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投資型保險最重要的大小事：從保障到投資!本書完整剖析投資型保險的原理及相關知識，讓你超越保險業務員和銀行理專，做出最利己的理財規劃

為了解決中國信託理專推薦的問題，作者吳家揚 這樣論述：

　　如果你很年輕，對家人有責任感，希望用最低的代價，換取最高大的保障，那麼投資型人壽保險是一個很好的工具。只是它也是一個有「爭議」的投資工具，因為許多人忘了它的主要目的在於保險，而非「投資」。因為對它有錯誤的想像而產生錯誤運用方式，最後產生受騙的感覺。 　　投資型保險簡單而言，就是可以與投資標的連結(由保險公司提供選擇)的人壽保險或是年金保險。它背後的操作相當複雜，需要相當詳細的說明。 　　舉例而言，對一個30歲的年輕人，假設選擇購買某市售投資型人壽保險，年繳6萬元保費，連續20年，目標保額設定600萬元，選擇的連結標的年化報酬率是3%(這是很務實的評估，持續幾十年，每

年都賺3%雖然不太可能，但只要標的選得好，時間夠長的話，平均年化報酬率3%是有很高的達成機率的)。那麼20年後解約，你可以享有約126萬左右的保單帳戶價值。如果你不解約，在繳滿20年後，仍可以獲得相當時間的保障。 　　不過投資型人壽保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%，那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67.3萬。 　　這樣算下來，如果「順利」，你是可以用極低的成本(以上例而言，你的解約金還高於付出的保費)來取得高額的保障。 　　如果這個年輕人選擇投資型年金保險。以某市售商品為例，在年繳1萬人民幣，連續20年

的情況下。若連結的商品年化投資報酬率同樣為3%。那麼在第30年開始，可以領取年金終身，月領1077人民幣，並保證至少15年。 　　投資型年金保險若連結的商品年化投資酬率為-3%，那麼在第30年，只能一次領回104158元人民幣。 　　因此，購買投資型保險，你也必須對連結的投資標的有一定的了解。才能充分發揮投資型保險的效益。 　　本書全面解析投資型保險的原理及相關知識。讓你可以清楚判斷是否要購買相關的商品，不會因為誤解而浪費了金錢。 本書特色 　　大量案例，降低小白入門的困難度 　　金融商品的產生，會運用到許多日常生活碰不到的概念，因此入門的門檻其實不低。本書解決的方法是利用大量的案例

來說明。讀者如果看內文覺得吃力，不妨先往下看案例。會更容易進入狀況。 　　看懂保險公司網站的資訊，收集資料不求人 　　所有保險公司都會把相關商品資訊放在網站上。只是大量的專有名詞，讓一般消費者望而卻步。本書替你用白話解釋網站在的「文言文」條文。讓你可以輕鬆看懂每一家保險公司的投資險商品。 　　操作實務建議，讓你少走冤枉路 　　由於投資型保險可以依人們的生命周期而調整。因此作者建議讀者在30歲到65歲階段以投保較高的保額為主要目標。而在65歲之後將它從以保障為主，調整改變為儲蓄目的。投資型人壽保險中的保單帳戶價值，是高齡者財富移轉的良好工具，善用保險「有條件｣可免納入遺產稅，在財富管理上達到

最優效益。 專家推薦 　　中華電視公司前總經理 莊豐嘉 　　中央廣播電台前新聞部經理 沈聰榮 　　國立政治大學教育系特聘教授 秦夢群 　　財經主播、主持人、前上市公司發言人 劉姿麟

醫病大和解：協助醫師、護理師、藥師、社工師、醫檢師、醫院行政、病人和家屬一起學習同理關懷與自我保護之教育手冊(三版)

為了解決中國信託理專推薦的問題，作者李詩應,陳永綺暨團隊 這樣論述：

　　◆重建醫病和諧‧100%同理溝通 　　在台灣，平均每天有一名醫師被告 　　醫療糾紛每三年增加一倍 　　西醫執業生涯中遇到醫糾的機率甚至高達44%！ 　　究竟是病人多「奧客」？還是「傲醫」難溝通？ 　　面對剪不斷、理還亂的醫糾暴力與官司 　　台灣醫療促進溝通、衝突管理專家李詩應、陳永綺暨團隊聯手編纂 　　國內第一本以全案例解析醫療糾紛、尋求根本解決之道的專書 　　蒐錄全球知名案件，客觀剖析事發、處理、結果之真實面目 　　為醫療環境找出一條安心、安全的路 　　本書匯集心理學大師、爭議調解專家、法學談判權威專業與受難家屬經驗法則 　　終結誤解和暴力！一起走出醫療糾紛的迷宮、重建醫病信賴關

