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錢的第四維：財富的保值與傳承

為了解決中國信託財富管理會員的問題，作者許驥 這樣論述：

假設你手上有100萬元，以前的思維是如何3年內把它變成1000萬元，而利用錢的第四維，則是要思考如何讓它3年後、50年後、100年後仍有相同的購買力，甚至慢慢超過原有的購買力。   本書圍繞資產安全話題，討論中國新富階層的財富之路。從解析新富階層的主要特徵開始，強調新富對待財富問題,要學習錢的第四維概念，將思維從增值轉換到保值。再根據新富階層的普遍財富問題，從財富工具、家庭關係、專業人士等角度，提出頗具實操性的讓財富代代相傳的方案。作者在每章結合一個香港新富家族實例，比如何鴻絕、陳廷驊、李佩材家族，進一步深化對新富與資產安全的發現和洞察。本書可以幫助新富家庭知曉如何管理他們現有的財富，普通讀者

也能從中梳理出自己的投資理財思路。   作者相信，我們只需要持續學習，善用金融和法律工具，就可以讓財富穿透時間，惠及我們深愛的人。 許驥（Stanley Hui）   香港中文大學歷史碩士，香港某大型金融機構分行經理,認可信託策劃師（CTP）,《第一財經》《南方週末》等媒體專欄作家，出版著作16種，央視、東方衛視、鳳凰衛視節目特約評論員。   所獲榮譽：壽險理財專業人士高級榮譽百萬圓桌會議內閣會員（COT），世界華人金融保險業高級榮譽IDA 國際銀龍獎，“騰訊·大家”年度作家等。 自序我們不請自來，但不能不辭而別   第一章 新富階層與財富安全 中國私人

財富趨勢 新富的三大特徵 新富的投資習慣 錢的第一維：體力 錢的第二維：腦力 錢的第三維：金錢力 錢的第四維：時間力 自私性原則 財富安全這頭“灰犀牛” 案例一：富過五代，把一代代人栽培成家族棟樑——李佩材家族   第二章 新富的財富策略 從增值到保值 高淨值≠富有 浮士德的賭局 “手滑鼻祖”的忠告 拒絕“反金融” 永遠不要感情用事 全球性眼光 男性財富觀：進取 女性財富觀：穩健 案例二：家有悍妻，寧波籍香港富豪遺願難圓——陳廷驊家族   第三章 財富工具細細談 新富的財富困擾 簡單方案：遺囑 持續方案：信託 善良方案：基金會 風險方案：企業 沉重方案：物業 安全方案：保險 穩重方案：定投 輕

鬆方案：套利 案例三：帶著家族使命來到世上的人運氣不會太差——何鴻燊家族   第四章 財富和自由總有距離 自由不是免費的 幸福轉捩點 “單一”風險 政治風險 慈善還是偽善 顯得不那麼有錢 移民的風險 戰勝“黑天鵝” 家庭關係風險 案例四：溫州籍亞洲女首富兩次爭產——華懋家族遺囑案   第五章 人際關係面面觀 孤獨：創富者 輔助：配偶 孝敬：父母 意外：再婚 繼承：子女 考慮：兄弟姐妹 難題：非親屬關係的夥伴 義氣：合夥人 風險：債務關係 案例五：哥哥花花公子，弟弟影視大亨，百億家族為何沒有兄弟鬩牆——林百欣家族   第六章 無處遁形的財富 天下大勢，徵稅競爭 國際稅務原則 CRS 下資產藏不住

理清思路，明確目標 數位貨幣的未來 遺產稅該不該征 中國香港稅務優勢 用錢追錢 新富小趨勢 案例六：順德窮小子逆襲成為“最強贅婿”，培養最強孫子接班商業帝國——鄭裕彤家族   第七章 與專業人士合作 專業主義 守護：律師 省錢：會計師 防衛：銀行家 保值：保險顧問 規劃：家族辦公室 持續：創業家 智囊：知識份子 健康：醫生 案例七：有超前的意識，卻踏錯了一步，百歲老人的爭產戰爭——羅鷹石家族信託案   第八章 為家族做對的事 家族風險評估 積善之家 知行合一 擺脫消費主義 新家族主義 家學與家風 溝通的藝術 認識人脈 馬太效應與老子效應 案例八：包青天後代成“世界船王”，愛國愛鄉譜寫一代傳奇

——包玉剛家族   第九章 穿過窄門的勇氣 金錢的本質 運用資訊的能力 勇氣是種美德 給自己畫個坐標系 避免“單向度”思考 穿過窄門 家族內卷 立於不敗之地 以終為始 案例九：香港最大隱形富豪，低調家風歷久彌新——何英傑家族 後記 一點感想 我們不請自來，但不能不辭而別   過去半個世紀的中國的發展歷程，是神奇的。遙想半個世紀前，無數人“不請自來”地出生在這個國家，那時的他們——包括他們的父輩——也許萬萬沒想到，我們將要共同走過一場偉大的歷程。   時至如今，中國的傳奇故事仍在繼續。每年，這個國家都會誕生數以十萬計的新富階層。新富是一群什麼樣的人？國內外，有無數人想要研究中

