勞退自提缺點的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列股價、配息、目標價等股票新聞資訊

全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫

為了解決勞退自提缺點的問題，作者闕又上 這樣論述：

　　曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手──闕又上 　　33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。   　　不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！ 　　購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？ 　　投資操作也不是理財的全部！   　　※結合理性與感性的突破之作！特別收錄： 　　闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。 　　 　　●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。 　　●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。 　　●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。 　　

●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。   　　每個家庭必學！ 　　別讓你的理財操作只做半套！   　　有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。   　　◤本書重點◢ 　　一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。   　　從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一

魚三吃的綜效！   　　◎保險規畫 　　保險規畫，是五大財務規畫中重要的第一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。   　　◎稅務規畫 　　稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。   　　◎投資規畫 　　在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。   　　◎退休規畫 　　退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退

休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，最起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。   　　◎遺產規畫 　　許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。   名人推薦   　　★楊斯棓專文推薦 　　洪培芸、謝哲青、朱楚文　強力推薦   好評推薦   　　我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒：（1）學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。（2）保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。（3）重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。──楊

斯棓，《人生路引》作者   　　闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。──洪培芸，臨床心理師、作家

勞退自提缺點進入發燒排行的影片

論員工福利信託與相關法律問題之研究—以員工持股信託及員工福利儲蓄信託為中心

為了解決勞退自提缺點的問題，作者蔡孟家 這樣論述：

隨著國人平均壽命的提高，退休後的生活規畫以及是否能達成經濟自主，已成為無法忽視的重要議題。目前我國多數勞工皆仰賴退休金第一支柱之「勞工保險年金制度」以及退休金第二支柱之「企業勞工退休基金」以支持退休生活。然而，此兩者合計之所得替代率至多僅不到三成左右，無法完全支撐與退休前相同的生活水準，因此若不希望降低退休後的生活水準，加強退休金第三支柱之保障即為必然。為補強勞工退休準備金第三支柱，我國於2020年開始，首先由台灣金融服務業聯合總會於「109年金融建言白皮書」中，提出鼓勵企業辦理員工福利信託以加強勞工退休金儲備之建言；隨後，金管會於「信託2.0計畫」中，亦將鼓勵企業辦理員工福利信託一事作為推

動項目之一，並委由信託業商業同業公會制定「信託業推動信託2.0計畫評鑑及獎勵措施」，鼓勵員工福利信託之推動。同時，自2021年起，公司治理評鑑亦開始將上市、上櫃公司是否實施員工福利信託，作為評估因素之一。有鑑於員工福利信託的重要性逐漸增加，對其進行更深入的研究實有必要。本文先探討我國員工福利信託之法律架構、信託下各信託關係人之權利及義務，並探究員工福利信託運作所涉及之各項法律規範。此外，鑒於我國員工持股信託制度與日本從業員持股會制度之相似性，又日本從業員持股會制度於發展過程中已累積相當之研究資料及成果，故本文擬先針對日本制度及相關實務案例進行研究，再將我國與日本制度進行比較，祈能對我國制度進行

更深入的檢視，並提出本文認為可改進之處，以使將來實務運作及學術研究有相關資料得以參酌，並祈望能藉此研究進一步完善我國員工福利信託制度。

不看盤，我才賺到大錢：只想靠一檔股票、買了不理也能獲利？你要選ETF，低成本指數型基金（附《2017 ETF投資實戰與17檔賺錢標的大公開》別冊）(三版)

為了解決勞退自提缺點的問題，作者比爾‧蘇西斯 這樣論述：

連巴菲特都說，散戶就該這麼理財──他一共提了8次之多！ 　　‧金融業者從不告訴你的機密是：90%以上的共同基金與選股專家無法打敗大盤。 　　→作者用事實來揭穿大多數業者的睜眼說瞎話！ 　　‧其實追平大盤，你就可以賺飽飽了。→每年投報率18.5%！ 　　‧你可以用一檔基金就分散所有的投資風險，卻還能保有自己選股操作的樂趣。 　　哪檔基金這麼神？就是低成本的指數型基金（ETF）。 　　ETF跟股票買賣一樣簡單，交易稅卻只有股票的1/3。 　　相較於股票數千檔，ETF只要買一檔，等於持股幾十檔、甚至數百檔， 　　可以有效分散風險，買了不理也能獲利！ 　　本書作者比爾‧蘇西斯在美邦證券做了13年

