借貸年利率計算的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列股價、配息、目標價等股票新聞資訊

金融學常識常備實用百科

為了解決借貸年利率計算的問題，作者庄雲鵬 這樣論述：

這是一本通俗的金融學讀物，它深入淺出地告訴讀者：什麼是金融、金融學？金融危機到底是怎麼回事？危機之后，金融市場是否會終結？為什麼會存在金融市場？金融交易除了讓華爾街、金融界賺錢之外，對社會到底有沒有貢獻、有沒有創造價值？如果有的話，又是如何貢獻，如何創造價值的？以金融學的纂本結構為骨架，以生活中的鮮明事例為血肉，從個人理財、營銷投資到國際資本運轉，生動而又嚴謹地闡述了金融學的許多基本原理和熱門話題。 庄雲鵬，男，山東人，現為日照海川文具有限公司文心品牌銷售總監。他多年來研究經濟學理論及營銷工作法，並積極用於實踐。在他的帶領下，文心紙品在短短兩年內一躍成為本冊行業的佼佼者。代表作品有《麥肯錫工作

法》。 第一章 貨幣常識——貨幣與財富的關系金錢就是貨幣嗎？錢和貨幣的區別是什麼？貨幣在每一個國家都一樣嗎？錢是怎樣貶值的？易貨貿易和專用貨幣是指的什麼？通用貨幣是什麼？金屬貨幣為什麼能夠大行其道？金屬貨幣為什麼后來演變成紙幣？信用是什麼？銀行券是怎麼出現的？國家信用貨幣是怎麼產生的？信用貨幣的現狀是什麼？廣義貨幣是什麼？狹義貨幣是什麼？期票、本票、匯票和支票分別是什麼？各種貨幣的作用分別是什麼？從「錢」說起：貨幣是什麼產生的？為什麼說貝殼在中國貨幣史上占有重要地位？錢的儲蓄功能是怎樣產生的？什麼是易貨貿易？交換價值貨幣沒有使用價值嗎？紙幣和硬幣是真正的錢嗎？用硬幣償還債務

時收款人可以拒收嗎？本票可以在異地使用嗎？匯票可以拒付嗎？支票上的金額是隨便填寫的嗎？匯票、本票、支票有哪些異同？貨幣的種類有哪些？什麼是信用貨幣？什麼是信用擔保？信用擔保機構設立的基本原則和意義是什麼？什麼是信用貨幣制度？信用貨幣制度是如何建立的？銀行券是什麼？電子貨幣有什麼優勢？紀念幣是法定貨幣嗎？什麼是金本位？金本位有哪3種形式？為什麼金本位會崩潰？什麼是銀本位？什麼是貨幣需求？哪些因素影響和決定貨幣需求？破損紙幣是足值貨幣嗎？第二章 銀行業務——「經營銀子的商行」銀行主要的業務是什麼？什麼是銀行信用證？銀行中的銀行是指什麼？央行與商行，先有雞還是先有蛋？央行與商行是怎麼協作的？貨幣流通

中的銀行是什麼樣子的？央行為什麼不直接向社會服務？吸收存款的目的是發放貸款？存款准備金是什麼？銀行有哪些存款類型？商品經濟的催化劑是指什麼？貸款是沒有輸家的游戲？存款利率的統一是指什麼？為什麼會有利率？實際利率與名義利率有什麼區別？什麼是復利？復利本利和是怎麼計算的？利率政策與市場化分別是什麼？貸款利率的市場化是什麼？存款利率的市場化是指什麼？利率市場化有什麼作用？銀行准備金是必需的嗎？存准金是怎麼繳納和監督的？存准金對整體經濟有什麼作用？什麼是銀行理財產品？銀行理財產品有哪些？如何投資銀行理財產品？掛鉤結構型銀行理財產品適合哪些人？QDII銀行理財產品適合哪些人？規避銀行投資風險從閱讀《產品

