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未知，是最好的安排：勇闖以色列

為了解決金融卡突然不能用的問題，作者陳俞安 這樣論述：

　　「你要離開本地、本族、父家，往我所要指示你的地去。」──創世記12:1   　　★厚臉皮、勇敢、不會不好意思，這就是以色列的虎刺巴精神！ 　　★老師叫我作業不要做完，甚至還要求我作弊？以色列跳脫框架的思考模式！ 　　★沒有固定的吃飯時間，還常常齋戒，以色列又隨興又嚴格的飲食習慣！ 　　★贖罪日、住棚節、安息日、光明節、逾越節、普珥節，在以色列體驗猶太傳統節日！ 　　★哭牆、聖殿山、錫安之友博物館、巴勒斯坦，真切體會以色列的多重宗教與文化！ 　　★希伯來文、阿拉伯文、意第緒語、英法俄德語，離散與回歸的歷史打造一民族多語言的以色列！ 　　★「他們有槍我們有花！」

戰亂下的樂觀、豁達，懂猶太人之前要先懂戰爭！   　　22歲的台灣女孩Ann以國際交換學生的身分，隻身前往陌生又神祕的國度以色列。一年的停留，她像當地人一樣生活、像觀光客一樣發現。   　　最初，她根本不了解這個國家、手邊有的資訊也很少，只是一心堅定「要去以色列」。 　　而今，她走進了以色列的曠野，走進了猶太民族的生活；透過這本書，她要把自己對以色列的愛，原原本本地分享給你。   本書特色   　　★台灣女孩的以色列觀察記，用台灣人的視角，說以色列的故事給你聽！ 　　★以色列傳統與現代、戰爭與和平的交融生活全體驗！ 　　★如果說這是一本旅遊指南，它指向

的不是地理上的以色列，而是心之所往！   專序推薦   　　以色列駐台代表　柯思畢 Omer Caspi 　　逐夢有限公司創辦人　林雨夢 　　雄獅集團前總經理　裴信祐   真情好評   　　全球熱門語言交流app　HelloTalk 　　百萬部落客　以色列美角 　　以色列旅人／創業家　波阿斯 　　知名美食攝影旅遊記者　姚舜 　　知名旅遊節目主持人　郭彥均 　　金馬影后／北藝大副教授　陳湘琪 作者簡介   陳俞安Ann   　　Ani Ann品牌創辦人／設計師／部落客／演講者／藝術策展人 　　2019年畢業於國立台北藝

術大學劇場設計系，主修舞台設計。 　　2017-2018年至以色列耶路撒冷貝札雷藝術設計學院（Bezalel Academy of Arts and Design, Jerusalem）影像動畫學系，交換學生一年。   　　背著相機，一個人去以色列各個角落旅行／感受／記錄／學習。 　　用心體會，以真誠交流，我視這裡為「家」，他們待我如「家人」。 　　致力成為以色列與東亞的橋樑，透過藝術的方式。 【前言】   推薦序 推薦短語 未知，是最好的安排：勇闖以色列 地名╱特殊名詞介紹 但是妳現在在以色列啊，妳必須有虎刺巴精神！   【Part1.荊棘叢中開出花】

Chapter 1 8323公里外的溫暖 一位暖老師，一個暖故事 紙條女孩Nadia Neta老師屋頂上的工作室 遇到天使不然我應該會乾死在沙漠 她一個人在這個國家 三日導遊 為了幫母親代購，遊了半圈以色列 猶太朋友親手織 Kippah送我 在貝札雷藝術學院的最後一天 以色列租房坎坷談（上） 以色列租房坎坷談（下）   Chapter 2 教育‧思維 妳怎麼這麼有禮貌？！ 用陪伴與以色列小孩相處 "IT'S ABOUT MOVEMENT!" 雕塑老師：「我要求每個同學都作弊！」 第一學期的期末素描作業 100分？ 猶太人的生意頭腦──非關金錢的交易 妳是我們的家人啊！ 文化差異──我們真的沒有

禮貌   Chapter 3 砂礫‧滿足 你們有固定的吃飯時間嗎？ 令人欣慰的街頭塗鴉──一切都好 我不想成為這些東西的奴隸 你享受生命嗎？ 他們有槍，但我們有花 妳知道的，每個人都會死 當彌賽亞來的時候 處變不驚的以色列人 複雜環境下的簡單生活 每件事情的發生都有它的意義，只是我們當下不了解而已 火箭之前，你才知道什麼是當下   【Part2.曠野裡聽見話語】 Chapter 4 堅韌‧傳承 贖罪日 和當地人一起澈底體驗贖罪日 住棚節 安息日 光明節 光明節陀螺、錢幣 光明節甜甜圈 光明節的第八天，一起點滿最後一根蠟燭 我的朋友又不吃不喝了？！ 耶路撒冷的聖誕節一定很盛大吧？ 連嚴肅猶太人都

瘋狂的普珥節 逾越節──我去別人家一起團圓？ 陣亡將士紀念日──哭牆 陣亡將士紀念日──赫茨爾山 以色列獨立紀念日 耶路撒冷日 十二月的海法 2019 十二月再度拜訪海法   Chapter 5 邂逅‧擁抱 首先，我們一樣都是人 聖誕教堂 哭牆，令人哭泣的地方 聖殿山 目睹清理哭牆紙條 耶路撒冷瞪羚谷 阿卡小趣事 錫安之友博物館 臨時起意，沒帶護照就去拉馬拉！？ 以色列講英文通嗎？ 第一次在以色列剪髮 在以色列看的第一齣戲──無言的馬克白 當我在公車上醒來，竟然……！！ 千萬不要去這間餐廳 從此以後我殺起價來毫不客氣 以色列到底安不安全？ 身上唯一的金融卡不見了 當一個外國人在齋戒月碰上安息日