的營業員後， 　　實在受不了每天盯著大盤、殺進殺出的日子， 　　於是在38歲退休，開始他整天泡咖啡館、假日就登山的 　　不看盤散戶生活。他的選股投資原則是： 　　一、用最簡單的方式分散風險：買進「一檔」反映大盤的指數型基金。 　　（哪一檔？別以為ETF全都是大盤指數型基金，差很大！） 　　二、不放心的話，三檔。 　　（哪三種？這是賺與賠的關鍵！） 　　三、買了以後，放著不理。 　　（最難的就是「不理」。記住：頻繁買賣的人，九成以上會被大盤打敗。） 　　四、儲蓄＋記帳。 　　五、你的投資金額只能有5%～15%用來自己選股。 　　他在1998年歸納個人的投資選股心得，自稱是「泡咖啡館的投資人」

（The Coffeehouse Investor），發表他超簡單的不看盤投資原則，吸引了數十萬人追隨仿效。 　　十多年後，歷經2008年的金融海嘯，好事者翻查他的投資組合想踢館， 　　卻驚訝的發現：他買進的投資標的十年來幾乎沒什麼變動， 　　績效卻遠遠高過投資公司一堆所謂「專家」的表現。 　　2009年，蘇西斯49歲，資產約2.5億美元，更證明他簡單的投資哲學禁得起考驗。 　　蘇西斯說，投資賺大錢的最大挑戰，不是如何找出五星級共同基金， 　　也不是找到最高評等的股票，而是如何「對付自己」，讓自己知道： 　　別想靠轉換投資標的來迅速致富。頻繁買賣只會讓券商經紀迅速致富。 　　你只需要養成儲

蓄習慣（他幫你算出該存多少），加上追平大盤，就可以賺很大。 　　早上九點，蘇西斯送孩子上學後，窩在咖啡廳裡， 　　談的是球賽，想的是要去哪裡爬山， 　　你打開螢幕準備看盤了嗎？ 　　蘇西斯給你的建議是：「別讓『行情』占領你的生活。」 　　本書附贈《2017 ETF投資實戰  17檔賺錢標的大公開》別冊 　　由投資ETF十多年、十年報酬率高達148%的投資專家周錦材執筆， 　　推薦2017年最適合投資的17檔賺錢標的，並新增最新投資績效， 　　內容包括ETF國內外購買通路介紹，告訴你臺灣可以買得到哪幾檔， 　　還教你如何利用網路，透過國外券商開戶及下單，Step by Step全圖解， 　　

每年只花30分鐘，就能輕鬆賺進上千萬！ 名人推薦 　　施昇輝（投資理財界的樂活大叔） 　　下班後賺更多的指數化投資達人  周錦材 　　理財達人、財經書暢銷作家  怪老子   作者簡介 比爾‧蘇西斯（Bill Schultheis） 　　一個與眾不同的投資顧問。 　　在美邦證券（Smith Barney）擔任營業員13年，38歲退休後，為了研究在公司存的退休金應該放在哪裡，而發現一種跟他在證券業工作時做法完全相反、卻更有效的超簡單理財法，並在1998年將這套方法寫成了《咖啡館投資哲學》（The Coffeehouse Investor）這本暢銷書。 　　10多年後，蘇西斯經歷金融

海嘯，但這套超簡單的投資方法，反而讓他的資產增至2.5億美元。他現在定居於華盛頓州的科克蘭（Kirkland），也從事收費理財顧問業務，閒暇時間多用於登山和打高爾夫球。 譯者簡介 劉真如 　　台大外文系畢業，曾任國內財經專業報紙國際新聞中心主任，現專事翻譯。譯作繁多，曾獲《中國時報》、《聯合報》年度十大好書獎及其他獎項，包括《搶到訂單的情報術》、《為什麼投資就是不理性？》、《中產階級的戰爭》（以上皆為大是文化出版）、《基業長青》、《下一個社會》、《資本家的冒險》等等。   推薦序 用最簡單的投資成就美好人生／施昇輝 譯者序 與眾不同的投資顧問／劉真如 作者序 現在分散

