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住院無理賠損失分布之研究

為了解決富邦實支實付費率表的問題，作者周怡君 這樣論述：

根據內政部統計，我國65歲以上的老年人口占總人口之比於1993年超過7%， 正式進入「高齡化」的社會，2008年時更已超過10％以上，於2013年5月底台灣地區65歲以上老年人口已達11.29％，估計至2025年，65歲以上老年人口比例將超過20％，進入超高齡社會 （行政院經建會，2012）。因此隨著國人平均壽命延長，人口老化問題嚴重化，醫療需求與費用也會相對提高。 目前台灣金融市場的利率普遍偏低，再加上死亡率的改善，已使傳統醫療險商品保費偏高，造成一般民眾負擔加重。為了鼓勵珍惜醫療資源，目前國泰、新光、南山、富邦人壽等各家壽險公司，皆針對終身醫療險推出了無理賠紀錄時醫療保費可

減半或無理賠紀錄增值保證金的優惠措施，希望將無理賠損失的成果回饋給保戶。然而保險公司採用無理賠折扣方式發行保單時，基於同一被保險人歷年理賠事件追蹤紀錄不易，目前計算保費時採用之無理賠折扣發生機率，大多假設為獨立事件方式計算，其將導致保費方面有多收或少收之疑慮，因此本研究採用全民健康保險資料庫2005年100萬抽樣歸人檔之1996年至2011年的住院(DD)檔資料進行探索性分析，計算住院發生率、再住院率、住院歷程次數和無理賠折扣發生率等，並應用在醫療商品的設計上，提供給各家保險公司參考。