路人動不動就對我比這個手勢，是在罵我嗎？ 我曾經在這裡，跑完那段路 在以色列哭笑不得的觀影經驗 每次互動都讓我更加確定──沒有愛錯，以色列 這一幕，我想幫她留下來   【Part3.明年耶路撒冷見】 Chapter 6 反思‧想念 我之所以愛以色列 像當地人一樣生活，像觀光客一樣發現 我想念他們，即使我們不認識 「我們必須繼續做猶太人，我們也願意繼續做猶太人」 當你有了一位以色列朋友，心就會像被懸在空中 求你們平安 安息日街頭走秀 一切都是預備好的吧──台南妥拉藝術展策展人 不被當作是客人的那刻起，就感受到家了 我們都知道有些事正在發生！ 對耶路撒冷的感覺   【Part4.攝影作品】

推薦序1   眼見為憑 Seeing is Believing 柯思畢（以色列駐台北經濟文化辦事處代表）   　　我很榮幸也很高興被邀請為Ann的新書《未知，是最好的安排：勇闖以色列》寫推薦序。   　　我與Ann的第一次見面是在2019年8月的藝術展覽開幕式，當時我才剛抵達台灣不久，而眼前這位年輕女孩對以色列及以色列人的愛與熱情令我留下了深刻的印象。   　　我深信「眼見為憑」這句話！唯有親自拜訪、並在當地生活一段時間，才能深入理解該地人文，貼近當地思維。   　　而Ann正是如此！   　　她在以色列待了很長的時間，並不只是像個觀光客走馬看花，而是

將她在這裡所體驗的每一天成為豐富的閱歷、結交以色列朋友，並順利地融入當地人的生活，成為我們的一份子。   　　Ann充分地體驗了以色列，並在她的書中生動地描述了她的奇妙旅程。她曾經也和許多其他台灣人一樣，對以色列並不了解，所見所聞多來自媒體報導。但如今Ann將一篇篇親歷的生活小故事分享給讀者，透過一位台灣女孩的視角，讀者能更容易理解以色列真實的面貌（包括人們的生活、思維、相處模式、文化習俗等等）。   　　Ann踏上了亞洲大陸的另一端，記錄下自己與這個「陌生」國家的文化、人民、食物、風景的邂逅；沒有刻意的目標，她只是讓自己盡可能地吸收，而擺在您面前的書便是一切經歷的美好果實。我

認為特別值得一提的是書中出現的攝影作品。Ann是位有天賦的攝影師，她透過鏡頭捕捉了以色列各種獨特的面貌，而這些照片更是昇華了閱讀體驗，能讓讀者在閱讀Ann的故事時彷彿也與她一起經歷了一趟以色列之旅。   　　以色列和台灣有許多相似的地方，卻也有很多獨特之處。在Ann豐富有趣的寫作風格下，以色列的本質將被更加真實地呈現在讀者眼前。   　　我將Ann的新書《未知，是最好的安排：勇闖以色列》視為一份公開邀請，邀請所有人親自體驗以色列。我希望它將鼓勵許多台灣人迫不及待收拾行囊，來到以色列拜訪我們。   　　我邀請您們來享受令人驚嘆的以色列－揉合熱情好客的人民、歷史、文化和自然

美景的地方－親自體驗Ann在書中紀錄的美好。   推薦序2   愛上迷樣的以色列 裴信祐（雄獅集團前總經理）   　　這是一本很生活的故事書，非常好看，看了會著迷，值得一讀再讀。 　　這是一本豐富的以色列人物誌，有深度哲理的猶太人生活雜記、猶太節慶總攬與紀實、猶太家庭與課堂裡學校教育的剪影、與傳統市集與沙漠冒險的趣事。   　　這也是一本攝影集與素描冊，有震懾人心的鏡頭，有用簡單線條勾勒出的臉龐，親切動人。 　　如果你想認識以色列的人物，書中活生生地寫了拍了，看了就很愛很想跟他們成為朋友。 　　如果你想知道以色列的節慶，書中完整地為你呈現了，且有節慶活

動的鮮活照片與現場實景。 　　如果你想了解以色列老師的教學理念與技巧，以色列教育的哲理，你會驚喜。 　　如果你想體會以色列家庭為何維繫得如此緊密長久，你就不能不看好幾篇精彩的猶太家庭接待Ann的零距離側影。 　　如果你想欣賞以色列人物與生活場景的照片，那，你更不能錯過本書的攝影集。 　　又或，如果你只是想看一本書，那麼，這是一本讓你著迷的故事書。   　　作者Ann是主修舞台設計的北藝大學生，2016年跟著牧師的團去以色列，就愛上了以色列，開始學希伯來文，也因此，在老師推薦下，2017年10月參加了交換學生計劃到以色列貝札雷Bezalel藝術學院一年，2018年7月回台

後，因思念以色列，2018年11月又去了以色列一個月，2019年11月再度踏上以色列國度兩個月，以一個年紀輕輕的交換學生身份，勇闖以色列。   　　雖然時間短暫，但是，Ann用親身經歷，用珍惜的心，以筆以相機以素描抓住每一個稍縱即逝的場景與人物，記錄了珍貴的霎那永恆；然而，更可貴的是，作者年紀輕輕，卻能以超乎想像的成熟思維，藝術人的敏銳細緻觀察，勇闖以色列大街小巷的冒險精神，取得第一手資訊，作為舞台劇與歷史書的原創素材，再以舞台劇編撰的素養與技巧，巧妙地結構出成這本書。想像中，似乎是，Ann在闖蕩以色列時，心中早已有了藍圖，依著藍圖尋尋覓覓了寶貴的素材；然而，書中許多故事卻又充滿了「即

興」與「驚喜」，所以，看起來卻又不是完全依著藍圖去闖的。那麼，到底是先有劇本再蒐集素材，還是有了素材，因而構思了劇本呢？真是個謎；或許，就是作者Ann說的「未知，是最好的安排」吧。   　　又或許，作者心中有定見，又能用khutzpah精神，勇闖以色列，反覆辯證累積互補，這就將不可知未知的世界，精煉了成了如此深入淺出的劇作。   　　是哪一種？很想知道各位看官的讀後心得。   　　這本書的好看，在於它是一幕幕生活舞台劇，看了第一幕之後，就迫不及待要看下一幕，看完了一幕之後，好奇地想看同主題的下一幕，殊不知，作者已經戲劇性地轉到新的場幕，留下略有悵然卻充滿好奇的觀眾一絲絲

