安聯收益成長基金後收的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列股價、配息、目標價等股票新聞資訊

打開致富開關：別把沒錢當習慣

為了解決安聯收益成長基金後收的問題，作者陳建志 這樣論述：

想當有錢人就要理財 40歲前累積4千萬財富的成功故事 　　人生是不斷的卡關、破關，陳建志出生前父母已離異，國小六年級就開始打工，從搬家公司、清潔公司、牛排西餐廳、咖啡店、KTV到酒店少爺等，讓他在大學畢業前就存到人生的第一桶金──第一個百萬。 　　研究所畢業後等待服兵役的一年間，他當銀行催收員，接觸到許多窮人，發現不能當窮人；而想當有錢人就要理財，並且做有錢人的生意。一年十個月服替代役期間，考了壽險、投資型保單、信託、證券、期貨和理財專員等十幾張證照，他的人生也從此走進金光燦爛的大門。 　　陳建志不到40歲就累積了超過4千萬元的資產，幫助客戶管理幾十億元的資金，藉由這本書分享他的奮鬥

故事，也希望幫助有心踏入理專這個行業的年輕人，提供他們打開從事理專業務開關的致勝心法，也讓有意透過理財累積財富的民眾，認識各項理財工具，打開人生的致富開關 　　第1個開關：努力打工，大學畢業前存到第一桶金 　　存到人生第一桶金 　　有句話說得很好：你對自己嚴苛一點，生活才會對你輕鬆。我從小打工，直到大學，辛苦存到人生第一桶金。還有一句話說：「人生如一本書，我不能改變書的厚度，但能改變書的深度」，我以往的工作經驗以服務業居多，對於與人互動很習慣，也樂在其中；也做過勞力工作，與各階層人士互動經驗豐富，這些特質都成為我未來發展事業的助力。 　　大學我就讀位於新竹的中華大學數學系，離開了家，感覺

比較自由快樂，也因為數學底子不錯，所以念得很輕鬆，這期間，雖然家裡會給我基本的生活費，但課餘時間我全都在打工，咖啡店、KTV……，試過很多行業。記得那時在KTV當服務生的收入很不錯，但不是人人都如此。有人一天拿不到五百元小費，我因為很會觀察客人的習性，投其所好，客人當然開心，小費給得就大方，有時一天可以拿到三千元以上的小費。 　　想想，討好客人的訣竅不外就是服務技巧要靈活，如果有小姐跟旁邊的大哥說，「這個服務生不錯」，這時，小費就跟著來了。這也是我自認高招的地方，可能是我從小在親戚家輾轉寄居，加上很小就開始打工的關係，讓我很懂得察言觀色。 　　不同於多數孩子對金錢懵懵懂懂，我很早就有理財的

觀念。半工半讀賺來的錢都沒有亂花，多數都存起來，在大學畢業時，存款就超過一百萬元，成為我人生的「第一桶金」。 　　對於日後的工作發展，我也比多數同學較早思索這個問題。大三時，我開始思考未來的就業方向，我想，單靠數學系畢業的學歷不好找工作，所以我輔修國貿系。大學畢業後想考研究所，數學系很多人轉資工、資管、企管、工管所，但我都沒興趣，不諱言我從小喜歡錢，所以決定念財管，後來考上中華大學財管研究所。其實，我那時也有報考其他學校的研究所，初試過了，但第二關複試沒過，因為當時口語表達不夠好，加上資料審查要懂得包裝，因為沒人教，所以鍛羽而歸，日後踏入職場，才知道口語表達與行銷包裝對一件事的成敗有多重要。

　　第2個開關：理專生涯，從菜鳥到老鳥 　　當下的挫折，日後都會變成華麗的存褶！ 　　剛開始做理專的時候，總覺得別人都在觀望你到底有沒有「底氣」，也就是能否存活下來？此外，前輩對待菜鳥男生的態度大多是「放生」，對待菜鳥女生則會比較有耐心，態度差很多。雖然這樣，我還是自己偷偷學，也感謝有些前輩無私的教導。 　　其實，男生當兵回來，突然從規範的生活轉換到一般的日常，腦筋會轉得比較慢，就是人家戲謔所稱「當兵會變笨」，我雖然考了十幾張證照，但遇到實際上場操演時，剛開始還是會不知道如何開口與人溝通。 　　進入圈子一段時間後，慢慢領悟到，做這行，女生的個性天生佔有優勢。因為女生比較會聊天，喝個下

午茶就可以天南地北聊不停，像我老婆，曾經有一次我看她和某個人聊天聊了一下午，後來問她那朋友是誰，她才說跟聊天的對象根本不熟。女生的天性就是如此，很能聊，而這正是業務工作需要的特質。 　　理專工作的流動率頗高，因為沒有行規規定，前輩要對新人傾囊相授，可能有些老鳥會想：「我教好你，對我有什麼好處？」所以新人自己要學會討人喜歡，懂得與人打交道，這牽涉到你會不會做人，如果不會做人，就不容易存活下去。對我來說，「菜鳥經驗」則是人生中寶貴的一課。 　　在電訪信用卡客戶名單時，有個讓我一輩子難忘的經驗。記得我打電話給一位女性客戶，並向她詢問了一些理財狀況，這個客戶回說：「家中理財的事都是先生在處理」，我