投資還不太晚 居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」，這真是悲劇一場。 第1章 咖啡館投資哲學 當你忙到只剩應付今天的精力，要怎麼做好投資選擇呢？ 第2章 用心理素質降低投資風險 我們來挑戰一個不可能的任務：禁止自己在股市裡殺進殺出。 第3章 追平大盤就賺飽飽了 我不懂，為什麼會有人考慮指數型以外的基金呢？ 第4章 分散投資 要小心，太多的好事可能變成壞事。我明白，因為我酷愛冰淇淋。 第5章 複利的意思：擺著不動 財富以複利方式增加的效果十分強大，是世界第八大奇觀！ 第6章 輕鬆儲蓄幾百萬的方法 儲蓄就是你知道很重要、卻不願意花點時間思考的一件事。 第7章 別讓銀行、政府搬走

你的錢 費用與稅負，千萬別看百分比。 第8章 時間證明，追平大盤就夠了 如果未來十年你做出錯誤的投資決定，你還是有第二次機會，做出今天本來就應該做的正確決定，但人生不會把這十年光陰還給你。 第9章 記錄錢的消耗速度 這是理財計畫中最容易、也最困難的因素，是你在計畫中可以完全控制的因素。 第10章 一千種指數型基金，怎麼選？ 如果你希望累積財富、不理會大盤，繼續拓展自己的生活，現在是多了解指數型基金演變出多少種、各有什麼優缺點，以及差別在哪裡的時候了。 第11章 自己選股，你會賺到樂子 對於投資和賭博的關係，我越思考，越覺得有一種力量比賭博還強大，誘惑著這麼多投資人非自己挑選股票不可。

第12章 別讓「行情」占領生活 這個時代需要你放棄對波動的投資——因為波動總是令人煩惱，你要展現對這個世界的熱情。 【別冊目錄】 前言 第一章 不想天天看盤？就該投資ETF 第一節 認識低成本的指數股票型基金 有股票帳戶，就可以買賣 臺灣ETF好？還是美國ETF較佳？ 六大類ETF隨你挑、隨你買 第二節 ETF與股票的差異 短期市場真的可以預測嗎？ ETF持股數量上百檔，有效分散風險 第三節 ETF與共同基金的比較 ETF不是要打敗大盤，而是與大盤同步 共同基金：現在績效好，之後卻可能消失 第二章 第一次買ETF就上手：開戶、匯款、下單全圖解 第一節 哪些通路買得到？ 到美國券商開戶，

用中文也通 第二節 國外券商開戶全圖解 第三節 國外匯款與下單超容易 怎麼下單？ 第三章 17檔賺錢標的大公開 第一節 長期投資的最佳標的 股票的真正價值怎麼看？ 如何評估股票的長期利潤？ 從歷史經驗看出長期投資的高報酬 第二節 你一定要認識的ETF發行公司 安碩：全球最大的ETF供應商 SPDR：成立世界第一支ETF 先鋒：低成本投資的好選擇 PowerShares：開發智能型的ETF 第三節 17檔優質ETF在這裡！ 六個準則，讓你挑對ETF 建立指數化投資的資產組合 ETF懶人法：投資一檔分散全球的股票 不會買美股？乾脆投資美股ETF 不愛美股？就買美國以外的股票 瞄準已開發市場，你可

以選⋯⋯ 新興市場波動大，最好搭配其他標的 美股表現差時，靠全美債券ETF保護資產 找穩健標的？選國際債券ETF就對了   推薦序 用最簡單的投資成就美好人生 投資理財界的樂活大叔／施昇輝 　　比爾．蘇西斯當然沒有股神巴菲特有名，但是他對巴爺爺的理財建議卻執行得更徹底。巴菲特總共說了八次這句話：「大家如果有積蓄的話，可以買指數股票型基金（ETF），根本不用聽我這種理財顧問的話。」不過，巴爺爺自己還是喜歡選股，但蘇西斯就真的只買ETF，然後平日泡咖啡館，假日去登山，完全不看盤的結果，即便他和大家都經歷了2008年的金融海嘯，但是在過去十年間，依然將自己的身家累積到2.5億美金。 　　絕

