安聯人壽月配息保單的問題,我們搜遍了碩博士論文和台灣出版的書籍,推薦陳建志寫的 打開致富開關:別把沒錢當習慣 可以從中找到所需的評價。
另外網站安聯投信| 基金投資理財規劃、網路交易、最新基金淨值也說明:若本基金因市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳,將可能調降目標配息金額。有關境內配息級別受益權單位原則上將每月進行收益分配評估,決定應分配之收益金額,惟不保證 ...
淡江大學 財務金融學系碩士在職專班 李沃牆所指導 鍾銘洲的 年金危機時代下房貸搭配理財商品與逆抵押型貸款之探究 (2019),提出安聯人壽月配息保單關鍵因素是什麼,來自於年金危機、逆向型抵押貸款、投資型保單、房屋貸款。
而第二篇論文國立暨南國際大學 管理學院經營管理碩士學位學程碩士在職專班 莊文彬所指導 黃淑專的 銀行保險發展趨勢之研究-以投資型保單為例 (2011),提出因為有 銀行保險、競爭優勢、關鍵成功因素、投資型保單、全權委託的重點而找出了 安聯人壽月配息保單的解答。
最後網站投資型保單甩陰霾今年有看頭- 金融 - 經濟日報則補充:德國安聯人壽的吉利發變額萬能壽險,只在經代通路銷售,新台幣與外幣 ... 壽的真月月康利一樣,都是類全委、月配息、加值給付,世紀富利第三保單周年 ...
打開致富開關:別把沒錢當習慣
為了解決安聯人壽月配息保單 的問題,作者陳建志 這樣論述:
想當有錢人就要理財 40歲前累積4千萬財富的成功故事 人生是不斷的卡關、破關,陳建志出生前父母已離異,國小六年級就開始打工,從搬家公司、清潔公司、牛排西餐廳、咖啡店、KTV到酒店少爺等,讓他在大學畢業前就存到人生的第一桶金──第一個百萬。 研究所畢業後等待服兵役的一年間,他當銀行催收員,接觸到許多窮人,發現不能當窮人;而想當有錢人就要理財,並且做有錢人的生意。一年十個月服替代役期間,考了壽險、投資型保單、信託、證券、期貨和理財專員等十幾張證照,他的人生也從此走進金光燦爛的大門。 陳建志不到40歲就累積了超過4千萬元的資產,幫助客戶管理幾十億元的資金,藉由這本書分享他的奮鬥
故事,也希望幫助有心踏入理專這個行業的年輕人,提供他們打開從事理專業務開關的致勝心法,也讓有意透過理財累積財富的民眾,認識各項理財工具,打開人生的致富開關 第1個開關:努力打工,大學畢業前存到第一桶金 存到人生第一桶金 有句話說得很好:你對自己嚴苛一點,生活才會對你輕鬆。我從小打工,直到大學,辛苦存到人生第一桶金。還有一句話說:「人生如一本書,我不能改變書的厚度,但能改變書的深度」,我以往的工作經驗以服務業居多,對於與人互動很習慣,也樂在其中;也做過勞力工作,與各階層人士互動經驗豐富,這些特質都成為我未來發展事業的助力。 大學我就讀位於新竹的中華大學數學系,離開了家,感覺
比較自由快樂,也因為數學底子不錯,所以念得很輕鬆,這期間,雖然家裡會給我基本的生活費,但課餘時間我全都在打工,咖啡店、KTV……,試過很多行業。記得那時在KTV當服務生的收入很不錯,但不是人人都如此。有人一天拿不到五百元小費,我因為很會觀察客人的習性,投其所好,客人當然開心,小費給得就大方,有時一天可以拿到三千元以上的小費。 想想,討好客人的訣竅不外就是服務技巧要靈活,如果有小姐跟旁邊的大哥說,「這個服務生不錯」,這時,小費就跟著來了。這也是我自認高招的地方,可能是我從小在親戚家輾轉寄居,加上很小就開始打工的關係,讓我很懂得察言觀色。 不同於多數孩子對金錢懵懵懂懂,我很早就有理財的
觀念。半工半讀賺來的錢都沒有亂花,多數都存起來,在大學畢業時,存款就超過一百萬元,成為我人生的「第一桶金」。 對於日後的工作發展,我也比多數同學較早思索這個問題。大三時,我開始思考未來的就業方向,我想,單靠數學系畢業的學歷不好找工作,所以我輔修國貿系。大學畢業後想考研究所,數學系很多人轉資工、資管、企管、工管所,但我都沒興趣,不諱言我從小喜歡錢,所以決定念財管,後來考上中華大學財管研究所。其實,我那時也有報考其他學校的研究所,初試過了,但第二關複試沒過,因為當時口語表達不夠好,加上資料審查要懂得包裝,因為沒人教,所以鍛羽而歸,日後踏入職場,才知道口語表達與行銷包裝對一件事的成敗有多重要。
第2個開關:理專生涯,從菜鳥到老鳥 當下的挫折,日後都會變成華麗的存褶! 剛開始做理專的時候,總覺得別人都在觀望你到底有沒有「底氣」,也就是能否存活下來?此外,前輩對待菜鳥男生的態度大多是「放生」,對待菜鳥女生則會比較有耐心,態度差很多。雖然這樣,我還是自己偷偷學,也感謝有些前輩無私的教導。 其實,男生當兵回來,突然從規範的生活轉換到一般的日常,腦筋會轉得比較慢,就是人家戲謔所稱「當兵會變笨」,我雖然考了十幾張證照,但遇到實際上場操演時,剛開始還是會不知道如何開口與人溝通。 進入圈子一段時間後,慢慢領悟到,做這行,女生的個性天生佔有優勢。因為女生比較會聊天,喝個下
