全球人壽儲蓄險解約的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列股價、配息、目標價等股票新聞資訊

買對保險了嗎?：保險局外人幫你挖出埋在保單的地雷!把錢花在刀口上，讓你買對保險真正保障未來而 不浪費一分血汗錢!

為了解決全球人壽儲蓄險解約的問題，作者何宗岳（股素人） 這樣論述：

保單中藏了多少地雷，你知道嗎？ 直揭業務員絕不會告訴你的關鍵小細節！！！   　　舉例來說： 　　投資型保單到底幫你賺錢還是賠錢？ 　　要留心！它極有可能變成「地獄保單」！ 　　真要買投資型保單的話，作者建議你不妨這樣做──純保障壽險＋投資金融股   　　投資型保單有一個內扣的費用，保險成本（簡單的說就是保險公司用來支付理賠的費用）。它是直接由你的保單帳戶價值中扣除。因此你很難察覺這筆支出。如果你的保單帳戶價值，小於保險成本，那麼你就要開始繳危險保費，否則保單就會失效。   　　保險成本幾乎是隨年齡而成等比級數增加，例如男性60歲的保險成本是30歲的10.3倍，作者初步估算，如果你的投資保

單的投報率是3%的話，保單價在87歲時失效。如果投報率是0%，會在67歲失效。許多投資人沒有弄清楚，到時白忙一場。說它是地獄保單，也許有點誇張，但不是全無道理！作者在書中公開友人的1,000萬元投資型保單，10年共繳了783萬元保費，但是，保單卻依舊失效，保費全歸零！   　　2019年台灣的人均GDP 25,539美元，全球排行第33，但是，壽險滲透度卻是連續12年全球第一，台灣人平均以五分之一的薪水買保險，不可謂不多！但是據調查自認為已有足夠保險保障的受訪者僅占53.1%。   　　由上觀之，台灣人的保險觀，明顯出了問題。作者認為以下為台灣民眾買保險的最大迷思。   　　（1）買保險，保障

項目要愈多愈好。 　　沒有錯！但是每月保費可能太高而影響基本的生活品質。 　　（2）買保險，要保障兼投資，一舉兩得。 　　保障兼投資？絕對是保障成份減少（理賠時方恨少），投資也未必賺錢，有虧本金的風險。  　　（3）買保險，到期未理賠時，要領回保費。 　　如果是儲蓄壽險，到期尚可領回比總繳保費稍多的錢（不考慮通膨率），但是，如果附加一大堆的附約，或終身醫療險，則必然領不回總繳保費。 　　（4）繳費20年、保障終身最划算。 　　羊毛出在羊身上，保險公司只不過將保障至110歲的保費，要你在20年內付清而已。   　　此四項觀念並非完全錯誤，而是有時候正確；但就因為這四項多數人的買保險觀，保險公司才

會投大眾所好，設計許多高保費、低保障的①終身型、②還本型、③投資型、④類全委型及⑤附保證型等保險商品來賺客戶的錢。   　　其中終身型保單比較貴的可能原因之一是：「目前台灣人平均壽命是80.9歲（男77.7歲、女84.2歲），壽險業的第六回「經驗生命表」，是男81.11歲、女86.64歲（2021／7／1），但是，各保險公司的終身型保單卻依99歲、105歲或110歲年齡來計算保費」。所以，對相同保障而言，終身型壽險的保費，可能是10年期壽險的20倍以上。   　　作者是保險局外人，寫此書不是和保險公司有什麼過節，一開始純粹是因為小孫女出生後，媳婦要為她買一張0歲保單。「主約是20年繳的終身壽險

