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職場「徐」意門：離開新手村

為了解決英國保誠香港的問題，作者徐聯安 這樣論述：

　　繼《職場「徐」意門~新丁求carry~》後，徐聯安博士再與年輕人分享職場大小事。   　　本書的小品文章，原載於徐博士任主席的亨達集團所出版的月刊中，透過分享多年來企業管理的經驗和觀察，徐博士冀望能夠幫助初入職場的畢業生和職場新鮮人打破重重困局與迷惘，追逐自己的理想與成就。   本書特色   　　1. 即學職用，成功人士教你打通職場人脈網絡； 　　2. 跨國金融集團主席徐聯安博士給年青人的職場貼士 　　3. 42個小品故事，42個職場生存法寶 　　4. 企業高管結合管理經驗、觀察與個人經歷所得，指導年輕人如何在工作中突破與實現自我。   名人推薦   　　鄭慕智博士，大紫荊勳賢，GBS

，JP，保險業監管局主席 　　謝湧海，BBS，中銀國際英國保誠資産管理有限公司董事長，香港中資證券業協會永遠名譽會長 　　張德熙，香港金銀業貿易場理事長 　　方和，BBS，JP，律師 　　狄志遠博士，SBS，BBS，JP，香港家庭教育學院總監

英國保誠香港進入發燒排行的影片

「職業與職務變更」對傷害保險契約影響之探討

為了解決英國保誠香港的問題，作者陳子涵 這樣論述：

第一章 緒論 - 1 -第一節 研究動機及研究目的 - 1 -第二節 研究方法與架構範圍 - 4 -第一項 研究方法 - 4 -第二項 研究架構範圍 - 5 -第三節 論文架構 - 7 -第二章 保險定型化契約與消費者保護 - 10 -第一節 無實體交易 - 12 -第一項 資訊不對稱 - 14 -第二項 資訊不對稱問題之實務解決方式 - 16 -第二節 被保險人極度弱勢 - 19 -第三節 契約雙方當事人認知之差異 - 20 -第四節 保險契約條款具複雜、技術與專業性 - 22 -第一項 保險契約之解釋原則 - 23 -第二項 消保

法定型化契約之基本原則 - 30 -第三項 金保法定型化契約之基本原則 - 34 -第五節 現行消費爭端處理機制 - 40 -第一項 法律關係方面 – 金融消費關係 - 41 -第二項 法律定位方面 – 多元法律規範 - 44 -第三章 傷害保險之探討 - 48 -第一節 傷害保險概論 - 48 -第一項 壽險之傷害保險 - 48 -第二項 產險之傷害保險 - 49 -第三項 傷害保險危險發生率 - 49 -第四項 傷害保險示範條例修改歷程 - 50 -第二節 107年度國人死亡人數統計 - 52 -第三節 傷害保險依據職業分類歷程 - 54

-第一項 1976~1979年 以「年齡」為危險劃分基礎 - 55 -第二項 1979~1988年 「職業」分類表開始試行 - 55 -第三項 1988~1911年 第一次修訂職業分類表 - 55 -第四項 1911~1998年 增定職業運動人員 - 56 -第五項 1998~迄今 費率自由化 - 56 -第六項 2015~迄今 影響壽險、醫療承保條件 - 57 -第四節 「傷害保險個人職業分類表」之探討 - 58 -第一項 概說 - 58 -第二項 「職業」之定義與分類 - 58 -第五節 傷害保險契約條款之「職業」是否明確? - 64 -第一項 香

港傷害險契約內容是否清楚告知? - 64 -第二項 台灣傷害險契約內容是否清楚告知? - 65 -第三項 職業與職務適用新的職業分類之探討 - 72 -第四項 小結 - 74 -第四章 「職業與職務變更」保險人之告知義務 - 77 -第一節 保險人傷害保險書面詢問事項 - 78 -第一項 一般主契約要保內容 - 79 -第二項 傷害險附加契約要保內容 - 79 -第三項 關於「職業」除書面資料外核保應再查核 - 80 -第四項 要保書應增列可承保職業類別 - 81 -第二節 建議傷害保險關於「職業與職務變更」之修訂 - 82 -第一項 傷害保險示範

條款關於「職業與職務」應修訂為「職業」或「職業與兼業」 - 83 -第二項 增加拒保、不保或適用特別費率的職業項目 - 85 -第三項 將業經主管機關核可之「台灣地區傷害保險個人職業分類表」與殘廢等級表以附表方式新增與條款之後 - 87 -第三節 保險人應可核算危險費率開放免除職業通知之傷害險 - 90 -第五章 「職業與職務變更」要保人或被保險人告知與通知義務 - 93 -第一節 概論 - 93 -第二節 要保人或被保險人告知義務 - 96 -第一項 保險人詢問事項僅於要保書書面資料 - 96 -第二項 要保人或被保險人違反告知義務之法律效果 - 97 -第