午茶就可以天南地北聊不停,像我老婆,曾經有一次我看她和某個人聊天聊了一下午,後來問她那朋友是誰,她才說跟聊天的對象根本不熟。女生的天性就是如此,很能聊,而這正是業務工作需要的特質。 理專工作的流動率頗高,因為沒有行規規定,前輩要對新人傾囊相授,可能有些老鳥會想:「我教好你,對我有什麼好處?」所以新人自己要學會討人喜歡,懂得與人打交道,這牽涉到你會不會做人,如果不會做人,就不容易存活下去。對我來說,「菜鳥經驗」則是人生中寶貴的一課。 在電訪信用卡客戶名單時,有個讓我一輩子難忘的經驗。記得我打電話給一位女性客戶,並向她詢問了一些理財狀況,這個客戶回說:「家中理財的事都是先生在處理」,我
問:「方便和妳先生聊聊嗎?」,她說:「可以,請晚上十點打電話到家裡。」我夜晚回到家,準時在十點去電,沒想到霎時晴天霹靂。電話接通後,我說:「您好,我是早上跟妳聯繫的理專陳先生,方便跟妳先生說話嗎?」她說:「你等一下」,一切聽起來都很正常,沒想到她先生一拿起電話劈頭就開罵,「你是哪家銀行?是豬嗎?已經這麼晚了還打電話到人家家裡……」,我突然一陣莫名其妙,但當下只能一直道歉,被罵了大約十幾分鐘,最後對方說了句狠話:「不要再打來了,否則就跟你的銀行投訴!」然後直接掛掉電話。 菜鳥理專遭恐嚇要被投訴當然很緊張,當時放下電話,頓時滿腹委屈就哭了,原來是滿心歡喜,也依客戶要求的時間去電,沒想到最後是
這樣難堪的結果。不過,這個行業做久了,遇到被不合理對待的情況層出不窮,已經慢慢可以釋懷,告訴自己這就是「衰」⸺倒霉。有些菜鳥業務碰到這種挫折,可能會因此受到打擊,認為這種情況以後一定還會再碰上,於是就不肯再做客戶電訪。 做業務這行,挫敗在所難免,有人可能從此心裡有陰影,但我已突破心理障礙,不管晚上或是假日還是會做客戶電訪,只是學聰明了,要懂得分別與客戶的熟識程度,才能在對的時間與客戶做聯繫,因為只要客戶願意跟你往來,就會有開發業務的機會,至於幾點該打電話,不是問題! 第3個開關:走過金融風暴更茁壯 走過金融風暴,危機變轉機 二○○四年到二○○八年間,金融海嘯來襲前市場一片
大好,所謂「英雄選擇戰場」,大環境好,加上你有想法,不管是年輕還是資深的理專,要做出成績並不會太難。那時我剛入行,儘管沒有充足的實戰經驗,但我夠努力,加上善用自己的特色和優勢,邀約客戶很容易成功,且當時客戶的投資多數都是賺錢,也願意用獲利再投資,同時舊客戶也會轉介新客戶,整個市場情況就是蓬勃發展。 二○○八年金融風暴來臨前,稍有經驗的人都能嗅出市場不安的氣氛,因為當時雖然呈現利多,但各項指標都漲不上去,而這就是危機的訊號。於是,我開始幫客戶獲利出場,但有些客戶太過樂觀不聽勸,雖然告訴他們要「臨高思危」趕快出場,有些客戶就是不願意,反問你,「出場後錢要放哪兒?」在這種緊要關頭,能不能聽進理
專的建議而守住財富,有時要看客戶的「福份」。 遭遇金融海嘯是一段難得的經驗,不少理專被大浪一打,死在沙灘上,我堅持陪著客戶度過風暴,當時市場指標已經是在絕對的低點,很多理專因為客戶嚴重虧損而離職,我則是陪著客戶等著春燕回來,因為在最艱難時仍陪著客戶走過,沒有選擇離開,才讓客戶對我更加信任。 當面對金融風暴,有些理專因為一時心慌亂了套,沒能好好地為客戶做好投資轉移,後續甚至造成更大的虧損,典型的例子是,轉到印度市場賠二十%,轉到俄羅斯市場也賠三十%,再轉到拉丁美洲市場又賠三十%。很多理專把投資標的轉來轉去,轉到最後連自己都「掛掉」;也有些理專讓客戶直接出場,結果賠得更多,最後壓力太大
,做不下去,結果就是「自己壓死自己」。 我當時的做法是,既然印度市場賠了二十%就不要亂動,因為全球金融市場都不好,我建議客戶靜觀其變,客戶當然會抱怨,指責你不夠專業,但投資沒有一時的對錯,當時整個市場是在低點,我說服客戶不妨逢低繼續定期定額買進,中長期平均一定可以把錢賺回來;或是跟客戶分析,這檔基金的基礎好,一定會再漲回來,逢低點就是要有耐心,陪著客戶等,結果證實,我大部分客戶的基金價格後來都有回檔。 再看連動債風暴時,很多人直接在低點殺出,損失很大,我有客戶買到連動債,當時我建議他們守著不動,願意聽我的建議沒有殺出的人,後來百分之百都沒有虧損。 不少理專在遭逢金融海嘯時承受
不了壓力離職,我趁勢接手不少客戶,儘管帳面上虧損兩三成,但我還是樂於接手服務;反觀有些理專一接手這樣的客戶,會要客戶出場,轉投資新的標的,這樣他才能有手續費收入,但我的做法是建議客戶進行分散風險的轉換,讓客戶補回虧損後再出場。 雖然我當時的壓力也很大,因為如果沒有讓客戶轉投資或是出場,就沒有手續費收入,使得這段期間業績不是很理想,但我堅持用對客戶有利的方法,幫助他們順利度過金融風暴。經過這次事件,客戶漸漸了解我的價值所在,這些人後來都變成我的忠實客戶。 第4個開關:相信才能看見⸺花五年從○〜十億 凡走過必留下痕跡,努力不會白費 理專的業績一般都是逐月算,在遠東商銀,每年三