問：「方便和妳先生聊聊嗎？」，她說：「可以，請晚上十點打電話到家裡。」我夜晚回到家，準時在十點去電，沒想到霎時晴天霹靂。電話接通後，我說：「您好，我是早上跟妳聯繫的理專陳先生，方便跟妳先生說話嗎？」她說：「你等一下」，一切聽起來都很正常，沒想到她先生一拿起電話劈頭就開罵，「你是哪家銀行？是豬嗎？已經這麼晚了還打電話到人家家裡……」，我突然一陣莫名其妙，但當下只能一直道歉，被罵了大約十幾分鐘，最後對方說了句狠話：「不要再打來了，否則就跟你的銀行投訴！」然後直接掛掉電話。 　　菜鳥理專遭恐嚇要被投訴當然很緊張，當時放下電話，頓時滿腹委屈就哭了，原來是滿心歡喜，也依客戶要求的時間去電，沒想到最後是

這樣難堪的結果。不過，這個行業做久了，遇到被不合理對待的情況層出不窮，已經慢慢可以釋懷，告訴自己這就是「衰」⸺倒霉。有些菜鳥業務碰到這種挫折，可能會因此受到打擊，認為這種情況以後一定還會再碰上，於是就不肯再做客戶電訪。 　　做業務這行，挫敗在所難免，有人可能從此心裡有陰影，但我已突破心理障礙，不管晚上或是假日還是會做客戶電訪，只是學聰明了，要懂得分別與客戶的熟識程度，才能在對的時間與客戶做聯繫，因為只要客戶願意跟你往來，就會有開發業務的機會，至於幾點該打電話，不是問題！ 　　第3個開關：走過金融風暴更茁壯 　　走過金融風暴，危機變轉機 　　二○○四年到二○○八年間，金融海嘯來襲前市場一片

大好，所謂「英雄選擇戰場」，大環境好，加上你有想法，不管是年輕還是資深的理專，要做出成績並不會太難。那時我剛入行，儘管沒有充足的實戰經驗，但我夠努力，加上善用自己的特色和優勢，邀約客戶很容易成功，且當時客戶的投資多數都是賺錢，也願意用獲利再投資，同時舊客戶也會轉介新客戶，整個市場情況就是蓬勃發展。 　　二○○八年金融風暴來臨前，稍有經驗的人都能嗅出市場不安的氣氛，因為當時雖然呈現利多，但各項指標都漲不上去，而這就是危機的訊號。於是，我開始幫客戶獲利出場，但有些客戶太過樂觀不聽勸，雖然告訴他們要「臨高思危」趕快出場，有些客戶就是不願意，反問你，「出場後錢要放哪兒？」在這種緊要關頭，能不能聽進理

專的建議而守住財富，有時要看客戶的「福份」。 　　遭遇金融海嘯是一段難得的經驗，不少理專被大浪一打，死在沙灘上，我堅持陪著客戶度過風暴，當時市場指標已經是在絕對的低點，很多理專因為客戶嚴重虧損而離職，我則是陪著客戶等著春燕回來，因為在最艱難時仍陪著客戶走過，沒有選擇離開，才讓客戶對我更加信任。 　　當面對金融風暴，有些理專因為一時心慌亂了套，沒能好好地為客戶做好投資轉移，後續甚至造成更大的虧損，典型的例子是，轉到印度市場賠二十％，轉到俄羅斯市場也賠三十％，再轉到拉丁美洲市場又賠三十％。很多理專把投資標的轉來轉去，轉到最後連自己都「掛掉」；也有些理專讓客戶直接出場，結果賠得更多，最後壓力太大

，做不下去，結果就是「自己壓死自己」。 　　我當時的做法是，既然印度市場賠了二十％就不要亂動，因為全球金融市場都不好，我建議客戶靜觀其變，客戶當然會抱怨，指責你不夠專業，但投資沒有一時的對錯，當時整個市場是在低點，我說服客戶不妨逢低繼續定期定額買進，中長期平均一定可以把錢賺回來；或是跟客戶分析，這檔基金的基礎好，一定會再漲回來，逢低點就是要有耐心，陪著客戶等，結果證實，我大部分客戶的基金價格後來都有回檔。 　　再看連動債風暴時，很多人直接在低點殺出，損失很大，我有客戶買到連動債，當時我建議他們守著不動，願意聽我的建議沒有殺出的人，後來百分之百都沒有虧損。 　　不少理專在遭逢金融海嘯時承受

不了壓力離職，我趁勢接手不少客戶，儘管帳面上虧損兩三成，但我還是樂於接手服務；反觀有些理專一接手這樣的客戶，會要客戶出場，轉投資新的標的，這樣他才能有手續費收入，但我的做法是建議客戶進行分散風險的轉換，讓客戶補回虧損後再出場。 　　雖然我當時的壓力也很大，因為如果沒有讓客戶轉投資或是出場，就沒有手續費收入，使得這段期間業績不是很理想，但我堅持用對客戶有利的方法，幫助他們順利度過金融風暴。經過這次事件，客戶漸漸了解我的價值所在，這些人後來都變成我的忠實客戶。 　　第4個開關：相信才能看見⸺花五年從○〜十億 　　凡走過必留下痕跡，努力不會白費 　　理專的業績一般都是逐月算，在遠東商銀，每年三