自由想像的空白；此時，新場幕的精彩故事即刻抓住了心思意念，隨即展開一齣齣新戲，讓人迷入了作者鋪陳的猶太人物、歷史、市井生活、學校生活、節慶生活，並且，自然地帶出了獨特而美好的猶太民族的信仰與生活哲理。   　　這齣劇本共有3場，6幕，83個故事。場景遍及以色列聖城歷史大街小巷著名景點、學校、猶太家庭、市集；人物極其豐富，角色超俗獨特，由教師、宗教人、同學、路人、作者Ann聯合演出。   　　第一場主題是：「荊棘叢中開出花」。用〈8323公里外的溫暖〉、〈教育與思維〉、〈砂礫與滿足〉，三幕劇帶出以色列的人物、教育、思想輪廓。   　　第二場主題是：「曠野裡聽見話語」。用〈

堅韌與傳承〉來彙編傳統的節慶，尋找猶太文化根源，用〈邂逅與擁抱〉來記錄節慶中有血有肉的人味，以及「根」之所在。   　　第三場主題是：「明年耶路撒冷見」。用〈反思與想念〉，道出了作者愛上以色列後的文化衝擊、反省、對照，以及迷戀那為之生為之死的價值「根」的錯綜複雜，為持續探索啟動了新的旅程。   　　其中，第一幕〈8323公里外的溫暖〉，一口氣帶出了好幾位令人愛不釋手的人物，就已深深啟發我迫不及待地想要看完全劇。   　　在這幕序曲裡，有充滿智慧熱愛學生有教學熱誠的暖老師Neta，看見新同學Ann走進教室來上第一堂課，就用溫暖又實在的言語問候：「welcome! 我猜你應

該需要翻譯！」立即有五位學生舉手要幫忙，這些自然的舉動，釋放了Ann不安的心，展開一學期的學習，課堂上精彩的師生對話，是藝術學的圭臬。在學期結束後，Neta老師親邀Ann到特拉維夫她珍愛的居家studio，在她的畫室單獨給Ann上了一堂生命交流課程。離別時，那句 "of course I'll miss you too! You are part of my life now!" 更是刻骨銘心，讓我激盪不已，相信也在Ann的心靈中留下了不可磨滅的典範，在人生的歲月裡，有一天為人師，也當如此款待學生，成為學生的終身朋友，教導學生，給予學生持續的啟發與幫助。   　　還有初次上課就幫Ann

記筆記的暖同學Nadia，書中精彩的描述：下課時，我正整理包包準備走出教室，迎面走來一位濃眉大眼的女同學，她遞給我兩張紙，說道：「這是我幫妳記的英文筆記，希望對妳有幫助！」輔以Ann素描的Nadia濃眉大眼臉龐，讓我看見在第一堂課，為一位陌生的同學默默地將希伯來問翻譯成英文筆記的Nadia，是如此真實地存在。   　　還有猶太年輕媽媽Saray用她所有的來款待素昧平生的外國女孩，有路旁的市井小民，外表獨特內情的宗教人，有沙漠困境中即時主動幫助的天使……。每一位人物都是Ann在以色列的貴人，栩栩如生，讀著文字看著照片，彷如我也身歷其境，感受了他們那發自真情的待人處事風範，那麼自然地把An

n當作真朋友，毫無顧忌毫無保留，任性揮灑在一位他鄉的孤獨小女孩身上，無疑，這是令人著迷令人感動的。   　　其他的場次與幕劇，有猶太家庭的生活，有猶太節慶的全覽與寫真，有藝術教室課堂上的經典對話，有旅遊冒險奇遇，有平常市井生活的點滴，我若一一介紹，將會是一本厚厚的新書了，不再敘述，就留待閱眾自己觀賞體會了。   　　我跟Ann只有一面之緣，是在2019年台以商會的以色列文化推廣會上認識的，印象中，Ann是瘦弱女子，炯炯深邃的眼神卻令人印象深刻。她跟我提過曾參與交換學生計畫去以色列，卻沒想到在2020年的此刻，全世界都陷入COVID-19的驚慌時，Ann突然給我一個簡短的line

，請我這素昧平生的長者寫序，讓我受寵若驚。算算，我們足足相差了45歲，我只去了一次以色列，我又何德能為她寫序呢？仔細思量Ann找我的原因，或許是，雖然只有一次的見面，但她觀察到我會希伯來文，還在商會裡唱了兩首希伯來歌，她那好奇與敏銳的觀察特質被觸碰了，留下了我這個人物的印象，並且，很大膽地勇闖我的line，冒險地邀請我。因著這份心思，我在兩個禮拜的拾穗日子裡，反覆讀了每一篇文章，遨遊在Ann所創造的劇裡，非常享受，並將我的感受用line跟Ann分享，Ann也感到欣慰，並一直說，等到編輯把她的照片整理後給我，我看了會更有體會，很顯然，她非常珍惜照片與文字結合的魅力。果不其然，在看了照片之後，文字

劇中的場景與人物，跳出來了，角色鮮明了，故事更精彩地呈現了。   　　這段因緣際會，也勾起我的一小段以色列記憶。個人在2011年造訪以色列短短幾天，回台後，就不顧一切邀我的老伴一起去學希伯來文，並寫了一篇〈迷 • 以色列〉的文字，作為愛上以色列的典藏。讀了Ann這本書，竟然發現我們雖是不同年齡，在不同時空，觸碰了以色列，卻都充滿了「迷」心緒的演變。初期是「迷惑」，不解在很不平安的環境中，以色列人為何口口聲聲說Shalom，互道平安？為何猶太民族在數千年的離散歲月裡，傳承延續了猶太民族的文化，有深而堅韌的根？但是隨著更多接觸以色列的語言，人，與各層生活的點滴，那迷惑，很自然地轉成「著迷」