月是競賽月,我在第二年(二○一二年)三月做了三百多萬元的手收業績,二○一六年三月,我的手收達到四百多萬元,原本以為已經很難再突破了,但我努力再創高峰,二○一七年三月,手收業績達六百七十萬元,單是一個月的業績就已經達到公司要求的年度目標,有些人上半年的手收才一百多萬元,而我光上半年的手收就超過一千二百萬元。 在我業績逐步攀升的過程中,二○一七年三月是個指標月,我原本不敢抱太大的期望,但後來竟能衝出六百多萬元的手收佳績,這是因為之前談了幾個客戶都沒有下單,剛好都在這時決定投資,關鍵在於我始終和客戶保持聯繫,因為我抱持著「相信就會被看見」的信念,始終相信「只要努力去做,就一定會被客戶肯定」,剛
好就在競賽月需要業績的時候,貴人出現了。 我知道,這絕對不是天上掉下來的禮物,能有收穫,在於我平常努力耕耘,累積能量。所以,由此我得到一個心得,一個成功的理專要做到三件事:摸透、解答和諦結。首先要透過各種管道去「摸透」客戶的背景,並引導他們說出需求;然後根據客戶的需求提供協助和「解答」;而當你了解了客戶的需求,解決他們的問題,並以「好東西和好朋友分享」的心情,客戶自然願意買單,也就是「締結」。有些理專做不出成績,很大的原因在於他們不知道客戶要什麼?想知道客戶要什麼並不難,設身處地替客戶著想,就能知道答案。 另外,業務工作要成功,還需要一項能力,叫做「領悟」。電影《我和我的冠軍女兒》
中有一句名言:「獎牌不是長在樹上,會自己掉下來,需要靠熱情、努力、愛,自己去爭取而來的。」我自己的努力過程就和電影的故事一樣,我知道所有的努力都不會白費,在努力的過程中,有時我甚至覺得被自己感動了,靠著這些感動,讓我堅定信念繼續往前走。 不論是在花旗銀行或是遠東商銀,我不像有些人一開始就有資產給你管理,我全都靠自己努力,一個客戶一個客戶慢慢開發,每個客戶如何辛苦地談成,在我的腦海中都有著深刻的畫面,都是一輩子的記憶,都是我的貴人。 第5個開關:打開富腦袋⸺四十歲前累積四千萬財富 當你全心全意在工作上,做出業績來,就會有一定的成就感,也會有一定的獎金入帳,努力工作一定會有所回報
。在幫客戶理財的同時,我也會運用專長,打理自己的財務,在投資配置上,看準了就不要亂挪動,長期持有,才能讓財富產生更多的回報。 我在二○○八年金融海嘯前就把大部份的資金贖回,在金融海嘯市場低點時,逐步買進多樣理財商品。有人問我如何能從金融海嘯中全身而退?我會開玩笑說:「農曆七月少投資。」因為當時正巧接近農曆鬼月,靠著自己對市場的敏感度,帶著客戶順利走過那一波風暴。有人說我運氣好,但投資本來講求的就是天時、地利、人和,還有敏感度,我都掌握到了,所以能順利度過風暴。 當時我以專業判斷,從大量資訊觀察市場,嗅出不對勁就快退場;而不論是國內外股市或是基金,低點就是最佳買點,客戶不買我就自己買
。我買的基金在金融風暴時,有些也跌一些,但我還是在低檔持續買進,慢慢救回一支,再救回第二支,第三支……,然後我把所有的錢全部都轉投入美股,當時美股不論是大盤指數、S&P500指數、金融股、不動產指數等,都在相對低點,我投資到現在,獲利高達五百%,就是因為當時逢低買進。 英國石油在墨西哥灣漏油事件時我也買股票,之後有些標的賺了就賣,而在買賣的過程中我領悟到,有些好股票或是高配息股可以長期持有,到了你覺得滿意的價格就可以賣掉出場;我也用資本得利、存股和配息所賺的錢,完全不用另外再投入資金就可以買股,總計美股投資從開始的一百五十萬元,後來累積獲利變成八百萬元。 此外,我也投資台股,
我自己很有實驗精神,當時聽客戶說:「與其給理專賺,不如買中鋼」,我就拿出部份資金去買中鋼股票,從三十幾塊買,一路跌,我還是持續買,到十九元我也買,後來中鋼整個報酬率,不含配息也有二十、三十%,當時我也建議客戶買中鋼,有人說:「開玩笑,我手上一千多張全賣掉了。」同樣一個標的,有人賺、有人賠,在於每個人選擇不同,最後的結果證明我對了,若說我是幸運,其實不是,是因為我對市場進行分析、累積經驗,加上正確的資金配置,我靠著自己的工作專業持續有收入,加上正確投資,才能累積更多財富。 大多數散戶投資台股很難賺到錢,是因為很多人喜歡買科技股,台股我只買傳產股,你可能會覺得我的投資方式太傻或是太笨,但我有
自己的堅持,因為隨便進出,手續費就會吃掉很多獲利,如果長久持有,有配息、配股,絕不會賠太多。投資就是要靠錢滾錢,如果不投資,就滾不出錢來。 再舉例來說,有一陣子巴西幣跌得跟金融海嘯時一樣,巴西幣幣值從一比一點六美元,掉到一比三點三美元,但我跟客戶推薦,有人還是不買。還很多人說:「如果再來一次金融風暴,一定進場大買」,但事情發生了,大部份人還是不敢買。 金融海嘯後,我跟客戶說明現金流操作的重要性,如果收入大於支出,不亂花錢、自我控制能力良好,透過適當的理財就會產生更多錢出來,投資操作的重要原則就是逢低買進,當漲勢起來,錢是「整包」回來。我看過很多有錢人,財富都是這樣累積來的;但窮人只
要看到低檔就嚇跑了,永遠賺不到錢。此外,國內和國外的股票操作也不同,國外上市股票每天的成交量都很大,標的一定要挑,如果不會挑股,不論國內外股票就跟著大盤買,像S&P500或是台灣50等,都是大盤指數股票。 我很感謝自己一路走來碰到很多成功的案例,所以讓我更有信心去做自認為對的事情,也讓我不到四十歲就累積超過四千萬元的資產。 第6個開關:理專的五個核心價值⸺信念、堅持、學習、行動、感恩 把別人當成貴人,你也就變成珍寶 每當我談成一個案件時,都心懷感恩,想著,「成功是因為整個團隊的努力,你只是代表公司,所以要感謝公司、感謝長官、感謝協助的同事,更要感謝客戶給你服務的
