 　　——京都名店進々堂四代傳人、caffe Verdi創辦人｜續木義也 　　「能不能在我們公司擁有的土地上經營咖啡店呢？」我跟惠萍的關係是從這樣一通電話開始的。 　　經常有招不到店家的商業設施問我要不要開店，我擔心又是類似的狀況，便回絕了。沒想到，第二次的通話內容變成：「這樣的話，我們公司可以負責經營。還請您提供協助。」 　　以京都市內為中心，從北海道到九州，有許多咖啡店和餐廳

都使用由我經營的Verdi所烘培的咖啡豆。通常店家來諮詢時，不是告訴我「想提升咖啡的品質，希望能跟您做生意」，就是說「剛剛開店，想使用Verdi的咖啡」。但這次的委託，簡單地說卻是「在對方擁有的不動產物件上開啡啡店。如果不行，他們就自己開，但希望我提供協助」。 　　這讓我心裡產生很大的疑問。這位廖女士到底是怎麼想的呢？她的目的是不動產的租金收入嗎？想開咖啡店嗎？或者只是單純地希望自己的土地或房子上有家咖啡店呢？這樣的話，又為什麼會選擇Verdi呢？ 　　在跟惠萍相處過後，我慢慢地找到了這個問題的答案。她告訴我，她在旅行途中偶然走進Verdi，當天享用的咖啡和紅豆熱壓三明治讓她非常感動，所以

想提供自己的空間，讓更多人獲得相同的感動——這樣的想法，就是一切的開端。對開咖啡店的人來說，客人的這種想法可以是一種無形的回報，當然也讓我樂於提供協助。但愈了解惠萍，就愈覺得沒有人比她更有魅力。 　　在東京DOMO CAFÉ開幕前，為了宣傳也參加了台灣咖啡節的活動。當天來的人非常多，必須要花很長的時間排隊才能進到店裡；加上颱風逼近，風雨在下午漸漸轉強，很多人撐著傘排在長長的隊伍中。惠萍看到這種狀況，竟然拿出可以販售的濾掛式咖啡，一個個送給所有排隊的人。因為她看到這些人在惡劣的天氣中排隊好幾個小時，若不為他們做點什麼，心裡實在過意不去。 　　原本我對她的想法有些模糊，在聽到這件事之後，反而變

得篤定。惠萍的工作經常就是把「讓別人快樂」擺在第一位，且只要動了「想這麼做」的念頭，就會影響周圍的人，充滿旺盛的精力與達成目標的行動力。如果惠萍做生意只是為了自己的利益，我想周圍聚集的，應該也都是自私自利的人：然而受到她「想讓別人快樂」的想法吸引而來的人，怎麼看都是各種充滿魅力的人。 　　隨著技術進步，現今的環境讓我們很容易就忘了要多替別人著想。但看到惠萍這樣以敏銳的感性和讓人快樂的想法為原動力，同時運用最新的技術去完成各種事務，就好像見到古老的建築物或成排的老店當中，參雜著近代的大樓與尖端流行的台灣街景——她就是這樣的一個人。從這層意義來看，她對我而言就是「Mrs.台灣」，可以跟她一起創造

讓別人快樂的事業，讓我覺得很幸褔。 　　▌興趣，就是成功的理由 　　——Fika Fika Cafe創辦人、2013年北歐杯咖啡烘焙賽冠軍｜James陳志煌 　　看到這句話——「認真做喜歡的事，真的能賺錢」，我點頭如搗蒜！ 　　最好的例子就是「東京不動產女王」惠萍姐的人生故事！閱讀本書，一如親見惠萍姐本人，書中的一字一句是那麼地真誠、直接、不拐彎、不藏私，直擊核心要害，完全是惠萍姐個人的寫照。 　　惠萍姐是個做事幾乎百分之百成功的人，曾聽她說當年經營房地產後，打開保險箱時被爆滿傾瀉而出的大疊鈔票給嚇到的往事；她從經營旅行社到東京房地產，豐碩的成功經驗大家有目共睹。當初與惠萍姐相識並共

事後不久，我很快就明瞭她成功的原因。惠萍姐為人強勢，但非常真誠，做事大刀闊斧有魄力，卻又極為細膩、觀察敏銳，她不走別人走過的路，只開創自己的路。更重要的是，她說：「我曾經設定過一個人生目標：做自己有興趣的事，再讓這件事成為自己的志業，此為人生最大之幸福。」是的，她的確是這樣一步一步走來，做的完全都是自己有興趣的事！ 　　從經營最炙手可熱的旅行社，到變身為「東京不動產女王」，後來惠萍姐想開咖啡廳，我很榮幸地與我尊敬的續木老師一起成為她的合作夥伴；DOMO CAFÉ也在開幕三個月內便成為東京的打卡排隊名店，她究竟是怎麼辦到的？答案全在這本書裡。 　　「認真做喜歡的事，真的能賺錢」——我也是認真