說明書》開始嗎？收益率到底是什麼？利息究竟是從哪里來的？利率的分類方法有哪些？利息是怎麼計算的？利率為什麼要不斷調整？我們從世界各國利率市場得到了什麼經驗？我國是怎麼調整利率的？利率調整要解決什麼問題？利率調整要考慮的主要因素有哪些？利率調整怎樣影響債券收益？利率調整怎樣影響股票收益？利率達到多少時就是高利貸？存款准備金率就是利率嗎？什麼是派生存款？第三章 國際金融——在匯市里搏擊，實現財富夢想什麼是本幣與外幣？國際金融空間的困惑是什麼？跨國貿易中存在着信賴問題嗎？國際貿易與銀行是怎麼結算的？國際貿易結算簡單嗎？什麼是匯率？什麼是固定匯率與浮動匯率？高匯率好還是低匯率好？由調控引發的匯率戰爭是

怎麼回事？匯率戰爭中的中國是什麼樣子的？匯率調控的方式大方向是什麼？歷史上各國的調控措施有哪些？索羅斯狙擊英鎊是怎麼回事？美元是怎麼對峙歐元的？狙擊日元的傳說是什麼？什麼是外匯？外匯是如何分類的？外匯的交易平台和交易市場是怎樣的？影響匯率的主要因素有哪些？投資外匯入市准備什麼？外匯交易流程是什麼？外匯投資方式有哪些？怎麼看懂外匯報價？外匯保證金是怎麼交易的？新手炒匯技巧與原則有哪些？怎麼選對交易時間？炒匯過程常見問題及相應策略有哪些？套牢應對技巧有哪些？外匯投資風險有哪些？如何控制風險？美債危機的主要原因是什麼？什麼是標准普爾？美債上限是怎麼不斷被推高的？美債發生違約的后果是什麼？歐洲債務是怎

麼產生的？歐洲信用是怎麼倒下的？歐債危機的深層次原因是什麼？為什麼只有美國能擴散危機？美元是轉嫁危機的法寶嗎？美國政府的停擺風波是指什麼？美國政府的惡劣影響有哪些？金融是如何國際化的？什麼是金融管制？金融國際化的利與弊分別是什麼？第四章 商品金融——較高風險，最大收益什麼是商品金融學？現貨交易是怎麼發展到期貨交易的？商品金融的交易形式有哪些？什麼是期貨和期貨交易？期貨交易場所有哪些？期貨市場的結構特點是什麼？期貨市場有哪些制度？進行期貨交易前的准備工作有哪些？什麼是套期保值策略？什麼是套利策略？什麼是投機策略？期貨交易有哪些風險？投資期貨如何控制風險？什麼是期貨公司？期貨公司的種類有哪些？國內

期貨業如何？影響房產升值的因素有哪些？房地產投資最常用的方法有哪些？國內現行房地產稅主要有哪些？房地產投資的風險和控制有哪些？投資房地產的基本原則是什麼？新房投資策略是什麼？二手房投資應該注意什麼？二手房的交易流程是什麼？二手房是出售還是出租？二手房出租策略哪些？商鋪投資有哪些優勢？投資商鋪應該注意什麼？寫字樓投資策略有哪些？房產稅：購房者的救命稻草？衍生金融資產都有哪些基本特點？金融衍生工具都有哪些法律問題？國庫券是什麼？中、美兩國的國庫券有哪些不同？籌資的優點和缺點都有哪些？債券都有哪些基本要素？按照發行主體划分，債券分為幾類？如何進行債券的風險管理？什麼是期權交易？期權的發展史是怎樣的？

