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保戶投保理財型保險商品影響保險效益之研究

為了解決要保人非被保險人保單遺產課稅大不同的問題，作者曾林福 這樣論述：

摘要本研究主要探討理財型保險商品的保險效益影響因素，分析保戶背景與保單合約屬性的關聯性，瞭解不同保單合約屬性與保險利益關係對保險效益的影響，並分析保險利益關係對於保單合約屬性與保險效益的干擾效果，最後檢驗保單支付繳款對保單收益回饋的影響，瞭解保單產生保險效益的原因。本研究以某保險公司的台北通訊處所銷售具解約價值準備金的保單為研究對象，主要將保單收益回饋作為保戶保險理財的目的，收集2017年01月01日至2020年12月31日新投保且持續有效保單，剔除已失效與無現金價值的保單，共計119位保戶、35種保單商品以及149件保單資料。實證結果顯示保戶背景與保單合約屬性具有顯著的關聯性，女性、沒有子

女及大專學歷的保戶偏好美元保單，商業服務業與行政管理職務的保戶則偏好投資型保險；同時發現壽險型保險與投資型保險兩大險種具備截然不同的屬性，壽險型保險主要具有期繳保費、年期為終身險與保單解約具現金價值的特性；投資型保險特性則為沒有保額、彈性保費、年金險、每月撥回還本與保單解約具帳戶價值特性。保險利益關係以「本人」投保最多，衡量保單收益回饋，「本人」較「非本人」關係的保險給付與所得替代率皆為最高效益；至於干擾效果只有保單幣別會因保險利益關係不同造成投保期間有顯著的干擾影響；而保單支付繳款對保單收益回饋影響部分，研究發現投保期間越長獲得的保險給付越少，而保費支出越高獲得的保險給付也越多，保費支出與保

額所得比值越高，產生的所得替代率也越高。本研究結果保險業者可以依據不同客戶背景對於各項保單偏好進行推薦，並完善商品設計結構並強化保單特性以利保戶選擇，使保戶投保可以產生最大的保險效益，達到保險理財的目標。

變額（萬能）壽險對消費者認知之研究

為了解決要保人非被保險人保單遺產課稅大不同的問題，作者陳佳波 這樣論述：

壽險的功能在於保障被保險人的遺族，減輕家庭經濟收入來源中斷造成的衝擊，進而達成維持社會穩定和諧的功能。然台灣每人平均壽險保額偏低，除部分人認為自己不會那麼倒楣、不想留錢給別人花外，有部分人是因為預算不足而未安排壽險保障，惟壽險保障在保險規劃中是相當重要的一環，如何能夠將有限的資源發揮到最大的效益，是大家關注的議題。 變額萬能壽險只要選擇正確的商品，並且透過適當的操作，其實是相當經濟實惠的壽險工具，惟採用率不高，遠低於傳統的壽險商品。本研究主要是探討消費者對變額萬能壽險的認知對其購買意願的影響，透過敘述性統計、獨立樣本檢定分析進一步研究探討，結果顯示： （一）保險從業人員與非從業人員對變額

萬能壽險接受度有明顯差異。 （二）保險從業人員與非從業人員對於變額萬能壽險認知有明顯差異。 （三）受訪前與受訪後消費者對於變額萬能壽險接受度產生明顯差異。 顯見消費者恐因不瞭解變額萬能壽險的功能與架構影響購買意願，若能使消費者更清楚瞭解變額萬能壽險，未來消費者在規劃壽險保障時，變額萬能壽險的採用率應可明顯提升。