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數位金融支付業務發展探討－ 以玉山銀行支付為例

為了解決webatm玉山的問題，作者莊君豪 這樣論述：

現今的金融科技發展，有三股力量會改變金融服務競爭面貌：一、科技的力量：讓中小型企業或新創事業更有能力與大型企業競爭，如FinTech業者即為一例，其透過科技的力量來翻轉及替代金融業者部份服務。二、金融法規的改變：法規日益開放或監理沙盒的應用，讓更多有創意的業者透過創新服務模式進入金融服務領域。三、用戶行為的改變：如用戶對行動裝置的黏著度越來越高，偏好的交易行為模式也逐漸改變，再加上年輕顧客群對於互聯網產業的信任度逐漸提高。這樣的的環境下，也考驗金融業者的服務模式是否能與時俱進，不會被淹沒於金融科技崛起時代。銀行主要獲利來源大多來至於個人金融、法人金融、財富管理及信用卡等業務。但對於數位金融服

務來說，有許多人認為是「放煙火」、「無法獲利」、「就算沒有數位金融、沒有網路，銀行還不是活的好好的嗎」、「對銀行業務有何助益？」、「FinTech不過只是一時的流行吧！」。柯達(Kodak)案例告訴我們，柯達注意到數位化的發展趨勢，手中也握有超過一千多項的影像專利，但因發展數位化(數位相機)服務就會侵蝕到主要獲利來源-底片事業，因此，組織抑制了數位化服務的發展。但後來的事實在新的業者陸續投入到數位相機服務領域加上網路逐漸發達，改變人們分享照片行為模式，柯達公司最終只好黯然宣告破產。這事實也是在提醒企業，若不革自已的命，最終也會被別人革掉命，再再說明企業不創新就會滅亡！玉山銀行在2015年成立數

位金融事業處，並成為台灣首家設立數位金融長職位之金融機構，認為金融服務應如同水電，當顧客有需要時就可隨手取得相關金融服務，另認為本身是持有金融特許執照的科技業者，代表其想透過科技的力量來改變金融服務模式，以科技的力量來提升原有業務的服務效率、以新服務模式／取得關鍵場景來獲取新的用戶群、以創意的方式來提升用戶價值。金融服務與其他服務相較，使用頻次較低，如何將金融服務與跨界合作夥伴共創價值，讓金融服務自然而然就融入用戶生活中，間接使用到金融服務，這就是玉山銀行數位金融發展的挑戰，玉山銀行如何在FinTech業者崛起、法規日益開放下、新科技快速演進及用戶習慣改變下，運用有限資源，發展出不一樣的金融服

務模式，創造出新的商業模式及合作生態，共同來改變台灣金融服務面貌。本論文以哈佛個案研究方式撰寫，可用於討論金融科技、破壞式創新、商業模式及商業生態系統等議題。研究目的在了解玉山銀行如何透過科技的力量及跨界合作夥伴來提供新的服務模式，以朝讓金融如同水電般便利的方向發展。

臺灣金融機構於第三方支付服務之商業模式探討

為了解決webatm玉山的問題，作者楊嘉齡 這樣論述：

在過去有可能因為網路商家規模不夠大，銀行並不會協助處理金流的問題。而信用卡的付費，由於申請門檻高及手續費的限制，對於交易金額不大的賣家，將額外帶來營運成本。反之，對買家來說，也許只是花很低的價格購買App軟體，卻因此要多分擔刷卡手續費，同樣不划算，但去銀行轉帳又不方便，加上網路交易潛藏著信任風險，如何強化買賣雙方在虛擬網路交易的信賴度，值得重視。加上近年來兩岸交易頻繁，網際網路的透通性更加速兩岸的電子商務交易，隨著網路購物需求擴大，基於個資保密、貨款價金保管、賣方降低收款成本以及提供買家更為便利安全的付款工具等需求，故第三方支付服務應運。 近年來隨著電子商務的發展，國內的第三方

支付服務也蓬勃發展中，不論是金融業者或非金融機構都想進入這個市場，本研究透過分析外部環境的變化趨勢，了解個案銀行的經營策略以及目前第三方支付業務發展狀況，進而分析比較現行臺灣金融業已經運行第三方支付服務之商業模式及其價值主張與相對競爭優勢，以期對個案銀行未來第三方支付業務應如何發展提出建議。 本研究以第三方支付產業中的金融機構作為研究對象，進行第三方支付服務之探討與分析。本研究整理第三方支付及銀行業等文獻，並以訪談法，個案分析法，次級資料分析進行資料蒐集，研究方法採用波特五力分析進行第三方支付產業結構分析，並根據SWOT理論分析法針對金融機構發展第三方支付進行探討，從四項構面分析利弊及得

失，訪談其他已推行第三方支付業務的金融機構，以商業模式為理論基礎，探討各家金融機構的商業模式，藉他山之石，對於個案銀行提出建議與未來因應之道。 研究結果顯示第三方支付服務競爭激烈，但目前第三方支付專法還未施行，故金融機構仍具優勢。而金融機構發展第三方支付平台模式，除了自建平台之外，也與第三方支付業者合作，引進更多的潛在消費族群，並提供全方位金流服務。各家金融機構競爭策略與經營模式不同，來滿足不同客群，增加客戶黏著度。展望未來第三方支付需要做到跨境、跨國支付，與行動支付結合，並發展O2O商務模式才能增加客群，產生其他的收益流，以維持企業之營運。