什麼是股票期權？如何進行期權的風險管理？期權在中國的市場現狀如何？期權有哪些挑戰與回報？期權的發展現狀如何？什麼是金融資產？第五章 融資常識——資金籌集的貨幣手段融資是怎麼一回事？融資需要哪幾個步驟？什麼是金融市場？貨幣資金是什麼？什麼是金融中介機構？什麼是現金流量？融資的方式是怎樣的？人們對融資存在哪些錯誤認識？項目融資都有哪些渠道？股票配資有哪些誤區？融資技巧有哪些？六大融資竅門分別是什麼？典當融資是怎麼回事？申請銀行信用證要注意哪些事項？什麼是P2P融資模式？如今民間借貸的發展是怎樣的？政策性金融機構都有哪些？內部融資的優缺點和特點是什麼？何為企業融資？企業的融資方式有哪些？企業如何通過

發行債券來融資？如何避免陷入融資騙局？融資相關法律有哪些？杠桿收購是什麼？民間借貸也是融資嗎？第六章 金融投資——像巴菲特一樣去投資什麼是投資型保險？投資型保險有哪些問題？在投保之前怎麼制訂合理的投保計划？什麼是分紅型保險？購買分紅型保險需要注意什麼？銀行投保的注意事項有哪些？保險投資后的注意事項有哪些？保險公司的投資有哪些原則？投資保險的常見錯誤有哪些？為何現在人們常常談保險而色變？人壽保險和財產保險哪個好？存款為什麼是央行的眼中釘？存款作為投資工具為何逐漸失寵？股票為何成為國人最熱衷的金融投資工具？世界上最早的股票是什麼？什麼是股份制企業？什麼因素導致股市泡沫？炒股開戶流程是什麼？股市里，

炒家除了正常盈虧以外，還需要支付額外的貨幣嗎？選擇股票的原則有哪些？怎樣盡量降低交易中產生的手續費？如何選好入市時機？怎麼買賣股票？牛市操作技巧有哪些？牛市中的思維定勢是什麼？大熊市的3個時期是什麼？出現熊市應該怎麼辦？新股申購的技巧有哪些？買賣新股的技巧有哪些？洗盤和出貨分別是指什麼？怎麼選擇黑馬股？怎麼選擇藍籌股？怎麼操作冷門股？股票投資有哪些禁忌？我們應該摒棄哪些錯誤的投資心理？怎樣投資黃金？人們為什麼喜歡買基金？學股神，不賺錢？為何聰明反被聰明誤？行情越差怎麼會賺得越多？黃金的投資現狀如何？黃金交易的具體時間是什麼時候？黃金投資有哪些優勢？第七章 投機技術——投機風險巧規避怎麼用K線圖

進行價格分析？什麼是分時圖？怎麼用數據表格工具來了解期市行情？K線形態分析基礎是什麼？K線形態的本質是什麼？什麼是后市多空力量？什麼是趨勢線？壓力位什麼是均線？怎麼分析操盤？止盈應該忽視嗎？資金管理比技術管理重要嗎？利潤與風險：有杠桿怎麼進行資金管理？交易就是和人性作斗爭嗎？投機應該注意哪些投機方針？什麼交易才算是正確的交易？什麼是證券交易系統？交易系統的理論基礎是什麼？交易系統由什麼組成？交易策略有哪些？交易系統是怎麼建立的？如何分散風險？什麼是不可分散風險？不可分散風險的特征是什麼？年輕人應該有理財規划嗎？「412家庭」應該怎麼理財？什麼是理財金三角？怎麼做好家庭理財風險管理？人生的時期不

同購買的理財產品也不同嗎？怎樣搭配理財？理財會出現哪些誤區？怎麼甄別投資信息？什麼是「一元基金」誤區？身體是革命的本錢也適用於投機操盤？第八章 金融政策——緊跟政策不掉隊什麼是金融政策？什麼是貨幣政策？貨幣政策工具有哪些？貨幣政策的分類及區別是什麼？貨幣政策的主要措施及首要目標是什麼？貨幣政策對就業的影響是什麼？貨幣政策對經濟增長有什麼幫助？貨幣政策對平衡國際收支有什麼作用？貨幣政策的目標關系是什麼？貨幣政策選擇目標的標准是什麼？貨幣政策的中介目標有哪些？貨幣政策有哪些操作目標？貨幣政策的中國概況如何？什麼是「看不見的手」？什麼是利率政策？為什麼在經濟蕭條時日本要實行零利率政策？銀行該怎樣規避