，加上7種附約，年繳保費23,932元」，引發他對保險的興趣。   　　『直覺上，覺得替「0歲嬰兒」買保險好像怪怪的，通膨效應無止境，等她到35、50歲時的保單價值剩多少？因涉及家人的權益，乃決定進一步研究保險商品，希望能了解「要保人究竟能由保單獲得怎樣的保障」』。   　　作者重視思考的邏輯。1985年在他35歲，因自感「學然後而知不足」，乃決定放棄11年的工作經驗，前往美國攻讀機械碩士。當時的系主任認為「工程師必須懂統計分析」，規定研究生須到數學系修統計學課程，他選了一門統計分析學（Statistical Analysis），上課第一天，教授列了一些參考書籍，其中一本迄今仍記憶猶新、受益無

窮的書是：《How to Lie with Statistics》（如何用統計學說謊）；這是一本出版於1954年的小冊書，全書僅約150頁，共有10個小單元，書中文圖並茂，列舉了許多玩弄統計數據的案例和利用統計學騙人的技巧。   　　作者2年的碩士學習生涯中，並未覺得該書有何用途，然而，回國重新就業後，卻逐漸啟發他的「常識邏輯思考」潛能，對於日後工作上的空調節能評估分析，有很大的幫助。因此，邏輯思考→比較分析→檢討改善，成為作者研究資訊／數據的三步曲，作者曾以此三步曲，寫過《拒當下流老人的退休理財計劃》等4本理財暢銷書，本書即是以常識邏輯思考，進行比較分析，探討（人身）保險商品之必要性與適用性

。   　　邏輯思考及常識貫穿全書的內容。作者一位40幾歲友人想買的保單如下，並問作者的看法。   　　這是○○人壽的「20年繳／終身意外險」，在16歲至50歲買此份「20年繳／終身意外險」的保費，同樣是17,390元／年。保費並無年齡上的差異，20年的總繳保費共347,800元；此份保單給付項目多，還有101歲祝壽金10萬元，看起來很吸引人。   　　作者告訴他，此是終身意外險，疾病死亡或疾病住院醫療非本保單之保障範圍，而且還得挑假日搭大眾運輸工具而意外身故，家人才能領得到800萬元的保險金，否則只好忍耐活到101歲領10萬元祝壽金，加減算一算，他就改買其他保單了。 姑且以常識邏輯來分析此份

保單：「住院2,000元／日，每次最高6萬元（※即住院30天×2,000元／日），需要住院174天（＝總繳保費347,800元÷2,000元／日），才能花完總繳保費，可能嗎？看看自己父母及周遭親朋長輩，有多少人因意外住院超過174天？    　　本書作者在分析台灣保險市場的怪現象之後，也提出了他的保險觀念。   　　保險三訣：救急不救窮、錢花刀口上、保大不保小！ 　　更具體而言： 　　以小於年薪5%金額，買500萬元保障險（10倍年薪）＋日額5,000元住院醫療險。 　　任何想要買保險，或是已經擁有保險的人們，都應當看這本書，以把錢花在刀口上。   本書特色   　　★保險業務員不會告訴你的

細節 　　保險公司開保險公司目的是賺錢，因此設計了許多巧門，來保障自己的利益。只是保險業務員在拉保險時不會告訴你這些。例如：   　　1.買（還本）終身壽險、投資型保單或類全委保單存在一項風險，就是提前解約的損失：銀行定期存款解約時，頂多是利息打7折、8折，不會損失本金，但是，保險若提前解約，多會損失本金。所以，保險商品的DM中，多有一句小字注意事項：「投保後提早解約，將可能不利於消費者」。有些人在需要買房、創業時，可能需要解約一些保險來應急，偏偏保險業務員會說服您不要解約，改以保單借款方式來處理，於是您的保費／利息會愈繳愈多。   　　2.「終身壽險」是相當高明的保單，壽險公司以100歲、1