了。   　　很感恩有如此福氣寫序，此時，COVID-19仍肆虐全球，影響生活，不知明日將如何。也讓人類深沈地檢視與反省，赫然驚覺沒有善盡上帝把創造的美好世界交給我們管理的神聖責任，反倒因為我們的無限貪婪，無盡地搶奪了世界的美好，破壞了永續生態，造成大自然的反撲，用病毒用各種災害來示警。面對未知的未來，讀了Ann的這劇本式的故事書，看著張張震懾人心的攝影作品，不禁要說：是的，未知，是最好的安排。讓我們謙卑地回到上帝起初創造的美好，回到那美好的「根」源，一起用勇闖以色列的精神，勇闖世界。讓美好的事情發生，讓something is happening的美好，不只發生在耶路撒冷，也成就在有

你有我走過的腳蹤上，在台灣，在這世界的每一角落，在每一個珍貴的生命裡。   推薦序3   8323公里外的家鄉 林雨夢（逐夢有限公司 創辦人兼執行長）   　　第一次和Ann見面是在一家名叫Toasteria的以色列餐廳，由於我們對以色列的情感，早已是臉書上的好友，對於身為台灣媳婦的我，Ann的照片一直是我一解思鄉之情的良方。她在以色列拍的照片與影片，場景不一定是熱門景點，沒有觀光客的絢爛浮誇，但就是我認識的以色列，那個我從小到大成長的地方。我們在以色列餐廳的地中海音樂中，像老友般，聊了一下午的以色列。除了第一眼看到她那份似曾相識的親切外，這個靦腆台灣女孩對以色列的了解，

也讓我大開了眼界。   　　這些年來一直在台灣與以色列這個領域努力的我們，Ann也一直沒有缺席，她透過影音、攝影與設計，將她認識的以色列用最生動與寫實的方式呈現，其實Ann的故事是一個勇於走出舒適圈的台灣女孩的冒險故事，聖經中神告訴亞伯拉罕，你要離開你的本地本家，往我應許你的方向前去。就在這樣的熱忱下，三年前，Ann到了以色列，開始了她在以色列的求學與文化體驗。   　　Ann這本書寫成的此時，正是全球疫情肆虐的時代，在世界交流一切看似靜止的此時，也是一個人最適合去感受自己內心的同時。我們是否因為每天的日常工作，忘卻了自己愛探索與冒險的本心，我們是否因為每天重複的生活，以為這個

世界就是我們看到的那麼大。我們刻版印象的以為本應如此的決定，是否還有其他的可能？在8323公里外的以色列，Ann的書給了我們一個可以一窺神秘國度的眼界，書中帶領你踏上探險旅行。   　　在我們相識的最初，Ann告訴我她要寫一本書，寫一本以色列的書。她的自信讓我相信，有朝一日，她一定會夢想成真。而她的夢想成真也會鼓勵更多人的夢想成真，現在你也可以和我一樣，跟著Ann的腳步，隨著Ann的鏡頭，走過這個台灣女孩的冒險之旅，也希望當你隨著這本書走到Ann冒險的終點，也是你自己那本書冒險的起點。更希望你能透過這本書，了解我那深愛的故鄉──以色列。   　　Shalom。   作者序

  未知，是最好的安排：勇闖以色列   　　2016年9月，是我第一次跟團去以色列旅遊。拿到報名表的那一刻，還完全不清楚以色列是怎麼一回事。如同大部分台灣人一樣，腦中浮現的是盡是中東、戰亂、聖地、沙漠⋯⋯一定很危險吧！然而基於好奇心我還是想去看看，硬著頭皮博得媽媽好不容易的首肯。短短12天的旅程，使我對這個國家深深著迷，第一次踏上遙遠的中東國家，心裡卻不感到緊張害怕；聽不懂語言、看不懂路標，竟絲毫不曾著急徬徨。踩在這想都沒想過的土地上，取而代之的是說不上來的踏實與安心，彷彿被深深地環抱著，一個陌生的國度，讓我有了「家」的歸屬感。   　　回到台灣後，似乎已有某部分與以色

列連結，好像有一部份的自己仍留在以色列，總感覺與以色列的關係並非僅此而已；她並不只是我所旅遊的國家之一，我很想念以色列，我想更認識這個國家，我想深入了解她的文化，甚至，我想「回去」以色列──這是其他造訪過的國家不曾給過我的感受。當時已經大四的我，壓根兒沒想過要出國當交換學生，卻在系上老師陳湘琪老師的介紹下，得知北藝大在以色列有姐妹校，因此於2017年便二話不說去申請交換。我很清楚知道自己並非為了當交換學生，才選以色列；而是因為「以色列」，才去交換。   　　《未知，是最好的安排：勇闖以色列》這個書名的概念取自於創世記12:1「你要離開本地、本族、父家，往我所要指示你的地去。」──出發去

以色列交換前，神對亞伯拉罕說的這句話反覆出現在我耳邊（當時神要亞伯拉罕離開他原本所住的地方，往神要指示他的地方去；亞伯拉罕根本不知道要去哪裡，卻還是憑著信心勇敢地去了，最後神帶領他到迦南地──以色列，並成為歷史歷代以色列人的始祖）。這與我當時出發前的心境不謀而合，不到一年的時間，從完全不認識以色列，到即將獨自在那裡留學生活，一切發生得很快，我其實還沒弄明白自己為什麼要去、根本不算了解這個國家、有的資訊也不多，從來不曾離開家到他鄉獨自生活，然而我心裡唯一很確定的是「去以色列」。   　　書中的篇章集結了我在旅途中發生的故事，透過與當地人相處而學習到的文化與思維；甚至也有許多故事在發生的當