國新富。而新富的處境，如人飲水，冷暖自知。   新富之所以為新富，說明他們已經有了財富基礎。但是，還缺少一個至關重要的因素，那就是時間。等富有持續了足夠長的時間，新富就會成為“貴族”。但成為“貴族”的這段過程，充滿了不確定性。   長久以來，中國特色的國情造就了中國特色的新富。在承認特殊性的同時，中國新富應該也意識到，自己與世界其他地區的新富有一些共性。基於這個想法，筆者便有了這本書的最初構想。   本書共分為9章，每章有9節，再加上1個案例，共9個案例。9章當中，最有實用價值的，大概是關於法律和財務工具的介紹。不過，關於對財富的理解和理念方面的內容，或許更具有深遠的意義。   本書在寫作過程

中，儘量避免使用“資產”一詞，而代之以“財富”。這是試圖讓讀者明白，在一個家族中，能夠傳承的東西，遠不止於資產這一項。資產是有形的，而財富是無形的。   在英文中，財富叫“fortune”，除了“資產”，它還有“命運”的意思。在拉丁語中，貨幣單位叫“talentum”——塔蘭同，它是英語“talent”的詞根，有“才華”的意思。這些，都是可以在家族中傳承的財富。   實際上，家族財富的形式是多種多樣的，既有物質層面的也有精神層面的。所以，本書也強調家學、家風的樹立。在本書所寫的一些案例中，例如何鴻燊家族，也描述了家風對後人的影響。   有句話在網上流傳得很廣，據說出自林則徐家訓：“子孫若如我，

留錢做什麼，賢而多財，則損其志；子孫不如我，留錢做什麼，愚而多財，益增其過。”不少人對此做了片面化的解讀。   “兒孫自有兒孫福”是中國的俗語，同時也表達了一種犬儒式的不作為的價值觀，此話一出，就什麼規劃也不做了。而現代金融的發展，早已令財富傳承的可作為空間大了很多，“永續富裕”並非不可能。   古羅馬偉大的君王凱撒曾說：“請把我的雙手放在棺材外面，讓世人看看，偉大如我凱撒者，死後也是兩手空空。”瀟灑如凱撒，也要給後世一個交代，不能不辭而別。   可喜的是，近年已經有越來越多的中國新富開始接受、瞭解乃至參與到運用金融和法律工具進行財富傳承的工作中來。有了這樣的意識，財富才有機會穿透時間；如果沒

有，則財富一定無法穿透時間。   財富規劃之路，認知是第一步，學習是第二步，行動是第三步。希望本書能夠在認知上為讀者打開一扇窗，更希望在未來的學習和行動之路上，能與讀者相遇，進行更多、更加深入的交流。   沒有任何人的財富是憑運氣得來的，也沒有任何人的財富可以憑運氣守住。萬語千言歸為一句話，那就是：我們不請自來，但不能不辭而別。

中國信託財富管理會員進入發燒排行的影片

從組織層面分析財團法人金融消費評議中心之見解—以連動式債券案件中適合度原則與說明義務的適用為中心

為了解決中國信託財富管理會員的問題，作者顏韻庭 這樣論述：

2008年9月15日雷曼兄弟控股公司宣布破產，引爆自1929年經濟大蕭條以來最嚴重的世界經濟危機，此危機引發的金融海嘯亦在我國引起嚴重的影響，各國因此檢討金融監理與秩序規範。我國也於2011年制定並通過《金融消費者保護法》，以強化臺灣金融商品交易的監理與金融消費者保護。該法第9條及第10條分別為「適合度原則」與「說明義務」的規範，此二要求為金融商品銷售法律規範二大基本原則。此外，行政院金融監督管理委員會則依據該法設置獨立、專業的金融消費爭議處理機構，為「財團法人金融消費評議中心」。而本文發現，同樣為針對「連動式債券」之案件，評議中心與法院針對適合度原則與說明義務之解釋、操作，以及金融消費者得

請求賠付金額比例均略有不同。本文欲深入探討評議中心與法院判決差異的原因。首先本文將說明公共政策形成之步驟，認為評議中心的設立雖是以「迅速處理金融消費爭議，以保護金融消費者權益」為目的，於政策形成過程中，可能考量了其他利害關係人之利益；接續就就評議中心的組織特性，說明其可能面臨的行政課責、政治課責。就前者而言，金管會對評議中心具有人事、財務、重要事項的核可權，此外，部分官員兼任評議中心董監事，預算來源大部分來自於金管會、績效評鑑等，均可說明評議中心受到金管會之監督；就後者而言，本文舉連動式債券與人民幣TRF案件為例說明政治課責的運作。於此二案件中，民眾向立委陳情，立委再於財政委員會針對金管會為質