三項 小結 - 101 -第三節 要保人或被保險人通知義務 - 103 -第一項 「職業與職務變更」危險等級增加之概論 - 103 -第二項 「職業與職務變更」主觀危險等級增加 - 104 -第三項 「職業與職務變更」客觀危險等級增加 - 110 -第四節 小結 - 117 -第六章 結論與建議 - 119 -第一節 結論 - 119 -第二節 建議 - 120 -附錄一 - 124 -附錄二 - 140 -附錄三 - 161 -附錄四 - 163 -參考文獻 - 170 -

子彈銷售法

為了解決英國保誠香港的問題，作者陳聖儀 這樣論述：

　　特別的一年，一月份武漢肺炎爆發，為了因應全新傳染力超強的病毒，中國首次進行了封城行動。相鄰的台灣，膽戰心驚的超前部屬因應行動。春暖花開的三月份病毒在全球肆虐，失去了很多心愛的人，各國陸續展開封城或邊境管制措施，面對病毒尚無有效的積極應對方式，改變了人們活動的方式、經濟、產業均發生了重大變革，WFH (work from home)、宅經濟、線上課程、線上會議成了最夯的詞彙。因為疫情及邊境管制受到重創的航空及旅行業者，就相對疫情安全的國家開始提倡「旅行泡泡」(Travel Bubble)，像直飛班機相互免除入境後居家隔離措施；或國內業者推出北海道一日遊（北屯、東海、草悟道）、西葡一日旅（

溪湖糖廠、路葡萄隧道）等創意海外旅行國內版等，大家紛紛發揮創意因應這看來戰線拉長的病毒疫情。   　　而壽險業呢？早在病毒來臨前，我們就知道，2020 年本來就是壽險業大變革的一年。外有國際會計原則 IFRS 17、國際監理及保險資本適足率 2.0 等新監理趨勢進逼，內有金管會祭出的強化壽險體質方案，必須積極轉型因應，才能化危機為轉機。   　　金管會已宣布，會比國際晚 3 年的時間接軌 IFRS 17，目前暫訂是2025年，但2021年底國內壽險公司仍是要比照國際，補好相關準備金缺口，再用3年的時間去適應，但 若依壽險業目前不斷以高宣告利率吸金、資產快速增加，投資卻去化不易，面臨匯損及新利差

損的情況來看，絕對無助接軌 IFRS 17，所以金管會按照既有時程，提供一系列措施，2020 年逐步上路。   　　衝擊最大的就是壽險死亡保障門檻 2020 年 7 月 1 日上路，但剛好遇上疫情影響，各國積極救市，三月份美國聯準會 (Fed)利率一口氣調降 4 碼（1碼=0.25%），來到 0% 至 0.25% 的目標區間，並推出 7000 億美元的量化寬鬆 (QE) 措施。美國聯準會 (Fed) 主席鮑爾並在五月份出席聽證會中表示，央行已經準備好運用所有工具來支持經濟，並把基準貸款利率維持在接近零，直到經濟重回正軌。   　　金管會保險局今宣布提早調降壽險保單責任準備金利率，且繳費 3 年

以下存續期小於 6 年的新台幣保單責準利率降至零，未來躉繳 6 年期儲蓄險將於市場上絕跡。7 月 1 日起壽險業新台幣保單調降一碼、美元保單調降兩碼、澳幣保單調降四碼，歐元保單10年期以下維持不變，10 年期以上調降一碼；人民幣保單調降兩碼，但 10 至 20 年期調降三碼。調降後，新台幣保單責準利率降到 1.5%，美元、澳幣、人民幣保單降到1.75%，歐元保單降到 1%。   　　這次責準利率調降後，繳費 3 年以內存續期 6 年以內的新台幣保單責準利率降為零。保險局官員表示，這是史上首次出現責準零利率的保單，但市面上已很少有這類的商品，現在市場上大部分商品保單存續期間都大於 20 年。  

　　早在年初《台灣銀行家》月刊就預告 2020 法規變革年，壽險業正式回歸保險保障的基本面，經營可能面對下列四大變化：   　　一、保費變貴，儲蓄險與利變壽險銷售難度大增，各公司必須朝投資型保單、保障型及退休型商品轉型，投資型保單占率會比現在大幅提升。   　　二、2020 年新契約保費應會再衰退，但衰退幅度就看上半年的停售效應 有多大，及下半年各公司轉型速度有多快。   　　三、運用科技精準行銷，IT 投資越多、大數據分析越精準的壽險公司，越能為保戶量身訂作保單，也越能精準找到目標客戶，業務員通路存活率提高， 反而是銀行保險的手續費收入2020 年可能衰退。   　　四、壽險公司投資及財務