機會。」不要覺得成功都是理所當然,每位客戶都是貴人,所以我一直把客戶當家人看待,把工作當志業看待,為志業打拚就不會輕言放棄。客戶能感受到我的真誠,就會幫我介紹親朋好友,客戶賺錢,我跟著開心,客戶發達,我也跟著沾光。 而除了要感恩對你好的人之外,對你不好的人也要感恩,感恩你所接觸到的每個人,只要用心,從每個人的身上一定都能有所收穫,不管是打擊還是鼓勵,都能成為你成長的養分。 我覺得服務客戶就像是木工師傅在雕琢一件作品,我要做的不只是完成一件事,而是要感動對方;不只整個服務的過程都要為客戶著想,甚至每個環節你都要服務到極緻。我常會帶客戶去跑一些公家單位辦手續,其他理專不會做到這麼細緻,
當你充分證明你和其他理專是不一樣的,你是全心全意為客戶,服務的力道不同,客戶都能感受得到。當行事圓滿,你所得到的將不會只是「小幸運」,客戶開心就會幫你再介紹更多的客戶,貴人也就這樣一直產生下去。 在服務客戶的過程中,你的努力就像是鴨子划水,鴨子游在水上只看得見頭,但實際上水面下的腳要不斷划動。你的服務或許客戶一時沒有發現,但當他知道了,覺得沒有人可以做得比你還要好,客戶就會想,「我不跟他做生意要跟誰做?」因此,我能得到那麼多客戶的信任。 我常在想,成功不在於你贏過多少人,而在於你能與多少人分享利益,幫過多少人。你分享的人愈多,幫過的人愈多,服務的地方愈廣,成功的機會就會愈大。
我都把客戶當家人看待,把工作當事業看待,不會因為挫折就放棄,我要求自己不斷進修,才能提供客戶更專業的服務。我總是抱著感恩的心,每個客人都是我生命中的貴人,我也會從客戶身上學習,特別是那些年長的客戶,他們具有獨特的生活智慧,也各自有如何致富的故事,都是我學習的對象。 來有,我覺得幫助人就是存福氣,不要以為只有存錢重要,如果自己忙不過來,就介紹工作給需要的人,或是和不同產業的人互相交流分享;把別人當貴人,你也就變成珍寶。我現在年收入超過五百萬元,所得稅要繳上限四十%,我認為自己已經有回饋社會的能力,未來要多投入公益,實踐存德、存福氣的生活哲學。 第7個開關:養錢防老⸺投資最大的風險就
是什麼都不做! 越早投資,越早過富足的退休生活 有賺錢就要做好資產規劃,有收入就要準備退休金,有資產就要設立防火牆,有多的資產就要準備傳承。越早開始投資,越早可以過上富足的退休生活。 但台灣有很多民眾本末倒置,他們把生活重心放在理財而不是工作上,其實應該要先好好工作賺錢,因為全心投入工作才能有好的表現,才能不斷創造現金流,理財的事交給理專就好,讓他們幫你做好資產配置,用你自己創造的現金流持續加碼在資產配置上。 此外,許多人年輕時不會儲蓄,往往到了即將退休的年齡,才發現根本沒有存夠退休金,再加上孩子也無法提供足夠的照護,但這時才後悔顯然是太晚了。所以從年輕時就要時時刻刻想到
,有賺錢就要存錢,提早為自己存退休金。存錢的同時也要懂得利用投資分散風險,設立防火牆。 舉例來說,如果你只做房地產一項投資,當它泡沫化時,租金不理想,房子賣不出去,會造成整個資金卡住,可能就此倒下;有錢人和窮人最大的差異,往往就在於有沒有做好資產配置,而做好資產配置後,不要常常去更動。如果你懂得守富,已經存夠了退休金,還有多出來的資產,就要做好傳富的規劃,如何透過保險或是信託等合法節稅方式,傳承給下一代,才能避免將來身後子女因分財產引爆紛爭。 第8個開關:解碼理財工具⸺如何從五花八門的商品中挑對目標? 用類全委保單退休的好處 類全委保單和國內行之有年的「組合式基金」十分相
似。國內從二○一三年出現類全委保單開始,連年熱賣,類全委保單到底是什麼?簡單的說,過去要找專業經理人全權委託,必須手上要有大量資金,多數投資人無法負擔。保險公司透過發行類全委保單,集結資金後,委託投信公司代為操作。 以前,投資人選擇投資標的,必須時時注意市場風向,而類全委保單則是由專業經理人代操,並不直接投資有價證券,而是替保戶投資基金,並隨時調整。這種「懶人」的投資方式,很受客戶歡迎,因此有所謂「懶人的聰明保單」稱號。不過,民眾投資前最好要了解投信選擇的是否為開放平台。 以遠東商銀所推出的「安聯人壽遠滿順利變額年金保險」、「安聯人壽遠滿順利變額萬能壽險」等投資型保險專案為例,就是
連結類全委保單,由安聯人壽分別委託安聯證券投資信託、復華證券投資信託、群益證券投資信託及富蘭克林華美證券投資信託,投資標的包括台幣環球股債均衡組合、美元環球股債均衡組合,以及美元環球ETF股債收益組合等基金。過去投資型保單連結各類基金,必須由保戶自行挑選,但許多保戶常不知如何選擇或是如何設立停損停利點,透過投資型保單連結的類全委保單,讓投資人以小資金就可以輕鬆享有專業基金管理團隊的代操服務,透明、彈性且能規畫符合效益的人身保障,讓客戶同時享有人身保障與財務規劃。 類全委保單在各種理財商品中,手續費收入較低,所以許多理專銷售意願較低,我則不以手續費收入做考量,而以這個產品好不好來決定要不要