詢，要求金管會做出回應，而評議中心又受金管會之監督，故亦可能對評議中心的運作造成影響；最後再與法院做比較，蓋法院並未如評議中心面臨行政課責與政治課責，或可能為二者見解不同之原因。本文認為，上開針對連動式債券之案件，法院與評議中心針對適合度原則與說明義務的解釋、操作，以及金融消費者得請求賠付金額的比例之不同並沒有孰是孰非之問題，而係法院、評議中心此二機構之組織特徵不盡相同。故本文認為可依照目前之現狀繼續發展，不需要因為此二者見解不同，而特別調整任一機構之見解。

節稅的布局：搞懂所得稅、遺產稅、贈與稅與房地合一稅，你可以合法的少繳稅，甚至一輩子不繳稅。(2021~2022年版)

為了解決中國信託財富管理會員的問題，作者胡碩勻 這樣論述：

　　內附2021年最新免稅額、扣除額一覽表（未上市股票交易所得也要計入所得）。 　　新增不動產實價登錄新制表格，預售屋紅單交易將納入管理。 　　保險的要保人今後也不能說改說改，須繳驗哪些證明書才能辦理？ 　　還有，你看過爆紅韓劇《夫妻的世界》嗎？這是所有夫妻必學的財產分配課。    　　◎我年收入80萬，他年收入100萬，為什麼報稅時我繳的錢居然比他多？ 　　◎家長會費、安太歲、植牙、整形、政治捐款……哪些花費可以用來合法抵稅？ 　　◎兒女不孝，我死後一毛都不給，外傭認真顧我，以後把錢全給她，法律允許嗎？ 　　◎想買房送女兒當嫁妝，怎麼給，不會被政府課贈與稅？

　　◎儲蓄型保單，受益人不能隨你高興填，不然國稅局會找上門。   　　所得稅、遺產稅、贈與稅到房地合一稅， 　　你一輩子都會用到的稅務知識，本書通通告訴你！ 　　讓你可以合法的少繳很多稅，甚至一輩子不用繳稅。   　　上班族都以為自己領的是死薪水，賺的錢絕對逃不過國稅局法眼， 　　甚至誤以為，節稅是有錢人才要做的事，跟自己無關。 　　但天天在幫老闆做節稅規劃的信達聯合會計師事務所所長胡碩勻說，     　　變有錢的第一步就是懂節稅，因為節稅跟收入多寡無關， 　　是一種你對自己財富配置的布局，領死薪水的上班族更需要。   　　不論是小資族、頂客族、單

身族，或四口家庭， 　　小從每月薪水自提勞退金、買保險，大到數百萬的房屋貸款到遺產規畫， 　　只要你搞懂政府收稅的遊戲規則，不僅可以合法節稅，還能幫自己加薪。   　　◎讓錢流進來，再也不出去──個人所得稅篇   　　‧賺錢管道百百種，政府最愛這10種： 　　薪資、利息、租賃、財產交易、中獎……這些有憑有據的收入通通都要報稅， 　　那麼，領死薪水的你要怎麼節稅？ 　　只要每月薪資自提6％進勞退帳戶，馬上就能節稅，有超過90％的上班族都沒發現。 　　做網拍、有外快、斜槓青年，怎麼節稅免稅？   　　‧你有正當收據，政府就會放過你： 　　給廟裡的香油錢

、為兒女點的光明燈，哪一個才能抵稅？ 　　照顧媽媽的看護費用、幫老爸裝的假牙、青春期女兒的牙齒矯正， 　　捐錢給私校辦學，捐錢給慈善基金會……有錢的人用哪種方式合法節稅？ 　　  　　◎把愛與錢一起傳下去──遺產稅篇   　　最療癒老人的事，就是寫遺囑，遺囑要怎麼交代，才有法律效力？ 　　關於繼承，你拿到的是錢還是債？得先了解限定繼承與拋棄繼承。 　　陪我最久的親人就給最多，法律准許嗎？先弄懂遺產繼承的應繼分與特留分。 　　在國稅局眼裡，哪些財產最值錢？遺產估價決定你能不能繼續當富二代。   　　◎喜歡嗎？送給你──贈與稅篇   　　有錢人為什麼

