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金融機構之公司治理及其相關監理問題研究--以中興銀行為例

為了解決票券金融公司資本適足性管理辦法的問題，作者劉潔如 這樣論述：

論文摘要 近年來，公司治理(Corporate Governance)已經成為企業競爭力研究中，最重要的主題之一。一九九七年亞洲金融危機發生後，公司治理議題再被學界及實務界廣泛討論。有文獻指出，東亞國家企業之公司治理機制不完善，是導致金融風暴的主要因素之一，且公司治理機制較弱的國家， 較差的經濟遠景會使管理者的代理問題(agency problem)愈嚴重，故使公司股價跌幅較深。一九九八年經濟合作暨開發組織（OECD）召開之部長級會議中，更明白揭示公司治理運作未上軌道，是亞洲企業無法提昇國際競爭力之關鍵因素之一。因此若國家致力於公司治理相關法規對於投資人的保護，以及有效地

執行法規，將可大大降低國家發生金融危機的機率。 金融產業對國家經濟具有舉足輕重之影響力，因其被視為管制性產業，且與政府安全網接相關，故銀行需建立良好的公司治理機制。一旦銀行本身出現問題，導致其仲介功能失靈，將對產業營運造成負面衝擊，甚而影響整體經濟的成長。近年來台灣的金融機構陸續爆發超貸、關係人交易等弊案，甚至引發異常提領事件，反應了金融危機開始浮現的可能性。 本文研究範圍以金融機構之公司治理為主軸，而因為公司治理機制設計與金融監理法規息息相關，故納入與公司治理相關之監理問題研究，以提供較完整之觀察，強化研究建議內容。本文之第二章從回顧公

司治理文獻開始，以國際組織對金融機構公司治理之建議準則為基礎，整理出金融機構公司治理之評量要素，並取法美、日以資本適足率為分級標準之立即糾正措施。第三章主要探討台灣金融機構之公司治理與金融監理現況，及目前已進行之相關改革措施。在第四章中，以前述章節發展出的評量要素為基礎，藉以與參考案例－中興銀行之公司治理問題相對照，以探討本個案之公司治理問題及其相關監理措施之成效。 為了避免以偏概全的盲點，本文在第五章中尚納入泛亞銀行、彰化四信、高雄企銀、台中中小企銀（即現今之台中商銀）及基層金融機構等參考案例，試圖檢討個別機構之公司治理問題成因，以強化研究發現之代表性，進而提出較

完整之研究建議。另外根據巴賽爾銀行監理委員會公佈之銀行公司治理實務準則，整理出「銀行公司治理評核表」，藉以與個案對照比較，分析出問題金融機構公司治理之共通性問題。 本文在第六章結論中，期望由案例與公司治理準則之對照分析結果，取得未來公司治理機制設計之改進方向，並對公司治理之相關金融監理措施、法規設計方向等方面提出建議，俾便提供國內金融機構及金融監理單位參考。 本研究之結論分為研究發現及研究建議兩部份，前者包括： 一、 「銀行公司治理評核表」可作為判斷金融機構公司治理改進方向之參考； 二、 公司治理問題常是金融機構發

生營運危機的主要因素； 三、 台灣金融監管模式未能及時糾正銀行之公司治理問題； 四、 金融機構之財務透明度不足； 五、 金融機構可能受集團其他企業牽累。 建議部份為： 一、 以「銀行公司治理評核表」為金融機構公司治理自我要求之標準； 二、 金融監理機構應負起公司治理原則之宣傳及督導責任； 三、 董事會應作到公司治理實務準則之要求，導引銀行的日常活動朝良好的公司治理方向發展； 四、 不鼓勵董事擔任管理職務、且董事會應擁有獨立於管理組織之外

的稽核系統； 五、 可鼓勵金融機構董事會設置各項功能性組織，加強董事會功能； 六、 建立問題金融機構即時糾正模式； 七、 推動金融機構設立外部董監事； 八、強化金融機構財務透明度； 九、加強管理銀行與關係財團之資金往來。