推薦給客戶,要不要購買,客戶有完全的決定權。其實理專的績效現在看關鍵績效指標(KPI),很多項目需達標,很容易被扣分,所以不用管獎金多少,因為當你認真去做對的事情時,你就會做得很快樂,反正理專的收入是積少成多,我就是堅持做自己想做的事。 本書特色 真人真事──本書為作者陳建志至今四十年精彩人生的回顧,從幼年時貧困,漸長時認真向學,出社會後努力吸收學習的奮勵故事,也因為他「勤做,儉用」的生活哲學,在大學畢業時即累積了第一桶金,更在四十歲時累積了四千萬元的身家,當社會瀰漫低薪氣壓時,正好以他的故事勉勵所有年輕人,成功是有希望的。 專業實用──作者擁有十多年理財經驗,除了幫客戶理財,也
為自己理進數千萬元的財富,書中詳細說明共同基金、ETF、海外債券、結構型商品、保險、以房養老等新時代理財商品,且進一步解釋該商品的特色、風險及投資破解碼,幫讀者打開致富開關。 名人推薦 基金教母蕭碧燕、遠東商銀總經理周添財、遠東商銀大稻埕分行經理黃建斌、迷克夏國際有限公司副總經理吳家德、未來方案品牌傳播集團執行長高文振、知名講師、作者、主持人謝文憲、知名桌遊講師、演說教練歐陽立中聯合推薦
年金危機時代下房貸搭配理財商品與逆抵押型貸款之探究
為了解決安聯人壽月配息保單 的問題,作者鍾銘洲 這樣論述:
台灣已來到高齡化時代,國人平均壽命延長,在房價所得比與房貸負擔率逐年升高下,加上國內薪資停滯不前及各類年金危機情況下,使國人對於退休後生活感到憂心,因此政府開始鼓勵推行「以房養老」政策來解決退休族老有所終的問題。在國內銀行房屋貸款利率走低及銀行競爭環境有利於貸款人之下,故本研究探討「一般房屋貸款搭配理財商品」與「逆抵型貸款」對退休規劃的可行性。 本研究透過比較「房轉人生以房養老房貸方案(C銀行)」、「債券組合方案」、「ETF、REITS與特別股組合方案」及「投資型保單方案」之預期收益,以選擇最適合退休族配置方案。本文研究結果顯示,選擇「投資型保單方案」方案,借款人身故後繼承人可領有保險金
額,進而償還銀行貸款;相較「逆抵押型貸款」商品無收益性質及資產保全效果。結果說明「一般房貸搭配理財商品」雖能達到以房養老的效果,但投資人必須考量自身的理財知識與風險屬性,銀行才能給予最合適性的方案。
銀行保險發展趨勢之研究-以投資型保單為例
為了解決安聯人壽月配息保單 的問題,作者黃淑專 這樣論述:
近年來因全球化金融整合風及金融控股公司施行等因素影響,對我國壽險業通路的發展產生莫大的衝擊。傳統的業務員通路優勢不再,各壽險公司的經營績效也隨著其通路業績來源的起伏而重新排序。而銀行保險通路也慢慢崛起,特別是年金型儲蓄險及投資型保單近年也超越壽險公司業績;而銀行保險通路也為銀行獲利帶來多數的貢獻。 其中投資型保單結合了壽險保障與投資理財的功能,也從保險商品轉變為理財工具,故投資型保險從2001年引進後,成為保險市場主流商品。 然而投資型保單總保費雖然在金融海嘯大幅衰退,但近年又開始有起色,2009年新契約保費收入中,銀行保險占比首度超過50%達到63.15%,創下銀行通路新契約保費新高
;而2011年度投資型保費收入1389億,較前年的757億元成長近84%,比前年多出一倍。銀行保險儼然已成為現今壽險公司最主要業績來源的重要通路。 而現行投資型商品競爭激烈,因此投資型保單所連結標的也都結合新趨勢日新月異,特別是與基金公司合作包裝出符合投資人想要之標的,而達到熱賣的保證。 投資型保單的連結標的也從過去連動債到現在以基金平台及全權委託為主,而在銀行保險通路銷售投資型保單模式目前則以躉繳為最大宗。以險種資料來看,投資型保險從銀行保經代通路首度超越壽險公司,其比率為2.79:1。 本文透過個案研究的方法,訪談銀行保險上中下游相關通路,包含「T銀行」、「A人壽公司」、「I基金
公司」,瞭解我國銀行保險目前的經營現況,進而瞭解未來投資型保單的發展趨勢。本研究得到以下發現:一、 目前銀行端銷售之投資型保單因為具有高手續費收入與高獎金之特性,理專進而會把信託平台買基金之客戶,引導致投資型保單又因為投資型保單平台推陳出新,及引進多元化標的,進而得到客戶的認同。二、 目前投資型保單各家壽險競爭激烈,因此推出有特色及費用低廉的平台自然成為熱賣的保證,進而搶食投資市場之大餅。從躉繳到分期繳到動態鎖利;從前收到後收;從一籃子標的到核心衛星標的,都是投資型保單一直衍生出來的商品,主要為滿足投資人不同的需求。三、 而基金公司現在已不單單等上架,被動等資金進來;而是主動爭取機會合作
全權委託保單,創造更多可控制之利潤;或是量身訂做保單都是未來之趨勢。
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#4.投資型保單甩陰霾今年有看頭- 金融 - 經濟日報
德國安聯人壽的吉利發變額萬能壽險,只在經代通路銷售,新台幣與外幣 ... 壽的真月月康利一樣,都是類全委、月配息、加值給付,世紀富利第三保單周年 ... 於 money.udn.com -
#5.裁罰案件-安聯人壽保險股份有限公司辦理保險業務,核有違反 ...
