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洗錢犯罪防制對策之研究

為了解決高雄銀行開戶同意書的問題，作者謝建國 這樣論述：

論文摘要國際間對抗洗錢犯罪始於對毒品犯罪的防制，繼而美國發生911事件，恐怖組織的資金流動以洗錢犯罪為管道，並向世界各地流竄，也讓國際社會防制洗錢犯罪的層面，擴張到反恐的範疇。然而，洗錢犯罪的滲透力極強，所牽涉的前置（重大）犯罪範圍也擴大到各種犯罪（如組織犯罪、貪瀆等），這些犯罪也利用洗錢犯罪為管道，讓犯罪所得四處流動。顯示，洗錢犯罪是亟需政府正視的問題。洗錢犯罪已經成為各類犯罪資金流動的最後歸屬，無論是毒品犯罪、人口販運、有組織犯罪、重大經濟犯罪、金融犯罪、貪污犯罪，抑或是恐怖活動，均需透過洗錢犯罪來掩飾其不法資金的真實來源，用以助長或遂行其後續階段的犯罪。洗錢犯罪之所以受到國際間矚目，其

原因在於前置（重大）犯罪往往造成該地區（國家）社會治安的動盪，而洗錢犯罪所漂白資金又會回過頭來助長其他犯罪，此種循環是永無止境的，需要政府大刀闊斧地切斷其中最重要的環節─「洗錢犯罪」，斬斷其資金流竄的路徑，方能有效地遏阻相關犯罪。本論文之目的，旨在瞭解洗錢犯罪的特性與成因、國際防制洗錢犯罪之合作機制與演進，整理並分析洗錢犯罪的型態、規模與模式，並與我國防制洗錢法制相較，研析防制作為與改進方向，探討洗錢犯罪所面臨的挑戰，強化執法機構與金融機構防制洗錢犯罪之功能，擬訂我國防制洗錢犯罪的發展方向與因應的對策。在資料蒐集上，本論文兼採文獻探討與深度訪談之方式，以期能夠廣泛蒐集到國內外相關文獻資料及實務

人員（檢察官、警察機關實際負責、參與偵辦或曾經擔任駐外聯絡官之資深偵查人員、對洗錢或國際合作有研究之專家學者、調查機關實際負責或參與偵辦之資深人員、以及金融管理機關或銀行業的資深主管或行員）對於洗錢防制對策之意見。經對實務人員訪談之結果，研究發現如下：一、洗錢型態種類繁多時而推陳出新。二、官方資料洗錢查緝規模明顯偏低。三、行政管制非常重要但是不被重視。四、國際合作阻礙重重仍待積極突破。五、刑事制裁虛有其表並且效能不彰。六、國內情資分享機制應能儘早建構。七、修法如未能完成則成效難以達致。本研究提出防制洗錢犯罪對策之建議如下：一、儘速研修法規健全洗錢防制法制。二、檢討主管機關建構專責防制機構。三、

應建立洗錢回饋制度及警示機制。四、結合國際租稅協定有效查處金流。五、重返國際組織應先思考會員名稱。六、強化國際交流及非正式執法合作。

行動銀行APP功能業務發展之研究-以合作金庫商業銀行為例

為了解決高雄銀行開戶同意書的問題，作者鄭佩琳 這樣論述：

在行動無線上網的軟硬體設備日漸成熟及智慧型手機數量的增加，使用者透過手機使用行動上網已蔚為風潮，許多銀行業者也看準了行動商務的無限商機，紛紛投入設計自家的行動網路銀行軟體APP，提供客戶更貼心的服務，利用智慧型手機或平板電腦即可隨時隨地使用銀行所提供的帳戶查詢、轉帳、放款、信用卡服務、服務據點查詢…等功能。目前台灣共有22家銀行提供行動網路銀行APP服務，雖然各銀行提供的功能無太大差異，但彼此間相互較勁，目前使用仍尚未普及，尤其各家銀行的APP申請、認證方式與流程不同，皆有可能會降低使用者使用的意願。合作金庫商業銀行為全國通路最多之商業銀行，存、放款市占率位居國內領先地位，主要重點項目著重在

放款授信業務，對其電子金融商務仍有較大成長空間。因此本研究以合作金庫為個案，探討行動銀行APP功能業務發展。本研究目的在：(1)探討個案銀行APP功能業務發展之現況分析。(2)探討個案銀行APP功能實務應用之發展趨勢。(3)針對使用者所注重的因素提供建議，提升行動銀行服務功能。其研究步驟如下：(1)文獻分析－整理個案電子金融業務及行動銀行業務、行動銀行APP的功能、以及同業銀行的APP發展現況，以分析個案行動銀行APP功能實務應用的發展現況及未來趨勢。(2)深度訪談－邀請具有行動銀行APP相關背景的從業人員進行深度訪談，了解研究對象對行動銀行業務發展方向及實務發展之情況，對研究行動銀行功能實務

發展趨勢，提供實質參考，以提升行動銀行服務功能。本研究經上述研究過程，發現下列研究結果：(1)合作金庫行動網銀APP經營保守。(2)行動銀行APP結合社群網站 未來將更貼近人們的生活。(3)個案行動銀行APP未來尚可提供服務功能，例如：黃金存摺買賣交易、與房仲業異業結盟、語音安全辨識登入。