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以信託制度處理老人財產問題之研究

為了解決親屬盜領存款的問題，作者侯美秀 這樣論述：

台灣地區自民國八十二年起，步入高齡化社會，迄至民國九十一年九月底為止，老年人口已占總人口的8.95％。由於老人身心機能衰退，管理財產能力不若一般人，故財產遭盜領、詐騙等問題日益嚴重。如何妥善規畫財產，使能有效運用於老人本身，以保障晚年經濟安全，係本文亟欲探究之課題。信託與其他處理老人財產方式相較之下，具有信託財產獨立原則、所有權與利益分立及保護受益人周延等特色，似較適合老人之身心特質，然而信託制度又非專為老人設計，在制度本身及法令規範上是否能切合老人需要，尚有討論空間，本文將針對該制度在此方面之利用作深入探討。第一章 緒論說明本文之研究動機、目的、範圍以及在蒐集資料上所受之限制，並對文中所

謂「老人」、「處理」及「信託」作一定義。第二章 老人財產管理不善之問題與解決首先分析老人擁有財產之形式，作為後文討論處理財產方式之依據；其次由社會新聞中歸納整理老人財產管理不善的問題，一方面突顯保障老人經濟安全之急迫性、嚴重性，一方面也是下文談及信託制度得以解決這些問題，作為老人處理財產方式的伏筆。最後，簡介現行民法上可用以處理老人財產的三種主要方式－委任、代理、監護，及信託法上的信託制度，並說明其運作上可能出現之缺失。第三章 現行信託制度處理老人財產管理之探討分析信託制度與第二章所提其他處理方式之異同，說明信託制度何以較其他方式更適於處理老人財產，並介紹信託制度的類型，突顯其設計上的多樣

性。接著，整理、比較目前國內市場上專對老人推出之信託商品，針對現有的安養信託產品及新興中的保險信託、保險金信託作進一步詳細的說明。最後，在實務與理論的前後對照下，探究我國市場運用信託制度處理老人財產管理，仍存在著未針對老人身心特質設計契約內容、無積蓄者無法利用、委託人選擇受託人困難及簽訂信託契約困難等問題點。針對此問題點，本文提出初步改善建議。第四章 我國信託制度對受益人之保護措施從學者的研究報告中可知，信託制度不能普遍受到老人採用的重要原因之一，乃是必須移轉財產所有權於受託人，受託人對於信託財產有廣泛之處分管理權限，若濫用將嚴重損害受益人，此使老人及其親屬感到疑慮。有鑑於此，本章除介紹受託

人資格之限制、權限範圍，以及委託人選任受託人時應評估之事項外，更著重於說明信託法與信託業法對利益衝突交易之規範，以及對受託人的監督機制－設置信託監察人參與信託過程，監督信託事務之執行；國家機關（法院、信託業主管機關）的廣泛介入也對受益人提供相當程度的保障，這些保護措施對於老人尤顯重要。末後，則分析受託人因管理不當或其他違反信託本旨之事由，致信託財產減少時，將發生之法律效果與受益人之救濟途徑。第五章 日本處理老人財產之作法及其啟示法制、文化與我國相近之日本於一九九四年步入高齡化社會後，與我國同樣面臨高齡社會所帶來的諸多問題。本章分二方面介紹其處理老人財產之作法，一為實務上協助老人處理財產之金錢

信託方式，一為改善成年監護制度，保障老人處理財產之能力。前者，市場上採用的信託商品主要有四：共同運用指定金錢信託（一般型）、放款信託、個人年金信託（相互扶助型）及勞動者財產形成信託；後者監督機制之運作、成年監護監督人等與法院之密切配合、對個人自我決定權之尊重，堪為我國加強受託人與信託監察人功能及設計相關措施時借鏡。由日本之制度設計與實務運作中，本文歸納可供我國運用信託制度處理老人財產參考者，例如：信託財產之集合管理運用、監護與信託之併用、相關社會團體之支援、信託監察人功能之強化等。第六章 結論與建議綜合前文之論述，針對以信託制度處理老人財產問題作出評估與建議：在現行法制下，如何妥善利用信

託商品，完善地為老人處理財產；並就現行法不足之處，提出修法方向。