10歲來規劃訂定保費。而多數人難免在壯年時，因資金需求而提前解約；此外，國人的平均壽命是81.3歲，壽險公司擺明吃定大多數的要保人撐不了那麼久，由此可知，（投資型）終身壽險是壽險公司的金雞母，保證獲利不吃虧。   　　3.別以為「繳費20年、保障終身」的保費永遠不變。保險公司不做虧本生意，照樣會調高保費；某繳費20年的「○○終身醫療險附約」，其合約條文中有「續期保費調整」條款：「本保險採平準保費，可調整費率。本附約依實際經驗損失率達到調整保費之標準時，經本公司簽證精算人員評估並於年終精算簽證報告意見書揭露後調整本附約之保險費率，每次調整後之新費率以不超過原費率的20%為限⋯⋯」。   　　保險

費分為平準型費率和自然型費率。理論上，自然型費率是隨年齡增長而增加，平準型費率是保險公司依年齡、通膨率等風險因素而精算出的費率，將20年的保險費平均分攤到每一年，所以，每一年的保費應維持不變。但是，仍會視狀況調整。   　　★保險相關知識一次說明 　　保險有許多專有名詞，如果沒有相當的了解，很難看懂保險契約的真義。如宣告利率及預定利率。   　　宣告利率及預定利率多會揭露在保單DM中，只不過宣告利率字體大，而預定利率字體小，可能要在注意事項或備註中仔細找找看。通常，當實際的宣告利率高於預定利率時，保戶可獲得增值回饋金／分紅金等；若實際的宣告利率低於預定利率時，就沒有增值／分紅回饋金，對保險公司

是利差損，此時，保單價值準備金只能以預定利率計息增值，所以，預定利率又被視為保單的保證最低利率。   　　★不只挖出問題，也提出明確的建議 　　作者並不否定保險商品的效用。只是要正確的運用。本書在最後兩章，提出明確的具體的建議。讓你把錢花在刀口上。

要買保險的168個理由

為了解決全球人壽儲蓄險解約的問題，作者陳亦純 這樣論述：

　　面對客戶的反對、拒絕，168個理由一一糾正！ 　　500萬已看過《我有理由不買保險》的朋友必讀的升級之作！ 　　你是否曾經擔心過── 　　突遭意外不辭而別，留下家人怎麼辦？ 　　健康出狀況，重病纏身，拖累家人怎麼辦？ 　　不小心活得太長壽，老年生活沒錢怎麼辦？ 　　買保險是為了讓需要照顧的人順利地活下去 　　你該買保險嗎？先看看自己有多少責任吧！ 　　保險的最初目的是因為有人要活下去， 　　保險，可以替你照顧活下來的人‧可以減少你和家人的負擔！ 　　在人的一生中，有三件事是無法預知的，即 　　1.何時會生病？ 　　2.何時會發生意外？ 　　3.何時會死亡

？ 　　因為無法預知，一旦有事故發生，就會帶來財務損失，即 　　1.收入中斷。 　　2.支出增加。 　　因為既然沒有辦法預知，也無力防止，就只能讓損失減到最低。 　　買對保險，人生不驚險 　　本書以深入淺出的筆調有系統地告訴你為什麼要買保險？ 　　買保險應該重點考慮什麼？讓你不再對保險只是一知半解！ 　　透過本書你將找到屬於自己的、足以說服自己去買保險的那個理由。 　　買保險，不要只找「最便宜的」，請保「最有效的」及「最適合現在的我」的保單，而且要三不五時拿出來溫故知新一下，隨時了解自己目前的保障，這樣是最好的保險。 　　本書將告訴你── 　　不知道甚麼樣的保障最好

？合適的保險最好 　　所以保險不是為了別人，為的是自己及家人，應善用保險公司的功能及部分資金，彌補自己的不足及不必要支出。 　　特別收錄「高端保戶開發32技巧」共200個心法使你受用一生 　　本書適合以下人士閱讀： 　　不懂保險甚至對保險有偏見的人，一定要看 　　已有保險和準備購買保險的民眾，千萬別錯過 　　凡金融保險業相關工作者不能不細讀、詳讀 　　來自18位全球保險明星的熱情推薦： 　　書中傳遞正確的理念和價值感，使我不悔漫漫保險路。  —中國第一位MDRT蹇  宏 　　此書指引讓營銷員具有偉大的道德情操。        — MDRT中國大陸區主席 葉澐燕 　　陳老師的