三、對於連結基金之投資型保險商品,其配息機制或收益分配機制涉及本金者,有商品說明書未於該類基金名稱後方,以粗體或顯著顏色及相關大小字體加註「基金 ... 於 www.fsc.gov.tw -
#6.【配息保單】繳600萬月領4萬這種保單退休族超愛! | 鏡週刊
以戴先生為例,他是在71歲時購買安聯人壽大吉大利變額萬能壽險,躉繳保費600萬元,壽險保額為606萬元,扣除所有費用之後,剩下約590萬元,進入投資帳戶, ... 於 today.line.me -
#7.安聯人壽非常得利變額萬能壽險
給付項目:身故保險金或喪葬費用保險金或返還保單帳戶價值、完全失能保險金、祝壽 ... 有可配息. 安聯四季豐收債券組合基金-B類型(月配息). (基金之配息來源可能為本 ... 於 feins.feib.com.tw -
#8.豐利大盈家 - 兆豐銀行
本商品簡介係由安聯人壽核定後統一提供,本商品簡介僅供參考,詳細內容以保單條款為準 ... 無配息. 可配息. 標準普爾: AA. 投資內容與相關警語. 以安聯人壽每月第一個. 於 wwwfile.megabank.com.tw -
#9.安聯人壽新吉星報喜變額萬能壽險 - 群益金融網
本商品簡介係由安聯人壽核定後統一提供,本商品簡介僅供參考,詳細內容以保單條款為準 ... 要保人須承擔各項投資收益(包含配息及本金)返還時,轉換回原始投資幣別資產將可. 於 www.capital.com.tw -
#10.(F1124) 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元 ... - 台灣人壽
基金名稱, (F1124) 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金). 基金英文名稱, Allianz Income and ... 於 178.taiwanlife.com -
#11.升息炒熱投資型保單附身故保障保單兼顧現金流與傳產需求 - 鉅亨
安聯人壽 表示,保單除每月標的有機會資產撥回外,還可依需求設定何時開始領年金,如果在年金累積期間身故,就會啟動最低身故美元保費保本機制,提供全權 ... 於 news.cnyes.com -
#12.安聯人壽月配息保單ptt的推薦與評價, 網紅們這樣回答
若本基金因市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳,將可能調降目標配息金額。有關境內配息級別受益權單位原則上將每月進行收益分配評估,決定應分配之收益金額,惟不保證 ... 於 news.mediatagtw.com -
#13.圖解個人與家庭理財 - 第 72 頁 - Google 圖書結果
一、門檻最低的全權委託:保險公司類全權委託保單 2008年起,壽險公司銷售的投資型 ... 人才有的代操服務,強調配息之外雙月鎖利,適合追求穩健成長及偏好收益的投資人。 於 books.google.com.tw -
#14.安聯人壽月配息保單,大家都在找解答。第1頁
安聯人壽 最強的就是賣投資型保單,投資就會有風險,不可能保本,一定是他隱藏告知...月配息年利率8%(月配8%/12)身故歸還本金有投資風險.,我也是用投資型保單買的, ... 於 igotojapan.com -
#15.關於投資型保單套牢的解套方式 - 強基金
因為基金淨值已經下降不少,且月配息也大部分用去繳貸款和利息 ... 因為現在美股已在高點,安聯收益成長基金(美元版)年化配息率只剩6~7% 若有配息,萬 ... 於 fundhot.com -
#16.投資標的績效查詢 - 富邦人壽投資型保險專區
名稱, 標的類型, 淨值, 計價幣別, 風險報酬等級, 年化配息/提解率. (ACD1 / ACD1 )富邦人壽月月享利月提解全權委託投資帳戶(現金撥回) (全權委託帳戶之資產撥回機制 ... 於 invest.fubonlife.com.tw -
#17.安聯人壽月配息保單
投資理財- 保單規劃| Allianz - 安聯人壽; 退休專用「配息保單」年配息24萬,而且本金不變?3風險要。 【逆按揭懶人包】分析安老按揭利弊(附每月收入 ... 於 ee.eletone.net -
#18.各式申請書下載 - 中國人壽
契約內容變更 · 投資型保單變更 · 保單借款 · 線上服務 · 保費服務 · 理賠 · 旅行平安險 · FATCA/CRS相關表格 ... 於 www.chinalife.com.tw -
#19.安聯人壽月配息保單
可配息富達基金-美元現金基金FIL Investment Management. (Luxembourg) S.A.. 安聯人壽保險股份有限 ...最近在退休族中熱賣的「活著領錢、身故保本」保單 ... 於 hu.miloandpi.co.uk -
#20.投資型保單掀停售潮購買前,你該識破的五大話術 - 天下雜誌
至於保戶更在意的保息,早期的投資型保單有固定配息,但新商品主流採分檻式, ... 而安聯人壽精選收益型(澳幣計價),它的淨值只剩下6.78元,低於發行 ... 於 www.cw.com.tw -
#21.安聯人壽智聯人生(110) - 台新銀行
※本商品簡介係由安聯人壽核定後統一提供,本商品簡介僅供參考,詳細內容以保單條款為準。 ※本商品之保證最低身故給付金額為投保或復效時繳交之保險費之等值美元, ... 於 www.taishinbank.com.tw -
#22.安達人壽月配息保單 - Luftair.fi
月月配息,可當退休生活費. 要了解這種保單,必須先認識保單商品結構。. 以戴先生為例,他是在71歲時購買安聯 ... 於 182859125.luftair.fi -
#23.退休專用「配息保單」年配息24萬,而且本金不變?3風險要 ...
