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房屋抵押貸款違約因子之研究 以 T 銀行為例

為了解決台中銀行信用卡額度查詢的問題，作者黃桂鈴 這樣論述：

本研究係分析房屋抵押貸款之逾期因子，以某公股銀行北部某分行2012年至2017間年貸放之882筆房屋抵押貸款戶為研究對象，藉由逾期因子之分析來強化銀行授信資產品質的差異。選取借款期限、借款額度、寬限期、利率、子女人數、年齡、收支比、房價所得比、貸款成數、屋齡、無擔總額、性別、婚姻、有無報稅所得、有無連借保人、教育程度、職業別、進件案源、是否所有權人、座落地點、是否自住、押品類型、有無車位、是否首購、案件類別、卡遲繳數、同業查詢次數、信用卡數、循環信用次數及坪數等30種解釋變數。透過SPSS進行統計分析，使用敘述性統計及羅吉斯迴歸（Logistic Regression）方法分析，實證結果篩選

出有無報稅所得、寬限期、貸款成數及寬限期等4個因子為顯著變數，並與違約呈現正相關。希冀藉此研究供金融機構徵授信人員在承作房屋抵押貸款之徵審參考，以減少房屋違約風險及降低逾放比，進而強化授信品質、增加盈餘及提升經營績效。

個人消費信用貸款授信核貸額度影響因子之分析 -以T銀行台中地區分行為例

為了解決台中銀行信用卡額度查詢的問題，作者葉雅琴 這樣論述：

臺灣地區銀行經歷亞洲金融風暴、消金風暴、次級房貸風暴、金融海嘯、中美貿易戰，2020年的新冠肺炎肆虐，全球經濟陷入1930年大蕭條以來最嚴重危機，全球及台灣經濟成長率都被調降，在國際上針對銀行資本的強度控管更加嚴格，且在利差愈來愈小的情況下，銀行獲利空間日益縮小；近年來，銀行業者營運重心由企業金融業務轉移至高獲利的個人金融業務領域，但因消費者貸款有金額小及案件數量多等特點，有效建立穩定之審核流程，將可快速篩選出客戶狀況，協助授信人員作出正確的決策。如能找出影響授信核貸額度的影響因子，適度的額度調整，不僅是風險管理的工具，亦是增加利潤、擴大市佔率的利器。本研究將以國內某家商業銀行為主要研究對象

，並以民國105、106、107、108年貸放之個人消費性信用貸款案件為抽樣母體。蒐集整理銀行徵信報告表、授信批覆書、借戶授信申請書及聯徵查詢的債信等，並融合銀行授信實務上重視的風險特徵變數，以篩選出影響研究主題的重要風險變數，並將之歸類分為借戶屬性、還款經濟能力、信用狀況等三大類別，進行交叉分析，應用Logistic 迴歸模型做迴歸分析。實驗結果發現9項變數中，僅年收入、有無保證他人債務、有無信用卡循環信用及未到期待付款、有無他行現欠金額」為影響授信核貸額度的顯著變數。性別、年齡、婚姻狀況、教育程度、服務年資等五個變數呈現不顯著。經研究結果顯示，授信核貸額度不受個人基本資料所影響，如性別、年

齡、婚姻狀況、教育程度、服務年資，銀行貸放不特別在意個人基本資料的差異，反而注重個人其他信用程度。其中以年收入影響授信核貸額度特別明顯，與銀行貸放信用貸款所注重的還款能力不謀而合。有無保證他人債務、有無信用卡循環信用及未到期待付款、有無他行現欠金額影響授信核貸額度程度較小，顯示銀行對信用貸款的受理申請，只要無信用不良紀錄者，均得申貸。本研究藉探討消費金融之信用風險，期望透過信用風險分析協助銀行業者深入了解客戶，有效降低銀行業的授信風險與作業成本，並進一步擬定正確的放款核貸額度策略，以利拓展市場佔有率，創造獲利空間。