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【考這些!】CFP/AFP通關講座：模組2風險管理與保險規劃

為了解決中國人壽金康泰條款的問題，作者呂佳縝 這樣論述：

　　★模二就是考這些！全新發行，完全遵循官方公告架構彙編，由具備臺灣/中國CFP雙認證之理財規劃顧問「呂佳縝」專業開講，帶給你「100%仿真臨場感」，上了考場不緊張，自信滿滿答題考取高分～★ 　　「CFP模組二風險管理與保險規劃」一科，涵蓋風險管理面、保險面、規劃運用面三大範圍；本書期望在風險管理基礎、保險學概論、保險法律與保險契約概念、社會保險與商業保險、有關稅務、保險與信託、綜合規劃與運用等方面，協助讀者建立完整之架構與觀念。 　　在編排次第上，範圍從大到小，由總論到個論，並參考專技普考保險代理人經紀人考試之大綱與重點，以便讀者對風險管理與保險整體體系有所理解及掌握

。因篇幅及編寫時間有限，有跨模組或跨章節之概念，則以不重複為原則。 　　第一篇風險管理：在建立風險意識與風險管理之基礎；而分為第一章風險概述，第二章風險管理概述。 　　第二篇保險概述：分為第三章保險基本概念、第四章保險之法律層面，在談保險總論與保險法律面之重要觀念；第五章人身保險、第六章健康保險與傷害保險、第七章財產保險概述、第八章財產保險個論、第九章社會保險與政策性保險，則介紹保險個論與社會保險。 　　第三篇保險規劃：談與保險規劃相關之知識、運用實務及保險發展之趨勢；此分為第十章租稅、信託與保險，第十一章保險需求分析與保單規劃、第十二章保險未來發展。 　　保險是無形商品，保險契約是典

型之法律商品，完全依賴法律架構與保險契約條款，建立商品之內容；事前須符合精算及法令、事中之核保及承諾、事後之理賠及保全，都是重要環節。故於課文說明時，盡量列出相關法條在後面參照，以便讀者能熟悉與應用。（所附條文之【】內為法條上所列之意旨、《》內則為便於理解條文之大意。） 　　理財顧問除在商品、銷售、稅務、投資、勞務、信託、諮詢、理財規劃等探討與運用之外，也應該回來對保險契約之一般條款與特約條款、法規與判例、民法規定等，有更多認識及學習。 　　CFP考試時或許受出題之限，但常會碰到的實務，希望讀者能打好基本功並善加運用：例如保險法§64因未誠實告知而被解除契約、§110受益人之指定、§111

受益人之變更、§116逾期保險費未繳之催告效力及停效復效之規定、§58危險之增加、§59危險發生之通知義務等，保險之承保範圍與保險事故之認定、理賠與否及理賠金額之差異、身故保險金與遺產繼承關係之確定等。CFP®持證人或保險人員若能掌握法、理、情之處理能力，與顧客及保險公司溝通時會更順暢；於收取財務規劃費時，也更為安心、專業、有說服力。 　　CFP課程架構之模組一「基礎理財規劃」，是對理財規劃概覽之基礎認識；模組二「風險管理與保險規劃」則是進入四科專業領域之第一道門，可見其重要、基本及全面性。風險是無所不在，無差別地對待個人、企業、社會、國家甚或地球的，一旦發生事故，所有的人員、財物、理財目標

等，都可能受到影響甚至摧毀。 　　八仙樂園粉塵爆炸事件、福島核子災變、911恐怖攻擊、SARES疫情爆發、彗星撞地球等，都是明證；而風險控制比風險理財更為重要。不論是以何者為出發點，與顧客溝通個人、家庭、企業之理財規劃時，請務必架好風險管理與保險這兩張防護網。 　　CFP®持證人，可說是「個人金融理財師」，有如顧客之家庭財務醫師，親近且全面性地看顧顧客的財務狀況，在本職學能上，至少須有一門精進之專科。筆者建議除取得CFP證照外，對模組二領域有興趣再進修者，可參考以下四種證照：一是人身或財產保險之「核保、理賠或管理人員」，二是國家考試專門及技術人員之「保險代理人、保險經紀人、保險公證人」，三