利率風險？利息產生的因素有哪些？利息作為資金的影響是什麼？年利率為什麼會變化？固定利率就一定比浮動利率好嗎？利率政策的工具內容是什麼？什麼是再貸款？宏觀調控距離我們有多遠？為什麼會出現「蒜你狠」事件？宏觀調控的目標是什麼？宏觀經濟調控的手段有哪些？ 有人說「金錢是萬惡之源」，有人說「金錢不是萬能的，但沒有金錢是萬萬不能的」，我們要辯證地看待金錢的價值。在當今商業社會，無論是衣食住行，還是婚喪嫁娶，都需要金錢作為基礎，沒有金錢的日子寸步難行。所以，基於這個視角，我們應該將金錢看作一種好東西。正如龍應台所說：「金錢，是一個可以化腐朽為神奇的東西。一個人有了錢，他就可以放手去求取

知識，可以在國內國外游走，可以使家人豐衣足食。因為他有錢，他可以不斤斤計較，可以不鑽營奉承，可以不小頭銳面。資源的充分，使他比較容易成為一個教養良好、寬容大度、體恤弱者的人。」

借貸年利率計算進入發燒排行的影片

信用卡循環信用利息及違約金之研究(以卡債風暴迄今之國內學說及實務見解為中心)

為了解決借貸年利率計算的問題，作者塗惠琄 這樣論述：

近年來，信用卡、現金卡等卡片業務在我國蓬勃發展，已成民眾日常消費時重要之支付工具或融資工具，同時也占相關金融機構等極大營收比例之重要業務。然其所衍生管理上及社會上的問題，亦造成民眾、主管機關及業者等諸多困擾。而信用卡及現金卡近來年在我國引起之問題首推-信用卡債風暴，影響我國金融機構之資產品質、獲利及整體經濟等。時至今年，前於2005年、2006年國內所生「信用卡風暴」，因信用卡、現金卡使用之債務循環利息所生之社會問題，至今已將屆滿10年。立法院於去年即2015年1月15通過修改「銀行法」第47條之1，規定「信用卡之循環信用利率不得超過年利率15%」後，關於信用卡等循環利息相關問題，勢將對國內

廣大信用卡持有人及債務人造成影響。本文即以此前後長達10年信用卡循環利息之國內相關說、實務學見解，做一資料歸納、整理。

有話直說

為了解決借貸年利率計算的問題，作者葉劉淑儀 這樣論述：

　　香港政局紛擾，未來何去何從？種種矛盾如何解決？ 　　葉劉淑儀敢言直說，針砭時弊，鞭辟入裏。本書收錄了不少關於法治、探討民主發展的文章，希望關心香港民主的讀者，對民主發展的相關理論、背景等有更深入認識。書中亦剖析香港近年推行教育改革所產生的問題，以及世界大國之間如何角力，香港應該怎樣自處，謀求共贏。一切一切都值得香港深思、反思，也希望讀者能有所啟發。 作者簡介 葉劉淑儀（Regina Ip） 　　1972年畢業於香港大學英文系，獲一級榮譽學士學位。她求知若渴，分別在不同的人生階段修讀了三個碩士學位課程：格拉斯哥大學文學碩士（主修文藝復興時期詩歌）、史丹福大學史隆管理課程碩士和史丹福