月是競賽月，我在第二年（二○一二年）三月做了三百多萬元的手收業績，二○一六年三月，我的手收達到四百多萬元，原本以為已經很難再突破了，但我努力再創高峰，二○一七年三月，手收業績達六百七十萬元，單是一個月的業績就已經達到公司要求的年度目標，有些人上半年的手收才一百多萬元，而我光上半年的手收就超過一千二百萬元。 　　在我業績逐步攀升的過程中，二○一七年三月是個指標月，我原本不敢抱太大的期望，但後來竟能衝出六百多萬元的手收佳績，這是因為之前談了幾個客戶都沒有下單，剛好都在這時決定投資，關鍵在於我始終和客戶保持聯繫，因為我抱持著「相信就會被看見」的信念，始終相信「只要努力去做，就一定會被客戶肯定」，剛

好就在競賽月需要業績的時候，貴人出現了。 　　我知道，這絕對不是天上掉下來的禮物，能有收穫，在於我平常努力耕耘，累積能量。所以，由此我得到一個心得，一個成功的理專要做到三件事：摸透、解答和諦結。首先要透過各種管道去「摸透」客戶的背景，並引導他們說出需求；然後根據客戶的需求提供協助和「解答」；而當你了解了客戶的需求，解決他們的問題，並以「好東西和好朋友分享」的心情，客戶自然願意買單，也就是「締結」。有些理專做不出成績，很大的原因在於他們不知道客戶要什麼？想知道客戶要什麼並不難，設身處地替客戶著想，就能知道答案。 　　另外，業務工作要成功，還需要一項能力，叫做「領悟」。電影《我和我的冠軍女兒》

中有一句名言：「獎牌不是長在樹上，會自己掉下來，需要靠熱情、努力、愛，自己去爭取而來的。」我自己的努力過程就和電影的故事一樣，我知道所有的努力都不會白費，在努力的過程中，有時我甚至覺得被自己感動了，靠著這些感動，讓我堅定信念繼續往前走。 　　不論是在花旗銀行或是遠東商銀，我不像有些人一開始就有資產給你管理，我全都靠自己努力，一個客戶一個客戶慢慢開發，每個客戶如何辛苦地談成，在我的腦海中都有著深刻的畫面，都是一輩子的記憶，都是我的貴人。 　　第5個開關：打開富腦袋⸺四十歲前累積四千萬財富 　　當你全心全意在工作上，做出業績來，就會有一定的成就感，也會有一定的獎金入帳，努力工作一定會有所回報

。在幫客戶理財的同時，我也會運用專長，打理自己的財務，在投資配置上，看準了就不要亂挪動，長期持有，才能讓財富產生更多的回報。 　　我在二○○八年金融海嘯前就把大部份的資金贖回，在金融海嘯市場低點時，逐步買進多樣理財商品。有人問我如何能從金融海嘯中全身而退？我會開玩笑說：「農曆七月少投資。」因為當時正巧接近農曆鬼月，靠著自己對市場的敏感度，帶著客戶順利走過那一波風暴。有人說我運氣好，但投資本來講求的就是天時、地利、人和，還有敏感度，我都掌握到了，所以能順利度過風暴。 　　當時我以專業判斷，從大量資訊觀察市場，嗅出不對勁就快退場；而不論是國內外股市或是基金，低點就是最佳買點，客戶不買我就自己買

。我買的基金在金融風暴時，有些也跌一些，但我還是在低檔持續買進，慢慢救回一支，再救回第二支，第三支……，然後我把所有的錢全部都轉投入美股，當時美股不論是大盤指數、S&P500指數、金融股、不動產指數等，都在相對低點，我投資到現在，獲利高達五百％，就是因為當時逢低買進。 　　英國石油在墨西哥灣漏油事件時我也買股票，之後有些標的賺了就賣，而在買賣的過程中我領悟到，有些好股票或是高配息股可以長期持有，到了你覺得滿意的價格就可以賣掉出場；我也用資本得利、存股和配息所賺的錢，完全不用另外再投入資金就可以買股，總計美股投資從開始的一百五十萬元，後來累積獲利變成八百萬元。 　此外，我也投資台股，

我自己很有實驗精神，當時聽客戶說：「與其給理專賺，不如買中鋼」，我就拿出部份資金去買中鋼股票，從三十幾塊買，一路跌，我還是持續買，到十九元我也買，後來中鋼整個報酬率，不含配息也有二十、三十％，當時我也建議客戶買中鋼，有人說：「開玩笑，我手上一千多張全賣掉了。」同樣一個標的，有人賺、有人賠，在於每個人選擇不同，最後的結果證明我對了，若說我是幸運，其實不是，是因為我對市場進行分析、累積經驗，加上正確的資金配置，我靠著自己的工作專業持續有收入，加上正確投資，才能累積更多財富。 　　大多數散戶投資台股很難賺到錢，是因為很多人喜歡買科技股，台股我只買傳產股，你可能會覺得我的投資方式太傻或是太笨，但我有

自己的堅持，因為隨便進出，手續費就會吃掉很多獲利，如果長久持有，有配息、配股，絕不會賠太多。投資就是要靠錢滾錢，如果不投資，就滾不出錢來。 　　再舉例來說，有一陣子巴西幣跌得跟金融海嘯時一樣，巴西幣幣值從一比一點六美元，掉到一比三點三美元，但我跟客戶推薦，有人還是不買。還很多人說：「如果再來一次金融風暴，一定進場大買」，但事情發生了，大部份人還是不敢買。 　　金融海嘯後，我跟客戶說明現金流操作的重要性，如果收入大於支出，不亂花錢、自我控制能力良好，透過適當的理財就會產生更多錢出來，投資操作的重要原則就是逢低買進，當漲勢起來，錢是「整包」回來。我看過很多有錢人，財富都是這樣累積來的；但窮人只