這麼愛買豪宅給兒女？ 　　原來留不動產給下一代超節稅，如果附房貸居然更划算。 　　長輩送什麼給新人當新婚賀禮，最能表達祝福之意又能躲過贈與？     　　◎有房斯有財，儘管政府要你萬萬稅──不動產篇   　　省吃儉用買下不動產，政府會收你萬萬稅，怎麼合法減免？ 　　不動產實價登錄後加上房地合一稅，隨便賣房等於再多送一間房給國稅局！ 　　不用擔心，只要你弄清楚一生一次、一生一屋的規則， 　　還有重購退稅加上自用住宅優惠，賣房就能不用繳稅！     　　搞懂所得稅、遺產稅、贈與稅到房地合一稅的所有眉角， 　　你可以合法的少繳稅，甚至一輩子不繳稅。

　　內附2021年最新免稅額、扣除額一覽表。   名人推薦   　　商周集團總經理／朱紀中 　　社團法人台灣省會計師公會名譽理事長／呂志明 　　台灣創速創辦人、台灣投資人關係協會首席顧問／余凱文 　　理財教母、前《Money錢》雜誌社長／林奇芬 　　國立政治大學財務管理系教授／周行一 　　政治大學風險管理與保險學系教授、中國信託金融控股公司獨立董事／張士傑 　　政治大學教授、劍橋大學經濟博士／郭維裕 　　保險行銷集團董事長／梁天龍 　　理財暢銷書作家／闕又上 　　TIAG（國際會計集團）、TAG聯盟主席兼CEO／Richard Attisha

　 各界推薦   　　「學做有錢人，就從布局節稅開始！」──朱紀中，商周集團總經理   　　「想合法的少繳稅捐嗎？您可參閱本書。」──社團法人台灣省會計師公會名譽理事長／呂志明   　　「一生必讀的理財經典。」──余凱文，台灣創速創辦人、台灣投資人關係協會首席顧問   　　「繳稅人人有責，節稅人人有權。輕鬆搞懂節稅布局，讓你的錢長大；跟著名會計師學節稅，讓你的錢輕鬆變大。」──林奇芬，理財教母、前《Money錢》雜誌社長   　　「這是一本易讀實用的好書。」──周行一，國立政治大學財務管理系教授   　　「一本大家都可以參考的稅務實用好書。

」──張士傑，政治大學風險管理與保險學系教授、中國信託金融控股公司獨立董事   　　「這是一本淺顯易懂的節稅實用寶典！」──郭維裕，政治大學教授、劍橋大學經濟博士   　　「看了《節稅的布局》，你能輕易搞懂如何合法的使稅後財富最大化。有錢人該看、上班族也該看，財務顧問師更該看！」──梁天龍，保險行銷集團董事長   　　「投資，巴菲特說財報就像球賽的計分板， 看不懂你就無法了解比賽。而理財，稅務規劃就是合法的創造財富， 不懂規則，你輸在起跑點，也流失了金錢。胡碩勻有會計師和財務規劃師的雙重身份，讓節稅有了布局和規劃的意涵！」──闕又上，理財暢銷書作家  

論員工福利信託與相關法律問題之研究—以員工持股信託及員工福利儲蓄信託為中心

為了解決中國信託財富管理會員的問題，作者蔡孟家 這樣論述：

隨著國人平均壽命的提高，退休後的生活規畫以及是否能達成經濟自主，已成為無法忽視的重要議題。目前我國多數勞工皆仰賴退休金第一支柱之「勞工保險年金制度」以及退休金第二支柱之「企業勞工退休基金」以支持退休生活。然而，此兩者合計之所得替代率至多僅不到三成左右，無法完全支撐與退休前相同的生活水準，因此若不希望降低退休後的生活水準，加強退休金第三支柱之保障即為必然。為補強勞工退休準備金第三支柱，我國於2020年開始，首先由台灣金融服務業聯合總會於「109年金融建言白皮書」中，提出鼓勵企業辦理員工福利信託以加強勞工退休金儲備之建言；隨後，金管會於「信託2.0計畫」中，亦將鼓勵企業辦理員工福利信託一事作為推

動項目之一，並委由信託業商業同業公會制定「信託業推動信託2.0計畫評鑑及獎勵措施」，鼓勵員工福利信託之推動。同時，自2021年起，公司治理評鑑亦開始將上市、上櫃公司是否實施員工福利信託，作為評估因素之一。有鑑於員工福利信託的重要性逐漸增加，對其進行更深入的研究實有必要。本文先探討我國員工福利信託之法律架構、信託下各信託關係人之權利及義務，並探究員工福利信託運作所涉及之各項法律規範。此外，鑒於我國員工持股信託制度與日本從業員持股會制度之相似性，又日本從業員持股會制度於發展過程中已累積相當之研究資料及成果，故本文擬先針對日本制度及相關實務案例進行研究，再將我國與日本制度進行比較，祈能對我國制度進行

更深入的檢視，並提出本文認為可改進之處，以使將來實務運作及學術研究有相關資料得以參酌，並祈望能藉此研究進一步完善我國員工福利信託制度。