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共同基金定期不定額申購模式研究

為了解決貝萊德環球資產配置持股的問題，作者陳美蓉 這樣論述：

2000年科技泡沫，2007年¬環球金融危機、金融海嘯。而金融危機至今還未完全復甦又在2010年爆發歐債危機，在短短十年內全球經濟劇烈起伏。又為了刺激緊縮的經濟，美國又從2008年下半年至2010年實施了兩次的量化寬鬆政策。雖然刺激了全球經濟，但也造成了全世界的通貨膨脹，物價高漲。雖然台灣央行為了力抗通膨宣布升息不斷，但通貨膨脹幾乎還是年年吃掉薪水增加的幅度。在此劇烈震盪起伏的經濟環境，和物價持續高漲的年代。投資理財是刻不容緩的。因應起伏的特性，定期定額投資共同基金，似乎是目前可行的投資策略。因為可以小額投資降低風險，市場的起伏也可以達到降低平均成本的長期投資目的。但定期定額終就還是比較屬於

被動的投資方式，而定期不定額則是可以將被動化為主動。定期不定額是一種平均價值法，在市場低點時可以增加投資，而在市場高點時則降低投資金額。使得購入的成本更便宜，待市場反彈時，獲利更大。本研究將比較單筆投資和定期定額投資、定期不定額投資。在一年期、三年期、五年期和十年期的獲利比較。又比較定期不定額在不同的加減碼標準和不同的加減碼幅度下的獲利差別。期許能為投資者找出最適合的投資方式。本研究所選擇來模擬投資的基金，分別為保德信高成長、元大卓越、摩根富林明環球股票、JF東協、富達大中華基金、摩根富林明歐洲基金(美元)、富蘭克林成長基金、摩根富林明拉丁美洲基金、JF日本基金、摩根富林明環球天然資源基金(美

元)，共十檔各種國內行國外型不同投資區域的股票基金。想藉由模擬不同地區的經濟發展趨勢，來了解定期定額和定期不定額投資的獲利情形有何不同。由模擬投資可知，定期不定額是一有效的投資方式。因為可以把平均成本降低，所以比定期定額在報酬率、獲利上皆較為優秀。可以加大定期不定額的加減碼金額的幅度，可以更強化定期不定額的投資優勢。