要看到低檔就嚇跑了，永遠賺不到錢。此外，國內和國外的股票操作也不同，國外上市股票每天的成交量都很大，標的一定要挑，如果不會挑股，不論國內外股票就跟著大盤買，像S&P500或是台灣50等，都是大盤指數股票。  　　我很感謝自己一路走來碰到很多成功的案例，所以讓我更有信心去做自認為對的事情，也讓我不到四十歲就累積超過四千萬元的資產。 　　第6個開關：理專的五個核心價值⸺信念、堅持、學習、行動、感恩 　　把別人當成貴人，你也就變成珍寶 　　每當我談成一個案件時，都心懷感恩，想著，「成功是因為整個團隊的努力，你只是代表公司，所以要感謝公司、感謝長官、感謝協助的同事，更要感謝客戶給你服務的

機會。」不要覺得成功都是理所當然，每位客戶都是貴人，所以我一直把客戶當家人看待，把工作當志業看待，為志業打拚就不會輕言放棄。客戶能感受到我的真誠，就會幫我介紹親朋好友，客戶賺錢，我跟著開心，客戶發達，我也跟著沾光。 　　而除了要感恩對你好的人之外，對你不好的人也要感恩，感恩你所接觸到的每個人，只要用心，從每個人的身上一定都能有所收穫，不管是打擊還是鼓勵，都能成為你成長的養分。 　　我覺得服務客戶就像是木工師傅在雕琢一件作品，我要做的不只是完成一件事，而是要感動對方；不只整個服務的過程都要為客戶著想，甚至每個環節你都要服務到極緻。我常會帶客戶去跑一些公家單位辦手續，其他理專不會做到這麼細緻，

當你充分證明你和其他理專是不一樣的，你是全心全意為客戶，服務的力道不同，客戶都能感受得到。當行事圓滿，你所得到的將不會只是「小幸運」，客戶開心就會幫你再介紹更多的客戶，貴人也就這樣一直產生下去。 　　在服務客戶的過程中，你的努力就像是鴨子划水，鴨子游在水上只看得見頭，但實際上水面下的腳要不斷划動。你的服務或許客戶一時沒有發現，但當他知道了，覺得沒有人可以做得比你還要好，客戶就會想，「我不跟他做生意要跟誰做？」因此，我能得到那麼多客戶的信任。 　　我常在想，成功不在於你贏過多少人，而在於你能與多少人分享利益，幫過多少人。你分享的人愈多，幫過的人愈多，服務的地方愈廣，成功的機會就會愈大。 　

　我都把客戶當家人看待，把工作當事業看待，不會因為挫折就放棄，我要求自己不斷進修，才能提供客戶更專業的服務。我總是抱著感恩的心，每個客人都是我生命中的貴人，我也會從客戶身上學習，特別是那些年長的客戶，他們具有獨特的生活智慧，也各自有如何致富的故事，都是我學習的對象。 　　來有，我覺得幫助人就是存福氣，不要以為只有存錢重要，如果自己忙不過來，就介紹工作給需要的人，或是和不同產業的人互相交流分享；把別人當貴人，你也就變成珍寶。我現在年收入超過五百萬元，所得稅要繳上限四十％，我認為自己已經有回饋社會的能力，未來要多投入公益，實踐存德、存福氣的生活哲學。 　　第7個開關：養錢防老⸺投資最大的風險就

是什麼都不做！ 　　越早投資，越早過富足的退休生活 　　有賺錢就要做好資產規劃，有收入就要準備退休金，有資產就要設立防火牆，有多的資產就要準備傳承。越早開始投資，越早可以過上富足的退休生活。 　　但台灣有很多民眾本末倒置，他們把生活重心放在理財而不是工作上，其實應該要先好好工作賺錢，因為全心投入工作才能有好的表現，才能不斷創造現金流，理財的事交給理專就好，讓他們幫你做好資產配置，用你自己創造的現金流持續加碼在資產配置上。 　　此外，許多人年輕時不會儲蓄，往往到了即將退休的年齡，才發現根本沒有存夠退休金，再加上孩子也無法提供足夠的照護，但這時才後悔顯然是太晚了。所以從年輕時就要時時刻刻想到

，有賺錢就要存錢，提早為自己存退休金。存錢的同時也要懂得利用投資分散風險，設立防火牆。 　　舉例來說，如果你只做房地產一項投資，當它泡沫化時，租金不理想，房子賣不出去，會造成整個資金卡住，可能就此倒下；有錢人和窮人最大的差異，往往就在於有沒有做好資產配置，而做好資產配置後，不要常常去更動。如果你懂得守富，已經存夠了退休金，還有多出來的資產，就要做好傳富的規劃，如何透過保險或是信託等合法節稅方式，傳承給下一代，才能避免將來身後子女因分財產引爆紛爭。 　　第8個開關：解碼理財工具⸺如何從五花八門的商品中挑對目標？ 　　用類全委保單退休的好處 　　類全委保單和國內行之有年的「組合式基金」十分相