下不曉得為什麼，卻在事後回頭看才明白。我想像來自東方的我走入一片曠野，看到漂泊的猶太民族（不論是亞伯拉罕從示劍走到迦南、以色列人從埃及走回耶路撒冷或是二戰後顛沛流離的猶太人），我加入他們的行列，參與他們的生活，記錄下所見所聞。 〈雕塑老師：「我要求每個人都作弊！」CHEATING IS GOOD！！〉 2018.02.01 — 我在Bezalel選了一堂和大一同學一起上的雕塑課，這堂課的老師Lance很酷，是位約莫60歲，從俄國回歸的老先生，拄著拐杖，剃個光頭，留著達利的俏鬍子，大部分時候像喜劇演員般地誇張逗趣，以誇大的動作與忽高忽低的音量教課，有時候卻突然嚴厲令人摸不著頭緒，但下課時又和同

學一起喝酒抽菸。 整學期四個月，從第一堂課開始我們的任務就是專注於雕塑出一個1：1的骷髏頭，老師要求每個人的作品要和桌上的骷顱頭模型一模一樣。前三個月非常按部就班地調整比例，一個口令一個動作，老師甚至不允許多做，他幾乎每堂課都強調“ Cheating is good!”，要求大家從旁邊同學的作品中學習，看別人怎麼做，哪裡比你好就趕快跟進，甚至也應該去幫別人、教別人，要達到大家的雕塑都看起來一樣！ 不過我們忙自己的作品就來不及了，哪有時間去管別人的，更不用說去做別人的作品了，對於Lance的話我們都是聽一聽微笑帶過。大約過了一個月，Lance感覺到我們根本沒把他耳提面命的“Cheating is

good!”當一回事，於是上課時他說：「大家停下動作，現在每個同學都去做右邊同學的作品！對，不要懷疑，去做右邊同學的作品，把它當成是你自己的！」大家傻眼之餘，只好遵照老師的口令，往右跨一步，開始在同學的作品上動工，而自己的作品也全權交付給左邊那位同學了……就這樣，接下來的每一個禮拜，老師都要求我們去做別人的作品，不一定是右邊的同學，有時候是左邊第二位的，有時候是對面的。你無法預測今天你骷髏頭的命運會交付到哪位同學的手上，你能做的，就是把眼前同學的作品當成是自己的，盡你所能地做到最好。 — 終於來到學期的最後一堂課，Lance說這堂課是同樂會+期末作品評分，同學們可以帶零食、帶酒來課堂上喝，甚

至打趣地說沒喝醉不可以走出教室。老師請大家把作品排成一列，Lance一個一個講評和打分數，他說：「等等，打分數前我們應該要把作品帶去頂樓，從樓上往樓下丟！丟到地上根據殘骸看起來還像個頭顱的話再給分！」

金融卡突然不能用進入發燒排行的影片

論新型態電子支付系統之架構暨其法律關係

為了解決金融卡突然不能用的問題，作者蕭維德 這樣論述：

背景說明 電子商務係近年來最新興最熱門之議題，藉由網際網路與無線通訊之發展，改變了傳統的交易模式，更創造出眾多的新興科技與工業，提供比傳統商業模式下多出數十倍的商業貿易與工作機會，更促進國際間貿易的快速發展，真正達成地球村之理想。電子商務使傳統主要的商業或組織活動，不論是所謂的B2B（業者對業者之交易）或是B2C（業者對消費者之交易）、抑或B2G（業者對政府之交易）的交易模式與運作皆產生劇烈變革。在這一波電子商務模式下，係以所謂資訊流、物流、金流等三方面主軸，凡能主宰此三大領域者，即主導了未來商業的發展趨勢。而在此其中，關於電子商務各種資金之流動、移轉，例如付款、轉帳及其

他交易等，除仰賴傳統人工及自動化機具設備（如ATM）等方式外，亦應運而生各種新的付款方式，例如透過網路信用卡、網路銀行、各種儲值卡、電子支票及銷售點系統（POS）……等等，且隨著技術的不斷創新，新的支付方式亦不斷地產生與實施運用。隨著各種不同的支付方式與架構不斷產生，其間之法律關係亦然日趨複雜，然現行實務可知，電子商務業者對於使用支付系統時並不十分聊解其應負擔之責任為何，甚且不知此其中含有甚多之法律風險。本文創作之目的即在針對現行應運電子商務所發展出之幾套較新且重要的支付系統，探討其系統及使用架構為何，並研究其中當事人之各項法律關係，以作為各項支付系統使用者規畫各項法律責任與風險之參考。

電子支付系統之意義與類型 所謂電子支付系統即是利用電腦及電子化設備等相關產品或系統來進行商業交易中所需資金流動的相關作業，例如付款、匯款、轉帳及伴隨此等行為所需相關資訊等，亦即前述所謂「金流」之部分。電子支付系統源自於早期金融業務電子化時，金融業者為加速作業流程、降低成本、增強競爭力，故在金融業間與業者間設立專線來進行資訊流通，例如自動櫃員機作業（ATM）、通匯作業、資訊查詢作業、銷售點服務，乃至於後來的家庭銀行、企業銀行、電話銀行、金融EDI、銷售點系統（POS）等皆屬之，此即早期傳統之電子支付系統，其主要用於解決銀行或其他金融業者與企業間關於大筆或經常性

資金之來往。直至數年前隨著電腦之普及及網際網路、無線通訊科技之發展與普遍應用，為因應龐大之網路商機，所謂網路信用卡、虛擬信用卡、網路銀行、利用磁條或IC晶片儲存資料之所謂虛擬貨幣、現金儲值卡等電子錢，企業間採用之電子採購卡、配銷卡等及其他尚在發展中等新電子支付工具不斷應運而生，因此亦架構出較諸以往不同之新型態電子支付系統。而此系統亦不再僅侷限或嚴格區分小額支付系統或鉅額的資金移轉系統。 實務上區分電子支付系統之類型頗為分歧，例如以付款時間、貨幣形式、付款數額大小、可移轉性、防偽硬體、清算作業、認證方式等方式來作區分，但原則上來說，可以電子支付系統使用之工具或媒介，從大的應用

