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FinTech創新：進出口貿易流程再造

為了解決瑕疵押匯英文的問題，作者湛址傑 這樣論述：

國際貿易最大風險就是交易對手風險，買方擔心先付款後賣方不出貨，賣方擔心先出貨後買方不付款，為了解決交易僵局，銀行發展出信用狀業務（Letter of Credit--L/C），固然某種程度解決貿易僵局，但也產生許多新問題。諸如：信用狀造假、商檢證明造假、保單造假、通關文件造假、提單造假、開狀銀行破產與虛設等，而本研究認為信用狀制度設計最大一個問題是嚴格相符原則。實務上常因出口商提示單證間具不符點就遭銀行拒付，然而該瑕疵可能甚為微小；也可能出現出口商赴運劣貨、假貨，卻以照付保函取得清潔提單進而押匯取款。單證相符原則的問題是：銀行只處理『單據』而不處理『貨物』，只處理『信用狀』而不處理『買賣契約

』。由於信用狀等單據皆以紙本文件作業，因此尚有交易時間冗長、文件數度轉手的丟失風險以及人工審單的不效率與疏失等問題。本研究發展出國際貿易中的「第三方支付平台」，進出口商可直接透過貿易平台建立「平台合約」。國際貿易的第三方支付與電子商務的第三方支付最大差別在於，國際貿易涉及金額較大及物流交期較長，因此系統設計需更安全與嚴密。本研究「平台合約」中，關於系統後台設計，採區塊鏈技術，運用雜湊函數使每一交易步驟自然防竄改，而個別作業流程以先前作業流程為必要條件，因此自然產生鏈結。每個獨立文件的檢查碼加上鏈結後的檢查碼，更具「不易竄改」的可靠特性。雖借用區塊鏈密碼學技術進行系統設計，然而本研究發展的「貿易

平台」並不打算如「比特幣」一般去中心化。蓋因本研究認為，去中心化「貿易平台」技術上並非不可行，然而實際上不具備商業價值。假設此平台採「去中心」設計，必須面臨三個最大問題，其一為維護者報酬，亦即需給礦工誘因；其二為政府管制態勢，金融業為高度管制產業，而台灣金融法規又較為嚴苛，去中心化無法做到反洗錢(AML)與認識客戶（KYC）的法遵需求；其三，去中心代表傳統中心化機構利益遭壓縮，將面臨既得利益者阻撓。本研究「平台合約」採第三方支付概念，進口商一開始先預付貨款，完全取消傳統信用狀，並將提單做簡化設計，藉此消滅單據嚴格相符所衍生出的問題。各個交易節點將資料直接上傳，減少信用狀造假、商檢證明造假、保單

造假、通關文件造假、提單造假等問題，而「平台合約」係以電子契約作業取代傳統紙本文書作業，解決傳統信用狀紙本交易時間冗長、文件丟失與人力審單疏失的風險。最後透過「貿易平台」，交易雙方皆可隨時上網讀取交易進度，而物流場域上使用物聯網及區塊鏈技術，可達成貨物實時追蹤的願景，此為傳統紙本信用狀作業無法達成之目標。