可民眾不知道的是,此類保單投資標的為平衡或債券型基金,保單價值跟淨值跑,假設連結標的投資收益不足以配出利息,則將由本金扣,也就是說,你每個月領的 ... 於 smart.businessweekly.com.tw -
#24.安聯投資型- 《MY83 保險討論區》
友人從去年就推我安聯人壽的投資型保單看績效都有6%很穩定屬於月配型, ... 再來就是連結的標的,假設每個月投資績效都是6%,那配息率6%就不會配到本 ... 於 my83.com.tw -
#25.買保單月月領配息真有那麼好康? - 康健雜誌
家住台北的賴太太是一位退休老師,經歷年金改革,退休收入驟然減少,讓她相當不安。因此她將房屋抵押拿去買基金,為的是領取月配息,但這也讓家人十分擔心 ... 於 www.commonhealth.com.tw -
#26.解約加已領配息卻只能拿回500萬...盤點!虧錢投資型保單3大特色
反過來以這位保戶最初投保的2011年7月為例,當時台股0050 ETF的淨值是60.2300,到2021年11月11日的淨值,已經來到了139.5700,這段期間單單是淨值的報酬率 ... 於 www.businesstoday.com.tw -
#27.港股市況未明金融股穩中求勝 - 頭條日報
板塊除本身內銀及銀行股具高息的防守性外,近期受惠政策扶持及後市展望更變得攻守兼備,如內地啟動股票發行註冊制改革,料利好內地券商業務;另市場對 ... 於 hd.stheadline.com -
#28.勸誘保戶保單借款槓桿操作這公司吞罰單 - 工商時報
市場去年即有討論安聯人壽的投資型保單連結月配息14%以上的基金,若以保單借款再投資此保單,借款利率才4%,等於還能淨賺10%利率。 大誠保經某通訊處即 ... 於 ctee.com.tw -
#29.安聯人壽新滿福保變額萬能壽險(104) - 滙豐(台灣)
每一保單年度內四次免費,超過四次起每次收取新臺幣500元,但符合「高保費優惠」註1者,每一保單年. 度內提高為六次免費。 指數股票型基金之行政成本、交易費用及其他費用: ... 於 www.hsbc.com.tw -
#30.搜尋結果 - 富邦金控
新聞中心- 「富邦人壽真有利變額年金保險」,輕鬆領月配息更聰明! ... 新聞中心-富邦人壽+台北富邦銀行+摩根、安聯及富蘭克林華美三投信合推「鑫美一生」 |富邦金 ... 於 www.fubon.com -
#31.安聯人壽月配息保單
安聯人壽月配息保單 跨行存款全家. 機管局見習行政人員. 新型口罩. 香港收入中位数. 電話騙案熱線. 華誼騰訊娛樂. Pro 中文. 於 509983469.asprim.ru -
#32.安聯人壽月配息保單
型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值比率規範之規定· 保單生效日為96年9月30 ... 施羅德環球基金系列-環球股債收息基金變更配息政策· 聯博-優化波動股票 ... 於 ie.vulkanoriginals.net -
#33.保戶瘋搶!附保證投資型保單銷量暴衝單月狂賣逾150億元
... 安聯人壽則有百億元左右。 但3月1日起,附保證型投資型保單要回歸「單純」,只能身故一倍保本,且基金淨值低於8美元就不得再月月配息。 於 www.phew.tw -
#34.安聯人壽六六大順變額萬能壽險- 初次送審之核准
死亡或致成完全失能者,安聯人壽應返還或給付保單帳戶價值。 ... 幣別若與原始投資之資金幣別不同時,要保人須承擔各項投資收益(包含配息及本金)返還時,轉換回原始投資幣. 於 www.hua215.com.tw -
#35.【理財專題】裹著月配息糖衣的毒藥台灣獨有類全委保單崩壞
以安聯人壽委託瑞銀投信的「瑞富全債」帳戶為例,前5大持股中,有3檔都是非投資等級債券,過去1年中有10個月配息皆從本金配回。 投資帳戶沒獲利,又要持續配息給保戶, ... 於 news.campaign.yahoo.com.tw -
#36.2023 投資型保單介紹|兼具保障和投資的保單,適合我嗎?!
若投資型保單是你正在考慮使用投資理財工具,最重要的還是要先了解商品、考量你的 ... 類全委保單也常以「固定配息」、「每月撥回」來吸引保戶,但配息率是建立在平均 ... 於 www.smartbeb.com.tw -
#37.安聯人壽月配息保單
2.年金、壽險兼具保障或退休規劃,新臺幣保單可附加重大疾技嘉股利。 商品專區| 安聯人壽. 長期壽險保單持續時間超過十二個月的壽險保單,合同條款 ... 於 bi.lostinsmoke.net -
#38.投資型商品 - 全球人壽
聯博-國際醫療基金A級別美元(基金之配息來源可能為本金), 2023/2/10, 507.9200, 507.9200. 0.2800. 摩根基金-環球企業債券基金A股(美元)(累計), 2023/2/10, 17.6600 ... 於 www.transglobe.com.tw -
#39.Money錢雜誌2019年1月號136期偷窺有錢人2019賺錢攻略 靠這6招搞定工作和錢財
... 盈信世界領先基金 I 環球股票(150)安聯全球人口趨勢證券投資信託基金-2.96 34 ... Leader Leader 0.82 美國股票(78)美盛凱利美國大型公司成長基金A美元配息 6.26 ... 於 books.google.com.tw -
#40.安聯收益成長基金 - 中國人壽投資型保險專區
基金名稱, 安聯收益成長基金-AT累積類股(美元)(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券) ... 配息頻率, 經理人, Justin Kass/Michael Yee/David Oberto. 於 chinalife.moneydj.com -
#41.安聯人壽月配息保單
拓展资料:利安人寿保险股份有限公司(简称“利安人寿”)成立于2011年7。 受條款及細則約束。 非上市險企二季度償付能力信息已陸續披露。 2.年金、壽險兼具保障或退休規劃 ... 於 li.benjaminswan.co.uk -
#42.新光人壽官方網站
新光人壽走過半世紀,守護台灣800萬保戶的希望與保障。為了提供國人全方位守護,積極開發創新商品,以長照與大女子保險,雙雙獲得年度風雲保單;用心服務, ... 於 www.skl.com.tw -
#43.趨勢贏家特別版-週存750元 輕鬆滾出300萬: 從此戒掉「上半月是富人、下半月是窮人」的生活
只不過,早期這種保單,並沒有強調「月月配息」,而只有提供「固定撥回」的機制。 ... 是類全委型保單,像國壽、安聯、法國巴黎人壽等,更是將類全委保單作為主力推銷商品。 於 books.google.com.tw -
#44.配息及資產撥回 - 安聯人壽
網路投保 · Allianz Logo 網路投保 · 首頁 · 保障型商品 · 投資型商品 · 標的專區 · 最新消息 · 0 我的收藏 · 保戶登入. 配息及資產撥回. 搜尋. 條件篩選. 已篩選條件. 於 product.allianz.com.tw -
#45.安達人壽好得利變額年金保險 - Chubb
息按給付當時本保單辦理保險單借款之利率與民法第二百零三條法定週年利率兩者取其大. 之值計算。 ... 安聯四季豐收債券組合基金-B 類型(月配息)-新. 於 life.chubb.com -
#46.安聯人壽月配息保單 - 大樂透官網
Allianz Global. Investors GmbH. 一. 安聯歐洲高息股票基金-AMg. 穩定月收總收益類股(美元避. 險)(本基金之配息 ... 於 bm.interlottery.uk -
#47.安聯人壽厚利讚變額萬能壽險
美元共同基金. 海外債券型. 基金. 美元債券型基. 金26. 有可配息. 安本環球印度債券基金A 月配息美元. (基金之配息來源可能為本金)註1. Aberdeen Global. Services S.A.. 於 www.bankchb.com -
#48.Money錢雜誌2017年6月號117期: 萬點存股不怕!下半年你不會想錯過,這24檔季報精選高殖利率股>4%
保險與人生 3 最近接連有幾位朋友向我諮詢保單理賠的問題,第1個案例是, ... 曾任元大銀行理財業務資深副總經理、統一安聯人壽、全球人壽銀行保險事業部副總經理 ... 於 books.google.com.tw -
#49.安聯人壽超優勢變額- 年金保險(104)
安聯人壽. 超優勢變額. 年金保險(104). 本保險為不分紅保單,不參加紅利分配,. 並無紅利給付項目 ... 須承擔各項投資收益(包含配息及本金)返還時,轉換回原始投資幣別資. 於 www.top8889.com.tw -
#50.[09] 試閱版_躉繳配息型基金 - PressPlay
此安聯人壽投資型保單-躉繳月配息基金影片為試閱版,如需了解完整版請至方案選購中課程型購買,裡面有影音說明及圖文解析。 於 www.pressplay.cc -
#51.【配息保單】繳600萬月領4萬的保單退休族超愛但天下沒白吃 ...