大學東亞研究文學碩士。她在1975 年加入香港政府，其後晉升至保安局局長，於2003 年辭職。她從美國進修回港後，在2006年7月成立智庫「匯賢智庫政策研究中心」，2008年9月當選第四屆立法會直選議員，2012年成功連任，同年獲委任為行政會議非官守成員。2010年12月，葉劉淑儀創立「新民黨」，並擔任黨主席。現時她把時間用於服務行會及立法會、發展「新民黨」和「匯賢智庫」、進行政策分析、撰寫專欄文章及參與各式各樣無償的公共服務。 第一章 教育之路 讀大學划算嗎？   16 大學龍虎榜   20 大學也「執笠」   22 大學排名解構   24 大學之道   28 上大學到底為了甚麼？  

30 大學生應努力成為怎樣的人？   32 文憑試放榜   34 新高中能否拔尖補底？   36 新高中學制無助打破文理分流   38 通識博學 小班教授   40 新高中通識陳義雖高 說易行難   42 英國學校制度改革   46 美國大學是香港學生的樂土嗎？   50 境外獎學金   52 與其外訪逐末，不如坐鎮救本   56 創意與傳統   59 經典與現代生活   62 職業教育新路向   64 與古哲神交，不亦說乎？   67 財富如何傳給下一代？（一）   70 財富如何傳給下一代？（二）   72 財富如何傳給下一代？（三）   74 第二章 我看時局 公民提名非國際標準  

78 學生運動與推動政治變革   86 有效運作的民主能否作全球輸出？（上）   90 有效運作的民主能否作全球輸出？（下）   92 港人移民是否出路   94 重建後佔中秩序 需加強一國兩制論述   96 佔領行動與「獅子山精神」論爭   100 民主時刻談民主（上）   104 民主時刻談民主（下）   107 為何要求特首愛國愛港？   110 政改的重點   114 兩個制度的傳說   116 創科局幾經波折   119 孟子管治之道   122 常祕是怎樣煉成的？   124 高鐵延誤暴露的結構問題   128 從多方面解決自由行問題   132 何謂香港的核心價值？   136

一簽多行封頂便可趕絕水貨客嗎？   138 法治是怎樣煉成的？（一）   140 法治是怎樣煉成的？（二）   143 法治是怎樣煉成的？（三）   146 第三章 世界新局勢 新仇舊恨重燃伊國煙火   150 希臘悲劇   152 中國在非洲的絕招   155 狂人與狂熱後的利比亞   158 尋找利比亞失踪國庫   160 地利如何有助美國崛起？   162 美國擴張版圖的歷史   164 美國稱霸之路   167 美國眼中的對手（上）   170 美國眼中的對手（下）   173 中國軍事工業走出去   176 美國軍備新趨勢   178 美國酷刑風波   180 美國會否出現第一位女

總統？   182 希拉莉計算過的低調   184 民主與金權   188 中國司法改革   190 法官也競選   192 不可不知的國際大事   194 第四章 經濟前瞻 全球經濟前瞻   200 中國能跨越中等收入陷阱嗎？   206 有機農業在中國   210 謀求經濟共贏 勿失時機   212 全民退保增市民負擔 難聚共識   216 假如港元與美元脫鈎   220 第五章 創意與科技 矽谷整容風   224 焊工，美國需要你   227 如何激發創意？   230 放空與專注   233 做局外人的好處   236 分歧和合作   238 都市生活與創意   241 重遊灣區，

漫談變遷   244 消失的顧客   247 成癮   250 序言 　　今年出版《有話直説》這本小書，主要把我在二〇一四至二〇一五年間，於《明報》「三言堂」及《經濟日報》刊登的專欄文章，結集起來。 　　整理這些文章的時候，彷彿重溫了過去一年的香港大事。的而且確，過去一年，絕不平凡，香港史無前例地經歷了七十九天逢法佔領。而這場運動的產生，正正是由於香港的民主化、市民對普選行政長官的追求，以及部份人士對《基本法》及人大「八‧三一」框架之間的認知及期望存在誤差所致。 　　中央政府根據《基本法》及人大「八‧三一」框架，以期讓香港於二〇一七年以一人一票的方式，普選行政長官。中央政府以保障國家