似。國內從二○一三年出現類全委保單開始，連年熱賣，類全委保單到底是什麼？簡單的說，過去要找專業經理人全權委託，必須手上要有大量資金，多數投資人無法負擔。保險公司透過發行類全委保單，集結資金後，委託投信公司代為操作。 　　以前，投資人選擇投資標的，必須時時注意市場風向，而類全委保單則是由專業經理人代操，並不直接投資有價證券，而是替保戶投資基金，並隨時調整。這種「懶人」的投資方式，很受客戶歡迎，因此有所謂「懶人的聰明保單」稱號。不過，民眾投資前最好要了解投信選擇的是否為開放平台。 　　以遠東商銀所推出的「安聯人壽遠滿順利變額年金保險」、「安聯人壽遠滿順利變額萬能壽險」等投資型保險專案為例，就是

連結類全委保單，由安聯人壽分別委託安聯證券投資信託、復華證券投資信託、群益證券投資信託及富蘭克林華美證券投資信託，投資標的包括台幣環球股債均衡組合、美元環球股債均衡組合，以及美元環球ETF股債收益組合等基金。過去投資型保單連結各類基金，必須由保戶自行挑選，但許多保戶常不知如何選擇或是如何設立停損停利點，透過投資型保單連結的類全委保單，讓投資人以小資金就可以輕鬆享有專業基金管理團隊的代操服務，透明、彈性且能規畫符合效益的人身保障，讓客戶同時享有人身保障與財務規劃。 　　類全委保單在各種理財商品中，手續費收入較低，所以許多理專銷售意願較低，我則不以手續費收入做考量，而以這個產品好不好來決定要不要

推薦給客戶，要不要購買，客戶有完全的決定權。其實理專的績效現在看關鍵績效指標（KPI），很多項目需達標，很容易被扣分，所以不用管獎金多少，因為當你認真去做對的事情時，你就會做得很快樂，反正理專的收入是積少成多，我就是堅持做自己想做的事。 本書特色 　　真人真事──本書為作者陳建志至今四十年精彩人生的回顧，從幼年時貧困，漸長時認真向學，出社會後努力吸收學習的奮勵故事，也因為他「勤做，儉用」的生活哲學，在大學畢業時即累積了第一桶金，更在四十歲時累積了四千萬元的身家，當社會瀰漫低薪氣壓時，正好以他的故事勉勵所有年輕人，成功是有希望的。 　　專業實用──作者擁有十多年理財經驗，除了幫客戶理財，也

為自己理進數千萬元的財富，書中詳細說明共同基金、ETF、海外債券、結構型商品、保險、以房養老等新時代理財商品，且進一步解釋該商品的特色、風險及投資破解碼，幫讀者打開致富開關。 名人推薦 　　基金教母蕭碧燕、遠東商銀總經理周添財、遠東商銀大稻埕分行經理黃建斌、迷克夏國際有限公司副總經理吳家德、未來方案品牌傳播集團執行長高文振、知名講師、作者、主持人謝文憲、知名桌遊講師、演說教練歐陽立中聯合推薦

安聯收益成長基金後收進入發燒排行的影片

年金危機時代下房貸搭配理財商品與逆抵押型貸款之探究

為了解決安聯收益成長基金後收的問題，作者鍾銘洲 這樣論述：

台灣已來到高齡化時代，國人平均壽命延長，在房價所得比與房貸負擔率逐年升高下，加上國內薪資停滯不前及各類年金危機情況下，使國人對於退休後生活感到憂心，因此政府開始鼓勵推行「以房養老」政策來解決退休族老有所終的問題。在國內銀行房屋貸款利率走低及銀行競爭環境有利於貸款人之下，故本研究探討「一般房屋貸款搭配理財商品」與「逆抵型貸款」對退休規劃的可行性。 本研究透過比較「房轉人生以房養老房貸方案(C銀行)」、「債券組合方案」、「ETF、REITS與特別股組合方案」及「投資型保單方案」之預期收益，以選擇最適合退休族配置方案。本文研究結果顯示，選擇「投資型保單方案」方案，借款人身故後繼承人可領有保險金

額，進而償還銀行貸款；相較「逆抵押型貸款」商品無收益性質及資產保全效果。結果說明「一般房貸搭配理財商品」雖能達到以房養老的效果，但投資人必須考量自身的理財知識與風險屬性，銀行才能給予最合適性的方案。

一生平安的保險規畫：教你分齡買對保險，兼顧理財和保障

為了解決安聯收益成長基金後收的問題，作者吳鴻麟 這樣論述：

該不該買保險？買多少才夠？ 保險金融達人吳鴻麟，教你買得省、買得對， 打破10大迷思、5大週期分齡規劃， 選中CP值最高保單，小錢就能擁有大保障！ 　　根據統計，台灣每個人擁有超過2.3張的保單，人壽保險滲透率更高居世界第一，但是真的搞懂自己買什麼保險的人卻相當有限。把整疊保單拿出來檢視，不是同質性過高，就是萬一發生事故，保障有限，甚至無法理賠！當然也有人堅持不買保險，可能是因為自身或者親友有過不好的保險經驗，因而對保險反感。但是，風險之前人人平等，別再避買保險啦！要防患的是會騙人的「不肖保險業務員」，而不是「保險」本身。 　　本書分為兩大部分： 　　第一部分「迷思篇」 　　「保險都是騙