最近在退休族中熱賣的「活著領錢、身故保本」保單,其實是躉繳投資型配息保單,這張保單就是一次將大筆保費繳清,然後等著每月領配息養老。 於 www.mirrormedia.mg -
#52.安聯人壽月配息保單
1、有保单分红保单分红是指保险公司对分红业务的实际经营情况所产生的可分配盈余,进行分配。 2011。 基金進行配息前可能未 ...國壽、富邦、安聯人壽在去年到今年初,都出現 ... 於 ki.24check.net -
#53.安聯人壽富貴贏家變額萬能壽險(104) - 華南銀行
註:本契約於有效期間內,自第二保單年度起,每保單週年日按前一保單年度各『核心平台投資標的』之共同基金(不含貨幣型基金)及指數股票型基金. 所屬之投資標的價值每月平均值 ... 於 www.hncb.com.tw -
#54.月配息、保本聽起來超完美,但為什麼多數人買投資型保單經驗 ...
如果你在金融從業人員的推銷下買了這樣的保單,你以為是買到了像以前的儲蓄險:買100萬保額,每年拿回6萬(配息6%),本金又是保本的,那真的是大大搞錯 ... 於 www.thenewslens.com -
#55.安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)(本基金有相當比重 ...
基金詳情, 完整揭露基金相關資訊,含基金淨值走勢、漲跌幅度、基金資料、配息紀錄、手續費優惠、績效表現、投資類別、風險評等、費用說明。 於 www.fundrich.com.tw -
#56.投資型保單可以保本、穩定領月配息?內行人帶你破解保險業務 ...
他們打的如意算盤是:南非幣計價的高收債基金,年化配息率可以達到10趴以上,拿來支付保單借款或理財型房貸利率,不但綽綽有餘,還有「利差」可賺。 然而 ... 於 lohas.edh.tw -
#57.安聯人壽享鑫人生外幣變額年金保險
無單位淨值投資標的每月公布之計息利率請參閱【附. 表二】中各投資標的之投資內容說明。 十九、保單帳戶價值:係指以約定外幣為單位基準,在本契約. 年金累積期間內,其 ... 於 www.ctbcbank.com -
#58.安聯人壽智聯人生變額年金保險(110) - 元大銀行
無單位淨值投資標的每月公布之計息利率請參閱. 【附表二】中各投資標的之投資內容說明。 二十、 保單帳戶價值:係指以新臺幣為單位基準,在本契約. 年金累積期間內,其 ... 於 www.yuantabank.com.tw -
#59.安聯人壽富貴雙收變額萬能壽險 - 台灣企銀
選定為投資標的之理由:依安聯人壽保險股份有限公司投資型保單連結投資標的之篩選與. 配置原則。 ... 債。適合納入核心資產配置,並提供月配息機制。 USDEQ2740 ... 於 www.tbb.com.tw -
#60.安聯人壽月配息保單
可配息富達基金-美元現金基金FIL Investment Management. (Luxembourg) S.A.. 安聯人壽保險股份有限 ...最近在退休族中熱賣的「活著領錢、身故保本」保單,其實是躉繳投資 ... 於 ad.unlockingwealth.co.uk -
#61.安聯人壽投資型保單ptt - Aijuu
景肇梅表示,在現在利率低、投資風險也很不確定的情況下,很多投資型保單設計成月配息,並告訴你年化配息率可達5%~8%,且年金險無關健康、年齡,不用核 ... 於 aijuu.fi -
#62.三商美邦人壽Mercuries Life Insurance
關於三商美邦人壽保險公司-保險商品、保戶服務說明、房貸、團險…等服務提供給您,有任何需要我們協助的地方,歡迎您的洽詢。 於 www.mli.com.tw -
#63.安聯人壽新多福多利 - 臺灣土地銀行
可能風險發生時,安聯人壽並不保證投資本金及最低收益,投保人於投保前應審慎評估。 ... 可配息. USDMY0080. 美元. 富蘭克林坦伯頓全球投資. 系列-美元短期票券基金. 於 www.landbank.com.tw -
#64.安聯人壽活利聰配 - 玉山銀行
本商品簡介係由安聯人壽核定後統一提供,本商品簡介僅供參考,詳細內容以保單條款為準. 安聯人壽活利 ... 配息. 投資內容與相關警語. 投資標的所屬公司或. 發行公司名稱. 於 www.esunbank.com.tw