是「個人人身風險管理師、個人財產風險管理師、企業風險管理師」，四是「FRM（Financial Risk Manager）財金風險管理分析師」。 　　文末參考資料，可為高考、普考、特考之保險相關類科，與保險之代理人、經紀人、公證人等考試之用，值得買來仔細研讀。另有很好的進修管道，是「三年七萬補助課程」，凡勞保、農保、就業保險之被保險人，只要另外自付0~20%學費即可，各單位舉辦有各種類型課程，可上「勞動部職訓e網」查詢，選擇您有興趣的來進修。 　　CFP/AFP課程系列單行本，時隔數年能再重新編寫出版，由兼具實務及專業之CFP®持證人作者群執筆，以應讀者之需求，要由衷感謝「台灣金融研訓院」

前副院長及「FPAT臺灣理財顧問認證協會」前秘書長陳泰隆先生、「宏典文化」曹俊傑總經理及詹偉成編輯等，對CFP/AFP制度之大力支持，與諸位作者先進之智慧經驗及勞心勞力，為理念、傳承、很小眾市場而不辭辛勤。筆者才疏學淺，時間精力有限，疏漏誤謬之處在所難免，尚祈各界先進不吝指正，不勝感激。

個人理財（第六版）

為了解決中國人壽金康泰條款的問題，作者阿瑟·J·基翁 這樣論述：

《個人理財(第六版)》是一本探討個人如何更好地通過投資理財活動讓財富不斷增加的實用教材。本次修訂，在保持原有的大框架不變的前提下，重點更新了相關的知識點，特別是重點分析了2008年金融危機給投資理財帶來的機遇與風險、投資和稅收領域的重大變化，以及相關法律措施出台給投資理財市場帶來的影響。全書包括五個部分，分別從理財規划基礎知識和基本概念、如何管理好自己的金錢、如何利用保險保護自己、如何更好地進行投資管理以及需要注意的生命周期內財務事件等方面出發，對個人理財的各種技巧和方法進行深入淺出而又細致全面的講解，建立起了一個非常完整的理財框架體系。阿瑟·J·基翁（Arthur J.Keown），是弗吉尼

亞理工大學暨州立大學R.B.潘普林商學院的金融學教授。他在俄亥俄州衛斯理大學獲得了學士學位，隨后在密歇根大學拿到了工商管理碩士學位，之后又后在印第安納大學獲得了博士學位。作為一名成功的教師，阿瑟是弗吉尼亞理工大學教學研究會的成員，曾經五次獲得教學優異成果獎、W.E.懷恩教育成果獎以及畢業生教育成果獎，1999年，弗吉尼亞州還向其頒發了傑出教師獎。基翁教授已在多種學術期刊上發表論文，包括《金融學期刊》、《金融經濟學期刊》、《金融和數量分析期刊》、《金融研究》、《銀行與金融》、《財務管理》、《投資組合管理》等等。他撰寫的兩本教材被美國國內多所大學采用，分別是：《財務管理》和《財務基礎：財務管理的理

論與實踐》。基翁教授是決策學研究會的成員，還擔任了金融系的系主任一職。此外，基翁教授是《金融研究》雜志的地區主編，同時還任職於金融管理協會創辦的刊物《調查與演繹推理》。近來，由於在摔跤比賽上獲得的好成績，他的名字正式進入了俄亥俄州衛斯理大學的體育名人堂。現在，他的女兒和兒子均已結婚，分別住在威斯康星州的麥迪遜與迪拜，他與妻子居住在弗吉尼亞州的布萊克斯堡。基翁教授的一大興趣愛好是收藏《瘋狂》雜志上刊登的原創藝術作品。 第一部分 理財規划第一章理財規划過程面對財務挑戰個人理財規划的過程確立你的財務目標進行職業規划決定收入的因素有哪些？近期爆發的金融危機帶給我們的教訓個人理財的1