人的，多存點錢比較實在？」「政府已經開辦長照2.0，不用再買長照險？」 　　保險，有很多人云亦云、似是而非的言論，這一部分將整理出十大拒絕買保險的理由，並逐一分析解答讀者心中的疑問，認清保險的本質與功能，避免「人云亦云」輕忽自己可能面臨的風險，而耽誤了投保的黃金時間，造成家庭或個人無法彌補的傷害與損失。 　　第二部分「規畫篇」 　　●人生五大週期與需求 　　從人生不同階段必須肩負的個人與家庭責任，來分析不同的理財與保障需求，再從需求中探討如何透過「風險規畫」、「理財規畫」及「資產規畫」來達到保障、創富及資產傳承目的。 　　●CP值最高的保單規畫 　　教大家如何依自己的經濟能力，利用C

P值最好的保險產品組合，來達到不同階段的需求與規畫目標。建構完整的保險防護網，讓保戶能擁有一生平安的保險。 　　套句一句流行廣告詞：好險，有保險。但是，你的保險買對了嗎？這是想買、剛買、或滿手保單的人想要了解的問題。「天有不測風雲、人有旦夕禍福」，人，怕的不是風險，而是風險來臨時，自己架的防護傘不夠大，因為走太快、活太久或走不掉而拖累家人，成為一生的遺憾。 本書特色 　　1. 金融保險專家現身說法 　　作者擁有30年金融保險經驗，兼具法律與銀行保險專業背景，更能釐清外界對「保險」似是而非的概念，深入淺出各險種特色與獨特性，提供購買保單前的不同思考方向。 　　2. 真實案例＋試算說明深入

淺出 　　無私分享保單案例，教大家選對保單、買對保險，將小錢發揮最大效用，規畫CP值最高保單。 專家推薦 　　吳澔如（法巴銀行首席營運官） 　　李正之（台名保經董事長） 　　李佳蓉（磊山保經首席顧問） 　　李崇言（法巴人壽中國區總負責人） 　　李淑芬（錠嵂保經董事長） 　　李傳晧（精联保經董事長） 　　張烱銘（中國人壽保險資深副總經理） 　　莊中慶（君龍人壽總經理） 　　陳文勇（台灣人壽副總經理） 　　曾覺民（巨擘保經董事長） 　　黃志明（倍安保經董事長） 　　鄭祥人（保經公會理事長） 　　戴朝暉（法巴人壽台灣區總經理） 　　薛淑梅（第一金投信董事長）   作者簡介 吳鴻麟 　　現

任捷安達國際保險經紀人公司董事長 　　畢業於政大法律系，之後在政大保險研究所、台北大學商學院、台灣大學管理學院進修，並取得財務金融及商學碩士學位。 　　曾任元大銀行資深副總經理、元大保代總經理、第一保代總經理、安聯人壽副總、全球人壽副總等。精通法律、財務金融及商業行銷管理。 　　具有美國壽險管理師（FLMl）、美國客服管理師（ACS）、美國註冊財務策畫師（RFP）、台灣壽險管理學會正會員、考試院人身保險經紀人、財產保險經紀人、不動產經紀人、華語領隊及導遊、英語領隊專門職業人員考試合格等專業資格。 　　目前同時是台灣金融研訓院菁英講座、台灣保險事業發展中心、證券暨期貨發展基金會、台北金融

發展中心、各大學金融專業課程講師。   推薦序︱保險，保你和家人一生平安│鄭祥人 推薦序︱保險，是民生必需品│李佳蓉 推薦序︱保險工作是利人又利己的事業│莊中慶 共同推薦︱ 前言：有保險，有保庇？ 一張圖看懂保單分類 Part Ⅰ迷思篇：保險真的能保一生平安嗎？ 迷思01︱保險都是騙人的，多存點錢比較實在！ 迷思02︱我已經買好幾張保單，不要再找我買！ 迷思03︱我一個人沒有家累、衣食無虞，不需要再買保險！ 迷思04︱孩子還小沒賺錢，不需要買保險！ 迷思05︱投資型保單不保證收益，一條牛被剝好幾層皮！ 迷思06︱保單應回歸保障功能，不該當定存買！ 迷思07︱年金險種類多又

複雜，綁約時間長、不划算！ 迷思08︱有全民健保就夠了，何必再買醫療險！ 迷思09︱政府已經開辦長照2.0，不需再買長照險！ 迷思10︱買保險可以節稅，是富人專利！ PartⅡ 規畫篇：分齡保險術，買對需要兼顧理財規畫 規畫01︱學齡期保險需求及商品規畫 ● 學齡期CP值最高保單組合 ● 學齡期保險規畫常見問題： Q1. 15歲以下未成年人意外死亡無法理賠？ Q2. 跟團出遊有「責任保險」，就不用「旅行平安險」？ 規畫02︱青年期保險需求及商品規畫 ● 青年期CP值最高保險組合 ● 青年期保險規畫常見問題： Q1. 為什麼年輕族群適合買投資型保單？ Q2. 該買癌症險，還是重大疾病險？ Q3