做自己喜歡的咖啡，而能有些成果。惠萍姐將她一路走來的點點滴滴、心路歷程，甚至獨家經營事業的秘訣寶典一次全盤托出。我可以作證，書中的每個字都一如我所看見的她，沒有誇飾、沒有隱藏、甚至沒有任何保留；她如何運用「興趣力」、「學習力」、「任性力」、「增值力」與「觸覺力」，讓喜歡的事成為自己的志業，方法都在本書中。翻開本書，你已經被帶領至成功的大門口。 　　真心祝福本書的每一位讀者，都能認真做喜歡的事，再讓這件事很幸福地成為自己的志業，共勉之。   自序 50＋主婦咖的外掛人生 二○一六年，隨著先生退休，我決定讓人生再次轉彎，希望能重拾在家庭中該扮演的角色，重回主婦崗位，看看能否因這個轉彎再畫成

一個圓。 因此，我準備把日本公司的業務交由第二代執行，自己則退居幕後，擔任會長一職。為了鼓勵、也是獎勵第二代，除了希望他們能努力延續公司的正常運作，我更拋出鼓勵公司內部創業的構想。期許能以自己白手起家的例子，激勵大家不再做單純的打工仔。我提出的方式如下： 一、創業成本由我負責（貸款給他們）二、不需支付利息三、賠錢算我的四、賺錢算他們的五、本金按稅理士（會計師）的建議攤提攤還六、有利潤的淨利替我保留二○％，其餘八○％歸年輕人 我歡迎所有員工一起提案討論，共創大業。 我單純地以為，年輕人創業最短缺的就是資金，只要解決這個問題，而且不用怕賠錢，就等於無後顧之憂，其餘一切將水到渠成。 但是兩年後，這個

計劃終告失敗。原因是太理智的員工碰上太任性的老闆，完全是兩條平行線，毫無交集。 在最後一封把計劃封上膠水的mail裡，主要幹部以很多數字舉證，認為所有我提出的商機都是不可能賺錢的，他們不想利用時間只是單純去完成一個夢想卻賺不到錢。基於機會成本的考量，他們想去做能更快賺到錢的生意。 謝謝他們在mail中的貼心解釋：我這個老闆雖然不需要賺錢，但他們也不想我賠錢。我了解同事們一直把我當成「大孩子」，總是夢想大過一切，常常一股天真傻勁、自得其樂，不大懂得按計算機，不大懂得看市場報告；想做什麼往往顧不得時間，半夜都想跳起來衝出門馬上執行。他們害怕我賠錢、害怕自己浪費時間，所以兩年來，總是我這個老闆不停地

提案，却又不斷地被同事否決。 看完mail的當下，有股衝動想再回一封千言書，談談自己這些年走過的路：十幾年前，我以素人之姿毛遂自薦，出了一系列旅遊書；然後是家庭主婦咖擅闖堪稱「紅海」的台灣旅行業，成立量身訂做行程的旅行社；乃至單槍匹馬獨闖東京不動產市場，50＋之後又大膽挑戰咖啡王道之國，在東京開了一家文青咖啡廳⋯⋯不管當時的我有錢沒錢、有穿鞋沒穿鞋，我從來沒把「賺錢」這件事當成我要不要去做這些事的目標及考量。

數位金融生態圈對臺灣商業銀行傳統業務的影響與策略-借鏡中國

為了解決王道銀行貸款條件的問題，作者柯博譯 這樣論述：

本研究透過觀察法及評比法探討八家金融機構行動銀行服務。玉山銀行、台新Richart及王道銀行獲得良好評價；台新銀行、臺北富邦銀行、中華郵政及國泰世華銀行獲得中等評價；中國信託銀行、臺灣銀行獲得待改善評價。建議商業銀行現有的數位金融服務通路以快速正常運作、多元登入方式、服務流程扁平化為目標，以達客戶最高滿意度。本研究透過PEST環境分析法探討臺灣與中國發展數位金融生態圈條件，發現臺灣與中國相比較不具迫切性，但數位金融生態圈仍為長期趨勢。本研究透過SWOT分析法探討商業銀行與數位金融生態圈重疊的服務項目，建議商業銀行消費通路採取差異化策略；借貸服務提供預審制貸款給原有銀行客戶，並與電子支付公司合

作創新數位消費金融服務；理財服務提供多元投資組合；轉帳服務改善行動銀行及網路銀行轉帳痛點；繳費服務強化推廣自動扣繳服務。