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證券商授信風險管理─以E公司為例

為了解決ETF 融資 成數的問題，作者張銘益 這樣論述：

台灣證券市場每隔一段時間就會發生上市、上櫃公司因經營不善、掏空舞弊、財報不實、非法炒作等原因，導致股價連續下跌、停止交易甚至直接下市等結果，若發生違約交割，證券商也會因融通資金給客戶而遭受損失。因此，證券商如何在日常的授信業務中做好風險管理，提前發現及預防風險是本論文的主要研究目的。本論文從證券市場的沿革與發展回顧開始，說明證券業的風險來源，並從證券商的角度來探討授信業務風險。在深入探討主管機關對證券商的四大授信業務「融資融券、不限用途款項借貸、有價證券借貸、證券業務借貸」的管理歷程與規範目的後，對照個案公司的風險控管程序，發現個案公司的授信風險管理作法的不足之處，並據以協助訂定兼顧業務推展

與降低風險的管理方法。本論文發現，個案公司的授信管理方法除了依循法令規範外，僅憑經驗與直覺來管控高風險證券與高風險客戶，並無一套有效的事前預防及事後管理的措施，來協助業務人員在衝刺業務的過程中降低風險。此時若把握授信業務的最重要二個管控因子：「擔保品及交易對手」增訂量化的管理因子，可以更全面的管理風險，不致於損及業務的彈性。在擔保品方面，針對1.在證券商的集中度、2.在市場上的集中度、3.市場流動性、4.ETF特殊管理措施及5.擔保品品質增強措施等五項增訂量化管理因子；在交易對手方面，針對1.單一客戶（含關聯戶）訂定授信限額、2.單一客戶（含關聯戶）持有單一證券訂定授信限額、3.以持有相同證券

辨識關聯戶（人頭戶）、4.以風險因子進一步辨識並處置高風險客戶。證券市場的異常狀況可以從關聯戶的交易資訊得知，因此本論文建議主管機關在交易面的監控有更精進的作為，提前對市場及證券商發出示警，另外，不限用途款項借貸業務是證券商的新種授信業務，後續研究者則可以從該業務的特性著手，針對其業務特性訂出與融資融券不同的風險管理機制。

金融業的整合創新營運模式分析-以元大銀行為例

為了解決ETF 融資 成數的問題，作者王胤芳 這樣論述：

摘要台灣金融銀行因為長期受限於服務同質性高、市場過度競爭、資源配置不當等不利因素，加上 2000 年 11 月 24 日立法院三讀通過金融機構合併法，從 2001年起進入了併購潮，藉以擴大經營規模、加強國際競爭力。數位金融的主要原因受到次級房貸、歐債危機後，對數位金融的物聯網類、數據演算等應用逐漸崛起而電子商務、經濟貿易影響使用行為、消費行為的改變，讓借貸融資、消費轉帳、申請辦理等業績逐漸下滑，雖然在歷經三次轉型後金融銀行對於數位金融的轉型雖然有陣痛期，但是增加金融銀行的自主性、人性化讓使用頻率、業績金額也逐漸攀升。元大金控在歷經七次併購案後，可讓銀行業運用該法提供之跨業經營、公司分割及簡易

合併、共同行銷、資訊交互運用、共用營業設備及營業場所等機制，可協助金融機構進行重組擴大銀行營業規模，有助於達到規模經濟。而在過往併購後的十年後，台灣銀行業所面臨行動支付、數位金融的轉型讓銀行業面臨營運轉型，顯示出經營模式創新對銀行的重要性；因此本文主要以元大金控為例，和目前元大金控的電子商務、金流支付、數據演算等營運轉型，針對元大金控的銀行業、保險業、金融業、證券業為研究範圍，從市場策略、營運策略、創新服務為研究重點，以供後續研究或相關政策規劃之參考。關鍵字：元大金控、金流支付、數位金融