. 重大疾病險、特定/重大傷病險，哪種最「保險」 規畫03︱壯年期保險需求及商品規畫 ● 壯年期CP值最高保險組合 ● 壯年期保險規畫常見問題： Q. 投保醫療險，住院開刀就理賠？ 規畫04︱空巢期保險需求及商品規畫 ● 空巢期CP值最高保險組合 ● 空巢期保險規畫常見問題： Q1. 我有勞保退休金，為何還要買年金險做退休準備？ Q2. 很夯的纇全委保單，到底能不能買？ 規畫05︱退休期保險需求及商品規畫 ● 退休期CP值最高保險組合 ● 退休期保險規畫常見問題： Q1. 如何選購長照險？ Q2. 如何運用保單節稅 Q3. 身故保險金給付不能免遺產稅？ 結語 後記：一個優秀保險業務員的養成

附錄： 人壽保險金依實質課稅原則核課遺產稅案例及其參考特徵   前言 有保險，有保庇？ 　　為什麼這時候要談保險？有3 大理由： 　　理由一、台灣經濟成長趨緩 　　台灣有句俚語：「生吃攏嘸夠，擱有通曝乾？」意思是指種植生產的蔬果欠收，要現吃都不夠了，怎麼可能還有多餘的食材可以曬乾、醃漬，留著以後食用。 　　所以，很多人會認為現在的經濟環境不好，收入不穩定，應該要量入為出，保險並非民生必需品，「當省則省」。換句話說，買保險會增加個人或家庭支出，是不是等經濟寬裕些再考慮？有這樣的想法到底對不對？ 　　種種數據顯示，經濟疲弱不振的現況，短期內似乎看不出有好轉跡象，最直接影響的是上班

族的薪資停滯，甚至基層勞動者的工資倒退到20年前的水準。 　　就業機會愈來愈少，加上物價上漲，上班族或勞工階級在都會區辛苦打拚一輩子，也買不起一間小套房。於是我們常聽到衡量生活品質不滿意的「痛苦指數」也愈來愈高。在這種經濟壓力下，要民眾省吃儉用再擠出一些錢來買保險，確實相當辛苦。 　　在這樣的環境下，網路、媒體出現不少名嘴、保險達人，傳達一些似是而非的聲音與觀念，灌輸、提倡民眾不需要買保險的言論。這些「專家們」可能連保險的基本知識都沒有，但卻一直在宣導「自保」比「買保險」重要，只要把身體鍛鍊好，有「健保」＋「保健」就夠了，不需要浪費錢去買保險。 　　我很憂慮這樣「眾口鑠金」、「以訛傳訛」

的傳播力量，萬一讓真正需要保障的家庭或個人因此誤信而忽略了保險的重要性，等於是把自己一步步推向危險的斷崖。 　　理由二、國際政經風險增加 　　2007 年美國爆發「二房事件」債券危機之後，緊接著2008 年全球四大投資銀行之一的「雷曼兄弟」破產清算，全球金融體系出現空前危機，成為引發全球金融海嘯的導火線。緊接在後的冰島破產、歐豬五國（PIIGS，葡萄牙、義大利、愛爾蘭、希臘、西班牙五國的英文字首縮寫）的國債無法清償，也開始攪亂整個歐洲市場，剛從2000 年亞洲金融風暴中脫身的亞洲各國，馬上又面臨重擊，骨牌式效應幾乎無一倖免，真的應證了「世界是平的」理論。 　　美國聯邦準備理事會為了拯救美

國經濟危機，實施一波波的「量化寬鬆（QE）」政策，此舉也引發全球央行進行貨幣競貶，形成另一樣態的世界大戰，只是這次使用的武器是「貨幣」，而不是導彈，但對各國經濟的影響和破壞力卻比導彈大上千百倍，尤其對依賴出口貿易的國家更是嚴峻考驗。 　　俗語說：「福無雙至、禍不單行。」繼經濟問題後，各國政治局勢也呈現不穩定狀態，引領全球政治經濟政策的主要國家領袖，先後在大選中落敗，主張保護主義的候選人脫穎而出，2016 年甚至出現市場上最大的兩隻「黑天鵝」，即英國脫歐與川普當選美國總統。 　　緊接著，2017 年約占歐盟經濟40％的歐洲主要國家，也即將舉辦大選，保護主義候選人一樣占上風，歐債問題可能再捲土

重來，政治風險讓往後3 至5 年的全球經濟發展，更增添不確定性。 　　這些看似與我們不相干的國際政治、經濟問題，事實上牽一髮而動全身，因為台灣的經濟仍然高度依賴出口貿易，保護主義將對台灣產業相當不利，進而影響到政府的歲收、產業發展，以及民眾的所得等，導致薪資倒退、失業率升高、就業率偏低、通貨膨脹、利率下滑、匯率波動、股市交易清淡等等……都與我們的生活息息相關。一旦個人或家庭因突發事故出現收入中斷，或增加無預期的費用支出，將會嚴重衝擊原本的生活與計畫，這些恐怕都不是憑我們一己之力就可以解決。 　　理由三、人口結構老化衝擊 　　除了受全球政治、經濟問題影響之外，台灣還即將面臨社會結構人口老化

及少子化的衝擊，由於養兒育女的責任壓力增大，使得許多新婚夫妻不願多生小孩，甚至不敢生。 　　台灣的生育率創全球新低，2017 年起14 歲以下幼年人口將少於65 歲以上高齡人口，少子化問題使得台灣的「人口紅利」4 已不復存在，未來的老人安養、照顧與醫療問題，對個人與家庭也會是沉重的負擔，這樣的時間表已經迫在眉睫。 　　早在1993 年，台灣就邁入「高齡化社會5（aging society）」，2018 年將成為「高齡社會」，到了2026 年就是「超高齡社會」，總人口中20％為65歲以上。也就是說，走在街頭的每5 個人就有1 個是老年人。 　　台灣從「高齡社會」進展到「超高齡社會」，只有短