著作給保險人正確的引導。     —平安人壽全中國最大團隊領導人 龐國平 　　不同類型的客戶都能從亦純老師的書中找到方向。       —中國重疾險之父 丁云生 　　書中的案例能幫助銷售做的更加得心應手。     —連續776天有保單之高手 呂啟彪 　　此書必然是有識者必讀之作，對保險界將產生巨大影響     —香港保險大師 容永祺 　　他對保險的經營有如宗教般的堅定，譽為「保險佈道家」         —紐西蘭 陳春月 　　此書是行銷界的百科全書，必讀的一本銷售心經。     —大馬高額保單專家 張慶發 　　這本書的問世對於保險業務員來說是一件好事。          —台灣IF

PA主席 林天賜 　　他不懈文筆，是五千年來華人保險界創作最豐之人。     —台灣保險長青樹 張淡生 　　亦純導師的每本寶書是我目標的力量、信仰的泉源。    —浙江MDRT會長 裘麗萍 　　老師從另一個角度全新詮釋，獨辟蹊徑，不能不看。    —北京MDRT會長 吳征宇 　　智慧的結晶品是小紅及眾多夥伴的枕邊書、囊中寶。    —深圳MDRT會長 譚小紅 　　亦純老師的著作給我很大的能量，讓我年年都MDRT。  —泰國26年MDRT朱如吉 　　他的衝勁和永不停止的熱情是年輕人的楷模。              —台北名講師 吳迦陵 　　禮祥榮譽滿載的壽險路途只因有亦純老師的好

書相伴。    —大馬傑出青年 陳禮祥 　　我的保險之路是一路看陳亦純大師書籍長大的！        —寧波中宏總經理 鄭智茂 　　立祥從業以來的戰功都來自陳老師書裡的醍醐灌頂。      —台北保險鬼才 陳立祥

利率變動型壽險探討

為了解決全球人壽儲蓄險解約的問題，作者王禕鴻 這樣論述：

由於我國全民健保之普及、醫療保健及衛生環境之改善，已有效降低國人各年齡別死亡機率，使得國人壽命得以延長；更隨著醫療科技的進步及生活品質的提升，我國國人的平均壽命有逐漸延長的趨勢。依據聯合國定義「高齡化社會」，103年7月底我國65歲以上人口占總人口比率已高達11.77%，若再加上人口出生率仍無法有效提升情況下，人口結構已逐漸失衡，老化指數不斷攀升，衍生出老人照顧問題及後續相關之老人經濟保障、長期居家服務、醫療收容機構、友善生活環境、交通安全便利等議題，更需及早規劃因應。 隨著社會型態的改變，在逐漸邁向高齡化社會之現在，保險商品日益受到民眾重視，再加上金融市場上的利率水準不斷下

滑，使得著重透過儲蓄來理財的消費者，在利息收益日漸減少的情況下轉而逐漸將資產移轉至保險商品上，但也因2008年9月次級貸款問題引起的全球金融風暴後全球市場利率的一路下滑，自2008年11月起，美國/歐盟地區/日本等國家開始實施QE(量化寬鬆政策)，帶領全球經濟市場逐漸復甦。2013年底起，升息議題漸漸發酵，一旦走入升息循環，這些與利率變動關聯性高的保險商品收益將相對增加，因此「利率變動型保險商品」應運而生。 本論文希望針對利率變動型壽險商品的架構、103年前10大壽險公司利率變動型壽險商品的宣告利率與五大銀行2年期定儲利率、10年期美國公債利率、保險公司投資報酬率、利率變動型年金商品間

的差異、利率變動型壽險商品對保險公司及消費者的優勢與劣勢等...範疇來分析與研究，探討出未來消費者投資與購買此類商品的適合方向。