係 　　‧20種你一定要知道的人性   　　‧12堂必修溝通關懷認知技巧 　　‧45件醫療爭議案例調解訴訟分析 　　◆讓「溝通」改變「對立」‧以「關懷」取代「官司」 　　除了醫治疾病，醫病之間的「關係」更需要被療癒 　　當醫療糾紛發生時，要做的是冷靜、同理、思考、溝通 　　從關懷思維出發的溝通，才能創造醫病和諧 　　‧ 為什麼病人家屬會發飆？   　　‧ 這件事是「誤解」還是「誤診」？ 　　‧ 怎麼表達遺憾（抱歉）、何時說及如何道歉才是合宜？ 　　‧ 家屬真正想要的是什麼？ 　　‧ 如何做到有效的溝通？ 　　‧ 如何恢復醫病信賴，達成共識？ 　　‧ 病人是無助的「人球」還是「奧客」？ 　

　‧ 真正「來鬧事的人」如何處理？ 　　‧ 委由律師處理訴訟比較好嗎？ 　　以訴訟解決醫病衝突，絕非最理想的方式 　　和平解決醫療紛爭，醫病才能協力對抗病魔 　　◆醫護有解 ! 病患有靠 !    　　本書以實案教學，提供各類醫糾調解模式 　　讓每一場爭議都能找到最佳解決方案！ 　　協助醫師、護理師、藥師、社工師、醫檢師、醫院行政、病人和家屬 　　一起學習同理關懷與自我保護 　　‧醫病關係邁向和諧 3 步驟分析   　　1. 傾聽.同理.關懷 　　2. 溝通.說明.對應 　　3. 共識.執行.追蹤 　　‧爭議解決 4 大策略解說 　　1. 溝通防範 　　2. 私下和解 　　3. 法律訴

訟 　　4. 替代調解ADR 　　‧醫療爭議調解模式 6 類型探討 　　1.【意外風險】腦動脈瘤手術失敗、車禍開顱成植物人、物理治療意外傷害 　　2.【醫療疏失】低估車禍傷害、給錯藥方、打錯點滴、乳癌誤診、麻醉失誤、誤關警告器… 　　3.【溝通不足】不准假硬要外出、覺得被耍的病人、醫檢觸碰私密部位 　　4.【情緒效應】天邊孝子症候群、愛妻大腸癌逝、喪子痛求賠償、醫師受創憂鬱… 　　5.【突發暴力】醉漢暴砸護理師、吸毒女動手毆打、失智老人攻擊… 　　6.【灰色爭議】女童心臟術後出血、孕婦死胎事件、性騷擾疑案、醫師控告醫師 　　… 　　‧醫病關係6大警報與因應 　　1.    預防→提前準備，

以應萬變 　　醫療前清楚說明措施與風險，但醫方仍應積極預防和因應病方因認知落差和人本情緒，若無法接受最後發生之不幸醫療結果，可能會有怨懟、求償、控訴之行為。 　　2.    除雷→提高敏度，佈署支援 　　醫療過程中要覺察病方的想法和歧異點，隨時說明溝通，減少爭議。另對於危險人物就醫要有高度警覺，必要時以警力支援，如醉漢、失智、吸毒、精神異常者。 　　3.    降溫→傾聽宣洩，情緒引導 　　爭議初期未處理妥善，包括醫療疏失、溝通不足、態度不佳、認知落差等都會造成病患和家屬憤怒不滿，應善用傾聽、同理、關懷、溝通、道歉和情緒輔導等技巧。 　　4.    分析→同理對方，掌握關鍵 　　急著下定

論或想草草結案，未能真正分析了解病方的關切點和需求，會被認為欠缺誠意，想推託責任，造成敵意和對立產生，後續更難以達成共識。 　　5.    填補→誠懇認錯，合理賠償 　　因為醫療疏失或溝通關懷不足，未能給予病方應有的照護和權益，甚至造成病方的傷害，應誠懇認錯、道歉、溝通及研議補償方案；但也要避免病方予取予求。 　　6.    復原→感謝抱怨，修復和諧 　　態度和說話口氣，在忙碌工作中是最容易疏忽的細節，往往會造成醫病之間看不到的裂痕， 　　當病患提出抱怨時要立即警覺和改正，趁問題還小儘早彌補即將破裂的關係，當雙方關係不幸嚴重破裂時，修復彼此的關係。 名人推薦 　　【五大影響力人物 撰文