大部分的投資人都妄想打敗大盤，看了好多理財專家的書，學了好多投顧老師的技巧，以為「別人能，我為什麼不能？」，結果幾乎都事與願違。我常說，人生所有的事情都是「一分耕耘，一分收穫」，唯獨投資理財卻不是這麼回事。奇怪，花了那麼多時間和精力去研究個股的基本面和技術面，為什麼結果總是選錯標的、選錯時機？選股當然會讓自己很焦慮，焦慮就一定會影響生活品質，如果能賺錢，至少有代價；如果還賠錢，不就精力、財力兩頭空？ 　　據統計，90％以上的共同基金是無法打敗大盤的。請問大家一個問題，你有基金經理人的專業知識和能力嗎？如果連他們都做不到，平凡如你我，就不要癡人說夢了。 　　我在2008年金融海嘯期間，決定把

所有股票統統認賠出場，全部換成「元大寶來臺灣50」（0050），只求和大盤績效相同，甚至卑微的只求能安穩睡覺，結果從此翻轉我的人生。只買一支股之後，不只輕鬆賺到比大盤更大的漲幅，也有更多的時間去享受生命的美好。買0050，要研究個別公司的財務報表嗎？要蒐集它們的各種資訊、判斷它們的未來發展潛力嗎？統統都不用。捨簡單的ETF不買，卻要辛苦選股，這不就是把美好的人生，浪費在最無聊的投資理財上嗎？ 　　我透過進出0050，年年獲利超過18％，不必再怨嘆公教人員退休有18趴優惠存款利率。本書也提到，只要能夠追平大盤，每年投報率高達18.5％，居然跟我的績效非常類似！ 　　2016年臺股指數漲幅超過

10％，請問你全年的投資報酬率有超過它嗎？如果有的話，恭喜你，請繼續用你的方法進行股票投資；如果沒有，以後請改買ETF，因為0050在2016年的漲幅超過20％！ 　　我不如蘇西斯的地方是，我做不到「買了以後，放著不理」。在臺股來到九千點以上，0050這樣做有點違反人性，所以我還是建議大家「K（KD指標的K）小於20買，K大於80賣」。臺股中只有一支ETF可以「買了以後忘記它」，那就是「元大高股息」（0056）。它每年約可領1元現金股息，股價不脫21至25元的區間，殖利率大約4％至5％，最適合小資男女「努力工作，傻傻存股」。 　　除了臺股ETF之外，本書也推薦了17檔其他國家的ETF供讀者

參考，因此不論你的主要資產是臺幣或美元，都可以找到最適合自己的ETF。 　　如果能夠用簡單的方法就能賺到10％至20％的報酬，何必還要用既複雜又令人焦慮的方法呢？ 作者序 現在分散投資還不太晚 居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」，這真是悲劇一場。 　　2000年3月8日，那斯達克股價指數漲到5048點天價的兩天前，我出席一場研討會，探討本書1998年初版時介紹的三項簡單原則。我們都知道這三個原則千真萬確，可以奉行一輩子。這是很久很久以前，一位睿智的老友跟我們分享的： 　　一、不要把雞蛋全放在同一個籃子裡。 　　二、天下沒有白吃的午餐。 　　三、努力儲蓄，有備無患。 　　研討

會結束後，一位叫做鮑伯的中年男子朝我走來，向我表示他成功運用這三項原則，將投資組合略微調整。 　　鮑伯現在一帆風順。他說，他遇見夢寐以求的另一半，準備去環遊世界。最棒的是，他決定退休，靠著價值已經成長到160萬美元以上的投資組合，從此過著幸福快樂的日子。 　　我和鮑伯見面，評估過他的投資組合後，知道是由25檔大型股和5支性質相同的共同基金構成後，結論是：如果他的下半輩子，希望維持目前這種生活方式，根本沒必要繼續在股市中投資太多錢。在我跟鮑伯一起擬定今後的理財計畫後，我記得我說，「現在該是分散投資的時候了。」 　　在理智上，他知道生活必須稍微改變，例如買一點債券放著；但是在情感上，他做不到