壓力漸增，壽險市場大者恆大、小者退出的趨勢將更為明顯。   　　各項時事新聞紛紛印證之前壽險公司針對新措施的各種預測，更因疫情加速轉型。年初迄今利率已調降 3-4 碼，在商品條件不變的情況下，若責任準備金利率調降0.25%，預估終身壽險漲幅約 10%、儲蓄險 15%、定期保險約 5%。若是繳費期在六年以下的新台幣保單已降 0.75%，美元也只剩 1%，因為利率已太低，壽險業很難設計出具競爭力的商品，尤其是保險局 12 日公布繳費期 3 年以內的新台幣責準率，史上首度出現零利率。保險局官員說，責準率降到 0，意謂保險公司已經沒辦法設計出這樣的商品，過去這類躉繳六年期保單是市場主流，曾經大賣特賣，

但如今正式絕跡，而未來繳費六年期以下、保障六年的台幣與歐美保單，也因難設計將在市面上絕跡。   　　壽險保費懸崖出現，壽險公會五月中公布 4 月保費收入統計，今年前 4 月新契約保費收入 2688 億元，年減 41%；傳統型保單、投資型保單年減幅雙雙達到 41%，相較第 1 季減幅再擴大。   　　公會分析，傳統型商品部分，主因保單責任準備金利率下調、利變型保單宣告利率走低，使傳統型保單買氣不佳；加上金管會公布，宣告利率平穩機制於今年 7 月實施，明定壽險業宣告利率應考量固定收益債券利息收益率，更貼近實際債市利率，且保單的合約服務邊際利潤（CSM）不得為負，使銷售力道減弱，使前 4 月傳統型新

契約保費收入年減 41%。   　　台灣壽險市場未來5年可能是一段沉潛期、轉型期，林昭廷說，金管會目前的政策方向都是正確的，是一種「軟著陸」的方式，讓保單結構及產業逐步朝健康方向發展，新契約保費雖會減少，但壽險公司財務結構會更健康，撐過這5年的公司未來獲利能力及競爭力都會比現在更強。   　　身為專業財務顧問的你，超前部署了嗎？當疫情來臨，疾病風險提高、經濟動盪、法規改革等變化，讓各方面風險提高的同時，專業的財務顧問有良好的解決應對策略，超前部署協助客戶及自己，提早控制風險，針對客戶各項風險需求提供正確的解決策略及方案嗎？   　　在此提供四個可以應對目前市場的銷售錦囊： 　　1. 保費的確會

愈來愈貴。但人生風險的規劃需求，並不會因保費變貴而消失。銷售回歸保障型商品。   　　2.「保費提高」表示保險業進入專業化的開始，有專業（證照）、溝通技能和有高資產客群的財務顧問，才可以做出差異化服務。   　　3. 精準定位目標市場－醫生、中小企業主、科技高管、兩岸台商及服務高資產客群的多元需求與提供客戶解決問題的方案；精準行銷是財務顧問必須具備的重要核心競爭力之一。   　　4. 經濟全球化互動與影響，客戶需要多元的商品，財務顧問更需要提供個別化的解決方案；財務顧問對客戶的附加價值與提供客製化服務的能力，是未來重要的經營策略，更直接影響專業財務顧問的收入與競爭力。   　　聖儀在 2018

年年初返台，重逢生命中的貴人磊山保經公司李佳蓉董事長，2018/05/28 在磊山保經開啟家族傳承課程培訓，兩年前就啟動培訓財務顧問進入高資產客戶族群的經營與開發，並定位壽險在保障面的功能與意義。今年 (2020) 壽險業大變革，朝水退後留下來的都是真正優秀的財務顧問。此時此刻 (2020 07) 將過去20 年在台灣、香港、中國的工作經驗，從台灣保險業務員經歷香港私人銀行最終到中國家族辦公室 CEO，真實面對高資產客群的落地經驗，與回台兩年的高階業務培訓，明白清楚台灣財務顧問的迫切需要，因此出版「子彈銷售法」，期待與所有財務顧問，共同學習與成長，將過去的珍貴經驗與技巧，應用在多變的金融保險

市場上，有效的掌握未來市場的變化與趨勢，為客戶提供更符合需求的解決方案，為財務顧問的事業打造永續長青的基礎。

年金商品之定價

為了解決英國保誠香港的問題，作者范國鼎 這樣論述：

台灣已於民國82年成為高齡化社會，於民國107年邁入高齡社會，推估民國108年人口將出現負成長，人口老化及少子女化之人口結構。未來老年照護及生活費用需求將增加，以及老人由子女奉養率將下滑，故民眾應趁年輕做好老年退休生活經濟穩定之規劃，可透過年金保險補足保障缺口。在現今定存與債券利率極低，加上高齡社會，退休生活是大眾要面臨的問題，商業年金的選擇極為重要，遞延年金的風險低，適合趨避風險者購買，而變額年金是一個規劃退休理財商品很好的工具，兼具投資理財和死亡給付的功能，給予退休規劃全方位。本研究比較遞延年金與變額年金兩種商品之保單價值準備金，以及兩個商品之理論保費。模擬一萬次後，藉由蒙地卡羅模擬法對

變額年金之定價和敏感度分析，探討變數對於理論保費之影響。