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催收作業對呆帳戶繳款行為之影響-以銀行雙卡客戶為例

為了解決農會餘額查詢的問題，作者林政杰 這樣論述：

2006年台灣發生了「卡債風暴」，也就是信用卡、現金卡呆帳暴增，造成台灣的銀行2006年虧損74億元，銀行委外催收卡債引發卡債族逃債、燒炭自殺等社會問題 (蔡介文，2007) 。主因係銀行浮濫發卡、持卡人過度消費、擴張信用，逾期放款餘額暴增並大量轉銷呆帳。雙卡風暴後，政府陸續採取多項措施整頓市場，致信用卡發卡量下滑，直到2010年開始止跌。 雙卡客戶之延滯繳款時間拖的越久仍未繳款時，銀行將依規定進行轉銷呆帳，以降低逾放比率。孫曉玲(2005)表示持卡人逾期還款將是銀行呆帳大增的一大隱憂。因此，發卡銀行無不致力於強化其催收機制。經觀察過去文獻多偏向探討影響雙卡客戶違約繳款之重要因素，以

提供銀行經營管理與風險控管之參考。本研究有別過去文獻，乃藉由探討雙卡呆帳之催收作業、不同人口統變項及繳款行為之間是否有差異關係，希望透過本研究分析結論擬定出雙卡呆帳之催收策略。 本研究係以台灣之某金融機構經去識別化之雙卡呆帳戶中，針對近二年(2018~2019)有無繳款行為之案件，採隨機抽樣方式抽取16,776件為研究對象，並利用交叉分析及卡方檢定之研究方法進行資料分析後，其重要研究結果顯示:1.雙卡呆帳戶之「性別」、「年齡」、「學歷」、「現居地」、「居住種類」、「行業別」、「職務別」、「年收入」、「最高授信額度」、「欠款金額」、「轉呆經過年度」11個變項與繳款行為有顯著差異。此結果與張

芳晴(2019)學者的觀點一致，其研究結果係以「性別」、「年齡」、「學歷」及「轉呆經過年度」對轉呆後還款態樣具有顯著地影響。2.信用卡呆帳戶之「性別」、「年齡」、「婚姻狀況」、「學歷」、「現居地」、「行業別」、「職務別」、「年收入」、「最高授信額度」、「欠款金額」、「轉呆經過年度」11個變項與繳款行為有顯著差異，僅「居住種類」無顯著差異。此結果與前項雙卡之分析結果大部分一致，信用卡之「婚姻狀況」較雙卡不同，呈現有顯著差異，以已婚居多。3.現金卡呆帳戶之「性別」、「年齡」、「學歷」、「現居地」、「居住種類」、「行業別」、「職務別」、「年收入」、「最高授信額度」、「欠款金額」、「轉呆經過年度」、「

申請區分」、「得知管道」、「資金用途」、「雇用類型」、「收入類型」、「辦卡時貸款金額」17個變項與繳款行為有顯著差異，僅「婚姻狀況」無顯著差異。 最後本研究分別針對預防呆帳、催收管理及催收策略等不同面向，歸納出不同之催收建議，期能提供金融業執行雙卡呆帳催收作業之參考，以利加速銀行挹注呆帳之債權回收。另對後續研究者提出可透過增加研究之變項等四項建議以提升研究價值。

銀行授信所涉法律問題與規範之研究

為了解決農會餘額查詢的問題，作者沈君玲 這樣論述：

銀行業的道德風險極高，銀行的獲利歸於銀行的股東，而當銀行發生虧損或擠兌而無法經營時，則由全民買單，付出社會成本拯救銀行不致倒閉，因而銀行的安全與穩健，較其他非金融機構之企業，更為重要。自1991起政府開放核准新銀行設立，許多大財團著眼於金融市場的大商機，爭相競逐投入金融版圖並設立新銀行，導致對關係人及關係企業的浮濫放款，造成許多銀行貸款弊案。本文自銀行授信應有之評估5P原則、作業流程出發，探討授信行為應遵守之法令及辦理授信人員應有之受託人義務，比較美國、德國等國家及中國大陸、香港等地區之相關規範，探究關係人授信應有之程序規範、實體規範，並分析我國實務個案，對於具有風險之授信行為，提出不法授信

之責任規範應有之判斷界限，同時參考美國實務案例，提供銀行授信行為應有之司法審查標準，以供我國司法實務參考。