方面加以區分為三大類型： 、線上信用卡支付系統：此即將信用卡使用於網路上，以輸入密碼方式取代刷卡動作。 、新興支付工具系統：例如各種電子貨幣支付系統，此詳下述。 、帳戶型支付系統：例如網路銀行轉帳系統、電子支票等。 現今常見之電子支付系統種類： 金融EDI系統、小額付款系統、電子代幣系統、電子貨幣系統、電子支票系統、智慧卡系統、網路銀行系統等等。近來美國較為興盛的則為「電子付款和帳單顯示系統」(Electronic Bill Presentment and Payment，簡稱EBPP)

，其結合電子付款與傳統現金交易所須之對帳單，成為所有銀行業者以及大型開帳機構(biller)主要的發展計劃。 傳統與新型態電子支付系統之區別 傳統上常見的電子支付系統，大約有「金融電子資料交換系統」、「自動櫃員機系統」、「POS銷售點系統」等等，大抵上都是利用專線式連線方式來傳輸帳戶及資金流動之資料。而所謂新型態電子支付系統，並非完全不同於傳統之電子支付系統，而僅係指於電子商務時代下，配合IC科技與網際網路之興盛，將原有之電子支付系統結合更先進之IC晶片以及更開放、迅速之網際網路，使之更為便捷與迅速。例如將傳統之信用卡使用於網際網路上，免除傳統刷卡之動作

克服刷卡地點之障礙；或將用於POS系統中之金融卡、轉帳卡，結合IC晶片與網路，使之變成據多功能的IC金融卡、儲值卡、智慧卡，甚或具貨幣性質且可線上直接（On-line）付款之電子貨幣等等，使之具備現金之功能與便利卻無攜帶現金之麻煩，抑或使之等同於現金之價值；或利用網路開發一些小額付款系統，人類之生活步調與方式亦將因此等不同之支付方式而有所改變。 本文即是就上述電子付款系統三大類型：「線上信用卡支付系統」、「新興支付工具系統」、「帳戶型支付系統」，於現行電子商務中一些目前較為成熟、常見之支付系統加以論述。 電子資金移轉 所謂電子

資金移轉，簡單的來說就是藉由電子設備，指示或授權金融機構對另一帳戶扣帳或入帳所進行之資金傳送，他不是真正將資金傳送到對方，而僅是傳輸代表一定資金的資料訊息，並賦予傳輸當時即具有等同資金真正移轉之效力，但在實際作業上是由金融機構事後統一整批來進進行現金搬運作業。對電子支付系統而言，電子資金移轉即是其手段與目的，支付系統只是方法與媒介，資金移轉才是真正目的，因此關於使用電子支付系統中，電子資金移轉所可能遭遇之法律問題即值得關切。關於電子資金移轉常見的問題約有： 1、客戶與銀行關於電子資金移轉之契約關係為何。 2、告知義務內容之規範。 3、

如何給予消費者資金移轉憑證。 4、預先授權電子資金移轉之方式如何。 5、資金移轉訊息錯誤時應如何處理。 6、資金移轉憑證錯誤之通知、更正、說明，是否暫時入帳，可否課與懲罰性損害賠償。 7、未授權資金移轉之責任、範圍及其限制。 8、金融機構關於其直接造成損害之作為或不作為、不可抗力、機械故障等造成消費者損失，應負如何之責任。 9、電子資金移轉無法完成時，銀行及消費者之責任為何。 10、電子資金移轉強制使用之禁止。 11、民事責任中法院審酌

以決定賠償金額之因素。 質言之，電子資金移轉的法律議題主要可分成銀行金融作業關係的與使用連線系統的風險控管問題。在目前實務上認為，銀行與存戶間訂立的是消費寄託契約（活期存款、儲蓄存款），另就金融卡之使用訂立一委任契約（如ATM之代為匯款、轉帳等）；若係支票存款（甲存）則為消費借貸加委任契約。但就整個電子資金移轉架構而言，因為參與的當事人叫多，整個交易架構較為複雜，遂有「委任契約說」與「承攬契約說」有者，採「委任契約說」與「承攬契約說」最大的區別實益在於銀行所負的責任不同。若採「委任契約說」，則銀行只須依照客戶之指示盡到善良管理人之注意義務處理事務即可，若是因其他銀行

或機構、單位之指示造成客戶之目的無法達成受損或其他人（如受款人）之損害，銀行責不必負責；反之，若是採「承攬契約說」，則銀行須至客戶所委託處理之事務全部完成，其契約義務方告終結，易言之，若有因他銀行或其他單位、清算中心等之行為造成為指示客戶之事務無法完成，則銀行須負債務不履行責任。採委任契約說，對客戶較不利；依承攬契約說，則銀行之責任較重。 在系統責任風險之分擔方面，在一般之轉帳契約中客戶對於銀行於所處理委任事項時較有注意、控制之可能，故採委任契約說於責任分擔上較公平；但是在電子資金移轉之中，客戶實際上很難去注意、控制銀行如何處理其所委任之事務，而且客戶因與財金公司、

其他銀行間無契約關係，對於因此等單位所造成之損害無法依契約關係求償、在侵權行為上舉證亦很困難，因此若採委任契約說而簽約行對此等單位之行為所致損害亦不負責的話，客戶實際上求償無門，只能自認倒楣。本文以為，基於新型態的電子支付系統電子在我國處萌芽階段，消費者對此之信賴度仍為不足，為增加消費者使用之機會，並擴電子商務之發展，似應認為銀行與客戶就電子資金移轉所簽訂之契約性質為承攬契約較妥。至於銀行與其他機構間則可利用如共同保險、開設專戶等方式藉以分擔責任、分散風險。 網路信用卡系統 所謂「網路信用卡」通常即指將信用卡使用與網路交易中，傳統上使用信用卡，必

須藉由「刷卡」之行為來完成交易；但在網路信用卡中，因透過網路所為之交易行為，並無法同時進行該「刷卡」之行為，因此發展出一套機制，改以輸入信用卡號之方式來取代「刷卡」之動作，然就此觀之即可得知，在使用過程中，無法確知使用信用卡之人是否確為持卡人，亦即不知該信用卡是否為被盜用？此外，使用網路過程中，信用卡號亦可能被遭駭客攔截、竊取，而將信用卡號交予商家後，信用卡之資料亦可能遭商家濫用或散播出去，因此為確保網路使用信用卡之順利與安全，遂發展出用以搭配信用卡並確保網路交易安全之機制。在目前此一配套之機制有所謂兩大系統，即SET系統與No-SET系統。這裡套系統主要的差別在於SET的安全型較高，但操作程