0條原理女性與個人理財小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2第二章衡量你的財務健康狀況與制定計划用資產負債表衡量你擁有的財富用利潤表來分析收支情況利用財務比率加以分析：財務溫度計記賬信息匯總：預算聘請一位專家小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2第三章理解貨幣的時間價值復利和終值使用在線或掌上財務計算器復利和時間的力量利率的重要性現值——今天的價值年金分期付款小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2附錄嘎嘎作響的數字——使用表格計算貨幣的時間價值第四章稅務規划與策略聯邦所得稅結構其他稅種計算納稅額申報時需要考慮的其他問題納稅人案例：泰勒一家2011年的納稅申報單避稅策略小結復習

題思考題建議方案討論案例1討論案例2延伸案例第二部分 管理個人資金第五章現金或流動資產管理管理流動資產自動存款：首先支付給自己金融機構現金管理工具比較各種現金管理工具開立並使用支票賬戶電子資金轉賬小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2第六章信用卡的使用：開放式信用的作用信用卡簡介與貸款的使用信用卡的優點和缺點選擇一種類型的開放式信用申請信用卡控制並管理好信用卡與開放式信用小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2第七章使用消費貸款：計划借貸的作用消費貸款——你的選擇了解貸款的合同條款：貸款合同消費貸款的特殊種類消費貸款的費用與提前還款尋找利率最低的消費貸款控制債務的使用假如你無法償還欠

款那該怎麼做小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2第八章住房和汽車的購買決策理性購物理性消費：買車理性消費：買房總結：債務與現實世界小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2延伸案例附錄嘎嘎作響的數字——圖8.6的計算過程第三部分 用保險保護自己第九章人壽保險與健康保險保險的重要性判斷自己是否需要購買人壽保險人壽保險的主要類型健康保險基本醫療服務選擇控制醫療費用尋找最佳的保險計划殘疾保險長期護理險小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2第十章財產保險與責任保險保護好自己的住房你對此類保險的需求讓你的保險變得更加有效機動車保險小結復習題思考題建議方案討論案例1討論案例2延伸案例第四部

分 管理好自己的投資第五部分 生命周期理財事項附錄A1美元的復利值（終值）附錄B1美元的現值附錄C1美元年金n期的終值附錄D1美元年金n期的現值附錄E每個月分期還款表譯后記

我國人壽保險業以最佳實務做法 落實公平待客原則之研究

為了解決中國人壽金康泰條款的問題，作者陳亭儒 這樣論述：

我國於2015年修訂金融消費者保護法，併同訂定9項「金融服務業公平待客原則」，再於2019年首次將監理關注事項彙整、按原則分類成「金融機構執行公平待客原則應注意加強事項」，同年開始針對前一年度實施狀況評核。然，從金融消費者評議中心與財團法人保險事業發展中心統計數據得知，收入最多之壽險業於實施評核後爭議不減反增，足見業者於執行上受有瓶頸且現行評議制度亦有待改善，惟目前我國公平待客原則相關文獻，均以監理制度面向探討為主。爰此，本文先從占評核機制第一類監理機構給分，比重較高之金融檢查角度出發，試圖從裁罰事由與受裁罰客體兩方向，找尋與評核制度之妥當性及評核結果間之關聯。而察覺現行制度存有之缺失，有二

：一、無法符合五項層級之層級三，確保企業…提供之商品或服務，於設計、廣告、銷售、契約履行、服務諮詢、客訴等過程融入公平待客精神；二、評核制度與壽險業部份業務准駁連結，然受評業者卻無法從金融檢查之受裁罰與評核績優業者找尋關聯，致使業者無法了解監理機構給分方式外，又因評核結果僅公佈亮點缺失，更讓業者無法針對未達標痛點並予改善，更使業者面對評核機制無所適從。故而，本文先整理英國與南非之監理制度與落實方式(即，最終公平待客指南、公平待客自我評估表)，再透過R.I.E分析法確認應同英國與南非，採取產品生命週期方式較能完善檢驗落實狀況。並參酌上開兩國之落實及產品生命週期之檢視方式，草擬文字版與表格版指引規

劃後，以已退場之壽險公司保單條款做運用說明，最後，再針對現行評核機制缺失處略抒建言，以期對監理機構與壽險業者落實公平待客原則上有所助益。