安全及香港穩定發展為大前提，希望能選出愛國愛港人士出任香港行政長官。然而，部份香港人並不透徹理解一國兩制，甚至希望擺脱《基本法》，天馬行空地堅持「公民提名」等《基本法》內沒提及的要求。以往我苦口婆心地解釋過很多次，其實，「公民提名」並不是甚麼國際標準，絕大部份西方先進民主國家也沒有公民提名，即使有，也只是聊備一格。 　　中央政府當然不會接受這些架空《基本法》的建議，泛民議員則認為政改方案不能接受。香港政府提交立法會的政改方案，最終遭到否決，香港的普選夢──宣佈落空。而香港在二〇四七年前能否普選行政長官，真是未知之數。 　　若我們把眼光放遠一點，其實二〇一五年，也是人類發展的重要一年──《大

憲章》（Magna Carta）簽署達八百週年的大日子。《大憲章》於一二一五年簽署，當時原意是以憲章限制英王王權，後來成為西方歷史上最具影響力的憲文。著名政治學家塞繆爾‧P‧亨廷頓（Samuel. P. Huntington）不諱言，西方文明對人類的最大貢獻，應該便是《大憲章》奠下的Rule Of Law，即法治的根基。 　　八百年後的今天，法治對香港至為重要，是我們極需珍惜的核心價值。本書第二章「我看時局」及第三章「世界新局勢」便分別收錄了好些關於法治，探討民主發展的文章，希望關心香港民主的讀者，對民主發展的相關理論、背景等有更深入認識。 　　眾所周知，教育一直是我十分關心的範疇。一個社

會能否向更理想、更繁榮的方向長遠發展，人民能否擁有更高的品格和質素，教育是決定性因素！具備良好教育的社會，才會產出良好的公民，有良好品格，能明辨是非，甚至能培養出掌握世界知識及技能的世界公民。 　　可惜，香港自從推行教育改革後，各種微調措施頭痛醫頭，腳痛醫腳，教育水平每下愈況，校方、老師、家長及同學苦不堪言。新高中學制下把通識科設定為必修科，間接使修讀人文科目的同學少之又少，各種後遺症陸續浮現，讓我痛心不已。我在第一章「教育之路」內，便闡述了我對香港教育的各種看法。 　　此外，我在第四章「經濟前瞻」及第五章「創意與科技」兩章，分別探討當今世界的經濟及創新科技的發展。根據美國地緣政治智庫Sr

artford的研究，解構美國如何借助地理優勢而壯大、崛起，擴大版圖而成霸權。到如今中國如何推動創新科技的發展，世界大國之間如何角力，香港應該怎樣自處，謀求共贏。一切一切都值得香港深思、反思，也希望讀者能有所啟發。 　　最後，心水清的讀者應已發現，二〇一五年對我的另一層意義，是今年第一次和天地圖書合作。謹感謝天地圖書副總經理陳儉雯女士、總編輯孫立川博士，及本書編輯郭坤輝小姐，他們不辭勞苦，讓本書得以順利出版。 葉劉淑儀 二〇一五年六月 第一章 教育之路讀大學划算嗎？若然要從金錢的角度分析，讀大學是一項值得的投資嗎？政經時事雜誌《經濟學人》（The Economist）的一篇文章探討

了這個問題。美國研調機構PayScale進行調查，利用大學生畢業後二十年來的收入、讀大學的費用等數據，計算出「學位回報率」。一些學科的回報率遠勝另一些學科，修讀工程學科的回報利潤最可觀；文科生的收入則因他們入讀的學府而異。「最抵讀」的是學費比較相宜、不過教研質素優越的公立學府──維珍利亞大學（UVA），長二十年投資的年利率有17.6%，遠高過二十年美國國債3.4%的息率！不少人認為，讀大學是進入中產階層的一張入場券，是青年人向上流動的階梯。的而且確，根據美國勞工部的數據，持學士學位在職人士的薪酬平均比起只有高中程度的多出64%。本港的情況也雷同，統計處資料顯示大學畢業生的平均時薪九十四港元，遠