推薦】（按姓氏筆劃排序） 　　和田仁孝／日本早稻田大學法學研究所教授 　　王明鉅／台大醫學院麻醉科教授、前台大醫院副院長 　　林宏榮／奇美醫院首席醫療副院長、前醫策會執行長 　　陳明賢／國立台灣大學財務金融學系教授 　　潘維大／東吳大學校長 　　 　　【醫、法、財經三大體系、聯合推薦】（按姓氏筆劃排序） 　　醫界： 　　王志嘉醫師／三軍總醫院家庭暨社區醫學部主治醫師、台灣醫病和諧推廣協會常務理事 　　王桂芸教授／兆如安養護中心院長、台灣護理學會副理事長 　　方基存醫師／林口長庚醫院腎臟科主治醫師、長庚大學醫學院醫學系內科臨床教師 　　吳志正醫師／法院醫糾調解委員、月旦醫事法報告主編 　　余萬能

理事長／中華民國藥事品質改革協會理事長 　　林工凱醫師／中華民國醫師公會全國聯合會副祕書長 　　林萍章醫師／長庚醫院心臟外科主治醫師、長庚大學外科教授 　　柴惠敏理事／台北市物理治療師公會理事 　　楊文理醫師／台北市立聯合醫院本部策略長 　　劉家正醫師／中華民國基層醫療協會理事長 　　劉越萍醫師／中華民國醫師公會全國聯合會副祕書長 　　法界： 　　李永芬律師／理律文教基金會執行長 　　李兆環博士／得聲法律事務所主持律師、台灣醫療衛生研究協會理事 　　林家祺主任／真理大學法律系教授、台灣法學基金會副董事長 　　施茂林理事長／台灣法研會理事長 　　洪家殷教授／東吳大學法學院專任特聘教授 　　鄭冠

宇教授／東吳大學法學院院長兼系主任 　　謝哲勝教授／台灣法學基金會董事長 　　藍瀛芳博士／元貞聯合法律事務所主持律師 　　財經界： 　　魯慧中教授／輔仁大學社科院院長  

客戶關係管理之研究- 以兆豐銀行財富管理業務之客戶維護作業為例

為了解決中國信託理專推薦的問題，作者周淑萍 這樣論述：

本研究以兆豐銀行財富管理業務之客戶維繫作業為例,研究動機主要是要以兆豐銀行之客戶維繫制度所遇上之問題做為本研究對客戶關係之研究探討。兆豐銀行近年極力加強推展財管業務,為加強增加財管業務手續費收入,實施理專帳管客戶維護移轉分派制度,但此制度之推行讓員工對公司經營策略上認同度,及實務上對客戶關係上卻帶來問題與服務上的痛點。因此本研究希望透過對「客戶關係管理」、「設計思考」、「關鍵績效指標(KPI)」、「目標與關鍵結果(OKR)」、「淨推薦值」、「短期利益與長期利益」、「雜訊」等文獻及其他個案公司的客戶關係管理模式與策略的研究，能找出比現行制度更好的方式。實證指出「以客戶為中心」出發點的經營策略,

能提升銀行與客戶間之關係與減少客戶流失,施行OKR搭配KPI制比單純KPI制度在管理上更能提升績效與改善客我關係,銀行在經營策略上應著重長期收益遠大於追求短期收益上,在客戶經營上,能獲得客戶的認同與滿足客戶需求並解決客戶想要解決的問題,「從心」才會讓既有客戶介紹新客戶,銀行可採用淨推薦值(NPS) 作為顧客忠誠度衡量的新指標,以取代傳統的顧客滿意度。而對現行兆豐銀行之客戶維護制度之客戶移轉規定,搭配OKR客戶財務規畫目標從而採更彈性放寬交易次數與期間限定,並做家族性帳戶管理之關聯戶管理機制,分層授權由分行端做衡量客戶移轉分派之執行,事先徵詢客戶意願或審查理專與客戶維護之情形,藉以改善目前客戶維

護上的問題與痛點,得以減少甚至能消除客戶對此制度實行之後對銀行不滿之處。最後本研究希望以此客戶關係管理之研究,以兆豐銀行財富管理業務之客戶維護作業為例之研究提出參考建議；提供目前兆豐財管在理專與客戶管理上所存在的問題現象,進而達到更完善的顧客關係管理,銀行、理專、客戶共創三贏榮景。