序繁瑣、建置成本高；而No-SET系統則交易較方便成本低，但安全型不若SET般高。 在法律關係方面，網路信用卡並沒有大幅改變傳統信用卡交易的原有法律關係，它主要是因為加入了新的交易主體，因此使的整個法律關係更加複雜化。在傳統的信用卡交易中主要有五造當事人：特約商店、收單機構、信用卡組織、發卡機構與持卡人，但在網路信用卡系統中則因為上述安全機制加入了所謂安全認證中心（CA）以及付款閘道等網路加值業者，以及因使用網際網路所產生之風險。例如傳統上關於發卡銀行與持卡人間之關係，向有所謂消費寄託契約說、交互計算契約說、消費借貸契約說、委任契約說、委任契約與消費寄託契約之混合契約說、委

任契約與非典型契約之信用卡契約之混合契約說抑或委任與承攬之混合契約說等，而在實務上係認為信用卡契約屬於一委任與消費借貸之混合契約。基本上網路信用卡交易系統，不論是SET或SSL機制，都未變更原有之法律關係，但銀行通常會另外再與持卡人簽訂一「網路銀行信用卡特別約定條款」，用以約定關於使用網路信用卡時，雙方因使用網路連線及安全作業系統所產生之相關問題，例如約定得以電子郵件傳送帳單、交易明細、被冒用之損失分配等。在CA方面，CA出具約「憑證」其效力如何？經公開金鑰核對私密金鑰確認數位簽章後，是否應明文認定發生「身份之確認性」、「交易資料完整性」以及所謂的「交易不可否認性」？又如因CA核發憑證或金鑰發

生錯誤，則善意信賴該憑證及公開金鑰之交易當事人是否受到保障而CA應予以賠償？原則上，CA既係提供金鑰加密認證與核發憑證之服務，而由受服務者提供對價，則其與憑證人間之關係應為民法第五百二十八條之委任契約關係，且為有償。而依民法第五百四十四條規定：「受任人因處理委任事務有過失，或因逾越權限之行為所生之損害，對於委任人應負賠償之責。」而依同法第五百三十五條，CA所負之責任為善良管理人之注意義務。依此推論，在上述問題中，交易當事人應能得到適度保障，但在實務上，CA多半不願意負擔如此龐大之責任，而以定型化契約約定之方式將大部份的責任排除，例如CA因認證程序疏失（錯認甲為乙、憑證有效期限錯誤等）或逾越權限

（擅作主張逕將憑證中止或撤銷）時，一般而言，CA會對於應負之損害賠償責任及賠償方式與金額限制在一定的金額內，甚或約定不負擔任何責任等等。CA之所以以契約方式約定免除其責任之主要理由有二：一為現今有關連線之系統風險由誰負擔不明，倘若係因連線過程中出問題，例如連線中斷、駭客入侵等，則有時無法查出應由誰負責，CA不願負擔此一責任；再者為倘若CA負擔此一風險，則勢必提高服務費用，使用者因此必須負擔高額之服務手續費，對於現今正值推廣時期之網路認證機制十分不利。為解決此一問題，本文建議應依照上述電子簽章法之規定，由主管機關訂立一定型化契約範本，合理分配CA與消費者（包括一般網路使用者與網路商家）之風險責任

。 又在整個網路信用卡交易系統中，共有持卡人、發卡機構、收單機構、信用卡組織、網路特約商店、認證中心、付款閘道等等當事人，這些當事人在使用整個連線系統時，彼此之間因此一連線產生之風險與關係究竟如何？依據財政部頒佈的「個人電腦銀行業務及網路銀行業務服務契約範本」，亦將網路信用卡之使用包括進所謂的網際網路銀行系統中，但該範本對於各該當事人間之系統風險與分配並未做任何規定，反而將所有因使用連線系統所致損失之責任歸給消費者，對此日本有學者提出「系統責任」，他從保障利用電子支付體系使用者的觀點出發，認為客戶並非電腦或通訊之專家，除依約定方法使用外，並無任何規避損害之方法，故系統內的危

險應由參予並提供該系統予客戶的銀行負擔。此外，基於客戶對系統的合理信賴，亦應由引介該系統予客戶的銀行負擔無過失信賴責任。可資參考。 現金儲值卡系統 所謂的現金儲值卡，乃指發卡人以電子、磁力或光學形式儲存金錢價值，持卡人據以進行貨物或勞務交易，簡單的來說，就是將一定的現金價值儲存到卡片裡面，持卡人再將之當作現金使用，每次使用時就扣除消費的金額，他跟傳統的代幣或禮券差別在，現金儲值卡是真正將現金的所有權移轉到卡片中（稱之圈存），一但現金從銀行帳戶中儲存到卡片後，持卡人就不可以再對銀行主張權利，因此和代幣或禮券僅是表彰一定的權利不同。關於現金儲值卡在法律上的爭

議有二：一為發行現金儲值卡所遭遇的問題，一為現金儲值卡之法律關係為何。就發行面之問題，主要是現金儲值卡之法律性質究竟為何，倘若認為現金儲值卡具有貨幣之性質，則僅中央銀行可發行，倘認係一有價證券，則一般銀行或公司行號皆可發行，又倘認為具有存款之性質，則僅有金融金融機構能發行，依據財政部針對現金儲值卡所研擬之銀行法第四十二條之一修正草案規定，我國規畫中的現金儲值卡不包括電信局、捷運公司等非金融單位所發行的單一用途儲值卡，主要是以銀行發行的多功能儲值卡為管理重點，例如銀行與加油站、公用電話、百貨公司等多處商店簽約，其所發儲值卡可同時在這些簽約商店消費使用，且具圈存功能。銀行發行這類的現金儲值卡，應經