遠高於中學畢業生的五十五元。不過，美國高等教育費用（不論在公立抑或私立大學）昂貴的問題一直為人詬病。例如，要在著名的哥倫比亞大學完成一個四年的文學士課程，學費加生活費隨時可高達二百萬港元！即使學生入讀一間同屬本州的公立學府（如柏克萊大學UC Berkeley），亦需付上四十萬港元作為四年的淨學費！並非人人都有一個富爸爸，不少美國青年人都需要半工讀，甚至借貸讀書。因為貴得驚人的學費，他們畢業戴上四方帽的一刻已經負債累累，平均欠款約二十三萬港元。在美國，雖然高等學府林立，不過質素非常參差，加上每年都有大量畢業生投身職場，造成「高等教育泡沫化」及「學位貶值」等問題。文章引用的調查顯示，只有四成受訪的

公司管理層滿意剛畢業學生的表現，認為他們勉強具備工作所需的技能和知識。而且，由於大學生眾多，職場競爭往往非常激烈，近四成畢業於全美頂尖大學的學生仍然不能在他們心目中的行業裏找到工作。隨着香港自資院校的發展和大學學位的增加，我們會否遇到相同的問題呢？

消費者與金融業者間消費借貸爭議之解決機制—以雙卡利率與消費者債務清理條例為中心

為了解決借貸年利率計算的問題，作者范嘉紋 這樣論述：

契約自由是民法的大原則，然消費者與金融業者具有先天資訊上的不平等，為避免私法自治遭濫用或扭曲，國家以行政手段或立法規範調整當事人間法律關係，可謂有其介入之正當性及必要性。或許，上開措施可使消費者得以與金融業者站在較對等的平臺締約，但實際上金融業者仍有較強大締約實力，藉由躲到民法第205條年利率百分之二十保護傘下，合法化其從消費者取得高額利息之締約行為。惟近年來消費者保護聲浪升高，應實質認定契約條款是否公允，而非形式上認定是否不超過年利率百分之二十。此外，以「非市場力量」壓抑市場利率，恐有礙金融業發展，故不宜斷然調降第205條之利率上限，但仍應有相關配套措施以保障弱勢之消費者。 雖

然法院外替代性紛爭解決(ADR)機制可某程度達到訴訟經濟功能，然而「卡債協商機制」成效不佳，且現行破產法過時不符實際，又因應「卡債風暴」之影響，消費者債務清理條例終於在各方妥協下完成立法。首先，本條例性質上為破產法之特殊債務清理程序，採更生及清算程序雙軌制，符合聲請要件之聲請人有選擇權。消費者債務清理條例並要求債務人涉及對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡、現金卡契約而負債務等四種法定債務類型，始須在聲請更生或清算前，向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，即所謂的「協商前置主義」。其次，本條例特重程序利益保護原則及費用相當性原理，酌採「債權人會議裁量化」，並創設更簡易、迅速之「薪資所

得者更生」程序（條例第64條）。再者，為強化消費者之保護及賦予其重生機會，而特於債務清理法上明文「免責制度」， 但為避免引發消費者道德危險，有賴立法者設計嚴謹的免責制度以及司法者審慎權衡雙方權益，在消費者保護與貸放業者之受償權間設定衡平支點。 本條例通過後，不可避免地對金融機構之衝擊，銀行業勢必要採取防範措施，強化良好的業務能力以及重視風險管理以激發良性循環。同時，我們有迫切需要加強債務人之基本能力或常識、提升債務人更生之信心，尤其是，債務人應竭盡履行說明之義務與提出相關資料以顯示其誠意，供承辦法官判斷。總而言之，我們由衷期使債務清理選擇利用之結果能符合雙方當事人之最佳利益。