。 　　我怎麼知道？因為四個月後，他打電話給我，向我坦承他沒有按照我的建議採取任何行動，他的投資組合價值大幅減少約50萬美元。 　　我們再次一起檢視他的理財計畫，我又對他說了一次：「鮑伯，現在分散投資還不太晚。」 　　他點頭表示同意，但我知道，他腦袋裡想的是另一回事： 　　「我持有的是世界級上市公司的股票！」 　　「我的股票和共同基金會漲回來的！就像上次一樣！」 　　「我的營業員叫我堅持下去！」 　　「營業員的分析師要他堅持下去！」 　　「等我的投資組合漲回160萬美元，我就會分散投資！」 　　在理智上，他知道必須改變；但在情感上，他還是做不到。 　　我怎麼知道？因為五個月

後，他又打電話給我，承認他還是沒有採取任何行動，他的投資組合價值又大減了40萬美元。 　　於是我們再度評估他的財務狀況，我再度建議他：「鮑伯，現在分散投資還不算太晚。」 　　他又點點頭，但是我知道，他心裡想的是另一回事： 　　「我持有的是世界級上市公司的股票！」 　　「我的股票和共同基金會漲回來的！就像上次一樣！」 　　「我的營業員叫我堅持下去！」 　　「營業員的分析師要他堅持下去！」 　　「等我的投資組合漲回100萬美元時，我就會分散投資！」 　　這個故事的悲慘之處是：鮑伯沒有去環遊世界，而是決定回去上班。不是因為他想工作，而是現在的他非工作不可了。 　　追求績效的下場

　　在開始這段從「困難重重」到「充滿各種可能」的旅程之前，先來看看我們是怎麼陷入這種困境的。 　　我認為，困境是從1982年8月16日開始的。我對那天的印象非常深刻，就像昨天才剛發生一樣歷歷在目。那年暑假，我在我們家農場陡峭的山坡上，開著小麥收割機。 　　8月16日的天氣很熱，我剛吃完午餐，收音機裡廣播員宣布，道瓊工業指數（Dow Jones Industrial Average）躍漲39點。 　　我的天哪，39點！ 　　1982年時，道瓊指數只有895點，只要有10點的起伏就是大新聞了。但是那天道瓊指數暴漲39點，驚醒了沉睡中的多頭。接下來的18年，股市連年上漲，創造出每年18.5%

的報酬率，相較以往的長期平均值大約高出80%。 　　我的天！ 　　當時的我並不知道，不過就在這一年，美國幾家公司也開始在市場上推出自我管理式的退休計畫，這種帳戶就是後來大家熟知的401（K）帳戶（按：台灣也已實施類似的勞退方案）。今天，這種退休帳戶是千百萬投資人的主要退休計畫，但以前並不是這樣子的。 　　很久很久以前，如果你夠幸運，你上班的公司會提供一種名叫「確定給付制」的退休金計畫，公司會負起全部責任，每年儲蓄夠多的錢，拿去投資，善盡替員工預備退休金的義務。等到你退休的時候，公司會在你餘生中，每個月寄退休金支票給你。很難想像吧？但是當年的企業確實是這樣終身雇用、甚至負責到底的。 　　

多麼美好的時光。 　　到了七○年代末、八○年代初，若干公司開始深入研究國家稅法特定章節，發現如果正確解釋，公司可以為員工建立自我管理式的401（K）帳戶，以減少公司提撥到確定給付制員工退休金計畫中的金額（按：台灣也差不多）。 　　你可以想見接下來情況會怎麼發展。一家又一家的公司開始採用401（K）計畫，使得為退休而儲蓄的責任歸屬出現驚人的轉變，公司卸下重擔，放在員工身上。 　　耶！太好了！企業齊聲歡呼，原因顯而易見。 　　耶！太好了！勞工也齊聲歡呼，發現自己退休時鐵定有筆錢可領，便開始在創造18.5%年度報酬率的股市中「進出」。 　　耶！太好了！券商和基金公司也齊聲歡呼，開始向不知情