中央主管機關（財政部）報備許可，且按照中央銀行規定提列準備金。而此可之，我國財政部規畫中之現金儲值卡須提列準備金，因此其法律性質應為「存款」之一種。 在系統架構與法律關係方面，現金儲值卡之交易主體包括有：持卡人、發卡銀行、代理銀行、特約商店、網路連結交換中心（清算中心），原則尚這些主體係靠彼此間簽訂契約來規範權利義務關係，例如持卡人與代理銀行於開戶簽訂消費寄託契約及現金儲值卡服務契約，特約商店與銀行簽訂一現金儲值卡銷售點服務契約，這些合約多半是複合性、非典型的契約，內容可能包括委任、寄託、消費借貸等等。但在整體交易架構上仍有彼此間未有契約關係者，例如特約商店與清算傳輸中心間

，此兩者間即無契約關係存在，雖然特約商店乃是將資料傳輸給清算傳輸中心，但清算中心只是將款項通知代理銀行匯入給特約商店，清算中心只是銀行的履行輔助人。此時特約商店一旦因傳輸中心之行為遭致損害，依據民法第二二四條，仍應依據與銀行之契約向債務人銀行求償。 網路銀行轉帳系統 所謂網路銀行，就是將傳統銀行業務透過網際網路來進行，並且透過網路來開發新型態的業務與服務，傳統的銀行網路作業係透過專線式的電子資料交換來提供企業進行資金移轉及帳戶管理，新的網路銀行則透過開放式的網際網路來對全世界的客戶，包括一般個人與企業，提供全方位的服務，因為網際網路的無遠弗界，銀

行不必再建置高額的專線系統即可與客戶及其他銀行間進行雙向與即時的互動，而所謂的網路銀行轉帳系統即是透過網路銀行來進行資金移轉與帳戶管理。關於網路銀行轉帳系統罪主要的法律問題即是在整個網路連線作業中，各該當事人的權利義務關係各為何，在網路交易高風險的情形下，應當如何保護自我的權益。原則上這可大別為銀行與銀行間關係，銀行與客戶間關係、銀行與網路清算中心、網路加值公司（如ISP）間關係以及客戶與網路清算中心、網路加值公司（如ISP）間關係等等。 就銀行與客戶間之關係而言，會先就金融交易關係以及使用網路連線系統關係先行簽訂消費寄託契約以及網路銀行服務契約，但銀行為避免負擔過重責任，

多半以定型化契約方式將所有責任排除轉由消費者負擔，又依據財政部所制訂之網路銀行契約範本，雖然在表面文字上對銀行與消費者間之權利義務作合理分配，在卻要求消費者負擔所有因使用網路系統產生之各種障礙、風險負擔舉證責任，而一般消費者根本無此能力，因此實質上等同要求消費者負擔所有風險。殊不合理，對此行政院已正準備研究改進。 就銀行與銀行以及銀行與清算傳輸中心間，主要是藉由各銀行加入清算中心的作業系統，並由清算中心制訂一共同規約來規範彼此間的權利義務，但目前在我國，此一制度並非十分成熟，負責清算中心之財金公司關於網路銀行作業系統也才剛建置完成，因此關於內部間之規範並未十分完善，

因此導致銀行在自己負擔的責任範圍不明下，寧可將責任轉由消費者負擔。關於一般網路業者之責任，例如ISP業者中斷網路連線服務致消費者之轉帳失敗或錯誤並受有損失時，ISP業者應負何種責任？依據民法，ISP業者的網路服務契約究竟是無名契約或租賃契約或有爭議，但其為有償契約、雙務契約則為不爭之事實。因其為雙務契約，客戶有付款義務，ISP則有提供網路服務之義務，一旦不能依約提供服務，則為債務不履行，有給付不能或給付遲延之問題；且因其為有償契約，ISP負瑕疵擔保責任，準用民法第347條，ISP須擔保用戶使用網路服務之權利存在與權利無缺。 其次，若由消費者保護法觀之，由於ISP符合該法第2

條第2款所稱「提供服務為營業者」，應遵守消保法第7條之規定，根據該條第2項ISP提供之服務具有危害消費者財產可能者，應於明顯處為警告標示及緊急處理危險方法(例如:標示連線可能突然中斷引起資料遺失等財產損失)；而同條第3項規定違反致生消費者或第三人損害時，須負無過失責任與連帶損害賠償貴任。 但根據我國的電信法第23條卻規定:用戶使用電信事業的電信機線設備，因電信機線設備障礙、阻斷，以致發生錯誤、遲滯、中斷或不能傳遞而造成損害時，其所生損害電信事業不負賠償責任，但應扣減所收的費用。而ISP業者即是電信法第11條第4項所稱之第二類電信事業(第一類：設置電信機線設備，提供電信服務之

事業。第二類：其他電信事業)， 依據民法、消保法與電信法的規定，ISP的責任大不相同，民法是瑕疵擔保責任，消保法則是最嚴格的無過失責任，依照電信法ISP卻又可以主張免責;在適用法律有爭議，結果又相互衝突的情況下，建議ISP應與用戶於契約中明定，連線中斷時ISP的責任範囤與賠償上限。然於約定責任限制時，須考量消保法有關定型化契約之規定，例如應本平等互惠原則，以及第12條違反誠信原則對消費者顯失公平者之條款無效等規定；並依消保法第7條第2項規定，於明顯處為警告標示；同時設置障礙申告專線，配合操作人員提供障礙申告服務。 結語 探討電

子支付系統的系統架構與法律關係，是一門結合科技技術與法律的學問，研究過程中或有頗多困頓與挫折，但在這個電子商務的新時代，研究其法律關係並藉以釐清各當事人的權利義務關係，亦是發展電子商務的一個重要關鍵，本文為國內第一位針對電子商務時代下之新型態電子支付系統加以研究者，其中或有錯誤或不足之處，還請各位老師不吝加以指正。

讓自己化身財神：信神信佛，不如信奉理財術

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