短的8 年時間，比日本的11 年、美國的14 年、法國的29 年、英國的51 年快上許多，但也表示解決問題的時間表更少，未來高齡人口可能面臨的健康、醫療、安養、照護問題，如果不及早準備，嚴重性將更甚於現在遇到的經濟困境。從「搖籃到墳墓」是每個人一生都必須經過的歷程，不同的人生週期，每個人有不同的角色扮演、不同的責任負擔，但無可避免，每個人也都必須面對始料未及的三大風險：「不知道明天和死亡哪一個會先到來」的「走得太快」風險；因為「錢花完，人還沒走的」的「活得太久」風險；「久病臥床，無語問蒼天」的「走不掉」風險。任何一種風險發生，就可能毀掉我們辛苦建立的家園，失去我們摯愛的親人，以及我們寶貴的健康

與生命，甚至連累我們的家人與子孫，尤其在經濟上的損失與負擔，恐怕是大部分人無法獨力承擔的。 　　本書要肯定的告訴讀者，的確「有保」有「保庇」；「沒保」……只能「賭運氣」。但也不是「有保（險）」就一定沒事，錯誤或不適當的投保規畫，不但沒有幫助，還可能適得其反，增加自己的財務負擔，甚至造成無謂的損失。 　　因此，保險不是「有買」就好，本書要讓讀者從「需求分析」角度，了解自己是不是「買對」、「買到CP 值最高」的保障，透過這些保險規畫能不能讓自己和家人免除「走得太快」、「活得太久」、「走不掉」的風險，更能確保自己和家人「一生平安」。   迷思篇︱保險都是騙人的，多存點錢比較實在！ 「你在做保

險？當朋友可以，但千萬不要向我推銷保險」、「保險都是騙人的，多存一點錢比較實在」，「我三餐都吃不飽，哪有閒錢買保險」，偶而會在一些場合會聽到這些拒絕談保險、買保險的言論。 我總會好奇追問對方，為何會有這種想法？結果大約有八成的人根本沒買保險，只有兩成左右是因為自己或親友有不好的投保經驗，主要原因不外乎：申請理賠被拒賠、繳不出續期保費、人情保、被判定為拒保件，有健康問題（次標準體）被限制承保的內容或被要求增加保費、聽聞親友不愉快的投保經歷等等因素，因而排斥保險。 前者從未買保險，所以是「莫須有」的理由拒絕保險；後者則可能業務員沒有為保戶做最適當的保險規畫，以及充分說明保險內容，或者沒有做好售後服

務，導致客戶埋下「心結」，拒絕再談保險。要拒絕買保險很容易，一個理由就可以把業務員擋在門外，但仔細想想，是不是保險業務員不出現，風險就不存在了呢？答案當然是否定的，風險不但不會消失，一旦發生，再來後悔就為時已晚。 投保關鍵在於承擔風險能力 到底需不需要買保險？關鍵就在於：我們能否承擔因為危險事故發生的損失或責任。 台灣交通事故死亡率世界第一每5分鐘18秒就有人罹癌每11分鐘22 秒有1人死於癌症每40分鐘增加1位失智者每5人就有1位老年人每年增加失能人口2至3萬人平均壽命80.2 歲創新高 從上述的資料中可以清楚發現，雖然突發意外事故造成的危害很大，但因長壽所衍生的醫療、安養、長期照顧問題更大

。 而且這些事故發生與否及時間，都非人力所能掌控，我們必須靜下心來思考，自己有能力承擔這些風險嗎？萬一發生，如果只靠自己賺錢、存錢真的夠用嗎？會不會造成家人的負擔和困擾，甚至拖垮整個家庭？如果我們自覺沒有多餘的錢買保險，哪會有多餘的錢可以承擔這些事故發生所必須花費的錢嗎？ 如果答案是否定的，就不能再存在著「我不需要保險」的心態，而是必須更積極的尋求專家協助規畫合適的保單，並隨著人生不同階段的需求與責任，定期檢視保單並調整，以確保自己的健康狀況或年紀，免得到了無法投保的時候，才後悔「要是」當時的保險業務員能再堅持一些該有多好。

民眾對「年金改革」議題的問卷調查研究

為了解決安聯收益成長基金後收的問題，作者王定國 這樣論述：

　　攸關數十萬軍人、公務員、公立學校教師等退休人員的「年金改革」，是近年來引起重大爭議的政策議題。支持者認為，退休年金若不改革將面臨破產的命運，勢必得「多繳、少領、延後退」才能挽救，而且此番退休待遇已經優於許多青年人的薪水，應該知足；反對者則認為，政府不可毀約賴帳、侵害人民的財產權，要改革也不可朔及既往。對此一般大眾的觀感似乎是支持居多，而這似乎也是當今政府少數讓民眾滿意的施政，反對者則被認為是「貪得無饜」。不過，這種對「年金改革」的評價是否無法被扭轉？本文主張，經過淺顯易懂、將心比心的說服與引導，是可以改變民眾的看法，至於無法被說服者，則有其意識型態的偏見。對此，本文將以問卷調查加以驗證。