的投資人收取離譜的高額費用。投資人則忙著過自己的日子，沒有時間計算超高費用會對長期財富產生什麼毀滅性的衝擊。 　　接下來呢？ 　　投資人必須為自己儲蓄足額的退休金，並進行投資。這些投資大眾爭相向投資顧問求助，希望得到一些小小的指引，他們面對的是笑臉迎人、希望像巴菲特和彼得‧林區一樣、能夠「打敗」大盤的資產管理業者。 　　簡單來說，投資人（也就是你、我）碰到的是一個沉迷於追求績效的行業。 　　金融業用盡各種方式，吸引我們加入追求績效的遊戲，他們吹捧、兜售自家的五星級共同基金和最高評等的股票。投資公司裡的理財顧問太沉迷於「打敗大盤」，以至於很容易向追求績效屈服。最後，我們開始認為，致富的祕

密就是建立成功的投資組合，投資股市，「打敗大盤」。 　　不幸的是，當五星級共同基金和最高評等的股票表現不如大盤時，這些投資公司從沒花過半點心思告訴我們該怎麼辦，只是在隔年另外換一套共同基金和股票賣給你。 　　我想我們光用自己的頭腦，就可以想通這種事情。 　　你大概還記得，2000年初，道瓊指數漲到11,722點、那斯達克指數來到5,048點的高峰、標準普爾500股價指數漲到1,527點的天價時，買賣股票和共同基金的樂趣與興奮突然結束。對很多投資人來說，派對結束，災難正要開始……。 　　投資人的困境來自如何儲蓄足夠的錢，再明智的進行投資，好在未來預計10到30年名、之為退休的失業期間，維

持你的生活。 　　若你對退休還是懷抱熱忱，想在退休後維持和現在一樣的生活水準，首先要做的，就是甩開這幫告訴你應該如何投資的傢伙，傾聽自己的聲音。這可能很難做到，尤其是你已經受到制約，變得和鮑伯一樣，跟著投資顧問一起追求績效，以至於在情感上，不能擁抱他理智上明明就很清楚的那三項千真萬確、適用終生的投資原則。 　　誰需要這本書？ 　　對於大學剛畢業、才開始在公司辦理的退休帳戶中提撥儲蓄的年輕人來說，咖啡館投資哲學的三項原則是一個明智的起點。只要你下定決心好好存錢，把錢投資在一檔簡單的指數型基金中，讓錢滾錢，就可以不必理會股市波動，好好過你的生活。你最大的本錢就是時間。 　　對於接近退休或是

已經退休的人來說，咖啡館投資哲學的三大原則更重要。在人生的這個階段，不先訂定理財計畫，就去冒額外的風險，會成為你無法承擔的錯誤，因為時間並不站在你這一邊。 　　對於喜歡自己操作投資策略的投資人來說，本書為你提供了累積財富、不必理會股市波動、好好拓展生活的基礎。 　　然而，如果你希望找個理財顧問，這個決定可能是你所做過最好的投資，但也可能成了你這輩子代價最高昂的錯誤。選擇理財顧問時，一定要讓對方了解咖啡館投資哲學的三大原則，對你接下來的人生、財務和情感健全，具有深遠的影響。 　　在10多年前寫一本叫做《咖啡館投資哲學》的書是一回事；從此之後成為理財顧問，天天在現實生活中，看著三大原則對活生

生的人、對需要財務規劃以安度餘生的人產生重大影響，又是另外一種感受。 　　年復一年，我注意到接受咖啡館投資哲學的人與日俱增，而且為數可觀。這完全不是我的功勞，而是因為有這麼一群像你一樣實踐這種哲學，希望把終生適用的三大原則介紹給家人、朋友和同事的人，努力得來的成果。我也邀請你加入這個行列。 　　環顧這個世界，你會發現還有很多美好的事情等待人們去完成，居然有這麼多人把精力浪費在努力「打敗大盤」，真是一場悲劇。讓我們一起分享咖啡館投資哲學，對千萬投資大眾，產生深遠的影響吧。如果你跟其他投資人一樣，都希望累積財富、想好好過自己的人生，你可以讓自己變得不同，你現在所做的就是這麼一回事。 　　就是

現在，開始吧！   你即將踏上的閱讀之旅，將永遠改變你的投資方法。在途中，我們會聊聊如何釘好帳篷釘子和烤南瓜派之類的事。你會發現，在當下建立和維持成功的投資組合，對你達成未來的理財目標固然重要；但要投資成功，即便是紮營和南瓜派之類的生活小事，也遠比投資顧問或基金公司的虛張聲勢與歇斯底里重要多了，反正這些投資業者的一切，根本沒有道理可言。 歡迎所有人加入這趟旅程，因為不管是經驗老到還是菜鳥投資客，任誰都承擔不起犯錯的代價。而明天的理財目標能否實現，取決於今天是否做出正確的決策。 不過，在我們努力做出正確投資決策的時候，卻很容易受到投資顧問空話的干擾，而犯下許多錯誤。每個人一生當中最不

希望犯錯的，就是投資決策。因為你很清楚，想實現將來的理財目標，卻在這時候犯了錯，你絕對不會有第二次機會。 儘管如此，我還是得先警告你，這趟旅程當中，我不會指點你怎麼挑選熱門基金或超酷的股票、怎麼分析財務報表、預測景氣循環或利率走向。這趟投資之旅只會說明投資的三大原則，並解釋：為什麼和所有「股市專家」相比，三大原則對你的投資成功而言，重要性要高出許多──所謂的專家不過是努力說服我們，他們比我們還了解所有熱門和很酷的東西。 千萬別聽專家說 事實上，我們會發現，想要成功投資，先決條件就是不要理會那些股市專家。就像2,400年前，亞里斯多德在推論「地球是圓的」時，也不甩當時專家主張「地球是平的」一樣。

 哦，說到這兒，上次我爬雷尼爾山，大約清晨五點的時候，我吊掛在離1,441英尺高的峰頂不遠的冰河旁邊，停下來喝一點水，吃一點東西，回頭一望（只瞟了一眼，因為我有懼高症），看到旭日正在升起。我想我在北邊的加拿大和南邊的奧勒岡州之間，看到了地平線微微隆起，那是一條弧線……。 原來，人人都能發現地球是圓的，但人類看了幾千年弧形地平線，還是沒感覺到地球圓。哦，我不是在暗示過去主張「地球是平的」專家和現在的股市專家之間有什麼相似之處，但我可以很篤定的告訴你，基本上由股市專家搧風點火引發的股市恐懼症，造成很多投資人犯下將來退休時一定會後悔的投資錯誤。

私校大學教師退撫儲金認知與投資理財行為之研究-以k大學為例

為了解決勞退自提缺點的問題，作者蕭寶林 這樣論述：

2019年我國平均每位婦女一輩子生育子女數降到1.09人，男女平均壽命計80.9歲，女性更長達84.2歲。在少子化、高齡化的社會，退休老人已無法靠子女俸養，自己準備退休金是必然趨勢。何時退休?每月可領多少退休金?退休金缺口多少?如何透過投資理財彌補缺口，讓退休年老後不用再為生計奔波，是近年來熱門的議題。私校大學教師也須學習投資理財知識，運用自主投資、增額提撥或個人投資理財，提早作退休金準備，增加所得替代率、提升退休生活品質。本研究以私校k大學專任教師為研究對象，使用Google表單問卷調查教師在退撫儲金認知與投資理財行為之研究。母群體共164人，回收100份有效問卷，利用SPSS統計軟體進行

效(信)度分析、描述性統計、項目分析、獨立樣本T檢定、單因子變異數分析及迴歸等分析，研究發現結果摘要如下：一、不同「個人背景變項」之私校教師其「退撫儲金認知」部分顯著差異。性別、學院、私校退撫儲金投資組合、目前每月增額提撥金額、目前每月增額提撥投資組合、投資比重最多的三種投資理財工具、目前擁有的保險商品皆達顯著差異。二、不同「個人背景變項」之私校教師其「投資理財行為」部分顯著差異。性別、年齡、開始投資年齡、私校退撫自主投資組合、每月退休金缺口、投資比重最多的三種投資理財工具、目前擁有的保險商品皆達顯著差異。三、不同「退撫儲金認知」之私校教師其「投資理財行為」部分顯著相關。了解新增「人生週期型」

投資組合、自己自主投資報酬率、投資組合運用、退休後每個月支出所需金額、如何使用理財工具彌補退休金缺口等退休儲金認知與投資理財行為都有顯著正相關。